Las mejores cuentas ISA Junior

El mejor ISA junior por dinero en efectivo

Si estás buscando el mejor ISA de dinero en efectivo para jóvenes, asegúrate de mirar la letra pequeña. Con un montón de ISA junior pagando míseros tipos de interés, vale la pena comparar, para beneficiarse del poder del interés compuesto a lo largo del tiempo. Como guía, si recibes menos del 2,5% (que parece ser el punto dulce de las cuentas ISA junior), sin duda puedes hacerlo mejor.

El Halifax Junior Cash ISA ofrece un titular con un 4% de interés en los saldos junior ISA de más de 1 libra. Pero esta tasa sólo se ofrece si se tiene un adulto Halifax Cash ISA o el niño tiene 16 años o más.

Pero los ISA de Halifax tienen dinero en efectivo (NISAs) y no pagan las tarifas más altas del mercado. Dado que puedes poner 15.000 euros en efectivo en un NISA, será mejor que obtengas una mejor tasa en tu propio NISA en lugar de tratar de mantener todo con Halifax

Toma su ISA Saver en línea que paga un 1.25% de AER. Puedes obtener cómodamente el equivalente al 1,6% en cualquier otro lugar comprando en los alrededores. Si utiliza su asignación completa de 15.000 euros NISA, que es un interés extra de 52 euros al año, estaría renunciando sólo para asegurar un interés extra del 1% (es decir, 40 euros) al año en el Halifax Junior Cash ISA (suponiendo que ponga el máximo de 4.000 euros este año). Así que en efecto, ¡estarías pagando a Halifax para obtener una mejor tasa en tu ISA Junior!

Dicho esto, si no tienes un ISA de Halifax, la tasa de ISA junior comienza en el 3%, que sigue siendo una de las mejores tasas que hay.

Pero puedes mejorar……

Nationwide y la Sociedad de Construcción de Coventry ofrecen ISA junior pagando un 3,25% de AER. Aunque ninguno de los dos utiliza la temida táctica de la tasa de “bonificación”, son variables, lo que significa que pueden bajar la tasa en cualquier momento, aunque Nationwide garantiza no reducir la tasa por debajo del 1,15% antes del 31 de enero de 2015 – ¡difícilmente excitante! Si quieres operar la cuenta en línea, entonces el Nationwide Smart Junior ISA es el que se debe elegir. Pero si quieres transferir los ahorros existentes de la ISA Junior en entonces la ISA Junior Cash de la Coventry Building Society es tu mejor apuesta.

¿Y si quieres salvar y olvidar?

La otra cosa que hay que señalar es que hay un rango limitado de ISA Junior por ahí y aún menos que ofrezcan un trato fijo. De los pocos que lo hacen, están buscando alrededor del 1,9% de TAE para un año de tasa fija, así que no tiene sentido hacerlo.

Pero, ¿realmente la gente necesita sacar el dinero de los jóvenes del ISA?

El gran positivo de los ISA de efectivo junior es que están libres de impuestos. Pero no olvides que los intereses de las cuentas de ahorro de los niños pueden ser pagados libres de impuestos si llenas un formulario R85 al abrir una cuenta de ahorros estándar para niños. Esto se debe a que los niños reciben su propio subsidio personal del impuesto sobre la renta. La única salvedad es que si el dinero que se paga proviene de uno de los padres, si la cuenta gana más de 100 euros de interés al año, entonces se grava con el impuesto marginal sobre la renta de los padres. Pero si un abuelo, por ejemplo, está pagando, entonces esta regla no se aplica. Así que vigila las tasas de las cuentas de ahorro de los niños en caso de que te vaya mejor en otro lugar. Aquellos que piensen en pagar pequeñas cantidades regulares en cada mes (€10 a €100) pueden mirar la cuenta de ahorros regular de los niños de Halifax que ofrece un 6% de REA bruto durante los primeros 12 meses.

Pero si usted o su cónyuge no pagan impuestos sobre los intereses de los ahorros, entonces usted mismo podría obtener una tasa decente. Podrías empezar a ahorrar a través de una cuenta corriente de alto interés, por ejemplo, con los mejores que hay pagando un 5% de TAE (puedes encontrar las mejores tasas aquí). Para un contribuyente con una tasa básica de impuestos que todavía funciona al 4% anual. Incluso hay bonos de tasa fija que pagan más del 3%. Además mantienes el control del dinero como está a tu nombre, a diferencia de los ISA junior donde pierdes el control del dinero cuando el niño cumple 16 años y pueden retirar el dinero a los 18 años.

No hay nada que le impida ahorrar fuera de un ISA junior para obtener una mejor tasa, incluso después de impuestos, y luego mover el dinero a un ISA junior con el tiempo, teniendo en cuenta los límites de la contribución anual.

Mejores acciones y participaciones Junior ISA

Si quieres invertir el dinero a través de una inversión junior ISA, entonces lo más importante es mantener los costos bajos, de lo contrario se comerán tus ahorros. Compara los cargos anuales así como los cargos de fondos y de operaciones. Además, recuerde comprobar los gastos de transferencia de entrada y salida (es posible que desee alejarse del proveedor en el futuro).

Entonces mira la disponibilidad de fondos. Algunos proveedores ofrecen opciones limitadas a este respecto, pero la otra cara de la moneda es que sus costos generales suelen ser más bajos. Desafortunadamente no hay una inversión junior ISA que sea mejor en general. Aquellos que no se preocupan por la elección de las inversiones pueden ser atraídos por las Inversiones Familiares Junior ISA que sólo ofrecen una opción de dos fondos, pero cobran alrededor del 1,5% anual. Si planea invertir hasta la cantidad máxima cada año y quiere flexibilidad de inversión, entonces mire la Inversión Junior ISA ofrecida por plataformas de inversión como AJ Bell o Hargreaves Lansdown*, que ofrecen

acceso a miles de fondos, pero manténgase atento a los cargos.

Lecturas adicionales

  • Ahorrar e invertir para los niños – tus opciones explicadas
  • Cómo obtener ayuda con los gastos de guardería

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