Wealthify Review – ¿es la opción de inversión correcta para usted?

¿Quién es Wealthify?

Wealthify es un robo-asesor independiente con sede en el Reino Unido que invierte en ETFs para mantener los costos de gestión de las inversiones de los clientes al mínimo. Similar a otros robo-asesores (como Wealthsimple, Nutmeg y Moneyfarm). Wealthify utiliza un proceso automatizado para crear carteras que se alinean con el apetito de riesgo del cliente. En octubre de 2017, Aviva, una de las mayores compañías de seguros del Reino Unido, adquirió una participación mayoritaria en Wealthify. Fue otro ejemplo de una institución financiera establecida que reconoce que las firmas de robo-asesoramiento como Wealthify representan el futuro de la inversión en el Reino Unido. Los mayores retos a los que se enfrentan las empresas de robo-asesoramiento son la obtención de financiación (de inversores financieros) y la adquisición de clientes. Como cobran a sus clientes unas tarifas tan bajas, sus márgenes de beneficios son muy reducidos, por lo que necesitan adquirir un gran número de clientes para ser rentables. La llegada de Aviva debería aliviar ese dolor de cabeza para Wealthify, ya que ahora se puede promocionar a la amplia base de datos de clientes de Aviva.

¿Cómo funciona Wealthify?

Wealthify tiene un equipo de expertos en inversiones que han desarrollado un proceso de inversión que utiliza algoritmos para seleccionar los mejores fondos y crear un plan de inversión que se adapte a la actitud del cliente ante el riesgo. El equipo de inversión de Wealthify luego monitorea y ajusta continuamente la cartera del cliente para mantener sus inversiones en línea con su actitud ante el riesgo. Los clientes pueden hacer un seguimiento de sus inversiones en línea en el PC, tableta o teléfono a través de la aplicación Wealthify y pueden agregar o retirar dinero con sólo unos pocos clics. Hasta ahora todo bien.

Proceso de solicitud de Wealthify

Se puede hacer una inversión con un mínimo de €1 (excepto el SIPP de Wealthify que requiere una inversión mínima de €50) y se pueden hacer inversiones o retiros adicionales en cualquier momento. Este nivel de inversión mínima pone a Wealthify a la par con otros como Wealthsimple que también le permiten abrir una cuenta con sólo €1. Por el contrario, Nutmeg requiere una contribución mínima de inversión de €500 y Moneyfarm ha aumentado recientemente su inversión mínima a €5,000. El capital escalable, por otro lado, requiere una contribución mínima de €10.000.

Se aceptan clientes mayores de 18 años

Inversión mínima baja de €1 (€50 para el SIPP de Wealthify)

No hay cargos por abrir o cerrar cuentas para que puedas pasar a otro servicio si te sientes infeliz en el futuro.

Cuando se abre una cuenta, primero hay que elegir entre una cuenta de inversión general, una ISA de acciones y participaciones, una pensión Wealthify o una ISA de acciones y participaciones junior Wealthify. Alternativamente, puede elegir invertir éticamente en cualquiera de las tres opciones seleccionando “Inversiones éticas”.

Haga clic para ampliar

Si no ha utilizado su asignación anual de la ISA, entonces sería preferible invertir a través de una de las ISA de Wealthify ya que cualquier ingreso o ganancia de capital estará libre de impuestos. Elegí un ISA de acciones y participaciones.

Ahora, normalmente, con la mayoría de los robo-asesores se requiere primero que se complete un cuestionario de perfil de riesgo de algún tipo antes de proporcionar un portafolio de muestra. En este sentido, Wealthify es mucho más astuto que muchos de sus pares, ya que se llega directamente a la construcción de una cartera de inversiones. Una vez que haya elegido el tipo de plan que desea (es decir, un ISA) se le presenta una página de “Cree su plan” como se muestra a continuación (haga clic para ampliar la imagen). La interfaz de usuario de esta página es muy buena con el uso de barras de desplazamiento para establecer la cantidad de su inversión, el tiempo que desea invertir y el nivel de riesgo de inversión que está feliz de tomar. A continuación se le presenta una proyección del valor de su inversión al final del plazo de inversión establecido, pero por supuesto esto no está garantizado.

A continuación, puede elegir ver cómo se invertirá su plan y se le presentará una cartera como la que se muestra a continuación, que le muestra los tipos de activos en los que Wealthify invertiría en su nombre (haga clic para ampliar).

Puedes ver en la captura de pantalla que fui por un estilo de inversión “seguro”, o en otras palabras, la cartera de riesgo medio de Wealthify. Es bastante cautelosa, con alrededor del 53% de los activos en inversiones de bajo riesgo como efectivo y bonos, mientras que el 43,8% se invierte en acciones. En mi revisión de Wealthify en 2018, la misma cartera sólo tenía el 28,5% invertido en renta variable y comenté entonces que habría esperado que tuviera más cerca del 50%, algo que Wealthify ha ido cambiando desde entonces. Esta nueva mezcla de activos es más cercana a la de otros robo-asesores como Moneyfarm y pueden ver mi revisión de Moneyfarm) aquí.

Producir su propio portafolio de Wealthify como lo tengo, sólo tomará un par de minutos, lo cual es más rápido que otras propuestas de robo-asesoramiento. Así que les sugiero que se tomen unos minutos para ver el portafolio de Wealthify que se ajuste a su actitud ante el riesgo. Es libre de hacerlo sin ninguna obligación de su parte. Una vez que lo haya hecho, también puede alterar el nivel de riesgo de la cartera para ver cómo impacta en la mezcla de activos, lo cual es un ejercicio útil. Una vez que se le ha presentado una cartera, se le invita a empezar a establecer un plan, lo que en primer lugar significa pasar por un cuestionario de opción múltiple para ver si la inversión es adecuada para usted, como se muestra en la imagen siguiente. Las preguntas que se le hacen incluyen

  • Si planea retirar al menos la mitad del dinero en los próximos tres años
  • Si aceptas la posibilidad de que el valor de tu dinero baje
  • Su comprensión de lo que constituye una inversión de alto riesgo
  • Cómo se sentiría si sus inversiones cayeran un 20% en un período de 12 meses
  • Sus niveles de ahorro actuales
  • Su cantidad actual de deuda

Dependiendo de sus respuestas, usted puede ser rechazado por Wealthify sobre la base de que la inversión no es adecuada para usted, si por ejemplo no tiene ahorros y altos niveles de deuda. Esto es un honor para Wealthify ya que invertir no es para todos y demuestra que están cumpliendo con sus obligaciones morales y legislativas. Por supuesto que no hay nada que le impida cambiar sus respuestas para asegurarse de que aún puede invertir con Wealthify, pero eso es cierto para cualquier servicio de robo-asesoramiento. Asumiendo que usted pasa por el proceso de selección, puede entonces financiar su inversión en línea.

¿Qué productos ofrece Wealthify?

Además de una cuenta de inversión general, Wealthify ofrece una ISA de acciones y participaciones y una ISA de acciones y participaciones junior que, junto con la inversión mínima de 1 libra, constituye un punto de partida ideal para nuevos inversores. Wealthify se unió recientemente a los asesores de robots Nutmeg, Moneyfarm y Wealthsimple en el lanzamiento de una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP). Aquellos interesados en la pensión de Wealthify tendrán que empezar con una inversión mínima de 50 libras.

Riqueza de la pensión

Al igual que el ISA de acciones y participaciones de Wealthify, la pensión de Wealthify es relativamente fácil de establecer. Una vez seleccionado, se le presentarán una serie de preguntas y barras de desplazamiento y tendrá que elegir su edad de jubilación esperada, las inversiones iniciales y mensuales y el estilo de inversión. Luego se le presentará un valor proyectado de su inversión al momento de la jubilación (que, nuevamente, no está garantizado).

A continuación, puede elegir ver cómo se invertirá su pensión, incluyendo los tipos de activos, las regiones y los fondos reales en los que se invertirá.

Una vez que esté contento, se le animará a abrir una cuenta. Pagará una comisión fija del 0,6% independientemente de cuánto invierta y pagará una comisión media del 0,22%. Si le interesa la pensión de Wealthify, entonces también puede echar un vistazo a las pensiones que ofrecen Nutmeg, Moneyfarm y Wealthsimple – sólo tiene que hacer clic en los enlaces para obtener más información. Vale la pena señalar que Wealthsimple administrará las primeras 10.000 libras de su inversión de forma gratuita durante el primer año.

¿Cuál es la estrategia de inversión de Wealthify?

Wealthify invierte principalmente en fondos de inversión pasivos como los Exchange Traded Funds (ETFs) y los Fondos Mutuos. La mezcla de fondos en una cartera de clientes dependerá de su actitud ante el riesgo y se supervisa constantemente para garantizar que la mezcla de fondos siga reflejando los objetivos de inversión del cliente y la cartera que seleccionó durante el proceso de apertura de la cuenta.

¿Cómo gestiona Wealthify sus carteras?

Wealthify gestiona las carteras con una mezcla de sistemas automatizados y manuales para crear y supervisar las carteras de los clientes. Los mercados globales son constantemente monitoreados usando algoritmos computarizados, lo cual es una estrategia rentable que permite a los clientes invertir con honorarios más bajos. Además del proceso automatizado, los expertos de Wealthify utilizan sus conocimientos y experiencia para hacer ajustes a las carteras de los clientes cuando sea apropiado. En este sentido, son como muchos de los otros servicios de robo-asesoramiento como Nutmeg, Moneyfarm y Wealthsimple.

¿Cuáles son los honorarios de Wealthify?

Wealthify modificó sus cuotas anuales en diciembre de 2019 y ahora cobra una cuota fija simple del 0,6%. Los nuevos honorarios significan que de todos los robo-asesores, Wealthify ofrece el portafolio administrado más barato con €20.000 o menos invertidos.

La tabla de abajo compara las tasas de Wealthify vs Moneyfarm vs Nutmeg vs Wealthsimple fees

Monto de la inversión
Riqueza de la cartera
Cuota de la cartera gestionada por Nutmeg
Cuota de la cartera de Moneyfarm
Wealthsimple
€0 – €10,000
0.60%
0.75%*
0.75%
0.70%**
€10,001 – €20,000
0.60%
0.75%
0.60%
0.70%
€20,001 – €50,000
0.60%
0.75%
0.60%
0.70%
€50,001 – €100,000
0.60%
0.75%
0.50%
0.70%
€100,001 – €500,000
0.60%
0.35%
0.35%
0.50%
más de 500.000 libras
0.60%
0.35%
0.35%
0.50%

*Nutmeg renunciará a sus gastos de gestión durante los primeros 12 meses. Revisa nuestra revisión de Nutmeg para saber más.

** Wealthsimple administrará las primeras 10.000 libras gratis durante un año. Echa un vistazo a nuestra revisión de Wealthsimple para saber más.

En mi revisión de 2018, comenté que Wealthify era menos competitivo para los inversores con más de 500.000 libras, pero luego redujeron sus honorarios para los que deseaban invertir más de 100.000 libras al 0,40%. Sin embargo, la medida de Wealthify de simplificar su estructura de honorarios (que es admirable en sí misma) significa ahora que es más costosa para los inversores con más de 50.000 libras esterlinas para invertir que antes. Como muestra la tabla anterior, Wealthify es ahora muy competitivo para los que tienen menos de 100.000 libras para invertir, pero no lo es para los que tienen más de 100.000 libras. Además de los honorarios de Wealthify mencionados anteriormente hay un cargo promedio por fondos del 0,22%, que es típico de una firma de robo-asesoramiento.

Wealthify tiene un plan de “refiera a un amigo” que recompensa a los clientes con 50 libras por cada amigo que refieran. Esto ha reemplazado su esquema de lealtad “Círculos” que fue diseñado para recompensar a aquellos que recomiendan a familiares y amigos a cambio de más descuentos.

Riqueza del rendimiento

Cuando se abre una cuenta Wealthify se proporciona una cifra de “valor previsto” que indica el valor potencial de la inversión de un cliente durante un período seleccionado por el cliente. Esto no es una garantía y yo diría que es de uso limitado.

Wealthify tiene 5 planes de inversión (Cautious, Tentative, Confident, Ambitious & Adventurous) cuyo desempeño es monitoreado regularmente contra los puntos de referencia de la industria.

A continuación hemos resumido los datos de rendimiento de Wealthify para los años 2017, 2018 y 2019

2017Rentabilizar el rendimiento

  • Cauteloso – +2,21%
  • Tentativo – +3.30%
  • Confianza – +4.39%
  • Ambicioso – +6.16%
  • Aventurero – +7.72%

2018 Wealthify Performance

  • Cauteloso – -1.65%
  • Tentativo – -2.88%
  • Confianza – -4.43%
  • Ambicioso – -6.10%
  • Aventurero – -7.62%

2019 Wealthify Performance

  • Cauteloso – +6.43%
  • Tentativo – +9.37%
  • Confianza – +11.96%
  • Ambicioso – +14.75%
  • Aventurero – +17.14%

Pero lo más importante, ¿cómo se compara el rendimiento de Wealthify con el de otras firmas de robo-asesores?

Riqueza vs MoneyFarm vs rendimiento de Nuez Moscada

Wealthify ahora proporciona datos de rendimiento para el 2019 (no tiene un historial de rendimiento que vaya mucho más allá del 2018). La tabla de abajo muestra el rendimiento de Wealthify vs. Wealthsimple VS Nutmeg para el 2019. Para producir la comparación que se muestra a continuación he comparado las carteras de Wealthsimple comparadas con las carteras equivalentes de Wealthify y Nutmeg. Wealthsimple ofrece en realidad 3 carteras frente a las 5 de Wealthify y las 10 carteras gestionadas de Nutmeg

Riqueza del rendimiento 2019
Wealthsimple performance 2019
Rendimiento de la nuez moscada 2019
Cautela
6.43%
7.58%
7.4%
Tentativo
9.37%
7.58%
8.9%
Confianza
11.96%
14.44%
11.1%
Ambicioso
14.75%
17.27%
15.0%
Aventurero
17.14%
17.27%
18.7%

Según los datos anteriores, Wealthify tuvo un buen desempeño a niveles de riesgo más altos durante 2019 (esto puede no ser sorprendente dada mi observación anterior de la asignación de cartera generalmente más cautelosa de Wealthify). Dado lo impresionado que estaba con el desempeño general de Wealthsimple (ver mi revisión de Wealthsimple) los clientes de Wealthify deberían poder dormir tranquilos, siempre y cuando no estén invertidos en sus cautelosas carteras.

¿Qué otros servicios ofrece Wealthify?

Wealthify no está regulado para proporcionar asesoramiento financiero a sus clientes, pero las inversiones de hasta 85.000 libras esterlinas están cubiertas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).

Riqueza de los comentarios de los clientes

A continuación se muestra una muestra de reseñas publicadas de clientes existentes de Wealthify a través de Trustpilot:

“Siempre disponible para la ayuda por correo electrónico / teléfono y que lo que cuenta y te hace sentir seguro en el negocio y la capacidad de trabajar para sus clientes” – Chris

“Estoy generalmente contento con el servicio que he recibido, pero no puedo comentar sobre el rendimiento de la inversión ya que sólo he tenido mi ISA durante 6 meses” – Mike

“Muy feliz con el servicio y la facilidad de mantenerse al día con todo, definitivamente recomendaría a cualquier amigo o familia” – Jackie

“Excelente compañía y servicio de inversión que me hace sentir cómodo al separar mi dinero. Wealthify es el futuro con su plataforma de inversión robótica$0027 – Paul

Gran sitio web. Brillante servicio de atención al cliente. Responde rápidamente a cualquier inquietud.
Los honorarios son justos y transparentes$0027 – Pete

Conclusión

  • Wealthify proporciona una relación calidad-precio, un método pasivo sin problemas para invertir en el mercado de valores y es ideal para principiantes, ya que se puede empezar a invertir con tan sólo 1 libra.
  • Sus tarifas son muy competitivas tanto para los pequeños como para los grandes inversores (aquellos con más de 100 mil libras para invertir) debido a su estructura de tarifa plana. Wealthify ofrece el portafolio administrado más barato con €20,000 o menos invertidos asumiendo que no está usando ninguna de las ofertas promocionales en otro lugar.
  • Los datos de rendimiento (especialmente para 2019) se comparan favorablemente con sus pares para sus carteras de mayor riesgo, incluso frente a carteras como Wealthsimple, que ha tenido un rendimiento muy bueno desde su lanzamiento
  • Vale la pena tener en cuenta que no hay razón para no invertir con más de un robo-asesor, para evitar que tengas todos los huevos en una sola cesta (aunque sólo se puede abrir un ISA de acciones y participaciones cada año fiscal).
  • Wealthify, o cualquier otro servicio de consejo robótico, no se ajustará a los que quieren estar más involucrados en cómo y dónde se invierte su dinero. Si quieres tomar un enfoque de inversión más práctico que te permita manejar tu propio dinero y tomar tus propias decisiones sobre los fondos, entonces echa un vistazo a my80-20 Investorservice.

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