Usar el 80-20 Inversionista para construir la cartera de ingresos perfecta

Cuando la mayoría de los inversores deciden que quieren empezar a obtener un ingreso regular de su cartera, tal vez se hayan retirado recientemente, simplemente informan a su plataforma de fondos o a su corredor de bolsa de la cantidad que desean retirar. Asumiendo que tienen los fondos disponibles, el dinero se deducirá automáticamente de su inversión cada mes, o con la frecuencia que quieran, y se ingresará en su cuenta bancaria. Sin embargo, esta no es a menudo la mejor o más sostenible manera de retirar un ingreso de una cartera de inversión. Esto se debe a que antes de comenzar a retirar los ingresos, su estrategia de inversión probablemente estará muy enfocada al crecimiento.

Eso significa que habrán invertido típicamente en fondos que no pagan una renta natural y reinvierten automáticamente los dividendos que generen. Una cartera de inversiones orientada al crecimiento no producirá muchos ingresos naturales, ya que las empresas en las que invierten los fondos subyacentes no pagarán muchos dividendos, sino que preferirán utilizar el dinero para hacer crecer sus negocios.

Por lo tanto, cuando se trata de tomar un ingreso de su cartera, usted terminará simplemente cobrando pedazos de ella para vivir. En esencia, estás viviendo de la ganancia de capital que tu cartera produce. El problema con esta estrategia es que usted necesita producir una ganancia de capital que coincida con el tamaño y la frecuencia de sus retiros. Esto es increíblemente improbable como el ejemplo a continuación ilustra.

Digamos que tienes una cartera de 100.000 euros y quieres tomar 5.000 euros al año como ingresos y tu cartera utiliza una estrategia de crecimiento. Digamos que su cartera crece un 5% en el primer año. Eso significa que ahora vale 105.000 euros y que toma las 5.000 euros como “ingreso”. Esto le deja con 100.000 euros de nuevo, hasta ahora todo bien. Imaginemos que en el año dos el mercado cae un 10%. Ahora tienes 90.000 euros y todavía necesitas tus 5.000 euros. Así que al final del año 2 tienes una cartera que vale 85.000 euros (es decir, 90.000 – 5.000 euros).

Ahora necesita que su cartera crezca un 23,5% en el año 3 para que valga 105.000 euros al final del año, de modo que pueda retirar sus 5.000 euros y seguir teniendo sus 100.000 euros originales. Esto es increíblemente improbable.

De hecho, lo que sucederá es que el valor de su cartera se desplomará hasta que se quede sin dinero o tenga que reducir sus retiros de ingresos.

La mejor manera de obtener un ingreso de su cartera

La mejor manera de construir un flujo de ingresos sostenible de sus inversiones es construir una cartera de ingresos. Para hacer esto necesitas invertir en fondos, normalmente fondos de ingresos de capital, que producen un flujo de ingresos natural a partir de los dividendos. Los fondos de renta variable invierten en las acciones de las empresas que priorizan el pago de dinero a los accionistas en forma de dividendos. Digamos que usted invirtió en una cartera de fondos que pagan el 5% en ingresos naturales, o en otras palabras tienen un rendimiento del 5%. El rendimiento se refiere al precio que pagaste por los fondos cuando los invertiste originalmente.

Cuando invierta sus 100.000 euros en una cartera de fondos con un rendimiento del 5%, entonces recibirá 5.000 euros de ingresos al año, independientemente de cómo fluctúe el valor de su cartera. Esto se debe a que los pagos de los fondos de ingresos están referidos en euros y peniques por unidad mantenida en el fondo y no como un porcentaje del valor del fondo.

Así que si al final del año 1 su cartera vale 100.000 euros, naturalmente pagará 5.000 euros de ingresos. Si al final del año 2 su cartera vale 90.000 euros, porque el mercado cayó, su cartera aún pagaría 5.000 euros y así sucesivamente.

No importa el valor del capital de su cartera sólo que los fondos puedan mantener sus pagos.

Cómo el Inversionista 80-20 puede ayudarte a construir el Portafolio de Ingresos Perfectos

Si bien comprender la necesidad de construir una cartera de ingresos es bastante simple, construir una es difícil. Eso es porque necesitas encontrar fondos que:

  • pagar un rendimiento que se ajuste a sus requisitos de ingresos
  • es probable que mantengan ese rendimiento y no reduzcan sus pagos de ingresos

80-20 El inversor proporciona no sólo la investigación para ayudar a los inversores de crecimiento sino también a los inversores de ingresos. Capacitar a los miembros para crear rápidamente una cartera que pueda proporcionar un flujo de ingresos sostenible no es una hazaña insignificante. Lleva semanas de investigación, investigación que costaría miles de euros si pudieras obtenerla de otro profesional de la inversión.

Nuestro fondo de ingresos del Reino Unido Heatmap y el fondo de ingresos globales Heamap resumen esta investigación en una ayuda visual limpia. La investigación analiza los principales fondos de ingresos de renta variable del Reino Unido y de renta variable global que tienen como objetivo proporcionar a los inversores un flujo de ingresos. Analiza las euros y peniques que los inversores han recibido de estos fondos desde hace 10 años, así como el crecimiento de estos ingresos a lo largo del tiempo. También mira el rendimiento actual que se puede obtener de estos fondos y su reciente tasa de crecimiento anual. Es sensato diversificar su cartera de ingresos invirtiendo en uno o dos fondos de renta variable global, así como en fondos de renta variable del Reino Unido.

Cabe mencionar que los diferentes fondos pagan sus ingresos en diferentes épocas del año y con diferentes frecuencias (mensual, trimestral o anual). Por lo tanto, para proporcionar un flujo de ingresos mensuales regulares para vivir, debería crear una reserva de efectivo que contenga el valor de los ingresos de un año e invertir el resto de su dinero en una cartera de ingresos. Entonces puedes retirar dinero cada mes de tu reserva de efectivo para vivir, mientras que al mismo tiempo tu cartera de ingresos llena el bote a medida que se vencen los dividendos. De esta manera, al final de los 12 meses, tu reserva de efectivo debería valer lo mismo que a principios de año. Siempre y cuando sus ingresos deseados no excedan el rendimiento de su cartera, estará bien.

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