P. del Lector: El plan salarial final de mi empresa se ha cerrado, ¿cómo afecta eso a mi oferta de compensación por venta errónea de la pensión?

Pregunta del lector:

Hola,

Tengo una pregunta sobre una garantía de pensión que recibí cuando me vendieron erróneamente una póliza de pensión hace muchos años. Me dijeron que tenía que unirme al plan de beneficios definidos de la compañía. Los servicios de seguros de la cooperativa me garantizaron que recuperarían parte de la pensión que perdí al unirme a ellos en lugar de mi plan de empresa.

El problema es que ahora mi empresa ha cambiado su plan de pensiones a un plan de contribuciones definidas. Me preguntaba qué diferencia supondrá esto para mi garantía de pensión, es la garantía que probablemente termine ahora que mi empresa ha cambiado a un plan de contribución definida.

Mi respuesta:

Esta es una cuestión de interés personal para mí ya que mi primer trabajo en finanzas hace 13 años fue como aprendiz de actuario en la Revisión de Pensiones de un gran banco.

Para el beneficio de otros lectores aquí está el enlace a una explicación completa del escándalo de la venta indebida de pensiones y la revisión posterior, cortesía del Servicio de Asesoría de Pensiones.

Citando “Entre el 29 de abril de 1988 y el 30 de junio de 1994 se aconsejó a muchos ciudadanos que contrataran planes de pensiones personales cuando ya estaban afiliados o tenían acceso a un plan de pensiones de prestaciones definidas de carácter profesional. Asimismo, se aconsejó a muchos empleados que habían conservado sus pensiones con el plan de un antiguo empleador que se transfirieran a un plan de pensiones personal.

El regulador responsable de supervisar la venta de planes de pensiones personales se dio cuenta de que los que se aconsejaba contratar un plan de pensiones personal en estas situaciones podían haber salido perdiendo financieramente. Por lo tanto, dictaminó que las empresas deben revisar la venta de planes de pensiones personales durante ese período. Aquellos asegurados que se descubriera que habían sido mal vendidos, debían ser compensados por cualquier pérdida financiera sufrida”.

Ahora la compensación podría tomar varias formas. El escenario ideal era que la empresa asesora pagara para que su cliente se reintegrara al esquema ocupacional como si el asesoramiento nunca hubiera ocurrido. Desafortunadamente esto no fue posible en muchos casos por varias razones, una de ellas es que el esquema ocupacional no está dispuesto a permitir que los ex-miembros se reintegren o vuelvan a unirse al esquema.

En consecuencia, se disponía de otras formas de reparación, como hacer una contribución única al plan de pensiones personal del cliente. Esta suma global se calculó utilizando complejos cálculos actuariales y una serie de supuestos, acordados con la FSA, sobre el valor que tendrían hoy las futuras prestaciones perdidas. Pero para poner esto en perspectiva, la lista de supuestos era larga e incluía factores como las tasas de mortalidad y las futuras tasas de inflación e interés, etc. Ahora luchamos por predecir lo que la inflación hará el próximo año, ¡y mucho menos dentro de 30 años!

Otra forma alternativa de reparación era una “garantía”. En la mayoría de las ofertas de garantía, la empresa asesora acordó suspender la emisión de la compensación, pero en cambio, examinar la situación de nuevo cuando el cliente se jubile, suponiendo que la reinserción en el plan de trabajo no fuera posible. En ese momento, la empresa asesora intentará calcular el valor de los beneficios perdidos por el asesoramiento. A juzgar por lo que me ha dicho, parece que se le aconsejó que no se uniera al plan de su empresa y que en su lugar tomara un plan de pensiones personal Co -Op. Al aceptar su oferta de garantía, se vio obligado a volver a unirse a su plan de empresa para evitar que la situación de la Cooperativa empeorara. Sin embargo, la oferta de una garantía no es necesariamente una garantía absoluta de que no empeorará, sino más bien una garantía para revisar la situación en el momento de la jubilación. Cualquier reparación puede todavía implicar cálculos y suposiciones para calcular el valor de sus beneficios perdidos. Como siempre, el problema de los supuestos es que pueden trabajar a favor o en contra de usted, pero no hay forma de saber qué resultado es probable en el momento de hacerlos. Pero compruebe los términos de su oferta de garantía para más detalles.

Así que en respuesta a su pregunta, “¿qué pasará con su garantía ahora que su pensión de la empresa ha cambiado? – la respuesta es que depende de los términos de su oferta de garantía. Pero lo más probable es que la empresa asesora tenga en cuenta el cambio de régimen en sus cálculos finales. Esto puede significar que la reparación final podría ser menor que si su plan de empleo hubiera seguido siendo un plan de salario final – pero eso nunca fue una opción. Dado que el plan se ha convertido en un plan de contribuciones definidas, la responsabilidad potencial de la empresa asesora probablemente se limitará ahora que el plan de salario final al que le aconsejaron no afiliarse está cerrado. Sin embargo, usted debe ser compensado por la pérdida de beneficios de pensión como resultado de su mal asesoramiento, por lo que a este respecto su oferta de garantía no ha desaparecido.

Pero como dije, su carta de oferta de garantía debe explicar esto en detalle – y si no, contacte a la Co-Op para una explicación completa.

Espero que eso ayude

Mejores Deseos

Damien

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Imagen: renjith krishnan / FreeDigitalPhotos.net

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