Los que se retrasan en la financiación de las pensiones podrían ser golpeados dos veces por las nuevas reglas

Salvatore Vuono / FreeDigitalPhotos.net

Si no has leído ya mi post Los cambios en la desgravación fiscal de las pensiones explicados y a quién afectan, ahora es tan buen momento como cualquier otro para hacerlo.

Pero pasando a esto hay un par de puntos ocultos en las propuestas que quería sacar a la luz. Aunque no reciban muchos titulares, una de ellas tiene importantes consecuencias para quienes han dejado de financiar su jubilación, o incluso para quienes la planean.

La letra pequeña:

  • La nueva prueba de la asignación anual no se aplicará en el año del fallecimiento, ni en el caso de las sumas globales pagadas cuando se diagnostique a las personas con una enfermedad “grave”.
  • Actualmente la asignación anual no se aplica en el año de la jubilación. No mucha gente lo sabe, pero ha sido una pieza útil en la planificación de la jubilación para la gente que está a punto de jubilarse. En teoría, podrían hacer grandes pagos en su pensión, recibir una desgravación fiscal y luego comenzar inmediatamente a recibir los beneficios de la jubilación (incluyendo la recepción de una suma global libre de impuestos del 25%). Sin embargo, esta exención del “último año” debe ser eliminada, lo que significa que incluso los que están a punto de jubilarse estarán sujetos a la asignación anual como es normal.

Entonces, ¿qué significa eso?

Bueno, las nuevas reglas serán un golpe para la gente que ha dejado la planificación de la jubilación hasta muy tarde en su vida laboral. No sólo se ha abolido la “regla del año pasado”, sino que sólo podrán ahorrar 50.000 euros anuales en una pensión. Ahora bien, si bien el número de personas afectadas de esta manera será relativamente pequeño, sobre todo teniendo en cuenta que la mayoría de las personas no ahorran más de 50.000 euros en pensiones cada año, es importante que la gente se dé cuenta de que si las nuevas propuestas llegan en la forma anunciada, entonces deberían pensarlo dos veces antes de posponer la planificación de la jubilación.

Caray, gano 120.000 euros al año y estoy a punto de jubilarme. Planeaba usar la regla del “año pasado” para aumentar mi fondo de pensiones. ¿Es eso? ¿Estoy atascado con el límite de 50.000 euros?

No necesariamente. Las propuestas sugieren que usted podría trasladar cualquier asignación anual no utilizada de los tres años fiscales anteriores, lo que significa un potencial extra de 150.000 euros de complemento a la asignación anual normal. Obviamente, si ya ha utilizado sus 50.000 euros anteriormente, entonces es probable que se quede sin recursos. Obviamente las viejas reglas eran más generosas, pero ahí tienes.

Sin embargo, el HMRC publicará el proyecto de ley para su revisión a finales de 2010. Está previsto que esta legislación para los cambios mencionados se incorpore en el proyecto de ley de finanzas de 2011. Así que todavía hay tiempo para que alguno o todos los anteriores cambien.

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *