Tengo 170.000 euros, pero sin ganancias, ¿puedo invertirlo en una pensión?

Pregunta del lector:

Hola,

Tengo 48 años, no he trabajado durante 5 años, estoy divorciado y tengo una suma global de 170.000 euros para invertir. El área de inversión que me confunde es la de las pensiones.

¿Cuánto puedo aportar aunque no tenga ingresos?

¿Cuáles son los beneficios fiscales para mí, si los hay?

¿Debería buscar alternativas antes de pensar en contribuir a una pensión?

Muchas gracias,

Jack.

Mi respuesta:

Aportación máxima a la pensión

Puede contribuir hasta 3.600 euros brutas cada año fiscal en las pensiones si no tiene ningún ingreso. En la práctica, podría contribuir con 2.880 euros netas en total cada año, que recibirían un 20% de reducción de la tasa básica de impuestos y en bruto hasta las mencionadas 3.600 euros.

Además de este alivio fiscal inmediato, cualquier fondo de pensiones crecería libre de impuestos (con la excepción del impuesto de retención sobre los dividendos) hasta que llegara a retirar los beneficios. En el momento de la jubilación, según las normas actuales, usted tendría derecho a tomar el 25% del bote de su pensión como una suma global libre de impuestos, mientras que el resto se utilizaría para producir una renta de jubilación imponible. (A menos que se pueda beneficiar de una conmutación trivial y tomar todo su bote de pensión libre de impuestos)

Sin embargo, no podrá acceder a su pensión hasta que tenga 55 años.

Acciones y participaciones ISA

Dado el tamaño del fondo que quiere invertir, entonces tendrá que considerar inversiones alternativas también, como acciones y acciones ISA, incluso si va por el camino de la pensión. Las contribuciones a las ISA no se benefician de una reducción de impuestos, pero el fondo crece libre de impuestos (con la excepción de la retención de impuestos sobre los dividendos) y los ingresos o ganancias de capital generados por el fondo están libres de impuestos. Sin embargo, sólo se le permite poner una cantidad limitada de dinero en una ISA de acciones y participaciones cada año fiscal (10.680 euros para el año fiscal 2011/12).

Mientras que las pensiones son sin duda una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación, otras inversiones con incentivos fiscales, como las acciones y participaciones, las ISA tienen su lugar. Algunas personas prefieren la mayor flexibilidad ofrecida por los ISA (se puede retirar el dinero en cualquier momento, a diferencia de una pensión).

Este es un interesante artículo del Independent de este fin de semana sobre el mismo tema -Pensiones o ISAs: ¿Qué es lo mejor para tu olla de ahorros?

Sin embargo, hay muchas cosas a considerar, incluyendo otros tipos de inversión, cuando se invierte tal suma de dinero, así que lea mi artículo ¿Dónde debo invertir 100.000 euros para generar ingresos?

Pero recuerde que la idoneidad de cualquier inversión (pensión o de otro tipo) depende de sus circunstancias personales y financieras. Por ejemplo:

  • su marco temporal de inversión
  • tu edad
  • si estás invirtiendo para generar ingresos o crecimiento
  • ¿cuál es su actitud ante el riesgo
  • ?

  • sus inversiones actuales
  • su situación fiscal y las prestaciones disponibles

más una franja de otros factores de importancia no enumerados. Por lo tanto, siempre le recomendaría que hable con un asesor financiero independiente en primer lugar, que debería ser capaz de ayudar. Lea mi artículo10 consejos para encontrar un buen asesor financiero.

Espero que eso ayude.

Damien

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Imagen: Danilo Rizzuti / FreeDigitalPhotos.net

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