ISA Junior – los hechos

El gobierno ha revelado un reemplazo para los Fondos de Fideicomiso Infantil que se llamará Cuentas de Ahorro Individual Junior (JISAs). A continuación, corto a través de toda la fanfarria y les doy los datos clave.

  • Las JISAs estarán disponibles a partir del 1 de noviembre de 2011.
  • Una JISA tendrá un límite de contribución anual de 3.000 euros (actualización del 28/6/11 – hoy el gobierno ha confirmado que el límite será de hecho de 3.600 euros). También parece probable que las €3.000 no se incluyan en las herencias a efectos del impuesto de sucesión (IHT). Si este es el caso, entonces los JISAs serán una herramienta útil para pasar dinero a los hijos y nietos sin impuestos.
  • Las JISAs pueden ser mantenidas en efectivo o invertidas en fondos y acciones con todas las ganancias libres de impuestos.
  • Aún no está claro si la JISA reflejará una ISA y tendrá un límite de inversión más alto para las inversiones no monetarias.
  • A diferencia de una ISA, no se permitirá ningún retiro de una JISA hasta que el niño alcance la edad de 18 años. En este momento el niño asumirá el control total de la inversión.
  • No serán una contribución del Gobierno a una JISA como lo fue con un Fondo Fiduciario para la Infancia.
  • El Gobierno cree que hasta seis millones de niños británicos podrán acogerse al plan y que con el tiempo el 20% de los niños tendrán una JISA.
  • También se anunció que hay planes para dar a los niños en cuentas de ahorro libres de impuestos con dinero en efectivo del Gobierno.
  • Una persona con responsabilidad parental sobre el niño se encargará de la JISA.
  • Los actuales titulares del Fondo Fiduciario para la Infancia (CTF) no podrán solicitar una JISA, pero el límite de inversión del CTF se incrementará de las actuales 1.200 euros a 3.000 euros.

¿Qué pienso de los JISAs?

Obviamente el gobierno todavía tiene que aclarar algunos puntos sobre las JISAs pero desde mi punto de vista cualquier forma de ahorro libre de impuestos para los niños es una buena noticia, a pesar de que la prensa afirma que las JISAs sólo beneficiarán a los ricos. La única desventaja obvia es el hecho de que si tu querido hijo se convierte en un adolescente drogadicto del infierno, no hay nada que puedas hacer para evitar que pongan sus manos esqueléticas en el dinero. Pero eso fue lo mismo con los CTF. En cualquier caso, el anuncio de JISA plantea la interesante cuestión de cómo más puedes ahorrar/invertir para el futuro de tus hijos

¿De qué otra forma puede invertir o ahorrar para el futuro de sus hijos?

El anuncio de JISA da la oportunidad de ver cómo puede invertir y ahorrar para el futuro de su hijo. Afortunadamente, he producido una guía con todas sus opciones y los pros y los contras de cada una de ellas.

Vea mi artículo Cómo ahorrar e invertir para el futuro de su hijo.

No hay necesidad de agradecerme, sólo difunde la palabra sobre el dinero a las masas.

Imagen: photostock / FreeDigitalPhotos.net

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *