Cómo proteger sus ahorros de la quiebra de su banco

Artículo actualizado el 1 de enero de 2011.

Si su banco, nuestra sociedad constructora, quiebra, no perderá necesariamente los ahorros de toda su vida, siempre y cuando planifique con sensatez.

Los ahorradores asumen que su dinero está seguro cuando lo depositan en su banco o sociedad de construcción. Sin embargo, con el colapso de Lehman Brothers en septiembre de 2008 y el sector bancario casi completamente derretido, si hay que aprender alguna lección es que tan pronto como uno se desprende de su dinero, incluso en el depósito, hay un elemento de riesgo.

Acumular el dinero bajo las tablas del suelo no es necesariamente la respuesta, ya que la inflación y los ladrones se convierten en una amenaza para su escondite.

Pero, afortunadamente, se ofrece cierta protección a los ahorros en un banco o sociedad constructora del Reino Unido, y de hecho a algunas instituciones extranjeras, registradas en la Autoridad de Servicios Financieros (FSA).

Bajo los términos del Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) usted está protegido por las primeras €85.000 de dinero que se mantengan en depósito (€170.000 para una cuenta conjunta) en su banco o sociedad constructora. Eso significa que si el desafortunado suceso y su banco o sociedad de construcción quiebra, entonces usted recibirá hasta €85.000.

Pero la buena noticia es que el límite de 85.000 euros se aplica a cada institución. Así que si tiene más de 85.000 euros de ahorros a su nombre, tiene sentido repartir su dinero de manera que no se guarden más de 85.000 euros en una sola institución. Hay que admitir que no se puede asegurar la mejor tasa de interés posible haciendo esto (ya que los bancos a menudo conceden tasas más altas a los saldos de efectivo más grandes), pero puede sentir que es un pequeño precio a pagar por la paz de la mente.

Así que mientras mantenga mis ahorros por debajo de 85.000 euros (o 170.000 euros para una cuenta conjunta) por institución y estén registrados en la FSA debería estar bien?

No del todo. Nada en la vida es tan simple. El FSCS ofrece protección por cada institución registrada en la FSA. Así que si una institución tiene varias marcas pero sólo una licencia de grupo con la FSA entonces el FSCS sólo garantizará 85.000 euros de ahorros en todo el grupo.

Así que si, por ejemplo, tienes 85.000 euros de ahorros en cada uno de los bancos Halifax, Bank of Scotland e Intelligent Finance (un total de 255.000 euros) el FSCS sólo garantizaría las primeras 85.000 euros en total. Esto se debe a que las tres marcas son parte de HBOS que sólo tiene un registro con la FSA. Sin embargo, otros grupos bancarios como Lloyds TSB tienen diferentes registros de la FSA para diferentes marcas dentro del grupo.

Así que puedes ver que repartir tus ahorros puede ser un campo de minas. Afortunadamente, la gente de Moneysupermarket.com ha compilado una tabla de “quién es dueño de quién” de los principales jugadores para ayudarte a repartir tus ahorros, maximizando así tu protección. Actualizan la tabla periódicamente y la puedes encontrar aquí. Sin embargo, he incluido la tabla de Moneysupermarket (y las notas correspondientes) al 21 de diciembre de 2010 abajo:

Proveedor
Sociedad matrizamp; país de origen
Nivel máximo de protección
Santander

(antes Abadía)

Allianceamp; Leicester

ASDA

Bradfordamp; Bingley

Cahoot
Banco Santander, España
85.000 euros (en total)
Akbank1
Akbank N.V, Países Bajos1
El Plan de Compensación de los Depositantes de los Países Bajos cubre hasta 100.000 euros (unas 85.000 euros)
Banco Anglo Irlandés
Anglo Irish Bank plc, Irlanda
100.000 euros (aproximadamente 85.000 euros) serán garantizados en el marco del IrishDepositGuarantee Scheme. El importe restante será cubierto por el Irish Government’s Credit Institutions (Eligible Liabilities Guarantee) Scheme 2009
Banco de Baroda
Banco de Baroda, India
€85,000
Banco de Chipre Reino Unido
Banco de Chipre, Chipre
El Plan de Protección de Depósitos del Banco Central de Chipre cubre hasta 100.000 euros (unas 85.000 euros)
Banco de Escocia
El AA

Birmingham Midshires

Halifax

Finanzas Inteligentes

Saga
Lloyds Banking Group, Reino Unido
85.000 euros (en total)
Banco de Irlanda
Bristolamp; West
Banco de Irlanda, Irlanda
100.000 euros (unas 85.000 euros) serán garantizados por el Plan Irlandés de Garantía de Depósitos. El resto de la cantidad cubierta por el Plan de Instituciones de Crédito del Gobierno irlandés (Garantía de Pasivos Elegibles) 2009
Barclays

Woolwich
Barclays Bank plc, Reino Unido
85.000 euros (en total)
Barnsley Building Society6
Yorkshire Building Society, Reino Unido6
€85,0006
Britannia Building Society4
The Co-operative Bank plc UK 4
€85,0004
Capital Uno
Skipton Building Society 4
€85,000
El Banco Privado Cater Allen
Banco Santander, España
€85,000
Sociedad de Construcción de Chelsea6
Yorkshire Building Society, Reino Unido6
€85,0006
Cheshire Building Society 4
Nationwide Building Society, UK4
€85,0004
Citibank
Citigroup Inc. EE.UU.
€85,000
Hermanos cercanos
Close Brothers Group plc, Reino Unido
€85,000
Banco Clydesdale
Banco de Yorkshire
Grupo del Banco Nacional, Australia
85.000 euros (en total)
Sociedad de Construcción de Coventry5
Coventry Building Society, Reino Unido5
€85,0005
Sociedad de Construcción de Derbyshire4
Nationwide Building Society, Reino Unido 4
€85,0004
Dunfermline Building Society4
Nationwide Building Society, Reino Unido 4
€85,0004
Huevo
Citigroup Inc. EE.UU.
€85,000
FirstSave Bank de Nigeria
Banco de Nigeria, Nigeria
€85,000
HSBC

Primer directo
HSBC Bank plc, Reino Unido
85.000 euros (en total)
Banco ICICI
ICICI Bank Limited, India
€85,000
ING Direct

Kaupthing Edge2

Banco hereditario 2
ING Direct N.V, Holanda
El Plan de Compensación de los Depositantes de los Países Bajos cubre hasta 100.000 euros (alrededor de 85.000 euros)

2 ING Direct tomó el control de Kaupthing Edgeamp; las cuentas de depósito en línea de Heritable Bank en 2008
Investec Private Bank
Investec Bank plc, Reino Unido
€85,000
Banco Julian Hodge
Banco Julian Hodge
€85,000
La Sociedad de Construcción de Kent Reliance
Sociedad de Construcción de Reliance Kent, Reino Unido
€85,000
Banco Laiki
Marfin Popular Bank (Chipre)
El Plan de Protección de Depósitos del Banco Central de Chipre cubre hasta 100.000 euros (unas 85.000 euros)
Sociedad de Construcción de Leeds
Leeds Building Society, Reino Unido
€85,000
Lloyds TSB

Cheltenhamamp; Gloucester
Lloyds Banking Group, Reino Unido
85.000 euros (en total)
Sociedad de Construcción de Manchester
Sociedad de Construcción de Manchester, Reino Unido
€85,000
Mansfield Building Society
Mansfield Building Society, Reino Unido
€85,000
Sociedad de Construcción de Market Harborough
Market Harborough Building Society, Reino Unido
€85,000
Marksamp; Spencer Money
Marksamp; Spencer Financial Services plcamp; HSBC, Reino Unido
€85,000
Ahorro nacional yamp; Inversiones
Banco de Inglaterra/Tesoro de Su Majestad
Todos los depósitos respaldados por el Gobierno del Reino Unido
NatWest
Royal Bank of Scotland plc, Reino Unido
€85,000
A nivel nacional 4
Nationwide Building Society, UK4
€85,0004
Sociedad de Construcción de Newcastle
Sociedad de Construcción de Newcastle, Reino Unido
€85,000
Northern Rock
Banco de Inglaterra/Tesoro de Su Majestad
€85,000
Norwichamp; Peterborough Building Society
Norwichamp; Peterborough Building Society, Reino Unido
€85,000
Oficina de Correos
Bank of Ireland (UK) plc, EIRE
€85,000
Sociedad Constructora del Principado
Sociedad de Construcción del Principado, Reino Unido
€85,000
Sociedad de Construcción Progresista
Progressive Building Society, Reino Unido
€85,000
Banco Nacional del Punjab
Banco Nacional del Punjab, India (PNB)
€85,000
Reserva de Rothschild
NM Rothschildamp; Sons Limited, Reino Unido
€85,000
Banco Real de Escocia
Línea directa
Royal Bank of Scotland plc, Reino Unido
85.000 euros (en total)
Sociedad de Construcción del Azafrán
Sociedad de Construcción del Azafrán, Reino Unido
€85,000
Sainsbury’s Bank
Sainsbury’s Bank plcamp; Lloyds Banking Group plc, Reino Unido
€85,000
Sociedad de Construcción Scarborough 4
Skipton Building Society, Reino Unido 4
€85,000 4
Viudas escocesas
Lloyds Banking Group plc, Reino Unido
€85,000
Banco Fiduciario Seguro
Arbuthnot Banking Groupplc, Reino Unido
€85,000
La Sociedad de Construcción Shepshed
Shepshed Building Society, Reino Unido
€85,000
Skipton Building Society 4
Skipton Building Society, Reino Unido 4
€85,000 4
Banco Standard Life
BarclaysBank plc, Reino Unido
€85,000
Stroud& Swindon Building Society5
CoventryBuilding Society, Reino Unido5
€85,0005
Banco Estatal de la India
Banco Estatal de la India, India
€85,000
La Cooperativa Bank4Smile
The Co-operative Bank plc, UK 4
85.000 euros (en total) 4
La Sociedad de Construcción de Maestros
Sociedad para la Construcción de Profesores, Reino Unido
€85,000
Tesco Personal Finance
Tesco plc, Reino Unido
€85,000
Turkish Bank (UK) Ltd.
Turkish Bank Limited, Turquía
€85,000
United Trust Bank
United Trust Bank, Reino Unido
€85,000
Dinero virgen3
Grupo Virgin, Reino Unido3
€85,0003
West Bromwich Building Society
West Bromwich Building Society, Reino Unido
€85,000
YorkshireBuilding Society6
YorkshireBuilding Society6, Reino Unido
€85,000 6
Banco Whiteaway Laidlaw
Sociedad de Construcción de Manchester, Reino Unido
€85,000

1 Akbank N. V. es una subsidiaria de propiedad absoluta de Akbank T.A.S., Turquía.
2 ING Direct tomó el control de Kaupthing Edgeamp; las cuentas de depósito en línea de Heritable Bank en 2008.
3 Depósitos administrados por el Royal Bank of Scotland bajo su registro FSA.
4 Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society y Dunfermline Building Society son divisiones comerciales de Nationwide Building Society. Las sociedades de construcción de Skipton y Scarborough se fusionaron el 30 de marzo de 2009. Britannia Building Society es un nombre comercial utilizado por The Co-operative Bank plc.

5 La Sociedad de Construcción de Coventry y la Sociedad de Construcción de Stroud y Swindon completaron una fusión el 1 de septiembre de 2010.
6 Barnsley Building Society es un nombre comercial de Yorkshire Building Society.Chelsea Building Society y Yorkshire Building Societymerged el 1 de abril de 2010.

La lista anterior no es exhaustiva. Para más información, visite el sitio web de la FSA.

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