¿Dónde debo invertir el Fondo Fiduciario Infantil (CTF) de mi hijo para obtener un mejor rendimiento?

Pregunta del lector:

Acabo de recibir una carta del fondo fiduciario para la infancia diciendo que un vale que emitieron para mi hijo en el momento de su nacimiento por 250 euros no fue invertido, por lo que están obligados a invertirlo en mi nombre. Una vez hecho esto, ¿cuáles son sus recomendaciones para mí para asegurarme de que el fondo fiduciario que han abierto en mi nombre va a ser la mejor opción para el futuro de mi hijo, ya que es su dinero?

Mi respuesta:

Sólo para llenar los huecos para otros lectores:

Si un niño nació entre el 1º de septiembre de 2002 y el 2 de enero de 2011 y tiene derecho a recibir la prestación por hijos, el padre o la madre habría recibido un vale de 250 euros para invertir en un Fondo Fiduciario para la Infancia (CTF). Un Fondo Fiduciario para la Infancia (CTF) es una cuenta de ahorro e inversión a largo plazo de la que no se puede retirar el dinero hasta que el niño tenga 18 años, a menos que padezca una enfermedad terminal. Todos los intereses/ganancias están libres de impuestos y se puede invertir hasta 1.200 euros al año en él, a través de efectivo o fondos de inversión.

Hay una gama de diferentes tipos de Fondos de Fideicomiso Infantil en los que los padres pueden invertir, ya sea una cuenta de ahorros, una cuenta de acciones o una cuenta de interesados (aquí está el enlace que da detalles completos de los diferentes tipos de cuentas de interesados),

Sin embargo, si no abre una cuenta de CTF antes de la fecha de vencimiento del vale, el HMRC le abrirá una. Esta será una cuenta de Interesados.

El HMRC escribirá entonces a quien reciba la prestación por el niño diciéndole dónde está la cuenta. También le harán saber que alguien con responsabilidad parental tendrá que ser el contacto registrado para la cuenta. Si usted se convierte en el contacto registrado, puede cambiar la cuenta a otro tipo de cuenta o proveedor en cualquier momento.

Así que esta es la etapa en la que se encuentra en este momento. Como la cuenta que el HMRC ha abierto para su hijo es una cuenta de interés, al menos sabe que está sujeta a cargos razonablemente bajos, lo cual es positivo. Pero en cuanto a qué Fondo Fiduciario Infantil es mejor para usted y el futuro de su hijo, entonces es una decisión personal.

A continuación se ofrecen algunas orientaciones oficiales sobre cómo elegir una cuenta del Fondo Fiduciario para la Infancia:

Cómo decidir qué tipo de cuenta de CTF es la adecuada para usted

El tipo de cuenta de CTF que desee puede depender de si usted:

  • quieren la mejor oportunidad para que el dinero crezca – esto se llama un “retorno”
  • están dispuestos a recuperar menos dinero del que han puesto – esto se llama un “riesgo”

Poner dinero (o “invertir”) en acciones puede ser arriesgado, ya que puede que no recuperes lo que has puesto. Pero con el tiempo, la cuenta puede crecer más que una que no invierte en acciones, así que debes pensar en lo feliz que estarías de invertir en acciones.

Esta tabla puede ayudarle a decidir qué tipo de cuenta elegir.

¿Qué opina sobre la inversión en acciones?
¿Cuánto riesgo quieres correr con el dinero?
Tipo de cuenta más adecuada
Usted está feliz de invertir en acciones
Usted está feliz de tomar un alto riesgo si eso significa que su hijo podría recibir más dinero a los 18 años.
Una cuenta de accionesUna cuenta de accionistas
Estás un poco inseguro sobre las acciones
Usted está feliz de tomar algún riesgo si eso significa que su hijo podría recibir más dinero a los 18 años.
Una cuenta de los interesados
No quieres invertir en acciones
Usted no quiere correr ningún riesgo, incluso si eso significa que su hijo podría recibir menos dinero a los 18 años.
Una cuenta de ahorros

Si todavía no estás seguro de qué tipo de cuenta elegir, puedes obtener ayuda de cualquier proveedor de Fondos Fiduciarios para Niños (aquí tienes una lista completa de proveedores de Fondos Fiduciarios para Niños) o de un asesor financiero independiente.

Una elección poco inspiradora

Pero una cosa que añadiré es que si está interesado en una cuenta de acciones (es decir, un CTF con la posibilidad de invertir en fondos de inversión) entonces su elección de proveedor es extremadamente limitada, especialmente si quiere una gama de fondos. Históricamente, Childrens Mutual y F&C proporcionaban la mayor elección de fondos, pero incluso entonces era una elección entre 8-10 fondos bastante pobres. (Para saber qué buscar en un fondo de inversión lea mi artículo 12 cosas que hay que buscar al elegir un fondo de inversión).

Seamos honestos, las casas de inversión no están realmente interesadas en los fondos fiduciarios para niños. Sí, les proporcionaron dinero fácil para que lo limpiaran cuando el gobierno estaba tirando alrededor de vales de 250 euros, pero la mayoría de los padres nunca contribuyen a los CTF por sí mismos. Así que como cualquier negocio, las casas de inversión pescan donde están los peces y ofrecen productos innovadores y atractivos para captar la atención de otros tipos de clientes más rentables.

El nuevo ISA Junior

El problema se ha agravado por el reemplazo de los CTF con el nuevo ISA Junior. Las casas de inversión ven los CTF como un mercado muerto, por lo que no tienen ningún incentivo para ofrecer tasas de ahorro o fondos de inversión decentes. Esto se pone de relieve cuando varios proveedores de CTF empiezan a restringir la gama de fondos de inversión que ofrecen en sus CTF de cuentas de acciones existentes (F&C es uno de ellos).

Así que supongo que lo que estoy diciendo es que tienes una opción de lo que quieres para que el CTF de tu hijo (es decir, moverlo) pero es muy limitado y poco inspirador.

Únete a la protesta por mejores retornos

El problema se agrava por el hecho de que quienes tengan un fondo fiduciario para niños no tendrán derecho a la nueva ISA Junior, donde es probable que se ofrezcan las mejores tarifas y los mejores administradores de fondos. El Daily Mail recientemente declaró que “los expertos en inversiones temen que los 2.000 millones de euros que aún están en los fondos [CTF] puedan estar condenados a años de malos rendimientos”. El Daily Mail ha puesto su peso en una campaña para fusionar los Fondos Fiduciarios para Niños y las ISA Junior, lo cual aplaudo.

Espero que eso ayude y buena suerte

Mejores Deseos

Damien

El material en cualquier correo electrónico, el sitio web de Money to the Masses, las páginas asociadas / canales / cuentas y cualquier otra correspondencia son sólo para información general y no constituyen una inversión, impuesto, legal u otra forma de asesoramiento. No debe confiar en esta información para tomar (o abstenerse de tomar) cualquier decisión. Obtenga siempre asesoramiento independiente y profesional para su propia situación particular. Ver completoTérminosamp; Condiciones y Política de Privacidad.

Imagen: Danilo Rizzuti / FreeDigitalPhotos.net

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *