Cómo obtener una ITV de la cartera GRATIS

Los periodistas de la prensa nacional me piden a menudo algunos consejos para sus lectores sobre cómo revisar sus inversiones y pensiones. Por ejemplo, ¿cuál es la mejor manera de determinar el nivel de riesgo de su cartera y cuánto debe tomar? ¿Cómo saber si su cartera está en consonancia con sus objetivos de inversión o si los fondos son buenos? Puede que sólo quiera una segunda opinión sobre la cartera en la que su asesor financiero le ha recomendado invertir. En este artículo te mostraré cómo revisar rápidamente tu cartera, usando algunas herramientas emocionantes, y no te costará ni un centavo. Tampoco tendrá que pagar para ver a un asesor financiero.

Lo que ganarás con esta revisión

Si sigues mi consejo en este artículo, al final del mismo lo harás:

  • han evaluado la idoneidad de su cartera actual en términos de riesgo y asignación de activos
  • recibió una evaluación independiente de los fondos en los que invierte
  • descubrir científicamente su verdadera actitud ante el riesgo
  • averigua tu asignación ideal de activos
  • tener una lista de los fondos en los que se debe invertir

Cómo revisar la inversiónamp; carteras de pensiones

Paso 1 – Comprobación del riesgo de su cartera y de la calificación de los fondos

Normalmente es increíblemente difícil calcular el nivel de riesgo que se asume dentro de una cartera, ya que cada fondo puede contener cientos de activos, cada uno con su propio perfil de riesgo. Sin embargo, les recomiendo que utilicen mi herramienta favorita de evaluación de carteras*. A continuación les explicaré cómo la utilizo para revisar una cartera. En primer lugar, descargue la guía de la herramienta a través del enlace de arriba y tendrá acceso a la herramienta.

Una vez que hayas descargado la guía, encontrarás la url de la herramienta (que se llama ‘First’) dentro de ella. Cargue la herramienta y entonces le pedirá que ponga en su cartera actual y las cantidades en cada fondo. La herramienta entonces le da un completo desglose de:

  • el perfil de riesgo actual de su cartera
  • su asignación de activos (es decir, su exposición a bonos, acciones, etc.) y si está sobreexpuesto a algún tipo de activo en particular
  • lo buenos que son los fondos que tiene actualmente

Entonces puedes generar e imprimir un informe completo. También verá una clasificación de volatilidad a medida para su cartera (una medida de cómo el valor de su cartera fluctúa hacia arriba y hacia abajo) frente al mercado. Esto es útil de conocer ya que puede utilizarlo para medir cómo reaccionará su cartera en un rally o venta del mercado.

Paso 2 – Averigua tu actitud para arriesgar científicamente

Lo más probable es que, después de haber presentado su informe, le preocupe el nivel de riesgo de su cartera, quizás demasiado o demasiado poco. El nivel de riesgo debe corresponderse con su propia tolerancia al riesgo de inversión (también conocida como su actitud ante el riesgo). La mejor manera de evaluar independientemente su propia actitud ante el riesgo es utilizando una herramienta de tolerancia al riesgo en línea. Simplemente responda a las 10 preguntas rápidas de opción múltiple y descubrirá su actitud ante el riesgo.

Una vez que tenga el resultado, compárelo con el perfil de riesgo de su cartera desde el paso 1 y luego anote si necesita aumentar o disminuir el nivel de riesgo de su cartera.

Paso 3 – Pode

La herramienta del paso 1 debería haber resaltado los fondos de su cartera que necesitan ser revisados. Tome nota de estos fondos.

¿Y ahora qué?

Si tiene un asesor financiero, le sugiero que organice una reunión con él para discutir el resultado de la revisión anterior. De lo contrario, la clave es asegurarse ahora de construir una cartera que:

  • está bien equilibrado (asignación de activos)
  • toma un nivel de riesgo que coincide con su actitud ante el riesgo
  • contiene fondos de alto rendimiento

Ahora tiene dos opciones, o bien puede elegir los fondos usted mismo, o bien optar por una cartera que se ejecuta en su nombre. De cualquier manera recomiendo usar un buen constructor de carteras de terceros como el portfolio plus*. Simplemente seleccione el nivel de riesgo que más se aproxime a su tolerancia al riesgo (como se establece en el paso 2). La herramienta le ofrece entonces una asignación de activos adecuada, así como una cartera gestionada sugerida que puede ser ejecutada en su nombre. Sin embargo, si tiene previsto seleccionar sus propios fondos, la herramienta también muestra las 10 principales tenencias de fondos para la cartera que mejor se adapte a su perfil de riesgo. Anótelos teniendo en cuenta cómo encajarán en su cartera existente y su impacto en el perfil de riesgo de la cartera.

Foto de Salvatore Vuonovia freedigitalphotos.net

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