Cómo invertir 10.000 euros y obtener el mejor rendimiento

En estos días de bajas tasas de interés e inflación impredecible, es comprensiblemente tentador tratar de hacer que su dinero trabaje un poco más duro de lo que probablemente lo haga si está languideciendo en una cuenta bancaria normal.

Podrías considerar dar el salto e invertir unos cuantos miles de euros para hacer crecer tu huevo del nido. Hoy en día hay más opciones que nunca para el primer inversor, lo que es bueno para los consumidores, pero también puede ser desalentador cuando se trata de decidir dar los primeros pasos.

A continuación, vemos las diferentes opciones disponibles para usted si quiere invertir 10.000 euros, las cosas que debe considerar antes de poner su dinero en riesgo, y algunas cosas que un primer inversor debe hacer y no hacer.

La importancia de comprender el riesgo

Si está decidido a elegir a mano las inversiones en las que está ahorrando, es crucial que entienda el concepto de perfil de riesgo. El perfil de riesgo de cada persona es diferente. El perfil de riesgo comprende dos partes principales: su apetito de riesgo y su capacidad de pérdida.

El apetito de riesgo es la cantidad de riesgo que se siente cómodo de tomar. Si estás en un estado constante de ansiedad por los altibajos de tu cartera, cualquier rendimiento que obtengas puede simplemente no valer la pena el agravio que sientes. Recuerde, invertir no es para todos. Cualquier inversión subirá y bajará de manera impredecible, pero algunas se consideran típicamente más riesgosas que otras.

La capacidad de pérdida es cuánto puedes permitirte perder. Cuando inviertas, los precios de los activos que tienes subirán y bajarán. Si se ve obligado a sacar su dinero cuando los mercados están bajos, puede que recupere menos de lo que puso. Si no puede permitirse perder dinero, de nuevo, invertir puede no ser para usted. Si posee una gama diversa de tipos de activos (también llamados clases de activos) y fondos, es muy poco probable que el valor de su cartera se reduzca a cero. Sin embargo, no es inaudito que los mercados de valores pierdan rápidamente grandes franjas de valor en una crisis.

Lo ideal es que su cartera sea lo más arriesgada posible sin exceder su apetito de riesgo (cuánto riesgo se siente cómodo asumiendo) o su capacidad de pérdida (cuánto puede permitirse perder).

Este es un principio fácil de leer pero mucho más difícil de poner en práctica. Si no se siente cómodo tomando sus propias decisiones de inversión, entonces podría ser una buena idea hablar con un asesor financiero. Revise nuestros 10 consejos para encontrar un buen asesor financiero. Alternativamente, podría utilizar un gestor de patrimonio digital (ver el pie de este artículo) que invierta su dinero por usted.

Cómo invertir 10.000 euros y obtener el mejor rendimiento

Digamos que quiere invertir 10.000 euros, hay una serie de consideraciones. Algunas de las más importantes incluyen:

1. Determine el plazo de su inversión

Recuerde, la inversión es a largo plazo. Si cree que necesitará su dinero en menos de cinco años, invertir puede no ser para usted. Cuanto más tiempo ahorre, más tiempo tendrá para dejar que los rendimientos se incrementen a medida que el precio de las acciones sube. Un plazo inferior a cinco años aumenta el riesgo de que su cartera pase por un período de pérdida del que no pueda recuperarse dentro de su plazo. En este caso sería mejor que pusiera su dinero en una cuenta de ahorros de alto interés.

2. Minimizar los costos

Cuando se invierte, la cantidad que se paga en concepto de honorarios es uno de los únicos factores que se pueden controlar y predecir. Es importante recordar que las comisiones presentan una carga directa sobre cualquier ganancia que hagas, y serán descontadas tanto si ganas dinero como si no. Esto significa que en un año en el que tu cartera pierde dinero, la sustracción de las comisiones podría aumentar esa pérdida. Busque fondos que tengan comisiones bajas, cualquier cosa desde el 0,75% o menos.

3. Diversificar

La diversificación es a veces llamada el único almuerzo gratis en la inversión. Al ahorrar en muchos tipos diferentes de activos (bonos corporativos y del gobierno, acciones, propiedades y demás) es posible mitigar los efectos de las caídas en ciertos mercados. Incluso dentro de las acciones, las de diferentes regiones y tipos de negocios no necesariamente suben y bajan juntas, por lo que mantener muchas puede protegerte de las peores pérdidas.

4. Construir una cartera

Teniendo en cuenta los costos y la diversificación, se puede construir una cartera. Recomendamos utilizar fondos y fideicomisos de bajo costo en lugar de elegir sus propias acciones, una práctica arriesgada que incluso los profesionales luchan por hacer bien. Divida su dinero entre un puñado de diferentes fondos de bajo costo: Acciones del Reino Unido, bonos corporativos y gubernamentales del Reino Unido, acciones de EE.UU., mercados emergentes, acciones europeas y tal vez propiedades. Recuerde, la diversificación y los bajos costos son las claves aquí.

5. Elegir entre inversión activa o pasiva

Una forma de mantener bajos los costos es utilizar fondos pasivos, también conocidos como fondos índice. En lugar de emplear a un administrador y un equipo de investigación caros para seleccionar las acciones, un fondo indexado sólo tiene por objeto obtener los mismos rendimientos que su índice objetivo (el FTSE All Share o el FTSE 100, por ejemplo). Estos pueden adquirirse por una fracción del costo de los fondos gestionados activamente, que de todos modos suelen tener un rendimiento inferior al del índice.

6. El dinero en efectivo puede ser un destino

Las buenas tasas de ahorro pueden dar buenos resultados. Dependiendo de su perfil de riesgo, puede que desee mantener algunos de sus ahorros en efectivo. Esto está bien. Aunque el poder adquisitivo de sus ahorros puede disminuir debido a los efectos de la inflación, no perderá nada de su capital y puede incluso ganar un poco de interés. Si está dispuesto a guardar su dinero por un tiempo, puede encontrar una cuenta de ahorros que pague una tasa de interés decente mientras mantiene su huevo del nido seguro. Vea nuestras tablas de cuentas de ahorro de mejor compra.

Tipos de inversión y ahorro por 10.000 euros

Hemos discutido las cosas a considerar cuando se invierte, pero ¿qué tipos de productos de inversión se pueden utilizar para empezar a invertir realmente? A continuación enumeramos los principales productos/servicios de inversión que alguien que invierte 10.000 euros consideraría utilizar:

1. Cuentas de ahorro

El ahorro es lo más sencillo que puedes conseguir con tu huevo del nido, aunque eso no es necesariamente algo malo. Con una cuenta de ahorros obtendrás una tasa de interés predeterminada que se paga periódicamente, y tu dinero no estará expuesto a los altibajos de los mercados de inversión. De hecho, incluso si su banco quiebra, gran parte de su dinero estará protegido por el Plan de Compensación de Servicios Financieros. Tenga en cuenta que las tasas de ahorro tienden a ser relativamente tacañas, por lo que probablemente no ganará más de un pequeño porcentaje. Compare lo que se ofrece con nuestras tablas de ahorro de mejor compra aquí.

2. Efectivo ISA

Los ISA en efectivo son productos de ahorro que no sólo pagan un poco de interés, sino que también protegen su dinero del hombre de los impuestos. No tendrás que pagar impuestos por los intereses que ganes por el dinero de tu ISA. Los ISA en efectivo a menudo requieren que usted guarde su dinero por un período, pero normalmente pagarán más que una cuenta de ahorros normal. Compare los ISA en efectivo con nuestras tablas de mejores compras aquí.

3. Acciones y participaciones ASI

Las cuentas de ahorro y los ISA en efectivo son productos de ahorro, no de inversión. No perderás el dinero que guardes en ellas. Un ISA de acciones y participaciones, por otro lado, le permite comprar unidades de un fondo, acciones de empresas, bonos u otros activos de inversión. Los precios de estos activos pueden bajar o subir, por lo que asumirá más riesgo que con el efectivo. Sin embargo, en lugar de ganar intereses, sus rendimientos dependerán de las subidas de los precios de los activos combinados con cualquier pago de cupones o dividendos que reciba. En otras palabras, tiene la posibilidad de ganar más que con el dinero en efectivo, pero también la posibilidad de ganar menos o perder dinero. Al igual que con un ISA en efectivo, la participación en un ISA de acciones y participaciones no está sujeta a impuestos – en este caso, ni al impuesto sobre los dividendos ni a las ganancias de capital. Aquí puedes comparar los costos y elegir un proveedor de acciones y participaciones del ISA.

4. ISA de por vida

Los ISA de por vida son ISA diseñados para ayudar a los jóvenes a ahorrar para su primera casa o ahorrar dinero para la jubilación. Puede ahorrar hasta 4.000 euros al año, ya sea en efectivo o en inversiones. El gobierno añade un 25% de recargo a las nuevas contribuciones, equivalente a hasta €1.000. El bono se termina cuando cumples 50 años. Vea nuestro artículo Compare el mejor y más barato ISA de por vida. Si está en el proceso de comprar su primera casa, entonces revise nuestra $0027Guía para el comprador primerizo$0027

5. Pensión

Una pensión es un producto diseñado para ayudar a financiar su jubilación. Las contribuciones a la pensión reciben una reducción de impuestos a su tasa marginal más alta y todas las inversiones realizadas en ella crecen libres de impuestos. Desde el punto de vista de las inversiones (los tipos de inversiones que puedes tener) ofrecen la misma flexibilidad que un ISA de acciones y participaciones. Sin embargo, no se puede acceder al dinero de la pensión hasta que no se cumplan los 55 años. Si quieres saber más, puedes leer nuestra guía “¿Cómo establezco una pensión? Todo lo que necesita saber$0027. Si no está seguro de si debe invertir en una pensión o en un ISA, consulte nuestro artículo Pensión vs ISA – ¿Cuál es la mejor inversión?

6. Gestores de riqueza digital (Robo-asesores)

En esta era digital, hay ahora una miríada de opciones de bajo costo para el nuevo inversor. En los últimos años, el uso de un gestor de patrimonio digital (alias un robo-asesor) como Wealthsimple se ha convertido en una de las opciones más populares y rentables para alguien que busca invertir 10.000 euros. Revise nuestra reseña de Wealthsimple para saber cómo puede obtener sus primeras 10.000 euros esterlinas gratis durante un año. El robo-asesor gestiona su inversión por usted (en su propia pensión o en un producto de acciones y participaciones de ISA) y usted puede controlar todo a través de su smartphone. Las alternativas incluyen Nutmeg y Moneyfarm, que también ofrecen servicios de asesoramiento.

Otro proveedor de inversiones de bajo costo es Vanguard, que es famoso por sus fondos de seguimiento de índices ultra baratos. Vanguard ahora tiene un sitio de inversión directo al consumidor, sin embargo uno de los inconvenientes es que todavía tiene que construir su propia cartera de inversiones (a menos que decida simplemente elegir uno de sus fondos de Lifestrategy). Si eres un fanático de los fondos de Vanguard y de las bajas comisiones, entonces una de las formas más baratas para la mayoría de los inversionistas de mantener los fondos de Vanuard sería en realidad a través de Interactive Investor (conocido como ii). Interactive Investor es la segunda plataforma de inversión más grande en el Reino Unido y es la más grande en operar un modelo de cuotas fijas. Revisa nuestra reseña de Interactive Investor para saber más.

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