Brexit: Cómo la salida del Reino Unido de la Unión Europea podría afectar a sus finanzas

¿Cómo impactará Brexit en tus finanzas?

El impacto de la votación del Reino Unido para abandonar la Unión Europea en el referéndum será considerable. Las consecuencias de un Brexit no sólo afectarán al Reino Unido y a Europa, sino también a la economía mundial. La magnitud de las caídas en los mercados de valores y el valor de la libra esterlina en los días posteriores al referéndum dieron una indicación de los posibles vientos en contra a los que nos enfrentamos ahora. Si bien no podemos decir con absoluta certeza los impactos materiales del voto de Brexit, este artículo establece las consecuencias más probables para una serie de factores, incluyendo empleos, inversiones, facturas, pensiones y precios de la vivienda en el Reino Unido.

¿Cómo afectará el resultado del referéndum al empleo en el Reino Unido?

Salir de la UE podría tener un impacto material en el empleo en el futuro, ya que algunas empresas multinacionales consideran la posibilidad de trasladarse de nuevo dentro de la UE por razones comerciales. Parte del atractivo de la pertenencia del Reino Unido a la UE fue la facilidad con la que las empresas podían comerciar en la Unión Europea. La libertad de movimiento de los empleados es también una ventaja de la pertenencia a la UE, así como el pasaporte, que es el mecanismo que permite a las empresas cumplir con un conjunto acordado de normas empresariales y de cumplimiento para el comercio en toda la UE. Como se ha mencionado, es probable que la cuestión de la reubicación afecte principalmente a las multinacionales. Dado que la mayoría de los trabajadores del Reino Unido trabajan para pequeñas o medianas empresas, el impacto general debería ser mínimo.

Una cosa a considerar es que cualquier reubicación tomará mucho tiempo para completarse ya que la mudanza de un gran negocio es un asunto complicado, no es algo que suceda de la noche a la mañana. Sin embargo, también es probable que a corto plazo las empresas reduzcan o dejen de reclutar a nuevos principiantes. Esto hará que el mercado laboral sea más competitivo, ya que se reducirán las oportunidades de empleo.

¿Qué debo hacer?

Si estás en un trabajo seguro, entonces sería sensato quedarse hasta que las cosas se calmen un poco. Esto es aún más importante si ha trabajado para su empresa durante algún tiempo, ya que dejarla podría significar renunciar a una posible indemnización por despido si su trabajo es trasladado.

¿Cómo afectará un BrexIt a los precios de las casas en el Reino Unido?

Existe la sensación general de que el mercado inmobiliario del Reino Unido se desacelerará durante un tiempo, ya que la gente se pone nerviosa al asumir nuevas deudas durante este período de incertidumbre. Los inversores extranjeros pueden decidir no invertir en el mercado inmobiliario del Reino Unido y pueden buscar oportunidades de inversión en el resto de los países de la UE. Sin embargo, la inversión extranjera en propiedades residenciales se centra principalmente en las principales ubicaciones del centro de Londres. Así que ciertamente a corto plazo el extremo superior del mercado puede ver una caída en la demanda que impactará negativamente en los precios de la vivienda en esta porción del mercado. Sin embargo, tenga en cuenta que el valor de la libra ha caído alrededor del 10% desde el referéndum. Esto significa que los inversionistas extranjeros ahora obtienen un 10% más de euros por su moneda extranjera que antes. O en otras palabras, de repente los precios de las casas se han vuelto un 10% más baratos para los inversores extranjeros y eso será una propuesta atractiva.

Antes de la votación del referéndum hubo pruebas anecdóticas de los agentes inmobiliarios de que el mercado inmobiliario se estaba ralentizando a medida que las solicitudes de compra se secaban. En ese momento esto se atribuyó a una multitud de factores, incluyendo el régimen de impuestos de los propietarios y el inminente referéndum. Sin embargo, inmediatamente después de la votación, los agentes inmobiliarios no informaron de una caída significativa de las consultas. Hubo mucha especulación por parte de los activistas antes del referéndum de que un Brexit llevaría a que los precios de la vivienda se desplomaran en casi un 20%, ya que la economía luchaba y el costo de los préstamos era alto. Lamentablemente, muchos jóvenes votaron a favor de dejar la UE para “poder subir en la escala de la propiedad”. Sin embargo, los precios de la vivienda están influenciados por una multitud de factores. En un mundo en el que los precios de la vivienda caen y la economía lucha mientras el coste del crédito sube, aquellos que buscan subir en la escala de la propiedad bien podrían luchar para conseguir crédito y/o perder sus trabajos, lo que haría que poseer su casa siga siendo una quimera.

¿Qué debo hacer?

Predecir los futuros precios de las casas es como leer las hojas de té. Si no planeas comprar o vender una casa en un futuro cercano, entonces no vale la pena preocuparse por los precios de las casas a menos que planees recaudar fondos mediante una nueva hipoteca. Si estás pensando en cambiar de casa y tomar una hipoteca asignada, entonces necesitas estar cómodo con la forma en que pagarías la hipoteca en caso de que entremos en una recesión.

¿Subirán o bajarán los tipos de interés?

Se ha sugerido que los tipos de interés pueden reducirse para combatir cualquier incertidumbre en la economía. La teoría es que si se reduce el tipo básico del Banco de Inglaterra, el costo del crédito (incluidos los pagos de las hipotecas) se abarata, lo que alienta a los consumidores y las empresas a gastar más, impulsando así la economía. De hecho, el mercado está fijando el precio en un 50% de posibilidades de que el Banco de Inglaterra reduzca los tipos de interés del 0,5% actual en junio. Si eso sucede, entonces el 60% de los prestatarios de hipotecas de tasa variable podrían ver caer sus pagos mensuales de la hipoteca.

Sin embargo, hay una mosca en la pomada. Cuando la variable hipotecaria de un prestatario no está ligada directamente a la tasa base del Banco de Inglaterra, sino que se mueve a discreción del prestamista, es poco probable que bajen las tasas de las hipotecas, incluso si la tasa base se reduce. Esto se debe a que los bancos quieren mantener su margen de beneficios dado el impacto negativo que un Brexitwill tiene en sus negocios. Además, quienes buscan pedir dinero prestado o rehipotecar pueden encontrarse con que las tasas de las hipotecas suben a medida que los prestamistas buscan controlar los préstamos antes de un futuro incierto.

A largo plazo existe la posibilidad de que si el valor de la libra sigue cayendo podríamos ver un choque de la inflación (ver la siguiente sección). En este caso, el Banco de Inglaterra se inclinará por empezar a subir los tipos de interés, si la economía del Reino Unido puede soportarlo.

¿Cómo afectará la salida del Reino Unido de la UE a mis facturas y al coste de la vida?

Con el valor de la libra cayendo frente al dólar y a casi todas las monedas mundiales, todos los bienes que se compren y que tengan que ser importados serán ahora más caros. El Reino Unido importa una amplia gama de bienes, incluyendo petróleo, coches y alimentos. Algunas de las compras son discrecionales, por lo que pueden ser retrasadas o archivadas por completo. Sin embargo, el aceite y la comida son artículos necesarios que aún deben ser comprados a cualquier precio. Pero no sólo aumentará el costo de los bienes importados, sino también el de los bienes fabricados en el Reino Unido. Eso es porque los costos de los materiales importados como parte del proceso de fabricación aumentarán y estos se trasladarán directamente a los consumidores en forma de precios más altos. Así que no se sorprenda si el coste de la vida empieza a subir y vemos algo de inflación en el futuro si la libra no se estabiliza.

¿Qué debería hacer?

Retrasa cualquier compra importante, como un coche nuevo y asegúrate de que estás comprando tu comida y gasolina a los mejores precios posibles.

¿Cómo impactará un Brexit en las vacaciones?

Si estás de vacaciones en el extranjero, el dinero para tus vacaciones no llegará tan lejos como antes del referéndum. De hecho, inmediatamente después del referéndum, 1.000 dólares le habrían costado alrededor de 760 euros, frente a sólo 667 euros antes de la votación. Eso es casi 100 euros más! No es sólo el dinero de sus vacaciones lo que se ha vuelto más caro, sino también cualquier hotel o alojamiento que reserve y pague en moneda extranjera.

¿Qué debo hacer?

Si aún no ha reservado unas vacaciones en el extranjero, entonces podría considerar unas vacaciones en el Reino Unido. No tendrá que intercambiar dinero, por lo que no se verá afectado por las fluctuaciones de la libra esterlina. Aparte de eso, busque los mejores tipos de cambio en moneda extranjera.

¿Cómo afectará Brexit a inversiones como las acciones?

El mercado de valores del Reino Unido ha caído desde el referéndum, pero tal vez no tanto como muchos habían previsto y ha mostrado signos de rebote. Sin embargo, aún es pronto, así que vale la pena seguir siendo cautelosos. Los activos que se vieron muy afectados durante la venta fueron las acciones europeas y del Reino Unido, en particular las acciones bancarias. Con las tasas de interés fijadas para permanecer bajas por más tiempo en un intento de evitar una recesión, los bancos tendrán dificultades para hacer dinero con sus inversiones.

En el Reino Unido, las acciones de las empresas medianas (FTSE 250) fueron las más afectadas. Esto se debe a que estas empresas tienden a estar más expuestas a la economía del Reino Unido y a operar en industrias cíclicas (es decir, las industrias más expuestas al estado de la economía). En cambio, los activos mantenidos que estaban denominados en una moneda extranjera, en particular el dólar, tuvieron un buen desempeño, ya que recibieron un impulso por el aumento relativo del dólar frente a la libra.

Sin embargo, a pesar de que 2 billones de dólares fueron eliminados de los mercados de valores mundiales en los dos días posteriores al referéndum, no todos perdieron dinero. De hecho, 80-20 miembros inversores ganaron dinero. Pueden leer como 80-20 Inversionistas me ayudaron a ganar 5.35% en solo 2 días mientras que el FTSE 100 cayó un 5.62%!

¿Qué debo hacer?

Siempre es aconsejable buscar asesoramiento financiero independiente con respecto a sus inversiones. Sin embargo, si es un inversor “hágalo usted mismo”, entonces debería poder tomar algunas decisiones con respecto a los cambios de fondos. Si tiene dinero en efectivo y le preocupa lo que podría suceder en el improbable caso de otra crisis financiera, recuerde que los depósitos de los bancos o sociedades de crédito inmobiliario cubiertos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) están protegidos hasta el valor de 85.000 euros esterlinas para una cuenta única y 150.000 euros esterlinas para una cuenta conjunta.

¿Cómo afectará un Brexit a mi pensión?

Si es miembro de un plan de pensiones de salario final, su pensión no se verá afectada. Si recibe ingresos de una renta vitalicia, tampoco se verá afectado, ya que sus ingresos están protegidos por el FSCS. Si actualmente está invirtiendo en una pensión a través de un SIPP, entonces se aplican las mismas sugerencias que para otras inversiones en el mercado de valores (ver arriba). Por supuesto, si tiene una pensión que se invierte en el mercado de valores, entonces las caídas importantes pueden tener un impacto material en los ingresos que se pueden generar de manera sostenible. Además, desde la votación del referéndum, varias compañías de seguros han recortado sus tasas de anualidad para nuevos negocios, lo que significa que los que están a punto de comprar una anualidad recibirán ahora menos ingresos a lo largo de su jubilación.

¿Qué debería hacer?

Si recibe ingresos por concepto de reducción de la pensión, entonces puede considerar la posibilidad de reducir esta reducción o detenerla por completo durante un breve período de tiempo. Esto refuerza la razón por la que es mejor construir una cartera de inversiones que produzca un flujo de ingresos naturales (es decir, dividendos) que no se vean afectados por las fluctuaciones diarias del valor de los fondos o acciones que los producen. De ese modo, sólo hay que centrarse en la fiabilidad de estos ingresos que se pagarán en el futuro, en lugar de en si quedará suficiente de su fondo de pensiones para pagar el nivel de ingresos al que se ha acostumbrado.

¿Cómo un potencial Brexit moldeará nuestro futuro?

Claramente la mayoría de los votantes en el Reino Unido piensan que nuestro futuro será más brillante fuera de la UE. Todos esperamos que así sea, pero en la actualidad hay un alto nivel de incertidumbre mientras la economía trata de lidiar con las complejidades de un Brexit potencial.

Nadie sabe lo que nos depara el futuro, pero el Reino Unido tiene una sólida base comercial, una mano de obra dispuesta y capacitada y un comercio vibrante con todas las partes del mundo que, a largo plazo, debería crear prosperidad para el Reino Unido.

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