La forma más barata de invertir en un FTSE 100 ETF

¿Qué es un fondo de seguimiento de índices negociados en bolsa (ETF) y cómo funciona?

Un rastreador de índices de fondos cotizados (ETF) es un fondo que rastrea un índice como el FTSE 100 y se negocia en la bolsa de valores como una acción, lo que lo hace más líquido y flexible que un fondo común. Un fondo de inversión, por ejemplo, sólo tiene un precio y se negocia una vez al día.

Tipos de ETF:

Hay tres tipos de ETF disponibles

ETF físico

Un ETF físico hace el seguimiento de un índice (como el FTSE 100) comprando directamente los valores subyacentes del índice correspondiente, lo que permite al ETF replicar el índice muy de cerca.

ETF sintética

Un ETF sintético no invierte en acciones reales, sino que celebra un acuerdo con un tercero (normalmente un banco de inversiones) para intercambiar el rendimiento de una cesta de inversiones por el rendimiento exacto del índice que se está siguiendo.

Muestra de ETF

Un ETF de muestra es cuando se compra una muestra de las participaciones en el índice subyacente en lugar de todas las participaciones. La muestra del índice utilizado está diseñada para reflejar el rendimiento global del índice.

Qué considerar antes de comprar un ETF rastreador del índice FTSE 100

Un ETF rastreador de índices es lo que se conoce como una inversión pasiva y reflejará las fortunas del índice que está diseñado para rastrear. El precio de un ETF tenderá a reflejar los altibajos del índice correspondiente, por lo que sufrirá de manera desproporcionada si un sector concreto, que constituye una gran parte del índice, sufre un descenso. La inversión en un ETF rastreador de índices se considera una inversión a largo plazo, de modo que cualquier caída en el índice pertinente tendrá tiempo para recuperarse dentro de su escala de tiempo de inversión.

Costos

Aunque los cargos de un ETF son generalmente más bajos que los de los fondos gestionados activamente, debería comprobar los cargos de un ETF en comparación con los de sus pares para asegurarse de que está obteniendo el valor del dinero. Para invertir en un ETF necesita utilizar una plataforma de inversión para facilitar y administrar su participación. Estas plataformas de inversión cobran sus propias comisiones además de las que cobra el propio ETF. Por lo tanto, usted necesita asegurarse de mantener los cargos adicionales al mínimo. A diferencia de cuando se invierte en un fondo de seguimiento del FTSE 100 (es decir, un unit trust), la mayoría de las plataformas cobran un cargo por transacción inicial cuando se invierte en un ETF. A continuación, veo las plataformas de inversión más baratas para invertir en un ETF de FTSE 100 a través de una cuenta de inversión de acciones y participaciones ISA, SIPP o general.

Error de seguimiento

El error de seguimiento de un ETF es una medida de cuánto se desvía el ETF del índice real que está siguiendo, como el FTSE 100. Este error de seguimiento puede ser causado por los costos del fondo, el dinero que entra y sale del fondo o los cambios en las acciones constituyentes que componen el índice. Cuanto menor sea el error de seguimiento de un fondo, mejor, ya que significa que refleja mejor el rendimiento del índice pertinente que está siguiendo.

La forma más barata de invertir en un ETF rastreador del índice FTSE 100

Como se ha señalado anteriormente, invertir en ETF de seguimiento de índices es más barato que invertir en fondos gestionados activamente debido a la gestión adicional que se requiere con un fondo gestionado activamente. Al comparar los ETFs de rastreo de índices se debe comparar la cifra de los gastos corrientes (OCF) ya que difieren de un ETF a otro. Esta cifra representa el costo total de la gestión del fondo e incluye los gastos administrativos como el mantenimiento de los registros, la elaboración de informes y el cálculo del precio unitario diario, así como el pago de cualquier investigación que permita decidir qué activos comprar y vender.

A continuación se presentan tres de los ETF más baratos del rastreador FTSE 100 que tienen OCFs competitivos

HSBC FTSE 100 UCITS ETF GBP

  • OCF – 0,07%
  • No hay que pagar ninguna otra tasa
  • Error de rastreo – 0.03
  • Tipo de ETF – Físico

iShares Core FTSE 100 UCITS ETF GBP (Acc)

  • OCF – 0,07%
  • No hay que pagar ninguna otra tasa
  • Error de rastreo – 0.06
  • Tipo de ETF – Físico

Vanguard FTSE 100 UCITS ETF (GBP) Acumulando

  • OCF – 0.09%
  • No hay que pagar ninguna otra tasa
  • Error de rastreo – 0.03
  • Tipo de ETF – Físico

Por supuesto, para invertir en un fondo es necesario utilizar una plataforma de inversión o un corredor. La tabla de abajo muestra el costo total, para diferentes tamaños de cartera, si usted fuera a invertir en el Vanguard FTSE 100 UCITS ETF a través de una ISA (o cuenta de inversión general) o una SIPP con algunas de las plataformas de inversión más populares y baratas.

La forma más barata de invertir en un FTSE 100 ETF dentro de una ISA / Cuenta de Inversión General

Plataforma
Costo único de comercio
Costo regular de inversión
Cuota de la plataforma
Carga de fondos de la OCF de vanguardia
Cargo anual de 10.000 euros
Cargo anual de 25.000 euros
Cargo anual de 50.000 euros
Cargo anual de 100.000 euros
Cobro anual de 250.000 euros
Hargreaves Lansdown
€11.95
€1.50
0.45% por año, con un tope de €45.
0.09%
€54
€67.50
€90
€135
€270
Inversor de vanguardia
€7.50
n/a
0,15% anual, con un tope de 375 euros.
0.09%
€24
€60.00
€120
€240
€600
Inversor interactivo
€3.99
n/a
9,99 euros de tarifa plana
0.09%
€128.88
€142.38
€149.88
€209.88
€344.88
A J Bell
€9.95
€1.50
0,25% máximo de 25 euros por trimestre.
0.09%
€34
€85.00
€170
€190
€325
Fidelidad
€10.00
n/a
0,35% – hasta 249.999 euros con un tope de 45 euros
0.09%
€44
€67.50
€90
€135
€270

La forma más barata de invertir en un rastreador FTSE 100 dentro de un SIPP / Pensión

Inversión

Plataforma
Costo único de comercio
Costo regular de inversión
Cuota de la plataforma por año
Carga de fondos de la OCF de vanguardia
Cargo anual de 10.000 euros
Cargo anual de €25000
Cargo anual de €50000
Cargo anual de 100.000 euros
Cobro anual de 250.000 euros
Hargreaves Lansdown
€11.95
€1.50
0.45% hasta €250,000
0.09%
€54
€135
€270
€540
€1,350
Inversor de vanguardia
€7.50
n/a
0,15% anual hasta 250.000 euros.
0.09%
€24
€60
€120
€240
€600
Inversor interactivo
€3.99
n/a
10 euros al mes por la cuota de la SIPP más 9,99 euros de cuota fija.
0.09%
€262.38
€254.88
€284.88
€329.88
€464.88
A J Bell
€9.95
€1.50
0.25% sobre las primeras €250.000
0.09%
€34
€85
€170
€340
€850
Fidelidad
€10.00
n/a
0,35% – hasta 249.999 euros, 0,20% – 250.000 euros a 1 millón.
0.09%
€44
€110
€220
€440
€725

Como se puede ver en la información anterior, la decisión sobre qué plataforma de inversión utilizar puede marcar una diferencia significativa en sus rendimientos a lo largo del tiempo. Además, muchas plataformas tienen los mismos cargos tanto para el ISA como para el SIPP, pero no todos, por lo que puede ser más barato tener su ISA con una plataforma y su SIPP con otra como se muestra arriba.

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *