Cómo encontrar un buen asesor financiero en el que puedas confiar

¿Cuánto cuesta el asesoramiento financiero y puede negociar los honorarios?

Muchas empresas de asesoramiento ofrecerán una consulta gratuita en la que harán una “averiguación de hechos” para entender su situación y lo que quiere lograr al recibir asesoramiento financiero. Probablemente también usarán este tiempo para explicar su estructura de cobro. Los asesores ya no pueden cobrar comisiones en la mayoría de los productos financieros que recomiendan, sino que tienen que cobrar a sus clientes honorarios. Podrían cobrar una comisión fija por diferentes servicios o una comisión por un solo proyecto, un porcentaje basado en el valor de sus activos totales (cualquier cosa entre el 0,5% y el 5%), o incluso una comisión por hora. Es posible que también tenga que pagar honorarios adicionales por productos si el asesor compra productos en su nombre.

Según una investigación imparcial sobre los honorarios de los asesores financieros independientes, el costo promedio de una revisión financiera inicial es de 500 euros, y usted podría pagar 2.500 euros por el asesoramiento en la jubilación de una pensión de 200.000 euros. La tarifa promedio por hora de un asesor financiero del Reino Unido es de €150, según el Servicio de Asesoramiento Monetario, pero algunos cobran hasta €300.

Puede sonar mucho, pero el consejo correcto puede pagarse a largo plazo. La investigación realizada por Unbiased encontró que las personas que empiezan a recibir asesoramiento a los 35 años podrían añadir 25.730 euros extras al bote de su pensión, dando un retorno del 4.336% sobre el costo inicial del asesoramiento (calculado como 580 euros para asesorar sobre una contribución de 200 euros al mes para la pensión). Se beneficiarían al evitar costosos errores de inversión, y potencialmente pagar menos impuestos con el asesoramiento adecuado.

Hablando de eso, ahora hay una forma libre de impuestos para pagar el asesoramiento sobre pensiones, pero no mucha gente lo sabe. El Subsidio de Asesoramiento sobre Pensiones, introducido por el gobierno en abril de 2017, permite a los ahorradores de pensiones retirar 500 euros al año, libres de impuestos, hasta tres veces en su vida, para ser utilizadas para el asesoramiento financiero.

¿Puedes negociar los honorarios? Depende de si te sientes cómodo regateando el costo de los servicios profesionales. ¿Regociaría con su abogado? ¿Y con su fontanero? Personalmente, sentiría que es un poco irrespetuoso, pero si está contento de intentarlo, podría encontrar que obtiene una mejor respuesta de una pequeña firma o de una banda de un solo hombre que de una gran red.

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