Las reformas del sector bancario y cómo te afectarán

El informe de la Comisión Independiente de Banca fue lanzado hoy y, aunque los políticos lo aclamaron, no cosecharán los beneficios de la mayoría de las reformas de “una vez en una generación” hasta 2019 como muy pronto – como explico a continuación.

¿Qué es la Comisión Independiente de Banca (ICB) y cuál fue el punto del informe?

La comisión fue creada por el Canciller, George Osborne, el año pasado para estudiar la manera de reformar el sector bancario a fin de mejorar la estabilidad y la competencia. En particular, el gobierno quiere evitar que se repitan los rescates de los contribuyentes que se vieron después de la crisis bancaria de 2008. El ICB está dirigido por el economista y académico Sir John Vickers.

¿Qué recomendó el ICB como parte de sus reformas bancarias?

El informe completo es una bestia de documento de 358 páginas. Si tienes el tiempo y la inclinación para leerlo aquí está el informe completo del ICB. Pero para aquellos de ustedes que tienen mejores cosas que hacer con su vida, les daré algunas de las recomendaciones a continuación:

  • Los bancos deberían delimitar sus actividades de banca minorista de sus operaciones de banca de inversión para evitar que se repita la crisis bancaria de 2008
  • Los bancos cercados deben tener tablas separadas
  • Se debe prohibir a los bancos minoristas que presten ciertos servicios de riesgo
  • Los bancos deben mantener el 17-20% de los activos como “absorbedores de pérdidas”
  • El gobierno debe asegurarse de que la venta de la sucursal de Lloyds (672 en total) se utilice como una oportunidad para traer un nuevo competidor al mercado
  • Se implementa un nuevo sistema para ayudar a los clientes a cambiar de cuenta corriente rápidamente (en 7 días) y de forma gratuita

¿Cuándo entrarán las reformas?

El Canciller puede actuar o ignorar las recomendaciones del informe. Sin embargo, George Osborne ya ha descrito el informe como “impresionante” y planea cumplir el calendario recomendado aprobando la legislación necesaria antes de las elecciones generales de 2015. Siendo así, entonces:

  • la venta de las sucursales de Lloyds TSB se completará en 2013
  • las reformas para el cambio de cuenta se verán en septiembre de 2013
  • el resto de las reformas bancarias deberían estar en marcha a más tardar en 2019

Entonces, ¿cuáles son los positivos

Sencillamente, si las reformas a) se producen y b) logran su objetivo, entonces deberíamos tener un sector bancario más seguro y competitivo (desde la perspectiva del consumidor).

Así que lo que los negativos

El más grande es costo . Se estima que el costo para los bancos para completar estos cambios será de entre 4.000 y 7.000 millones de euros. La Asociación de Banqueros Británicos afirma que las propuestas del ICB serán “significativamente costosas y tendrán un impacto en los préstamos”, lo que implica que el costo de los préstamos para los individuos y las empresas podría aumentar. Dado que las reformas bancarias sólo afectan al sector bancario del Reino Unido, existe la preocupación de que los cambios hagan que el sector sea poco competitivo en comparación con sus rivales europeos y mundiales, lo que tendría un efecto perjudicial en la frágil economía del Reino Unido.

Además, el largo calendario de aplicación da al sector bancario mucho tiempo para cuestionar y hacer campaña contra las reformas.

¿Cómo me afectarán las reformas ahora?

Bueno, no lo harán, ya que son propuestas que requieren cambios legislativos para ser implementadas. Incluso entonces el calendario para los cambios es en “años”. Lo primero que probablemente verán es una mejora en la facilidad de cambio de bancos en unos pocos años. Mientras que los clientes de Lloyds TSB cuya sucursal sea vendida (como se mencionó anteriormente) verán sus cuentas moverse hacia el nuevo comprador.

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