Los nuevos bonos de los pensionistas – Todo lo que necesitas saber

¿Qué es un bono de pensionista

El bono para pensionistas es un nuevo producto de ahorro del Gobierno, emitido a través de National Savingsamp; Investments (NS&I), para ayudar a los ahorradores mayores a obtener más de su dinero en depósito.

¿Quién puede solicitar una fianza de pensionista

Sólo los mayores de 65 años pueden invertir en un bono para pensionistas.

Cómo funcionan los bonos de pensiones

Son bonos de ahorro a plazo fijo. Habrá 2 términos diferentes disponibles, una versión de 1 año y una versión de 3 años. Todos los intereses se pagan anualmente y están sujetos a impuestos, aunque sólo pueden tomarse al final del plazo, es decir, a los 3 años.

¿Qué tipo de interés pagará el bono de pensiones

El bono de un año para jubilados pagará un 2,8% antes de impuestos cada año, mientras que el bono de tres años para jubilados pagará un 4% anual. Sin embargo, al igual que los intereses bancarios, los intereses de los bonos de los pensionistas se pagarán sin el impuesto de la tasa básica. Esto significa que los tipos de interés netos para los contribuyentes de la tasa básica serán del 2,24% para la versión de 1 año y del 3,2% para la versión de 3 años.

¿Son competitivos los bonos para pensionistas?

Si se comparan los tipos de los bonos de los pensionistas con los mejores bonos de tasa fija que existen actualmente en el mercado de plazo similar (2% para un bono de 1 año y 2,55% para un bono de tasa fija de 3 años), entonces un ahorrador de pensiones ya inteligente (los que ya están en las mejores ofertas) estará alrededor de 230 euros mejor al año si llega al máximo de su asignación de bonos de los pensionistas. Eso es 4,42 euros mejor a la semana, no es muy emocionante pero vale la pena.

Por supuesto, los ahorradores inteligentes que ya han invertido su dinero en ofertas de tipo de interés fijo de mejor compra serán penalizados si sacan el dinero para aprovechar los nuevos bonos para jubilados. Así que necesitan hacer las cuentas para saber si vale la pena y comprobar los términos y condiciones de sus tratos actuales.

¿La demanda superará a la oferta

Dado que los ahorradores han tenido 6 años de míseros retornos, es casi seguro que la demanda supera a la oferta. No sólo los nuevos productos ofrecerán tarifas líderes en el mercado, sino que los conocemos desde el Presupuesto de principios de año. Así que con un plazo tan largo habrá ahorradores que pueden haber evitado tomar acuerdos alternativos de tipo fijo, para evitar atar su dinero, para que puedan aprovechar el bono de pensionista.

Si miran la historia reciente, ha habido una fuerte demanda de productos líderes en el mercado de NS&I (como los Certificados de Ahorro Vinculados a Índices). Los bonos para pensionistas se emitirán por orden de llegada, así que asegúrense de estar al tanto de cualquier noticia en el sitio web de NS&I.

Con una asignación total máxima de 10.000 millones de euros permitida por NS&I, eso significa que sólo 500.000 personas podrían beneficiarse de los bonos para pensionistas, suponiendo que cada uno de ellos pusiera 10.000 euros en ambas versiones del producto (1 año y 3 años).

Ventajas y desventajas del nuevo bono para jubilados

Pros

  • Respaldado por el gobierno – así que 100% seguro
  • No hay necesidad de ir de compras
  • Tasas líderes del mercado

Contras

  •  No pagarán ingresos mensuales ya que los intereses se pagan al final del plazo del producto. Una gran negativa para los pensionistas que necesitan vivir de sus ahorros.
  •  Los intereses se pagan sin el impuesto de la tasa básica (20%) como una cuenta bancaria. Pero a diferencia de una cuenta bancaria, no puedes elegir recibir los intereses libres de impuestos (rellenando un formulario R85) si no pagas impuestos. El impuesto tendrá que ser reclamado, lo cual será un dolor de cabeza administrativo para algunos pensionistas.
  • Sólo puedes poner 10.000 euros en cada bono.
  • Es poco probable que los bonos de los pensionistas estimulen a los bancos de las calles principales y a las sociedades de construcción a ofrecer mejores tasas si el bono de los pensionistas se cierra debido a la demanda.
  • Sólo disponible para los mayores de 65 años (por lo que algunas personas podrían estar recibiendo su pensión estatal pero no ser elegibles para los bonos de pensiones)

¿Cómo y cuándo puede solicitar una fianza de pensionista

Estarán disponibles en enero y se pueden comprar en línea, por correo o por teléfono.

(imagen de Witthaya Phonsawat, publicada en freedigitalphotos.net)

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