Revisión de las pasas: ¿asegurará a los ahorradores del Reino Unido las mejores tarifas

¿Quiénes son las pasas?

Buscar las mejores tasas de ahorro puede ser agotador. Es posible que los sitios web de comparación sólo muestren ofertas que ofrecen sobornos, mientras que algunas de las mejores tarifas provienen de proveedores más oscuros de los que tal vez nunca haya oído hablar.

En lugar de buscar en los sitios web de cada banco y sociedad de construcción en el Reino Unido, la nueva empresa RaisinUK ofrece una solución innovadora y sencilla. Raisin ofrece a los ahorradores acceso a las mejores tasas de ahorro a través de su propio sitio web, con sólo un registro necesario. Eso le ahorra tiempo de búsqueda y los laboriosos formularios de registro.

Raisin aporta cinco años de experiencia en el mercado del ahorro, habiendo operado ya y atraído a más de 100.000 usuarios a una propuesta similar en Alemania, que permite a los ahorradores acceder a las tasas máximas de los bancos europeos. Raisin entró en el mercado del Reino Unido en marzo de 2018 con la compra de una oferta similar llamada PBF Solutions, que fue fundada por Kevin Mountford. Él trae un fuerte pedigrí en el mercado, habiendo sido el jefe de la banca en el sitio web de comparación MoneySupermarket.

Además de ser popular entre los ahorradores – con más de 6.000 millones de euros de depósitos – Raisin ha recaudado más de 70 millones de euros de inversores como PayPal, Thrive Capital, Index Ventures y Ribbit Capital.

¿Cómo funciona la Pasa de uva?

Tradicionalmente, cuando se solicita una cuenta de ahorros, es necesario completar varias páginas web para introducir sus datos personales y la información de la cuenta. Esto puede ser frustrante y llevar mucho tiempo si quiere abrir varias cuentas en diferentes lugares. El objetivo de Raisin es eliminar las molestias y hacer más eficiente el proceso de inscripción.

La página de registro de Raisin es bastante ingeniosa, con una sola página web que pide tus datos personales como tu nombre, dirección y número de seguro nacional para verificar tu identidad, así como tus ingresos y una cuenta bancaria vinculada.

Los usuarios se inscriben en los servicios del Starling Bank (a través de una cuenta de Raisin UK) cuando se registran para gestionar las transferencias de dinero a las cuentas de ahorro en el mercado de las pasas en el marco de una nueva asociación entre las marcas.

Esta es la última vez que tienes que tener tu identificación confirmada ya que Raisin te ha verificado automáticamente en nombre de cualquiera de los bancos asociados que elija. Raisin puede pedir más documentos para probar tu identidad si es necesario.

Una vez registrado, puede comenzar inmediatamente a solicitar una gama de productos de ahorro de sus bancos asociados a través del mercado de la pasa en línea, utilizando un solo nombre de usuario y contraseña en lugar de tener que recordar varios.

Puede establecer cuánto quiere depositar y elegir entre diferentes plazos de ahorro que van de cero a cinco años. Cada producto muestra información sobre la protección de los depósitos, cuánto puede ganar y cómo el proveedor es propiedad y está regulado.

Los ahorradores también pueden ganar un bono de pasas de hasta 80 euros, pero hay que invertir mucho para conseguirlo. Los ahorradores que depositen 10.000 euros recibirán un bono de 20 euros, o 40 euros por 20.000 euros y 80 euros por 40.000 euros. Este bono se aplica a cada cuenta separada. Debes informar a Raisin de tus contribuciones en un plazo de 30 días para obtener el bono y se acreditará en un plazo de 60 días. Esta oferta de reembolso es un bono de bienvenida, pero en realidad es menos generosa que las 50 euros que Raisin había ofrecido anteriormente a los nuevos usuarios en los depósitos hasta agosto de 2018.

¿Qué productos ofrece Raisin UK?

Los ahorradores pueden acceder a los productos del mercado de las pasas únicamente desde sus bancos asociados. No sólo se centra en las grandes marcas del Reino Unido, sino que promete ofrecer productos de ahorro seguros, independientemente de dónde se haya fundado el banco.

En la actualidad tiene asociaciones con seis bancos. Hay productos de proveedores del Reino Unido como Shawbrook, ICICI Bank, Gatehouse Bank, B&C y QIB (Reino Unido), que es la rama británica del Banco Islámico de Qatar. También se puede acceder a los productos de la empresa maltesa AgriBank, pero a diferencia de los demás, que ofrecen una protección del Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) de hasta 85.000 euros, sus ahorradores están cubiertos por el Plan de Compensación de Depositantes de Malta por un máximo de 100.000 euros.

Las tarifas que se ofrecen están diseñadas exclusivamente para los usuarios de pasas de uva y tanto los productos de Gatehouse como los de QIB (Reino Unido) cumplen con la Sharia para quienes se preocupan por las normas éticas de su proveedor de ahorros. También puede registrarse para recibir alertas que le informen cuando haya nuevas tarifas disponibles.

¿La pasa ofrece las mejores tasas de ahorro en el Reino Unido?

La pasa es muy cuidadosa con su redacción cuando se trata de las tasas que se pueden obtener en su mercado. Las describe como competitivas, pero no son necesariamente las mejores. La tasa más alta que se ofrece en el mercado de las pasas es actualmente el 2,68% del Banco Gatehouse. Esta es actualmente la mejor tasa de compra, de acuerdo con MoneySupernarket, aunque tendrás que guardar tu dinero durante cinco años.

Si no quieres guardar tu dinero por tanto tiempo, Raisin ofrece una tasa del 1,9% a través de B&C por un año, pero esto puede ser superado en otros lugares con el Banco Al Rayan y OakNorth, ambos ofreciendo un 2,02%. La pasa también puede ser superada en otros lugares en los productos de dos años que ofrecen sus socios, con su mejor tasa en el 2,14% del Gatehouse Bank, en comparación con el 2,3% de OakNorth. Alternativamente, se puede obtener una tasa de 2.33% a través de Raisin por tres años, pero el Banco Tandem puede superar esto en 2.4%.

Todas estas tasas pueden cambiar regularmente, tanto en la pasa como en otros lugares, por lo que sigue valiendo la pena echar un vistazo a los sitios web de comparación en lugar de depender sólo de una fuente.

Ventajas y desventajas de la pasa de uva

Las tasas son uno de los mayores factores a la hora de elegir una cuenta de ahorros, pero tampoco puedes ponerle precio a la conveniencia. Raisin le permite acceder a varias cuentas en un solo lugar, sólo tiene que recordar un inicio de sesión e iniciar sesión una vez y también existe la opción de ahorro conforme a la Sharia. Además, le avisará si mejoran las tasas de ahorro de sus socios, por lo que nunca debería perderse un trato decente. En algunos casos, esto puede hacer que valga la pena considerarlo incluso si las tasas están a unos pocos puntos porcentuales de las mejores compras.

Raisin también está proporcionando acceso a los proveedores más allá de las costas del Reino Unido, lo que técnicamente debería ayudar a ampliar su alcance para las tasas más altas considerando los bancos en el continente. Sin embargo, la mayoría de los bancos del Reino Unido ya tienden a ofrecer tasas más altas, además de que debe asegurarse de que está familiarizado con los diferentes niveles de depósito y las normas fiscales cuando utiliza un banco extranjero. También está limitado por los socios que firma Raisin y los acuerdos únicos que ofrecen, que pueden ser competitivos, pero todavía tiene que comparar para asegurarse de que son realmente los mejores.

Los consumidores de pasas también se enfrentan a la perspectiva de una larga espera si quieren acceder a su dinero. Actualmente no hay opciones de acceso fácil en el mercado, siendo el plazo más corto el de nueve meses del Banco ICICI para el 1,65%. Además, algunas de las tasas que se ofrecen apenas superan la tasa de inflación (esto es un problema con las cuentas de ahorro en general – no sólo con las de pasas), lo que significa que su dinero no está al ritmo del costo de vida.

Otra desventaja es la alta cantidad de 10.000 euros que tienes que ahorrar para empezar a ganar un bono de pasas. Esto se agrava por la falta de un envoltorio fiscal de la ISA. Usted no puede ganar nada de este interés libre de impuestos a través de la Pasa, por lo que si usted tiene £ 20.000 de sobra es posible que desee utilizar su subsidio de la ISA en otro lugar primero.

¿La pasa es segura?

La pasa es un representante designado del cumplimiento de la resolución, que está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera. Esto significa que tiene que seguir las reglas de separación y protección del dinero del cliente para que no se mezcle con sus propios fondos.

Todos los bancos asociados que aparecen en el mercado de las pasas tienen su sede en el Reino Unido y sus depósitos están cubiertos por el FSCS hasta 85.000 euros (170.000 euros para las cuentas conjuntas), o están registrados en un país europeo, donde estarán cubiertos por el Plan Europeo de Garantía de Depósitos (DGS) por el equivalente a 100.000 euros.

Estas protecciones sólo se aplican por proveedor, por lo que Raisin también informará a los usuarios si sus fondos van a ser depositados en marcas que forman parte del mismo grupo bancario, ya que todo lo que supere las 85.000 euros no tendrá tanta protección como técnicamente correspondería a una sola licencia reglamentaria.

¿Cómo gana dinero Raisin?

La pasa no cobra ninguna tarifa por su servicio. Gana dinero presentando a los depositantes a sus bancos asociados. La cantidad que recibe de los bancos asociados depende de cuánto deposite y la duración de su producto de ahorro.

Alternativas a las pasas

Los servicios de administración del efectivo son todavía un fenómeno relativamente nuevo. El gigante de las inversiones DIY Hargreaves Lansdown entró en el mercado en septiembre de 2018, ofreciendo tasas de hasta el 2,7% a través de su producto Active Savings. El servicio es gratuito para los usuarios, pero la plataforma recibe el 0,25% de los saldos mantenidos por año.

Hargreaves Lansdown tiene una gama más amplia de proveedores que los cinco socios que tiene Raisin. Tiene cuentas de Aldermore, Close Brothers, Coventry Building Society y Metro Bank como United Trust Bank, así como Shawbrook e ICICI. Similar a Raisin, todo puede ser configurado en un solo lugar y Hargreaves Lansdown le permitirá configurar alertas de ahorro. Pero a diferencia de la pasa, puedes cambiar tus ahorros e intereses a un nuevo producto en la oferta de Hargreaves Lansdown al final del plazo, en lugar de ser devuelto automáticamente a tu cuenta de nominados.

El proveedor de inversiones Octopus Cash también ofrece un servicio similar, que permite a los usuarios ahorrar a través de seis socios en cuentas de 35 días o 12 meses.

Si desea tasas más altas que las del ahorro tradicional, también hay aplicaciones como Moneybox, que redondea el cambio sobrante de sus gastos y lo pone en una cartera de inversiones que puede ser mantenida en una Isa.

Conclusión

La pasa hace que el proceso de ahorro sea más conveniente con un solo inicio de sesión para acceder a varias cuentas. Esto es útil en el mundo acelerado en el que vivimos y beneficiará a aquellos que buscan una manera eficiente de obtener más de su dinero y de acceder a algunas de las mejores tasas de ahorro del mercado. Pero está restringido a los socios que elija Raisin y no hay opciones de ahorro libres de impuestos. Esta es la compensación por la conveniencia que ofrece Raisin.

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *