evestor Review – ¿es el mejor robo-asesor del Reino Unido?

Los robo-asesores y los servicios de gestión de patrimonio son una forma cada vez más popular y rápida de tener su dinero gestionado y supervisado en línea sin los altos honorarios del asesoramiento financiero tradicional. Nutmeg puede ser el líder del mercado en el Reino Unido, con más de mil millones de euros de activos bajo gestión, pero hay una gran cantidad de otros servicios de robo-asesoramiento que están captando cuota de mercado. Estos incluyen Moneyfarm, Wealthsimple y Wealthify.

Evestor es otro nuevo participante, lanzado en 2017, que ofrece tres carteras que invierten en fondos pasivos en función del apetito de riesgo del inversor. En esta revisión de Evestor, veo cómo se compara con la competencia.

¿Quién es el evestor?

Evestor es un servicio de robo-asesoramiento y gestión de carteras dirigido a inversores de todas las edades y experiencias, que permite a los usuarios construir una cartera de ISA, pensiones o inversiones desde tan sólo 1 libra esterlina en función de su perfil de inversión individual.

Evestor tiene algunos grandes nombres de la industria financiera detrás de él. Uno de sus fundadores es Duncan Cameron. Él sabe todo sobre negocios disruptivos habiendo lanzado el sitio web de comparación MoneySupermarket en 2003. Su socio es Anthony Morrow, accionista fundador del grupo de asesoría financiera Paradigm. El mayor problema que enfrenta cada nuevo robo-asesor es la adquisición de clientes. Empresas como Wealthsimple, Moneyfarm e incluso Scalable Capital se han lanzado en el Reino Unido después de haber adquirido una importante cuota de clientes y de mercado en el extranjero. La compañía de seguros AVIVA compró recientemente una participación mayoritaria en Wealthify, lo que permitirá a AVIVA promocionar Wealthify a su ya extenso banco de clientes. Será interesante ver cómo Evestor supera el problema de la adquisición de clientes. Dado el meteórico ascenso de Moneysuprermaket, inicialmente por el boca a boca, no apostaría contra Duncan Cameron repitiendo el truco con Evestor.

El negocio de los evasores está totalmente regulado y figura en el registro de la Autoridad de Conducta Financiera como nombre comercial de los servicios de asesoramiento de E-vest.

¿Cómo funciona el evestor?

No necesitas mucho dinero para empezar a invertir con Evestor. La inversión mínima del evestor es de sólo €1 a través de un débito directo. Esto lo hace accesible incluso para los inversores novatos. Cuando se compara con otros servicios de robots está a la par con Wealthsimple que tiene un monto mínimo de inversión de €1.

En cambio, la inversión mínima de Moneyfarm and Nutmeg es de 500 euros, mientras que Scalable Capital tiene un mínimo de 10.000 euros. Tampoco hay límites máximos de inversión con evestor, pero las transacciones con tarjeta de débito actualmente requieren un mínimo de €1,000.

Hay tres maneras de invertir con el inversor. La primera opción es tomar asesoramiento financiero. Aquí es donde evestor ofrece un servicio de asesoramiento en línea que recomienda una de las tres carteras de inversión en base a sus respuestas a un cuestionario de 15 minutos (que en realidad toma alrededor de 10 minutos).

Se pregunta a los inversionistas acerca de su situación financiera, su experiencia en materia de inversiones y su actitud ante el riesgo, y luego se les da una recomendación personal instantánea sobre cuál es la cartera de inversiones que más les conviene. A todos los efectos, hay poca diferencia en la percepción entre la ruta de asesoramiento financiero del evestor y los cuestionarios de riesgo de otras firmas de robo-asesoramiento. El aspecto de “asesoramiento” proviene de que el evasor recomienda en cuál de sus tres carteras (y a través de cuál envoltorio fiscal, es decir, el ISA o el SIPP) debe invertir. En ese sentido, es un asesoramiento restringido aunque existe la opción de organizar una charla con uno de sus asesores financieros si lo necesita (puede solicitar un espacio en línea para una llamada). Otros servicios como Wealthsimple y Moneyfarm también ofrecen un servicio similar.

La segunda opción es hacer que el robo-asesor evalúe si vale la pena transferir sus ahorros actuales a la plataforma, o la tercera opción es simplemente establecer un evestor ISA o una cartera de pensiones sin ninguna asistencia (llamado sólo ejecución).

Evestor ofrece tres carteras de riesgo diferentes (de las que se hablará con más detalle más adelante) que combinan bonos, acciones, propiedades y efectivo utilizando fondos de índices pasivos de marcas respetadas como Vanguard, Blackrock y Fidelity. Estos fondos, también conocidos como trackers, tienden a ser más baratos que los fondos activos ya que no pagan el salario y los costos de investigación de un equipo de gestión. Esencialmente tu fondo está siguiendo el desempeño de un mercado de valores en particular. Los fondos rastrean algunos de los puntos de referencia más conocidos en sus respetados mercados, como el FTSE All Share Index – las 600 mejores empresas del Reino Unido por capitalización de mercado – y el S&P 500.

Sea cual sea tu elección o tu asignación, puedes hacer un seguimiento de tu cartera con la aplicación evestor, disponible en Android y en iPhone. Puede ser un robo-asesor, pero aún así hay un toque humano ya que evestor ofrece charlas en vivo y también puede reservar una cita en línea para hablar con un asesor.

¿Qué productos ofrece Evestor?

Evestor ofrece una gama de opciones de cuenta. Puede acceder a inversiones libres de impuestos con un evestor ISA, o administrar sus ahorros para la jubilación utilizando el evestor SIPP (pensión personal auto-invertida.) Otros robo-asesores que ofrecen un SIPP son Nutmeg, Wealthsimple y Moneyfarm.

También hay una cuenta de inversión para aquellos que buscan un lugar donde simplemente hacer trabajar su dinero.

Además de sus productos de inversión, Evestor ha lanzado recientemente una aplicación gratuita de gestión de dinero llamada “Yo y mi dinero”. La idea es que permitas que la aplicación se conecte a tu banco, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y cualquier otra inversión, lo que significa que puedes ver todo en un solo lugar. Aunque es una idea genial, no es revolucionaria y no es algo que no se pueda hacer ya a través de aplicaciones presupuestarias líderes en el mercado como Yolt y Emma. Puedes leer nuestro artículo sobre las mejores aplicaciones de presupuesto en el Reino Unido para saber más.

¿Qué productos ofrecerá Evestor en el futuro?

A finales de 2019, evestor lanzará “Open Money”, una nueva aplicación digital que el director ejecutivo Anthony Morrow describe como un “servicio de asesoramiento financiero digital”. Desde su lanzamiento en 2017, se recomendó a dos tercios de las personas que acudieron a evestor en busca de asesoramiento que no invirtieran, por lo que está claro que su estrategia a largo plazo es atender a los clientes a los que antes no podían ayudar. Evestor se ha asociado con uSwitch con Morrow explicando: “Queremos ser capaces de ayudar a la gente a sacar el máximo provecho de su dinero, nuestra asociación con uSwitch nos ayudará a asegurarnos de que nuestros clientes no paguen en exceso sus facturas del hogar”. Seguiremos de cerca los acontecimientos en los próximos meses y actualizaremos esta revisión regularmente.

¿Cómo gestionan sus carteras?

Evestor trabaja de manera similar a como la mayoría de los robo-asesores tratarían con un cliente. Asignan una cartera basada en uno de los tres perfiles de riesgo y luego revisan regularmente su rendimiento. El portafolio no está hecho a la medida de ningún individuo y todos los clientes invertidos en el mismo portafolio reciben el mismo servicio y rendimientos.

Las carteras de evestor se reparten automáticamente entre el efectivo, las acciones y los bonos para ayudar a reducir el riesgo y se reequilibran cada seis meses. Si le preocupa el rendimiento de la cartera, puede hablar con un asesor en el servicio de webchat o concertar una cita para una conversación telefónica.

¿Qué son los honorarios del evestor?

Los honorarios de los evasores varían según la cartera elegida y están compuestos por el cargo del fondo subyacente y el cargo por servicio de la plataforma.

La cartera de nivel 1 menos arriesgada tiene un cargo del 0,52%, el nivel 2 cobra el 0,51% y usted pagará el 0,50% por el nivel 3. Sus rivales tienen diferentes estructuras de honorarios dependiendo del tamaño de la cartera.

La Nuez Moscada cobra un 0,75% en fondos de hasta 100.000 euros y un 0,35% en todo lo que esté por encima de eso para sus carteras totalmente gestionadas. También hay un cargo de fondo subyacente del 0,19% más el 0,08% para cubrir los costos de transacción. Nutmeg también ofrece carteras de asignación fija en las que la mezcla de activos nunca cambia, lo que las hace más baratas de gestionar, a partir del 0,45% anual.

Moneyfarm normalmente cobra un 0,7% por inversiones de hasta 20.000 euros, un 0,6% hasta 100.000 euros y un 0,5% hasta 500.000 euros. Todo lo que supere las 500.000 euros se cobra al 0,4%.

Wealthsimple cobra un 0,7% anual que se reduce al 0,5% para clientes que invierten más de 100.000 euros. Sin embargo, he asegurado una oferta exclusiva para los lectores de MoneytotheMasses.com que significa que Wealthsimple gestionará las primeras 10.000 euros de sus inversiones de forma gratuita durante el primer año.

rendimiento de la cartera de evestor

No se dispone de muchos datos sobre el rendimiento de los evasores, ya que lleva menos de dos años. Pero el robo-asesor da una indicación de cómo están estructuradas las carteras para maximizar el rendimiento.

La cartera de nivel 1 menos arriesgada (abajo) invierte principalmente en activos defensivos como el efectivo o los bonos, con una pequeña proporción en acciones. Esto es para asegurar que cualquier pérdida sea limitada. Más de la mitad, el 54% de la cartera se invierte en activos de interés fijo, con el 22% en efectivo y el 24% restante en acciones.

La cartera de nivel 2 (abajo) aumenta la exposición a las acciones y a la propiedad para añadir más riesgo y una mayor capacidad de rendimiento. Actualmente, las acciones constituyen la mayor parte de esta cartera, con un 61%, mientras que el 28% está en bonos, el 6% en efectivo y el 5% en propiedades. La imagen siguiente muestra los fondos de seguimiento en los que invierte actualmente la cartera de nivel 2. La mezcla de activos del portafolio está en línea con el perfil de riesgo medio de Moneyfarm, que ha funcionado bien, como se discutió en nuestra revisión de Moneyfarm.

El nivel 3 (abajo) se vuelve más aventurero y es para aquellos que se sienten cómodos tomando más riesgos para tener una oportunidad de obtener mejores rendimientos. Hay más exposición a los mercados emergentes, con un 89% actualmente en acciones en general. Otro 5% está puesto en propiedades globales, 3% en efectivo y 3% en interés fijo.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que las mezclas de activos no se revisan regularmente. Nuestra revisión original de evestor, en 2018 tiene la misma mezcla de activos que nuestra última revisión de 2019.

¿Cómo se compara el evestor?

Los rivales más cercanos de Evestor son Nutmeg y Moneyfarm. Las tres robo-plataformas harán preguntas sobre sus ingresos y objetivos de inversión, así como sobre el riesgo que está dispuesto a asumir, y luego presentarán un portafolio recomendado que será monitoreado y rebalanceado regularmente (menos parece ser el caso de Evestor). En cada caso, los cuestionarios en línea pueden servir para descartar la posibilidad de que usted no sea apto para invertir si tiene deudas excesivas o no tiene ahorros en efectivo. Sin embargo, puede simplemente modificar sus respuestas anteriores a las preguntas para pasar el proceso de selección, lo que hace que todo el asunto parezca un gesto simbólico.

A pesar de las similitudes entre los tres servicios hay algunas diferencias en cuanto a dónde irá su dinero.

evestor vs Nutmeg

Evestor tiene tres carteras dependiendo de sus respuestas, mientras que Nutmeg tiene 10 carteras administradas que van desde actitudes cautelosas a agresivas. Estas son revisadas regularmente dependiendo de las condiciones del mercado y los usuarios recibirán actualizaciones periódicas de las estrategias de inversión y podrán ver explicaciones en video en el sitio web de Nutmeg.

Ambos le permitirán abrir una cuenta de ISA, SIPP o de inversión general. Los inversionistas que usan evestor tendrán su dinero asignado a fondos de seguimiento, pero Nutmeg usa fondos negociados en bolsa (ETF) que tienden a ser más baratos que los fondos de seguimiento.

La nuez moscada ha existido durante más tiempo que el evestor, habiendo sido lanzada en 2011, por lo que tiene algunos datos útiles de rendimiento. Su moderada cartera ha devuelto un 3,3% anual en los cinco años hasta febrero de 2019, ligeramente por debajo del 3,6% que han logrado otros gestores de patrimonio. Lea nuestra reseña completa de Nutmeg para conocer todos los detalles de cómo su rendimiento y sus cargos se comparan con los de otros robo-asesores.

evestor v Moneyfarm

Moneyfarm evalúa a los inversores como de bajo, medio y alto riesgo dependiendo de sus respuestas a ciertas preguntas. Sus fondos se dividen en 12 carteras que invierten en ETFs, basándose en el riesgo y la cantidad invertida.

Ofrece una cuenta de inversión general, ISA y también un SIPP. La cartera de nivel cuatro de Moneyfarm ha rendido 7.2% anual en promedio para aquellos que invierten menos de €50,000 y 6.1% para los que están por encima. Lea nuestra reseña completa de Moneyfarm para obtener más detalles, especialmente sobre su rendimiento favorable y los cargos frente a sus pares.

El proceso de inscripción

Cuando te registres en evestor, primero debes introducir tu correo electrónico y luego se te enviará un enlace de registro que te llevará al elegante portal de evestor. Aquí es donde tendrás que rellenar tu nombre y fecha de nacimiento y crear una contraseña.

A continuación, puede acceder a su panel de control en línea, donde puede ver el rendimiento de su cuenta, documentos y mensajes y reservar citas con un asesor financiero. Hay un enlace “Comencemos” que le llevará a tres opciones, como se muestra a continuación. Éstas le permiten elegir entre recibir asesoramiento, evaluar su pensión actual o ISA para una transferencia o simplemente ir directamente a elegir una de sus carteras.

Si elige la vía del asesoramiento, tendrá que rellenar un cuestionario de 15 minutos que evalúa sus objetivos, sus ingresos, su perfil de riesgo y su capacidad de pérdida y que le da una recomendación personal instantánea de sus tres carteras. Hay calculadoras útiles para que pueda calcular sus ingresos y gastos, e incluso le dirá si cree que sería mejor quedarse en efectivo y no invertir por ahora.

Quienes opten por la opción de transferencia tendrán que rellenar una carta de autorización para que el evestor se ponga en contacto con sus proveedores actuales para analizar los productos y recomendar si vale la pena trasladarse.

Si ya ha decidido que quiere crear una cuenta evestor, puede seleccionar la opción “déjeme elegir” y será remitido a una página donde podrá crear una cuenta evestor ISA, de pensión o de inversión general.

¿Qué otros servicios ofrecen?

Puede concertar una cita telefónica para discutir cualquier preocupación sobre su cartera. Sin embargo, ha optado por realizar las inversiones sólo a través de fondos pasivos. Si usted es un fanático de la gestión activa, entonces esto puede no funcionar para usted.

Vale la pena recordar que un robo-asesor sólo proporciona asesoramiento de inversión, mientras que un IFA también ofrecerá una planificación financiera más amplia que también vinculará sus otras necesidades como el seguro.

¿Qué protección existe contra la quiebra del evasor

El evestor está regulado como cualquier asesor o proveedor financiero. Sus ahorros son mantenidos por un proveedor de plataforma de terceros en una cuenta bancaria de dinero de cliente separada. Esto te protege de que Evestor pueda acceder y huir con tu dinero antes de que sea invertido.

Todo el efectivo que se mantenga en una cuenta de dinero de un cliente antes de ser invertido está cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Esto significa que usted obtendría hasta €85,000 de sus ahorros si el proveedor de la cuenta de dinero del cliente quebrara mientras tiene su dinero. Usted sigue estando protegido una vez que su dinero se invierte y a partir del 1 de abril de 2019, la protección del FSCS ahora cubrirá hasta € 85.000 de su dinero si el evestor quiebra (de 50.000 euros).

Sin embargo, esto no te protege contra el mal desempeño del mercado de valores.

Conclusión

Evestor ofrece un servicio de inversión fácil de usar y rentable con consejos prácticos a mano.

La plataforma también va un poco más allá que otras al ofrecer un servicio de asesoramiento y analiza si vale la pena transferir sus ahorros actuales. Este pequeño detalle adicional ganará algunos fans, pero su falta de datos sobre el rendimiento de las inversiones significa que los clientes como Moneyfarm y Nutmeg resultarán un atractivo para los potenciales clientes evasores. Por el momento, el producto SIPP evestor se distingue como uno de los pocos robo-asesoramiento de pensiones disponibles en el mercado junto con los de Nutmeg, Moneyfarm y Wealthsimple. Con el lanzamiento de “Dinero Abierto” a finales de este año con el enfoque de ayudar a los que no pueden invertir, me pregunto cuánto amor se dará a los que ya invierten o a los que están dispuestos a hacerlo. El tiempo dirá que estoy seguro y actualizaremos esta reseña a medida que sepamos más.

Alternativas de evasión

Hay un gran mercado para los robo-asesores y deberías echar un vistazo a todos los servicios para ver qué tipo es el mejor para ti.

Ya hemos mencionado Nuez Moscada, Granja de Dinero y Capital Escalable.

Pero también podrías probar con Wealthsimple, que construye carteras de rastreadores y no tiene una inversión mínima. Cobra un 0,7% hasta 100.000 euros y un 0,5% por encima de eso, esto se conoce como su paquete negro y viene con ventajas adicionales como la planificación de la inversión y el acceso a la sala VIP del aeropuerto. También ofrece manejar los primeros €10.000 de forma gratuita en el primer año. Puede crear una cuenta de inversión ISA, Junior ISA, SIPP o general.

Alternativamente, los cargos de Wealthify comienzan en un 0,7% para los tamaños de cuenta a partir de €1, 0,6% para los de más de €15.000, 0,5% para los de más de €50.000 y 0,4% para las carteras con valor de €100.000 y más. Construye una cartera pasiva mezclando ETFs y fondos de seguimiento a través de cinco estilos de inversión basados en la actitud de riesgo del inversor.

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