Los mejores fondos de seguimiento para su pensión y el ISA

MoneytotheMasses.com se publica regularmente en la prensa nacional como este artículo del Daily Telegraph titulado Los expertos nombran 11 de sus fondos de seguimiento de índices favoritos. A continuación amplío y actualizo mis comentarios en beneficio de los lectores de MoneytotheMasses.com y revelo los mejores fondos de seguimiento de índices y ETF (Exchange Traded Funds) para comprar y mantener. Eso los hace ideales para fondos de seguimiento baratos para pensiones y Acciones y Acciones ISA. Si desea beneficiarse de la inversión en fondos de seguimiento de índices, pero no de la dificultad de crear una cartera diversificada, puede utilizar los siguientes enlaces para acceder a las mejores soluciones disponibles:

  • El mejor rastreador barato de la cartera de fondos de la ISA
  • El mejor fondo de pensiones de rastreo barato

La mejor estrategia de inversión – incluso para los fondos pasivos

A menudo se dice a los inversionistas que la mejor estrategia de inversión es comprar fondos de seguimiento de índices baratos porque los fondos administrados por gerentes (los llamados fondos de gestión activa) rara vez superan su índice de referencia a largo plazo. Sin embargo, esta afirmación tiene un defecto fundamental, ya que supone que usted compra y mantiene sus inversiones para siempre. Una estrategia de compra y retención nunca es la más rentable, sea cual sea la compra. La realidad es que existe una estrategia de inversión increíblemente simple que puede emplearse utilizando tanto fondos de seguimiento baratos como fondos gestionados activamente que superarán al mercado y a los gestores de fondos profesionales.

Para explicarlo he creado una serie de correos electrónicos muy corta y GRATUITA que se lee en sólo 2 minutos al día. La serie de e-mails te muestra como convertirte en un exitoso inversor DIY en minutos. Como digo, es GRATIS y puedes cancelar la suscripción en cualquier momento.

Los mejores fondos de seguimiento a largo plazo

Asumiendo que usted quiere comprar y mantener a largo plazo los mejores fondos de seguimiento de índices dependerá de los mercados que desee seguir. Si quieres seguir el mercado de valores del Reino Unido, entonces necesitarás un fondo de seguimiento de FTSE. Los fondos de seguimiento de índices vienen normalmente en dos formas, OEICS/fondos de inversión y fondos negociados en bolsa (ETFs). Los fondos de inversión se negocian diariamente y suelen ser más caros (hasta un 1% de cargo anual) que los ETFs. Los ETFs se negocian como acciones y pueden ser invertidos por tan sólo el 0,2% del dinero invertido cada año. El bajo costo y la facilidad de negociación de los ETFs significa que son generalmente los mejores fondos de ISA a largo plazo o fondos de pensiones. Cualquier fondo de seguimiento de índices (como un fondo de inversión) o ETF que usted elija, generalmente se encuentra dentro de un ISA de acciones y participaciones o de pensiones. Sin embargo, cada ISA y proveedor de pensiones no ofrecerá todos los fondos de seguimiento de índices, por lo que debe asegurarse de que los fondos de seguimiento de índices y ETF estén disponibles para usted. A continuación, me pongo a trabajar en algunos de los mejores fondos de seguimiento de índices, pero la lista no es de ninguna manera exhaustiva, pero primero voy a ver cómo construir una cartera de seguimiento de múltiples activos

Construye tu propio portafolio de rastreo barato de múltiples activos

Para construir una cartera de seguimiento de múltiples activos, el objetivo es invertir en los fondos de seguimiento y ETF más baratos de toda la gama de mercados. Siempre busque fondos de seguimiento baratos con pequeños cargos continuos y bajos errores de seguimiento. En una hoja informativa de un fondo, el OCF es una indicación del cargo continuo y si invierte a través de una plataforma de fondos no debería tener que pagar ningún cargo por adelantado para invertir. Comprueba la estadística de errores de seguimiento de un fondo (que también se encuentra en la hoja informativa del fondo) y compárala con la de sus pares. Cuanto menor sea el error de seguimiento, mejor, ya que significa que el fondo está realmente siguiendo su índice designado de manera cercana.

El mayor obstáculo para la mayoría de los inversores es saber dónde invertir su dinero (es decir, la asignación de activos). Por ejemplo, ¿cuánto debería invertir en acciones del Reino Unido? Para resolver este problema, esta calculadora de asignación de activos sugerirá un ejemplo de mezcla de activos basada en su edad y su actitud ante el riesgo. Se tarda unos segundos en utilizarla y le sugerirá cómo podría querer dividir sus inversiones.

Por lo tanto, sobre la base de mi edad y actitud, la herramienta sugirió el siguiente ejemplo de cartera (nota: no es un consejo)

    • Gilts del Reino Unido 6%
    • UK Equities 15%
    • Reino Unido Index-Linked 3%
    • Acciones europeas 8%
    • Acciones japonesas 4%
    • Acciones de Asia y el Pacífico 2%
    • Interés fijo mundial 26%
    • Acciones norteamericanas 28%
    • American Emerging Equities 0%
    • European Emerging Equities 0%
    • Interés fijo corporativo del Reino Unido 3%
  • Acciones emergentes de Asia y el Pacífico 0%
  • Acciones de mercados emergentes mundiales 4%

En cada caso buscaría el mejor fondo de seguimiento que invierta en el activo declarado. Por ejemplo, si quieres un fondo de seguimiento FTSE 100, entonces ve a Legalamp; General UK 100 Index con un cargo continuo de sólo el 0,1%, que es aún más barato si compras a través deHargreaves Lansdown.

Alternativamente puede comprar el iShares FTSE 100 UCITS ETF con un OCF de sólo 0,07%.Si desea la exposición a los bonos entonces elija un rastreador con un rango diverso de tenencias como Índice de Bonos Globales de Vanguardia . El cual puedes elegir por un OCF del 0,15%. Invierte en deuda gubernamental y corporativa alrededor del mundo con exposición a los EE.UU., Europa, Reino Unido y Japón

Los fondos de seguimiento de índices se prestan a la construcción de carteras como la “cartera permanente”, defendida por el famoso inversor americano Harry Browne. que invierte el 25% en oro, el 25% en efectivo, el 25% en bonos del Tesoro de EE.UU. (la versión americana de los gilts) y el 25% en acciones de EE.UU. Es un verdadero portafolio de “comprar y mantener” y no es un mal punto de partida para el inversor novato. Podría construir el equivalente con los rastreadores de arriba y usar un rastreador de ETFs de oro como ETFS Metal Securities Ltd Physical Gold . Al invertir a través de ETFs prefiero usar los que mantienen físicamente el activo (ETFs físicos) en lugar de ETFs sintéticos o de muestra ya que reduce el error de rastreo y los riesgos de la contraparte.

En última instancia, usted debe terminar con una cartera que contenga una gama de fondos de rastreo FTSE, fondos de rastreo Global, fondos de rastreo de EE.UU., rastreadores europeos, rastreadores de mercados emergentes (que tienden a ser más caros ya que son más esotéricos, por lo que esperan pagar más cerca de un cargo anual del 1%) y fondos de rastreo japoneses. Uno de los mejores sitios para encontrar ETFs y fondos de seguimiento es la red de confianza que permite filtrar los fondos pasivos por dónde invierten, cuánto cuestan, el rendimiento e incluso el error de seguimiento.

El mejor fondo de seguimiento de activos múltiples

Si todavía le interesa encontrar un fondo de seguimiento para el largo plazo (que invierta en más de un activo), entonces necesita uno que resista las ventas del mercado y que ofrezca un potencial alcista.

El fondo más destacado para aquellos que quieren un potencial alcista mientras limitan el bajista es Vanguard – LifeStrategy 20% Equity . El fondo es administrado de manera pasiva (y es un unit trust) y está lleno de rastreadores de índices con alrededor de un 20% de exposición a la renta variable y el resto en interés fijo. El fondo también se beneficia de la diversificación global.

El fondo ha mostrado una increíble falta de volatilidad y consistencia de rendimiento durante las impredecibles condiciones del mercado. Por ejemplo, durante la derrota del mercado en agosto de 2015, que vio caer el FTSE 100 en un 12%, el fondo Vanguard apenas cayó un 2%

Pero no se trata sólo de evitar las caídas, ya que el fondo también funciona bien en los mercados alcistas. En los últimos 3 años, el fondo obtuvo un 21,24% de rendimiento fácilmente superando el promedio del fondo de acciones mixtas de 0-35% (14,53%) y casi igualando al FTSE 100 (que subió un 22%). Siendo un fondo pasivo también es increíblemente barato con un cargo continuo de sólo el 0,24%. El fondo invierte en una gama de activos que incluyen la Interés Fijo Global y del Reino Unido, así como acciones en el Reino Unido, EE.UU., Japón y Europa.

Si quieres asumir un poco más de riesgo entonces ve por el Vanguard LifeStrategy 40% Equity . También hacen versiones de 60%, 80% y 100%.

Los mejores fondos de rastreo inteligente

Ser pasivo no tiene que significar que simplemente aceptes lo que te da el mercado, que eliges al principio. Puedes obtener “rastreadores inteligentes” que añaden una capa de complejidad a su rastreo y por lo tanto otra capa de costo. La clave para una inversión exitosa es comprar bajo y vender alto, pero los fondos tradicionales de rastreo de índices tienden a hacer lo contrario con sus ponderaciones determinadas por el índice que rastrean. Por lo tanto, si las acciones de una empresa se recuperan, terminan constituyendo un porcentaje mayor del índice y, por lo tanto, de los rastreadores correspondientes.

El FTSE RAFI UK 100 ETF de Invesco Powershares hace un seguimiento del FTSE pero intenta superarlo comprando mediante métricas de valor para decidir la ponderación del índice. Así que está más alineado con el espíritu de inversión de “comprar bajo, vender alto”.

También Ossiam se ha asociado con Barclays y Robert Shiller (el economista que se hizo famoso por su medida de valor CAPE) para ofrecer ETF que invierten en sectores del mercado que ofrecen el mayor “valor” y un fuerte impulso de precios. Piense en ello como un ETF que añade una pizca de valor e impulso de inversión a su proceso de selección. Por el momento, puede ganar exposición a la renta variable europea a través de Ossiam Shiller Barclays Cape Europe Sector Value ETF . La mayoría de los ETFs de seguimiento inteligente no vale la pena molestarse, pero este tiene un potencial real.

Bestcheap tracker ISA fundportfolio

Si usted simplemente quiere beneficiarse de los ahorros de costos asociados con la gestión de su propia cartera de seguimiento, pero no quiere preocuparse por la asignación de activos, entonces Moneyfarmoffers ofrece una selección de carteras donde se gestiona la selección de inversiones subyacentes para usted utilizando ETFs de bajo costo. De hecho, están tan confiados en su servicio que le ofrecerán hasta las primeras 20.000 libras de dinero de los inversores de forma gratuita durante el primer año (a través del enlace anterior). Utilizan principalmente ETFs que rastrean índices para poder mantener el precio global bajo y no cobran más del 0,7% para administrar su dinero. Piense en ello como una cartera de seguimiento activo que se gestiona para usted por apenas un coste adicional.

Fondo de pensión de seguimiento Bestcheap

Desafortunadamente, Moneyfarm aún no ofrece una pensión, pero Nutmeg ofrece un producto de pensión con carteras de seguimiento listas. Las carteras están diversificadas a través de los activos y la geografía y utilizan ETFs para rastrear los índices de mercado. Nutmeg ofrece una elección de 10 carteras gestionadas, cada una con una mezcla diferente de activos de inversión.

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