Revisión de Libre Comercio – ¿puedes comerciar con las acciones de forma gratuita?

¿Qué es el libre comercio?

Libre comercio lanzado en 2018 con el simple objetivo de hacer que el comercio y la propiedad de acciones sean accesibles y asequibles. No hay ninguna de las calculadoras, guías o investigaciones de lujo que se ofrecen, como las que ofrecen los inversionistas más importantes como Hargreaves Lansdown y AJ Bell, pero lo que sí se obtiene es una cuenta de comercio de acciones de bajo costo que permite construir una cartera a partir de sólo €1, únicamente a través de una aplicación para smartphone. Incluso puedes mantener tus acciones en un ISA, así que los intereses y dividendos están libres de impuestos.

Fue fundada por Adam Dodds y Davide Fioranelli, quienes previamente trabajaron en finanzas corporativas para KPMG. El punto de venta único de la plataforma es que su aplicación permite a los usuarios comprar y comerciar acciones reales sin comisiones ni cuotas a través de su smartphone.

El libre comercio ha atraído a más de 80.000 seguidores fieles. Muchos han contribuido a rondas de crowdfunding que han recaudado más de 10 millones de euros y la plataforma también se ha beneficiado de una inversión de 7,5 millones de dólares en la Serie A de uno de los fondos de capital riesgo más importantes de Europa, Draper Esprit.

¿Cómo funciona el Libre Comercio?

El comercio de acciones puede ser costoso en las plataformas tradicionales de inversión DIY. Esto se debe principalmente a que proveedores como Hargreaves Lansdown, AJ Bell e Interactive Investor tienen un mayor enfoque en los fondos.

Por el contrario, el libre comercio se centra únicamente en las acciones. Puedes crear tu propio portafolio desde sólo €1 y no hay cuotas de compra o venta. Las operaciones se realizan hacia el final del día, pero aquellos que quieran participar en el comercio del día y fijar un precio actual pueden pagar una libra extra por una operación instantánea durante las horas de mercado. Se pueden comprar acciones de empresas que cotizan en el Reino Unido y en los Estados Unidos, así como fondos cotizados en bolsa (ETF). No hay nada que pagar por una cuenta comercial básica, excepto el impuesto de timbre y los gastos de fondos para los ETFs. Mantener sus acciones en una ISA le costará 3 euros al mes. Hay dos opciones para depositar dinero en efectivo. Puede establecer una transferencia bancaria o hacer un pago directo con una tarjeta de débito o crédito.

Puede que haya que esperar a que una transferencia bancaria se liquide, pero el pago con tarjeta será instantáneo, lo que significa que puedes empezar a operar de inmediato. Puedes retirar fondos de Freetrade a la misma cuenta bancaria mediante una transferencia desde la aplicación de forma gratuita. Un retiro estándar tomará de tres a cinco días hábiles. También puede solicitar un retiro el mismo día enviando un mensaje al servicio de chat en vivo de Freetrade. Los retiros en el mismo día cuestan 5 euros y deben ser solicitados antes de las 2pm. El efectivo de las inversiones vendidas no puede ser solicitado para su retiro hasta que el efectivo se haya establecido. Esto se completa dos días después de que la operación se haya ejecutado.

Cómo configurar una cuenta de Freetrade

Freetrade tiene un sitio web en el que se puede encontrar información sobre la plataforma, leer comentarios y chatear con otros usuarios en su foro. Pero la única manera de abrir una cuenta es descargando su aplicación de Apple o Android en su teléfono inteligente. Esto significa que la plataforma es sólo para aquellos que están acostumbrados a usar una aplicación para administrar su dinero y por supuesto necesitarás suficiente espacio de almacenamiento para descargarla. El proceso de configuración toma sólo unos minutos. Comienza introduciendo tu correo electrónico y se te enviará un código de verificación para activar tu cuenta.

Una vez que haya introducido sus datos personales como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro nacional, estará listo para empezar a operar. Los usuarios pueden transferir fondos mediante la creación de una cuenta bancaria vinculada o realizar un pago a través de Apple o GooglePay. La aplicación te permite buscar acciones y ETFs, ver el precio y el rendimiento durante un día, una semana, un mes o todo el tiempo y ver las empresas más populares. Una vez que hayas invertido, también puedes controlar el rendimiento de tu cartera y comprar y vender a través de la aplicación. El proceso de compra y venta se muestra de forma sencilla, mostrando el precio de la acción y la cantidad de acciones que recibirá en función de cuánto quiera comprar.

Características del libre comercio

  • Inversión libre de comisiones – Las plataformas de inversión DIY pueden cobrar desde 1 a más de 10 euros por operación para aquellos que compran y venden acciones. Freetrade no cobra nada por la compraventa de acciones.
  • Inversión mínima baja – Puedes empezar a invertir en acciones desde sólo €1.
  • Más de 600 acciones del Reino Unido, Estados Unidos y ETFs – Invierte en algunas de las empresas más grandes y conocidas del mundo que cotizan en bolsa, como Google, Facebook y Apple, o intenta detectar estrellas en ascenso.
  • ISA – Gana intereses y dividendos de acciones libres de impuestos a través de una ISA. También puedes transferir el dinero del antiguo ISA a tu cuenta de Freetrade.
  • Acción gratuita – Recomiende a un amigo a Freetrade desde la aplicación y recibirá una acción gratuita en una empresa con un valor de entre 3 y 200 euros. Esa podría ser una buena manera de conseguir exposición a las acciones de alto vuelo.
  • Beneficios para los accionistas – Algunas empresas ofrecen a los accionistas beneficios gratuitos una vez que ganan una cantidad mínima. Por ejemplo, si eres dueño de 500 acciones de Fuller Smithamp; Turner, puedes obtener una tarjeta de descuento para sus pubs y hoteles.

¿Cuánto cuesta el Libre Comercio?

Un desglose de los costos básicos de la cuenta de Freetrade.

Costo de libre comercio
Oficios básicos
Libre
Cuenta básica
Libre
ISA
3 euros al mes
Transferencia bancaria el mismo día
€5
Transferencia bancaria estándar
Libre
El tipo de cambio
Tasa de interés al contado más el 0,45%.

La cuenta básica de Freetrade es gratuita. Te permite comprar, vender y mantener acciones. Si quieres ganar tus intereses y cualquier dividendo libre de impuestos, necesitarás abrir una cuenta ISA, que cuesta 3 euros al mes. Freetrade también cobra €1 por transacciones instantáneas y €5 por transferencias bancarias en el mismo día. Si usted está comprando acciones de EE.UU., el tipo de cambio también se reflejará en el precio. Esto se basa en el precio más el 0,45%.

Freetrade está trabajando actualmente en un servicio premium ‘Freetrade Alpha’ que dará a los usuarios todo, desde una cuenta ISA y comercio instantáneo por €10 al mes o €100 al año si se paga anualmente. El comercio instantáneo será gratuito para las acciones de EE.UU. y 50p por comercio para las acciones del Reino Unido, que Freetrade dijo que espera reducir y eventualmente eliminar. Freetrade Alpha es probablemente más adecuado para aquellos que negocian activamente con acciones rápidamente.

¿Cómo gana dinero el Libre Comercio?

El servicio básico de Freetrade es gratuito, pero genera ingresos por su cuota mensual para los ISA, así como cargos para aquellos que deseen comerciar de forma instantánea y transferencias bancarias en el mismo día. Con el tiempo, también recibirá ingresos de aquellos que se inscriban en su servicio Alpha de 10 euros al mes o 100 euros al año una vez que se lance.

¿Es seguro el libre comercio?

El libre comercio está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera, por lo que debe seguir las normas sobre la segregación del dinero de los clientes y el tratamiento justo de los mismos. Puedes quejarte tanto a la plataforma como al Financial Ombudsman Service si no estás satisfecho con la oferta. Hasta 85.000 euros de su dinero también estarán protegidas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros si Freetrade se vuelve insolvente. Las pérdidas que se produzcan por un mal rendimiento de las inversiones no están cubiertas y por lo tanto usted es totalmente responsable de las decisiones de inversión que tome.

Reseñas de clientes de Freetrade

La aplicación Freetrade tiene una alta calificación en las tiendas de aplicaciones de Apple y Google Play, con un ranking de 4,7 y 4,6 estrellas respectivamente. Fue nombrada la mejor plataforma de comercio en línea en los Premios del Banco Británico 2020.

El sitio de revisión independiente Trustpilot lo califica con 4.0 de 5.0 logrando un estatus de ‘Grande’. La mayoría, o el 76%, lo califica como excelente y cita su aplicación fácil de usar y su buen servicio al cliente. Alrededor del 18% lo califica como pobre o malo, planteando problemas individuales como que los pagos no lleguen a la aplicación o que no se pueda descargar en un nuevo teléfono si se pierde un dispositivo.

Alternativas al libre comercio

Libre comercio vs Moneybox

El libre comercio puede ofrecer una forma de bajo costo para invertir en acciones, pero se puede obtener exposición a los mercados sin mucho esfuerzo usando Moneybox. La aplicación de Moneybox enlaza con su cuenta bancaria y redondea sus gastos, poniendo su cambio en una selección de productos desde una cuenta de ahorros a una Lifetime o acciones y acciones ISA. Su producto de ahorro y el ISA de por vida es gratis, mientras que el ISA de acciones y participaciones podría resultar más barato que el de Freetrade por sólo 1 libra al mes – exento durante los primeros tres meses – sin embargo, cobra una tarifa de plataforma del 0,45%. El Moneybox ISA invierte en fondos en lugar de acciones y puede resultar más caro dependiendo de los cargos de los fondos subyacentes y la estrategia elegida. Los usuarios de Moneybox también pueden invertir sus monedas en una pensión que cuesta 0,45% al mes hasta 100.000 euros y 0,15% más de 100.000 euros, más los gastos del fondo. Lea nuestra reseña de Moneybox.

Freetrade vs Plum

Puede ser difícil calcular cuánto puedes permitirte invertir en los mercados financieros. Plum ayuda analizando tus gastos y usando su algoritmo para decidir cuánto te queda por invertir o ahorrar. Plum le permite invertir en acciones o en una mezcla de acciones y bonos. Invertir en un ISA con la aplicación cuesta 1 libra al mes, de las cuales la primera es gratis, con gastos de gestión del 0,15% para los fondos. Los cargos por fondos van desde el 0,08% al 0,9%. Lea nuestra reseña de Plum.

Pros

  • Configuración fácil – Puedes invertir en los mercados de valores en cuestión de minutos con un proceso de configuración rápido y sencillo.
  • Fácil de usar – La aplicación no es demasiado compleja y está dividida en cinco secciones simples. Vea su cartera, conozca cómo se distribuye su dinero entre los sectores, busque y vea información sobre las acciones y los ETF más populares, vea su actividad reciente y recargue su cuenta. Todo esto se puede hacer rápidamente en la aplicación para su smartphone.
  • Bajo costo – El comercio de acciones a menudo puede ser costoso en las plataformas de inversión tradicionales, pero Freetrade ha eliminado cualquier comisión, lo que significa que puedes mantener tus acciones en un ISA de bajo costo.
  • Comunidad – Puedes obtener consejos y sugerencias de otros usuarios a través del blog de Freetrade que se actualiza regularmente. También incluye actualizaciones del personal de la plataforma.

Contras

  • El riesgo de sufrir pérdidas – La clave del éxito de las inversiones es la diversificación. El inconveniente de que la aplicación sea tan fácil de usar es que puede ser fácil comprar las acciones que te gustan pero no conseguir el equilibrio adecuado, lo que podría significar que si un sector tiene un problema, toda tu cartera podría colapsar. No hay muchas advertencias claras sobre el riesgo de pérdida al comprar acciones en la app. También puede ser fácil hacerse adicto debido a lo fácil que es comprar y vender acciones. Puede ser útil para la aplicación establecer límites de pago similares a los de los sitios web de apuestas.
  • Falta de investigación – Otras plataformas tienen muchas herramientas de investigación para que puedas indagar en el rendimiento de una empresa y en las recientes actualizaciones del mercado de valores para tener una idea de cómo progresan las acciones y qué podría deparar el futuro. Freetrade ofrece gráficos que muestran el precio histórico de las acciones pero poco más. Sus blogs aconsejan que usted debe hacer su investigación y también resaltar el tipo de factores a tener en cuenta, pero todo esto tiene que ser llevado a cabo por su cuenta, fuera de la aplicación.
  • Límites de activos y productos – Un fondo es una forma efectiva de acceder a una cesta de acciones diversificadas, pero está limitado a acciones y ETFs de libre comercio sólo del Reino Unido y Estados Unidos. Esto puede abarcar la mayoría de las compañías globales pero significa que usted se pierde de las compañías que cotizan en la Europa continental y los mercados emergentes. Además, no existe una opción de jubilación como una pensión personal auto-invertida.

Conclusión

El libre comercio ayuda a sacar a los corredores de bolsa de las abarrotadas oficinas de la ciudad y los lleva al siglo XXI con una aplicación elegante y una oferta de bajo costo. Los usuarios deben recordar que sólo porque la aplicación es fácil de usar, invertir en acciones sigue siendo un negocio arriesgado y requiere investigación y enfoque para construir una cartera diversificada que asegure que su dinero se utilice bien.

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