Nutmeg Review – ¿son la inversión adecuada para usted?

Nutmeg Examen de las inversiones

Esta es una revisión independiente de Nutmeg*. Le sugiero que lo lea completo, incluyendo mi análisis de los cargos y el desempeño de Nutmeg. Si desea saltar a una parte en particular de esta revisión, puede hacerlo a través de los siguientes hipervínculos.

La respuesta corta es que creo que las inversiones en Nuez Moscada pueden ser adecuadas para algunos lectores (lea la reseña completa) y, por lo tanto, aseguré dos ofertas exclusivas de dinero para los lectores de las masas que significan cualquiera de las dos cosas:

  • La nuez moscada renunciará a sus honorarios de gestión durante los primeros 12 meses*. Así que en una inversión de 20.000 euros, eso es un ahorro de 150 euros. Eso hace que no sólo sea la forma más barata de invertir a través de Nuez Moscada, sino que también es la mejor oferta en el mercado de cualquier firma de robo-asesoramiento o plataforma de inversión.
  • o puede recibir hasta 1.000 euros como bonificación en efectivo si transfiere su ISA o pensión existente a Nutmeg*.

En aras de la transparencia, Nutmeg ha acordado pagar una pequeña cuota por los nuevos clientes adquiridos a través de los enlaces con asterisco de este artículo. Sin embargo, la independencia editorial es primordial para MoneytotheMasses.com y de ninguna manera esta revisión o mis puntos de vista son influenciados por terceras partes. He incluido un enlace a Nutmeg al pie de este artículo que puedes usar y MoneytotheMasses.com no recibirá ningún pago por tu recomendación.

  • ¿Cómo gestiona Nutmeg sus carteras?
  • ¿Cuáles son los honorarios de Nutmeg y cómo se comparan
  • El rendimiento de la nuez moscada frente a sus pares
  • Alternativas a la nuez moscada
  • ¿Quién debería considerar las inversiones en Nutmeg?

¿Cómo funciona Nutmeg Investment Management?

  • Nutmeg se lanzó en el Reino Unido en 2011 y ofrece a los inversores una alternativa más barata que los servicios normales de gestión de patrimonio, centrándose en los ETF y los fondos de seguimiento que conllevan cargos más bajos.
  • Nutmeg es una plataforma de inversión online de bajo coste que gestionará su cartera de inversiones de acuerdo con su perfil de riesgo. Los inversores pueden elegir entre cualquiera de las 10 carteras de inversión disponibles, cada una con una mezcla de activos de inversión. Este servicio se llama Nutmeg Fully Managed Portfolios*
  • Además, Nutmeg ofrece una gama de 10 carteras de inversión socialmente responsables totalmente gestionadas, diseñadas para inversores que prefieren invertir de forma ética.
  • Alternativamente, los inversores pueden elegir invertir a través de las carteras de asignación fija de Nutmeg*. A diferencia de las carteras totalmente gestionadas, las carteras de asignación fija no se alteran dinámicamente en respuesta a las condiciones del mercado. Como resultado, las carteras de asignación fija son más baratas que las carteras totalmente gestionadas de Nutmeg
  • Nutmeg ofrece un Stocksamp; Shares ISA que puede proporcionar un método simple y de bajo costo de inversión, adaptado a su perfil de riesgo personal y totalmente gestionado por un equipo de profesionales de la inversión. También ofrece un ISA Junior, ISA de por vida (que hemos revisado recientemente) así como un producto de pensión de Nutmeg*
  • La nuez moscada también ha lanzado recientemente un servicio de asesoramiento personal (véase más abajo).

¿Cómo gestiona Nutmeg sus carteras?

Carteras gestionadas con nuez moscada

  • Nutmeg ofrece una selección de 10 carteras gestionadas, cada una con una mezcla diferente de activos de inversión.
  • Las carteras varían en riesgo desde “cauteloso” hasta “agresivo”.
  • Cada cartera se invierte en muchos tipos diferentes de activos, países y sectores industriales, lo que diversifica el riesgo y mejora las posibilidades de que el dinero se invierta en los mejores lugares para proporcionar mayores rendimientos.
  • Nutmeg revisa regularmente las inversiones de su cartera para asegurarse de que su dinero sigue siendo invertido en los lugares que mejor se ajustan a sus objetivos de inversión personales y a su perfil de riesgo.
  • La nuez moscada prefiere invertir en fondos cotizados en bolsa que están diseñados para seguir el movimiento de varios índices de mercado.
  • Es una forma de obtener exposición a un conjunto de inversiones sin tener que comprar cada una individualmente. Además, los costos involucrados con los ETF son bajos y son fáciles de comercializar.

Carteras de asignación fija de nuez moscada

  • Las carteras de asignación fija de Nutmeg son el intento de Nutmeg de dirigirse a aquellos inversores que quieren una cartera de fondos de seguimiento de múltiples activos baratos pero con mínimos costes adicionales aplicados en beneficio de que la gestione el equipo de inversiones de Nutmeg.
  • Hay 5 carteras fijas para elegir que varían en cuanto al nivel de riesgo (cauteloso, estable, equilibrado, de crecimiento, aventurero).
  • Como su nombre indica, las asignaciones de la cartera son fijas y nunca cambian. Así que a medida que los mercados fluctúan su cartera mantendrá la misma exposición a cada tipo de activo que tenía al principio.
  • Para mantener el porcentaje de exposición, la cartera se reequilibra automáticamente.
  • Las carteras de asignación de activos fijos están claramente dirigidas a aquellos inversores que desean una forma de inversión de muy bajo costo sin intervención en una cartera de seguimiento diversificada.
  • Debido a que la asignación de activos es fija, el costo del servicio es menor que el servicio administrado de Nutmeg, como se muestra en la siguiente sección.
  • Nutmeg ha añadido recientemente las carteras de asignación fija a su producto de pensiones

Carteras de responsabilidad social de la nuez moscada

  • La Nuez Moscada ofrece una selección de 10 carteras gestionadas socialmente responsables, cada una de ellas se pondera en función de las empresas que se han comprometido con la responsabilidad social
  • Las carteras varían en riesgo desde “cauteloso” hasta “agresivo”.
  • Cada cartera se invierte en muchos tipos diferentes de activos, países y sectores industriales, lo que diversifica el riesgo y mejora las posibilidades de que el dinero se invierta en los mejores lugares para proporcionar mayores rendimientos.
  • Nutmeg revisa regularmente las inversiones de su cartera para asegurarse de que su dinero se invierte con una visión equilibrada entre el rendimiento y la ética.
  • La comisión de la cartera es del 0,75%, la misma que la de las carteras totalmente gestionadas de Nutmeg, sin embargo, los cargos por fondos subyacentes son más altos, con un promedio de alrededor del 0,32% en comparación con los cargos medios del 0,19% de las carteras totalmente gestionadas de Nutmeg

Nuez moscada asesoramiento financiero personal

  • En noviembre de 2018 Nutmeg introdujo un nuevo servicio de asesoramiento financiero personal de bajo costo
  • Hay dos opciones en las que puede elegir entre recibir apoyo y orientación general o asesoramiento financiero integral
  • El apoyo y la orientación general de Nutmeg es proporcionado por un equipo de apoyo interno y puede ayudarle a comprender sus inversiones con más detalle, incluyendo su nivel de riesgo. Cualquier orientación que reciba es gratuita, sin embargo, sólo será en relación con los productos Nutmeg
  • El asesoramiento financiero integral de Nutmeg cuesta 575 euros más IVA y ofrece asesoramiento regulado sobre inversiones, pensiones y planificación fiscal

¿Cuáles son los honorarios de Nutmeg?

Los honorarios de la Nutmeg dependen del monto de su inversión total, como se muestra a continuación.La Nutmeg redujo sus honorarios a principios de 2017 a los que se indican a continuación, en un intento por reducir su competencia, lo que hace si usted invierte una gran suma u opta por una cartera de asignación fija. Sin embargo, Nutmeg administrará su dinero libre de la tarifa de su plataforma durante el primer año a través de esta oferta exclusiva, lo que la hace aún más rentable y la forma más barata de invertir con Nutmeg.

La cantidad de inversión
Nuez moscada administradaamp; Cuota de cartera socialmente responsable
Cuota de la cartera gestionada por el competidor
Cartera de asignación de activos fijos de Nutmeg
£0 – £20,000
0.75%
0.7%
0.45%
£20,001 – £100,000
0.75%
0.7%
0.45%
£100,001 – £500,000
0.35%
0.5%
0.25%
más de 500.000 euros
0.35%
0.5%
0.25%

Además de los cargos mencionados anteriormente hay cargos de fondos subyacentes más un margen de mercado que cubre los costos comerciales que implica hacer inversiones en su nombre. Las últimas cifras se pueden encontrar en la página de comisiones de Nutmeg*. Las cifras de la tabla anterior son sólo los cargos de Nutmeg por el manejo de su dinero. Estas cifras no tienen en cuenta nuestra oferta exclusiva* en la que Nutmeg renunciará a sus honorarios de gestión durante los primeros 12 meses.

El rendimiento de la cartera de Nutmeg

En el gráfico que figura a continuación se muestra el rendimiento de cada una de las 10 carteras de inversiones gestionadas por Nutmeg durante los cinco años transcurridos hasta el 30 de enero de 2020 (los datos más recientes de que se dispone en el momento de redactar el presente informe) en comparación con un índice de competidores para cada uno de los niveles de riesgo. El rendimiento pasado no es un indicador fiable del rendimiento futuro. He codificado por colores las filas rojas donde el rendimiento de Nutmeg parece ir a la zaga de sus competidores y las verdes donde supera el rendimiento.

Cartera
Rendimiento de la nuez moscada en 5 años
Rendimiento del competidor en 5 años
1
0.9%
2.6%
2
6.1%
2.6%
3
9.2%
14.6%
4
14.0%
14.6%
5
17.7%
22.7%
6
21.3%
22.7%
7
29.1%
32.0%
8
33.7%
32.0%
9
38.3%
38.3%
10
42.7%
38.8%

Hay un par de cosas que señalar sobre las cifras de rendimiento. En primer lugar, utilizan una suposición de los costos promedio incurridos por un cliente de Nutmeg. También los datos que Nutmeg utiliza como indicativos de sus competidores se basan en los datos proporcionados por una empresa conocida como Asset Risk Consulting (ARC). ARC toma datos anónimos de los rendimientos de los clientes de los gestores de patrimonios de todo el sector y los utiliza como referencia para los gestores como Nutmeg. En la tabla anterior se puede ver que ARC sólo tiene 5 carteras frente a las 10 de Nutmeg, lo que dificulta la comparación directa. Pero la conclusión es que el rendimiento de las inversiones de Nutmeg sobresale si se opta por uno de sus perfiles de alto riesgo. De hecho, más adelante en esta revisión discutiré el desempeño de Nutmeg contra sus mayores competidores de robo-asesoramiento, Wealthsimple y Moneyfarm. Puedes comprobar los últimos datos de rendimiento en el sitio web de Nutmeg*.

También se dispone de datos sobre los modelos de asignación de activos fijos de Nutmeg.

¿Quién debería considerar las inversiones en Nutmeg?

  • La nuez moscada tiene una inversión inicial mínima de 500 euros (o 100 euros para un ISA Junior o ISA de por vida).
  • La nuez moscada es una solución de inversión adecuada para cualquiera que quiera una forma de bajo costo de invertir en los mercados de valores, pero no tiene el tiempo o la experiencia para tomar sus propias decisiones de inversión.
  • También el análisis de sus datos de rendimiento sugeriría que quienes estén dispuestos a asumir un nivel más alto de riesgo de inversión pueden ser particularmente adecuados.
  • En mi opinión, un cliente ideal sería alguien que esté dispuesto a arriesgarse, a mantener su dinero invertido a largo plazo y que no tenga el tiempo o la experiencia para manejar sus inversiones, pero que se dé cuenta de la importancia de controlar los costos. Aunque hay alternativas de mejor rendimiento como se explica en la siguiente sección.
  • Nutmeg ofrece un nuevo servicio de asesoramiento financiero personal que puede ser atractivo para aquellos que quieren recibir asesoramiento, pero que quieren hacerlo a bajo costo.

Alternativas a la nuez moscada

Nutmeg* es la marca más consolidada en el Reino Unido en lo que se refiere a carteras de rastreo gestionadas. Desde su lanzamiento en 2011 se ha convertido en una de las crecientes propuestas de robo-asesores que han llegado al mercado. Una de estas propuestas de robo-asesoramiento, y uno de los mayores competidores de Nutmeg, es Wealthsimple. Otro gran competidor es Moneyfarm. Comparo los cargos y el rendimiento de Wealthsimple con los de Nutmeg y Moneyfarm en mi revisión de Wealthsimple. La cartera de riesgo medio de Wealthsimple ha superado a la de Nutmeg y Moneyfarm desde su lanzamiento, pero hay que reconocer que Wealthsimple tiene un historial mucho más corto que el de Nutmeg, que se lanzó en el Reino Unido en septiembre de 2017.

Si prefieres elegir tus fondos de inversión por ti mismo, en lugar de que alguien los gestione por ti, entonces como alternativa a Nutmeg podrías usar una plataforma de fondos como Hargreaves Lansdown o Vanguard Investor. Lee nuestra reseña completa de Hargreaves Lansdown y la reseña de Vanguard para más información. El primero es el líder del mercado y ofrece la más amplia gama de fondos que se pueden mantener en su ISA, Lifetime ISA o Vantage SIPP. Mientras que Vanguard ofrece una de las formas más baratas de construir un portafolio de fondos de rastreo a la medida. Si te gusta la idea de escoger tus propios fondos usando una plataforma de fondos como Hargreaves Lansdown pero no sabes por dónde empezar, entonces echa un vistazo a nuestro servicio 80-20 Investor que permite a los inversores DIY tomar sus propias decisiones de inversión.

¿Qué tan segura es una inversión en Nutmeg?

Ha habido mucha cobertura de prensa sobre el hecho de que Nutmeg aún no ha obtenido beneficios como empresa y se informó en octubre de 2019 de que sus pérdidas se habían ampliado a 18,6 millones. Como la mayoría de las propuestas de robo-asesoramiento, su modelo de negocio sólo se vuelve rentable una vez que alcanzan los 1.000 millones de euros a 1.500 millones de euros AUM (activos bajo gestión). Por extraño que suene, las pérdidas en las primeras etapas deben ser anticipadas, pero en febrero de 2020 se anunció que el AUM de Nutmeg ha superado los 2 mil millones de euros. En cualquier caso, Nutmeg mantiene las inversiones de sus clientes en un “banco custodio”, que es una institución financiera especializada responsable de salvaguardar los activos financieros de una empresa o un individuo. Los activos de los clientes están por lo tanto separados de los activos de Nutmeg, por lo que no deben ser afectados si la empresa quiebra en el futuro. Puede encontrar más información en las preguntas frecuentes de Nutmeg*. También cualquier inversión en Nutmeg está cubierta por el Plan de Compensación de Servicios Financieros que cubre inversiones de hasta 85.000 euros.

¿Qué opinan los clientes del servicio de Nutmeg?

La nuez moscada está calificada como $0027Grandiosa$0027 en el sitio de revisión independiente Trustpilot y obtiene 4.0 de 5.0 en más de 730 revisiones. A continuación hay una colección de revisiones de fuentes en línea, incluyendo Trustpilot.

  • “La forma más fácil de invertir en acciones, participaciones, bonos y sin necesidad de pasar años investigando o aprendiendo las cuerdas por ti mismo” – John B
  • Aunque mi cartera no ha ido bien, la he comparado con otras de las cifras de la industria y en realidad ha ido marginalmente mejor. Estas son condiciones horribles y Nutmeg está funcionando como yo esperaría de acuerdo a mis niveles de riesgo$0027 – Nick
  • Lo mejor que he hecho al transferir mi pensión a Nutmeg, nunca ha funcionado tan bien. Yo recomendaría altamente$0027 – Hilary B
  • Sólo puedo comentar sobre el proceso de creación, ya que es una inversión reciente, pero encontré el sitio fácil de usar y claro en cuanto a los costos$0027 – Rachel
  • He estado con Nutmeg durante más de un año y he obtenido mejores resultados que cuando traté de comerciar conmigo mismo$0027 – James

Conclusión

Si está buscando un servicio de inversión de bajo costo en el mercado de valores, entonces eche un vistazo a Nutmeg. Sigue siendo uno de los servicios de inversión en línea más baratos, especialmente si está buscando a alguien que administre su cartera y tome decisiones tácticas. Es incluso más rentable si se aprovecha la oferta exclusiva por la que Nutmeg renuncia a sus honorarios de gestión en el primer año*. En una inversión de 20.000 euros que le ahorraría 150 euros!

Alternativamente, puede recibir hasta 1.000 euros como bonificación en efectivo si transfiere su ISA o pensión existente a Nutmeg*.

Nutmeg también ofrece un servicio de asesoramiento adicional si los clientes lo requieren. En general, Nutmeg ofrece un acceso sencillo y fácil a la inversión dentro de aStocks and Shares ISA*, Lifetime ISA o apension* con un historial de proporcionar retornos competitivos a lo largo del tiempo.

*Nutmeg ha acordado pagar una pequeña cuota por los nuevos clientes adquiridos a través de los enlaces con asterisco en este artículo que nos ayuda a mantener MoneytotheMasses.com libre de uso. Pero como pueden ver claramente esto no ha influido de ninguna manera en esta revisión independiente y equilibrada del producto. Por favor, utilice el siguiente enlace si prefiere que MoneytotheMasses.com no reciba ningún pago por su recomendación -Nutmeg

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