¿Qué es AJ Bell Youinvest?¿Es la mejor plataforma de inversión de valor?

Esta es una revisión independiente de AJ Bell en la que miro sus productos y servicios. AJ Bell es una plataforma de inversión que permite a los inversores invertir en fondos de inversión, acciones, fideicomisos de inversión y ETFs a través de sus productos SIPP e ISA, así como su cuenta de operaciones generales. AJ Bell también produce una gama de guías de inversión, una revista de inversiones, así como una gama de carteras de inversión prefabricadas. Puede utilizar los enlaces que aparecen a continuación para ir a los puntos clave de esta reseña de AJ Bell, sin embargo, le sugiero que la lea de principio a fin, ya que destaco los aspectos positivos y negativos de esta plataforma de inversión de fondos. Al final del artículo también veo un par de alternativas a AJ Bell.

  • ¿Qué servicios y productos ofrece AJ Bell Youinvest?
  • ¿En qué puedes invertir usando AJ Bell Youinvest?
  • Los cargos de AJ Bells
  • AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA review
  • Revisión de la SIPP de AJ Bell Youinvest
  • Resumen

¿Quién es AJ Bell?

AJ Bell fue fundada en 1995 y es una de las principales plataformas de inversión en línea del Reino Unido, con más de 50 mil millones de euros de activos bajo gestión. AJ Bell proporciona servicios de inversión a unos 225.000 clientes y tiene 700 empleados en el Reino Unido. En comparación, la mayor plataforma de inversión en línea del Reino Unido, Hargreaves Lansdown, tiene 1,1 millones de clientes y alrededor de 86.000 millones de euros de activos bajo gestión.

El servicio de inversión en línea de AJ Bell fue lanzado en el 2000 bajo el nombre de AJ Bell Youinvest y fue el primer proveedor de SIPP en línea en el Reino Unido. AJ Bell incluso administró la pensión personal auto-invertida (SIPP) de TD Direct hasta que fue adquirida por Interactive Investor en 2017. A pesar de esto, AJ Bell sigue siendo una importante plataforma de inversión en el Reino Unido y es miembro de la bolsa de valores de Londres, con una consultoría de fondo inactuarial, SIPPs y corredores de bolsa.

¿Qué servicios y productos ofrece AJ Bell Youinvest?

Como es de esperar de una plataforma de inversión importante, AJ Bell ofrece una gama de productos de inversión que se enumeran a continuación:

A J Bell Youinvest ISA ofrece una línea de Accionesamp; Acciones ISA con bajos costos y una gama de opciones de inversión que incluyen acciones, fondos de inversión, fideicomisos de inversión y ETFs. Se pueden hacer inversiones regulares desde tan sólo 25 euros al mes, que es lo mismo que Hargreaves Lansdown. Se pueden hacer transferencias desde un ISA de acciones y participaciones existente con otro proveedor. El AJ Bell Youinvest ISA ganó el premio “Money age awards ISA provider of the year” en 2019.

AJ Youinvest Junior ISA ofrece una manera eficiente de impuestos en línea para que los padres o tutores inviertan para el futuro de un niño. El dinero está reservado hasta que el niño cumple 18 años, momento en el que se le concede acceso a los fondos invertidos.

El AJ Bell Youinvest Lifetime ISA está disponible para los solicitantes de 18 a 39 años que ahorren para su primera casa o jubilación. Las contribuciones pueden hacerse hasta 4.000 euros al año (2019/20) y hasta los 50 años de edad. Se pagará un bono gubernamental del 25% de las inversiones y las inversiones pueden retirarse en cualquier momento para comprar una primera vivienda o a partir de los 60 años para financiar la jubilación. Se pueden hacer transferencias de otras inversiones. El AJ Bell Youinvest Lifetime ISA ganó el premio ‘Your Money Awards Best Online Lifetime Stocks and Shares ISA Provider of the year’ en 2019. AJ Bell Youinvest es uno de los pocos proveedores de ISA de por vida. Otros incluyen Hargreaves Lansdown y Nutmeg.

A J Bell Youinvest SIPP fue el primer SIPP en línea disponible en el Reino Unido y las inversiones pueden hacerse hasta 40.000 euros al año y recibir una exención fiscal, de acuerdo con la legislación actual sobre pensiones. Las inversiones regulares pueden hacerse por tan sólo 25 euros al mes. Se pueden hacer transferencias desde un SIPP existente con otro proveedor. El SIPP de AJ Bell ha ganado numerosos premios, incluyendo el “Moneywise Pension Awards Best SIPP for Income Drawdown” en 2019.

La cuenta de operaciones Youinvest de AJ Bell proporciona una forma fácil y de bajo costo de invertir en línea permitiendo a los inversores tomar sus propias decisiones de inversión. A diferencia de una cuenta ISA o SIPP, no hay límite en la cantidad que se puede invertir y el dinero se puede retirar en cualquier momento.

AJ Bell Platinum SIPP proporciona un servicio SIPP a medida diseñado para co-directores y socios en un negocio. El AJ Platinum SIPP ofrece una gama más amplia de opciones de inversión que el AJ Bell Youinvest SIPP, incluyendo la compra de terrenos comerciales y propiedades del Reino Unido. Cualquier terreno o propiedad comercial puede ser arrendado a la compañía del miembro o a un tercero.

AJ Bell Platinum SSAS (Pequeño plan autoadministrado) además de la amplia gama de inversiones disponibles con un AJ Bell Platinum SIPP los miembros del SSAS pueden pedir dinero prestado a un prestamista comercial y pedir o prestar a una sociedad limitada en términos comerciales para el propósito de su comercio.

¿En qué puedes invertir usando AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest ofrece una amplia gama de opciones de inversión que incluyen fondos, acciones, fideicomisos de inversión y fondos negociados en bolsa (ETF). En total hay más de 2.000 fondos de los que puede elegir para invertir. AJ Bell Youinvest también simplifica la elección de inversión para los inversores que quieran ser guiados en su elección de inversión, proporcionando una gama de fondos pasivos y la lista de Fondos Favoritos de AJ Bell, como se describe a continuación.

Fondos pasivos de AJ Bell

Los Fondos Pasivos de AJ Bell son esencialmente carteras baratas de fondos de bajo costo administrados por AJ Bell basados en 6 niveles de riesgo. El cargo anual para los fondos de crecimiento tiene un tope del 0.35% que es alrededor de la mitad del costo de un fondo activo típico.

Hay seis carteras de crecimiento disponibles que son:

  • Cauteloso – destinado a producir un crecimiento a largo plazo invirtiendo predominantemente en activos de menor riesgo como el efectivo y los activos de renta fija (bonos).
  • Moderadamente Cauteloso – similar al fondo Cauteloso pero con una mayor exposición a activos de mayor riesgo como las acciones.
  • Equilibrado – destinado a producir un crecimiento a largo plazo con un enfoque equilibrado entre los activos de menor riesgo, como el efectivo y la renta fija, y los activos de mayor riesgo, como las acciones.
  • Moderadamente aventurera – tiene una mayor exposición a los activos de mayor riesgo, como las acciones, con menos énfasis en el efectivo y los activos de renta fija.
  • Aventurero – tiene una exposición aún mayor a los activos de alto riesgo como las acciones y una baja exposición al efectivo y a los activos de renta fija.
  • Crecimiento global – invierte sobre todo en activos agresivos como acciones -incluidas las de los mercados emergentes y la tecnología global- y tiene una baja exposición a activos estables como los bonos.

Estos portafolios están dirigidos a aquellas personas que quieren “comprar y olvidar” y dejar que alguien más maneje su dinero. Piensa que es un poco como el servicio equivalente de AJ Bell para competir con la nueva ola de servicios de robo-asesoramiento como Nutmeg y Moneyfarm.

También hay dos carteras de ingresos disponibles que son:

  • Fondo de ingresos de AJ Bell
  • Aj Bell Fondo de ingresos y crecimiento

Ambos fondos invierten en activos estables como los bonos (para ganar el pago de intereses) y activos agresivos como las acciones (para ganar dividendos). Su objetivo es mantener estable el valor del capital del fondo y obtener unos ingresos de alrededor del 4% anual, aunque, por supuesto, el rendimiento no está garantizado. El cargo anual para los dos fondos de ingresos está limitado al 1,00%.

Fondos favoritos de AJ Bell

Alternativamente, si quiere elegir sus inversiones usted mismo, pero quiere algunas sugerencias para considerar, entonces los Fondos Favoritos de AJ Bell es una lista de 86 fondos en una gama de activos y sectores. Es esencialmente el equivalente de AJ Bell a la lista de Riqueza 150+ de Hargreaves Lansdown. Ambas listas se eligen según una serie de criterios que incluyen el rendimiento del fondo, el equipo de inversión, la filosofía de inversión y el coste. AJ Bell ofrece a los inversores una útil herramienta de filtrado que, una vez completada, proporcionará una selección de fondos que se ajusten a los criterios elegidos. La herramienta de filtrado permite a los inversores elegir si quieren invertir para crecimiento o ingresos, fondos activos o fondos de seguimiento y en qué sectores quieren invertir. Una vez completada la herramienta de filtrado, se presenta una lista de fondos que muestra los cargos, los rendimientos a 3 años y el rendimiento de cada fondo.

¿Cuáles son los cargos de AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest ISA

Cuota anual de la plataforma

  • £0 – £250,000 – 0.25%
  • De 250.000 a 1 millón de euros – 0,10%
  • De 1 a 2 millones de euros – 0,05%
  • más de 2 millones de euros – sin cargo

Las inversiones en acciones, fideicomisos de inversión y ETF es del 0,25%, con un tope de 30 euros por año.

Compra y venta de inversiones

  • Fondos – £1.50 por trato
  • Acciones (incluyendo ETFs, fondos de inversión, giltsamp; bonos) – £9.95 por trato
  • Acciones (10 o más tratos en el mes anterior) – £4.95 por trato
  • Inversión regular en línea – £1.50
  • Transferencia de efectivo a otro gerente de la ISA – sin cargo
  • Transferencia de activos subyacentes – 25 euros por participación

AJ Bell Youinvest Junior ISA

Los mismos cargos que se muestran para AJ Bell Youinvest ISA. Las inversiones en acciones, fideicomisos de inversión y ETF es del 0,25%, con un tope de £20 por año.

AJ Bell Youinvest SIPP

Además de los cargos de la ASI, se aplican los siguientes cargos

  • Pago de una suma global libre de impuestos – £25
  • Pago regular de retiro de ingresos – £100
  • Compra de anualidades – £150
  • Revisión de la reducción del límite máximo – £75
  • Transferencia en efectivo – £75
  • Transferir a otro plan de pensiones del Reino Unido – 75 euros más 25 euros por explotación

Las inversiones en acciones, fideicomisos de inversión y ETF es del 0,25%, con un tope de 100 euros por año.

AJ Bell Youinvest Lifetime ISA

Los mismos cargos que se muestran para AJ Bell Youinvest ISA. Las inversiones en acciones, fideicomisos de inversión y ETF es del 0,25%, con un tope de £30 por año.

Cuenta de operaciones de AJ Bell

Los mismos cargos que se muestran para el AJ Bell Youinvest ISA. Las inversiones en acciones, fideicomisos de inversión y ETF es del 0,25%, con un tope de £30 por año.

¿Qué herramientas de inversión e investigación ofrece AJ Bell Youinvest?

Junto a los fondos pasivos mencionados y los fondos favoritos de AJ Bell, abajo hay una selección de la investigación y herramientas de AJ Bell Youinvest disponibles para los inversores

  • Últimas noticias del mercado
  • Revista de acciones
  • Top compra y vende
  • Artículos de inversión
  • Videos de inversión
  • Alertas de inversión
  • Aplicación móvil premiada

AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA review

La estructura de carga de A J Bell Youinvest ISA, las opciones de inversión y la facilidad de uso la convierten en una elección popular entre los inversores. Desde una perspectiva de costo puro, AJ Bell no es la más barata, pero quizás ofrece el mejor valor en una gama de tamaños de cartera (de 15.000 a 200.000 euros). Si lee nuestro análisis de las plataformas ISA de inversión más baratas (y mejores) incluimos un análisis de mapa de calor de costos para los principales proveedores de acciones y participaciones ISA en el Reino Unido. De esto puede ver que el AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA es rentable a medida que su cartera crece, reduciendo la necesidad de cambiar de proveedor de ISA en una fecha posterior. Si bien no hay ningún cargo si desea transferir su ISA a otro proveedor como efectivo, hay un cargo de salida de £25 por fondo (al igual que en Hargreaves Lansdown) si desea permanecer invertido mientras se procesa la transferencia.

En general, la tarifa de la plataforma AJ Bell Youinvest ISA es más barata que la de muchos de sus pares, incluyendo Hargreaves Lansdown, pero cobra una tarifa por cambio de fondos (1,50 euros por transacción de fondos), mientras que muchas plataformas ofrecen cambios gratuitos de fondos fiduciarios unitarios. Sin embargo, el análisis de costos que llevamos a cabo en el artículo mencionado tiene esto en cuenta y permite 10 cambios de fondos al año. En general, no es una sorpresa que el AJ Bell Youinvest ISA haya ganado el premio al “Mejor Proveedor de ISA” en 2017 en los Premios de Gestión de Patrimonio de la Ciudad de Londres.

Revisión de la SIPP de AJ Bell Youinvest

AJ Bell realmente se destaca con su producto A J Bell Youinvest SIPP. Clasificado como el mejor proveedor de SIPP en una serie de premios de la industria en 2019, le permite invertir en una amplia gama de acciones, fondos de inversión, fideicomisos de inversión y ETFs. En nuestro análisis de los proveedores SIPP de Mejor Valor es el mejor valor para la mayoría de las personas y especialmente cuando su cartera alcanza las 100,000 euros y usted está invirtiendo en fondos. Si desea mantener tanto los ISA como un SIPP con la misma plataforma para beneficiarse del ahorro de costos (y para facilitar el uso), entonces AJ Bell nuevamente se encuentra entre los más efectivos para los inversionistas de fondos como se muestra en la tercera tabla de nuestro artículo que analiza las acciones de inversión y los ISA de acciones más baratos. Los clientes pueden manejar su SIPP ya sea en línea o usando su aplicación para smartphone.

Opiniones de clientes de AJ Bell Youinvest

A continuación se muestra una selección de reseñas publicadas en línea por los clientes de AJ Bell:

Yo recomendaría y continúo usándolos. La interfaz de la web es simple de navegar y las tarifas son muy razonables. La administración de nuevo es eficiente y sin complicaciones. A veces es difícil contactar con ellos por teléfono (pero raramente necesito hacerlo)’ – Brendan

A J Bell ha tratado con rapidez todos mis tratos y consultas con ellos desde que abrí mi cuenta hace seis años. No hay ningún problema y no tengo ninguna duda en recomendarlos’ – Malcolm

Muy buen servicio – generalmente puedo hacer lo que quiero en el sitio web y cuando no puedo, hay gente útil para hacer el trabajo. Cosas relativamente complicadas como las transferencias de pensiones han ido perfectamente, Buena relación calidad-precio’ – Robert

AJ Bell produce cada semana una revista de acciones muy útil que es gratis para todos los miembros con 4.000 euros en su cuenta. Esta revista está llena de grandes ideasamp; compañías en las que vale la pena considerar invertir. He abierto posiciones en algunas compañías listadas en la revista Shares Magazineamp; se han desempeñado muy bien’ – Nazrul

Eficiente y rentable. Muy fácil de usar, amplia gama de opciones’ – Phillip

Resumen – Reseña de AJ Bell Youinvest – ¿Debería usarlos?

La plataforma de inversión de A J Bell tiene un precio muy competitivo, especialmente si su cartera vale hasta 100.000 euros. En términos generales, es una de las plataformas más baratas para la mayoría de las personas que buscan invertir en fondos de inversión y se hace realidad si se tiene tanto una ISA de acciones y participaciones como una SIPP con ellas. Asegúrate de familiarizarte con los posibles cargos que podría aplicar AJ Bell leyendo su página de cargos, pero son bastante estándar.

Dos inconvenientes son que AJ Bell cobra 1,50 euros por transacción de fondos (muchas otras plataformas no cobran nada por los cambios de fondos) pero mientras no se haga un número excesivo de cambios de fondos, el impacto del cargo se silencia. En segundo lugar, cobran una comisión de salida si desea trasladar sus cuentas a otro lugar, pero esto se puede mitigar cambiando a efectivo antes de hacer la transferencia. Por supuesto, el inconveniente es que estarías fuera del mercado mientras la transferencia se completa. AJ Bell sigue siendo una opción popular para los inversionistas, especialmente para aquellos que son menos activos (es decir, que no hacen cambios excesivos de fondos) y que quieren mantener sus ISA y SIPP en una plataforma de inversión.

En resumen, no es sorprendente que esta plataforma continúe ganando premios de la industria y elogios de los consumidores por sus productos Stocks y Acciones ISA y SIPP. Sin embargo, me sorprende que más consumidores no los utilicen, tal vez sea el resultado de su mercadeo menos agresivo, especialmente si se consideran los servicios adicionales que pueden brindar a los directores de las compañías a través de su servicio platino.

Abrir una cuenta con A J Bell Youinvestis también es relativamente sencillo, siempre y cuando tengas tu tarjeta de débito contigo. Puedes empezar a invertir con tan solo 25 euros al mes.

AJ Bell Youinvest Alternatives

Hargreaves Lansdown, la plataforma de inversión líder en el mercado que ofrece productos de pensiones e inversiones, es marginalmente más cara pero ocupa un lugar destacado en cuanto a satisfacción del cliente, servicios al cliente, herramientas e investigación para ayudar a los inversores. Puedes leer una reseña completa de Hargreaves Lansdown aquí. Si está eligiendo entre AJ Bell o Hargreaves Lansdown asegúrese de comparar los cargos por los tipos de inversiones que planea mantener en Hargreaves Lansdown vs. AJ Bell. Aquí hay un enlace a la lista de cargos y tasas de interés de Hargreaves Lansdown. Otra alternativa es Charles Stanley Direct, que ofrece un ISA Junior a un precio muy atractivo, para aquellos que se centran en invertir para sus hijos. También es más rentable para aquellos con carteras de fondos de acciones y participaciones ISA inferiores a 50.000 euros.

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