Cómo invertir en el mercado de valores – Una guía simple

La idea de invertir en el mercado de valores puede parecerte aterradora si nunca la has probado. Desafortunadamente, la industria no es muy buena en hacer que la inversión parezca simple y directa. Muchos posibles inversores se desaniman por la jerga y las advertencias de riesgo que suenan ominosas. Pero, en realidad, invertir en los mercados financieros es algo que todo el mundo debería considerar, y no tiene por qué ser complicado.

¿Por qué invertir en el mercado de valores?

Simplemente, puede darte una mejor oportunidad de maximizar tu dinero. No hay garantías, por supuesto, y es cierto que podrías perder dinero, pero la historia ha demostrado que invertir a largo plazo (es decir, más de diez años) te da un rendimiento mucho mejor que si acabas de ahorrar en efectivo en una cuenta bancaria. También tienden a superar a otros tipos de activos como los bonos y las propiedades. El rendimiento medio anual del FTSE All Share en los últimos 30 años fue de casi el 10% (según la plataforma de inversión Vanguard), aunque hubo mucha volatilidad año tras año, por lo que los inversores deben tener una visión a largo plazo.

¿Qué es el mercado de valores?

El mercado de valores es simplemente un foro en el que los inversores pueden comprar y vender acciones en empresas que cotizan en bolsa. Algunas de las bolsas de valores más grandes del mundo son la Bolsa de Nueva York, el Nasdaq, la Bolsa de Hong Kong y la Bolsa de Londres. Aunque las bolsas tienen ubicaciones físicas, hoy en día el comercio se realiza electrónicamente.

¿Qué es una acción?

Las empresas emiten acciones como una forma de recaudar capital para poder crecer. Cuando compras una acción, estás comprando una pequeña parte de una empresa en particular. Su parte es negociable, y puede subir o bajar de precio dependiendo de lo bien o mal que la empresa está funcionando.

Si le va bien con el tiempo y el negocio crece y se vuelve más rentable, el valor de su acción debería aumentar. Igualmente, si la empresa tiene un mal desempeño, sus acciones podrían caer en valor. Los dos tipos principales de acciones son las ordinarias y las preferenciales.

¿Qué son las acciones ordinarias?

Las acciones ordinarias te dan derecho a voto, lo que significa que tienes voz y voto en la dirección de la empresa.

¿Qué son las acciones preferentes?

Las acciones preferentes significan que usted es el primero en la fila para recibir los dividendos. Los dividendos son una forma de que las empresas recompensen a sus accionistas haciendo pagos con su exceso de beneficios. A muchos inversores les gusta tener acciones que pagan dividendos para generar un ingreso regular.

Cosas que debes saber antes de invertir en el mercado de valores

Invertir en el mercado de valores conlleva un riesgo para su dinero. Los principales riesgos de invertir son que podrías terminar con menos de lo que pones, o que tus inversiones no rindan lo suficiente como para darte un fondo de jubilación decente. Sin embargo, si inviertes en un plazo suficientemente largo, tienes más posibilidades de ganar dinero al final. Hay una regla general que establece que cuanto más riesgo tomes, mayores serán las recompensas que puedas obtener. Pero esta es una visión bastante simplista y no refleja realmente la realidad de la inversión. Sí, existe el potencial de mejores retornos, pero invertir en cosas muy arriesgadas sólo significa que estás tomando un mayor riesgo con tu dinero. Para la mayoría de los inversores, hay un término medio entre perseguir grandes ganancias en acciones de alto riesgo y crecimiento especulativo y simplemente poner su dinero en una cuenta de ahorros donde estará seguro pero no ganará ningún interés y se verá erosionado por la inflación.

Comprensión del riesgo

Cuando hablamos de tolerancia al riesgo o apetito de riesgo, esto se refiere al nivel de riesgo que usted personalmente está dispuesto o es capaz de tomar. Esto dependerá de una serie de factores como su edad, lo cerca que está de la edad de jubilación y cuánto dinero tiene (y podría permitirse perder). Pero también se trata de las preferencias personales y de su enfoque conductual de la inversión: ¿es usted alguien que puede mantener la calma en mercados difíciles y asumir pérdidas a corto plazo en la barbilla, o le entraría el pánico y querría sacar provecho en el momento en que los mercados se desplomen?

¿Puedes invertir en el mercado de valores como un principiante?

La buena noticia es que ahora es más fácil que nunca empezar a invertir en el mercado de valores, incluso si eres un completo principiante. Algunos robo-asesores (más sobre esto más adelante) le permitirán crear una cartera con tan sólo 1 libra, y la mayoría de los corredores de bolsa y supermercados de fondos en línea ofrecen planes de ahorro regulares con inversiones mensuales mínimas de 25 a 50 euros.

Los ahorros regulares le permiten introducir dinero en la bolsa de valores mes a mes, en lugar de pagar una suma global de una sola vez. Es una buena idea en mercados en caída porque significa que comprarías más acciones cuando los precios son más bajos y menos acciones cuando los precios son más altos. Esto se llama promedio de costo de la libra. Si usted pone una suma global, corre el riesgo de que el mercado caiga poco después de que usted invierta, erosionando inmediatamente parte de su capital. Pero, por supuesto, funciona en ambos sentidos, y el mercado podría subir poco después. Esperar el momento perfecto se llama tratar de cronometrar el mercado, y es imposible hacerlo incluso para los expertos, por lo que los ahorros regulares probablemente tienen más sentido para la mayoría de la gente a largo plazo.

¿Cómo funciona la inversión directa en el mercado de valores?

Puedes tener acciones directamente o a través de un fondo (más sobre esto en la siguiente sección). Si desea comprar acciones individuales, por lo general tendrá que utilizar un intermediario, como un corredor de bolsa. Algunos de los servicios de compraventa de acciones más respetados (muchos de los cuales también ofrecen fondos) son Hargreaves Lansdown, Fidelity, The Share Centre, IG, Charles Stanley Direct y Barclays. Hay muchas guías y herramientas de comparación por ahí para ayudarle a elegir una, pero principalmente usted probablemente querrá considerar la elección que se ofrece, el costo, si hay alguna investigación de inversión gratuita, y cuán fácil de usar es la plataforma o el servicio. Para obtener ayuda en la elección de una plataforma de negociación de acciones, eche un vistazo a nuestra tabla de best buy de la cuenta de inversión general.

¿Cuánto cuesta invertir en el mercado de valores?

Por lo general, tendrá que pagar una comisión por la transacción (normalmente alrededor de 8 a 12 euros) cada vez que compre o venda acciones, aunque algunas plataformas o corredores pondrán un tope a esto para que nunca pague más de una cierta cantidad cada mes o cada trimestre. También tendrá que pagar una cuota para utilizar la plataforma, que puede ser una cuota fija o un porcentaje del dinero que tiene en la plataforma. También puede haber otros cargos, por ejemplo, si desea transferir su cartera a otro proveedor, así que compruebe la letra pequeña.

¿Cómo se compran y se venden las acciones?

En los viejos tiempos usted llamaba por teléfono a su corredor de bolsa con sus instrucciones de negociación, o incluso enviaba un formulario por correo, y algunas personas todavía lo hacen, pero hoy en día es mucho más fácil y más barato entrar en una cuenta de comercio de acciones en línea para enviar una instrucción. Si usted hace esto después de horas, su corredor de bolsa tratará de ejecutar la operación tan pronto como el mercado abra. Puede establecer una instrucción de “matar o llenar” que les dice que traten de comprar o vender acciones al precio objetivo que usted estableció, o bien cancelar la orden si no pueden obtener ese precio de inmediato. También puede establecer una orden de “stop-loss” para activar la venta de las acciones que posee si caen por debajo del precio que usted estableció, u órdenes de “límite” que compran o venden acciones automáticamente cuando alcanzan el precio que usted estableció.

Por lo general, la tenencia directa de acciones será más adecuada para los inversores experimentados o sofisticados. Esto se debe a que la compraventa de acciones es más cara que el comercio de fondos, y los riesgos de poseer acciones pueden ser mayores ya que se concentra el dinero en menos acciones individuales en lugar de repartir el riesgo en un fondo que tiene muchas diferentes. Para la mayoría de las personas, especialmente los inversores principiantes, una mejor opción será reunir su dinero con otras personas y tener acciones dentro de un fondo de inversión.

Invertir utilizando fondos

¿Qué es un fondo? Es simplemente una forma de poseer una cesta de acciones, en lugar de sólo una o dos. Cuando se invierte en un fondo, un gestor profesional de fondos toma decisiones de inversión en su nombre, comprando y vendiendo acciones (u otros tipos de instrumentos financieros) para tratar de cumplir el objetivo declarado del fondo. Esto puede ser, por ejemplo, obtener ingresos o aumentar su capital invirtiendo en una región o sector determinado.

Hay fondos para todo: si desea invertir sólo en el mercado de valores del Reino Unido, en pequeñas empresas de todo el mundo, en empresas tecnológicas, en empresas socialmente responsables o en mercados fronterizos, habrá un fondo que pueda satisfacer sus necesidades. Tendrá que pensar si quiere invertir a través de un fondo activo o pasivo. Los fondos activos tienen como objetivo superar el rendimiento de su índice de referencia (un índice relevante) mientras que los fondos pasivos sólo intentan replicar el rendimiento de su índice de referencia.

Los fondos activos son más caros porque usted paga a un profesional para que gestione “activamente” sus inversiones, investigando y reuniéndose con las empresas y manteniéndose al tanto de los acontecimientos que mueven el mercado para decidir qué comprar y vender y cuándo. Pero, aunque usted paga más por un potencial rendimiento superior, los fondos activos han sido criticados ya que la mayoría no ha logrado superar sus puntos de referencia a largo plazo.

Los fondos pasivos, como los fondos cotizados en bolsa (ETF) o los rastreadores de índices, compran y mantienen las mismas acciones que están en su índice, no intentan anticipar lo que hará el mercado. Esto significa que no superarán el rendimiento, pero no lo intentan. Si el mercado cae, su fondo pasivo caerá, mientras que un gestor activo tiene más posibilidades de reaccionar para reducir las pérdidas en los mercados en caída. A pesar de esto, los fondos pasivos son muy populares como una forma de bajo costo y sin complicaciones de obtener exposición a los principales mercados. Muchos inversores utilizan una combinación de fondos activos y pasivos en sus carteras.

¿Cómo se invierte en un fondo?

La ruta más barata suele ser apuntarse a una plataforma de fondos o a un supermercado. Puede elegir una cuenta de inversión general o, generalmente una mejor idea, un ISA de acciones y participaciones (aquí está nuestra mejor tabla de compra para ayudarle a elegir uno). Sólo tienes que recargar tu cuenta con dinero en efectivo y recoger tus fondos y cuánto quieres poner en cada uno, o establecer un plan de ahorro regular automático y la plataforma hace el resto.

¿Por qué elegir los fondos en lugar de las acciones?

Normalmente es más barato comprar y vender fondos que acciones, y algunos corredores en línea y supermercados de fondos no te cobrarán nada por intercambiar fondos. Sin embargo, cuando tienes fondos, también pagas una comisión de gestión al administrador del fondo, además de la comisión de la plataforma.

¿Dónde debo invertir mi dinero?

Si quieres invertir en el mercado de valores, hay muchas opciones para elegir, pero hemos hecho algo de trabajo para ayudarte.

Si quiere comprar acciones directamente, tendrá que elegir un corredor. Los sitios web de comparación y las tablas de mejor compra son un buen punto de partida, ya que puede ver lo que ofrecen los distintos servicios de compraventa de acciones y comparar las comisiones y los cargos de un vistazo. Asegúrate de hacer tus deberes sobre la empresa antes de dar el salto y comprar acciones. Lea la prensa financiera: títulos como Money Observer, Investors Chronicle, MoneyWeek y Shares están llenos de consejos sobre acciones y guías de inversión.

Un robo-asesor como Nutmeg o Wealthsimple podría ser una buena ruta para un inversor novato – estos servicios normalmente le ofrecen una elección de carteras pasivas ya preparadas dependiendo de su apetito por el riesgo. A menudo sus cargos son competitivos porque utilizan fondos cotizados en bolsa, y algunos tienen inversiones mínimas muy bajas para ayudarle a empezar. Eche un vistazo a nuestra tabla de mejores compras de robo-asesores para obtener más información.

Puedes mantener fondos y acciones de una manera eficiente en cuanto a impuestos a través de un Stocks & Acciones ISA (o una pensión). Hemos reunido una tabla de best buy de Acciones & Acciones ISA o alternativamente puede leer nuestro artículo “Las mejores acciones y acciones ISA y la mejor plataforma de fondos”.

Puedes comprar fondos activos y pasivos a través de los principales supermercados de fondos como AJ Bell, Fidelity y Hargreaves Lansdown. Pero si te interesan principalmente los fondos pasivos, hay plataformas especializadas disponibles a través de las cuales puedes comprarlos directamente del proveedor, como Vanguard Investor.

Así que ese es nuestro breve resumen de cómo invertir en acciones. Para una inmersión más profunda, considere la posibilidad de inscribirse en nuestro servicio 80-20 Investor, que es una mina de información con una investigación detallada de las mejores oportunidades de inversión en el mercado.

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