Fidelity Review – ¿Es el mejor corredor para los inversores del Reino Unido en 2020?

Revista Fidelity International

Esta es una revisión independiente de Fidelity en la que examino si es la mejor plataforma de inversión en el Reino Unido. Examino los productos de Fidelity (incluyendo el Fidelity ISA y el Fidelity SIPP), sus servicios, así como los cargos y el rango de inversión de Fidelity. He utilizado personalmente la plataforma de Fidelity Fundsnetwork (que es la plataforma de servicios de Fidelity para los asesores financieros del Reino Unido), así como la principal plataforma de Fidelity International (dirigida a los consumidores) durante más de una década. Este artículo se centra en la plataforma de consumidores y, como tal, es más bien una reseña de Fidelity International. En él cubriré los aspectos positivos y negativos de Fidelity, así como algunas frustraciones que he experimentado al utilizar la plataforma. Puede utilizar los enlaces que aparecen a continuación para saltar a las secciones clave dentro de esta revisión de Fidelity, pero le recomiendo que lo lea de principio a fin.

  • ¿En qué puedes invertir usando Fidelity?
  • ¿Cómo funciona la plataforma Fidelity?
  • Fidelity Investment ISA Review
  • Fidelity SIPP Review
  • Resumen – ¿Debería usar Fidelity?
  • Alternativas de fidelidad

¿Quién es Fidelity International?

Fidelity Investments fue fundada en 1946 y en 1969 lanzó un brazo internacional, ahora conocido como Fidelity International. Fidelity International tiene más de 2,4 millones de clientes en todo el mundo (1 millón de los cuales están en el Reino Unido) y es responsable de más de 300.000 millones de euros de activos de clientes. Para dar un poco de contexto, Hargreaves Lansdown, que tiene la mayor cuota del mercado de plataformas de consumo del Reino Unido, tiene 1,1 millones de clientes y es responsable de alrededor de 100.000 millones de euros de activos. Comparando Fidelity vs. Hargreaves Lansdown hay algunas diferencias notables entre estas dos plataformas. Por ejemplo, Fidelity International asesora y administra los planes de pensiones de los empleadores. Fidelity también tiene una plataforma de inversión, llamada Fidelity Fundsnetwork, a través de la cual los asesores financieros del Reino Unido pueden invertir y administrar el dinero de sus clientes, mientras que Hargreaves Lansdown no ofrece esos servicios, ya que es, de hecho, una empresa de asesoramiento financiero por derecho propio. Aunque Hargreaves Lansdown sí administra algunos de sus propios fondos, su gama de fondos internos es mucho más pequeña en comparación con la gama de fondos internos de Fidelity.

Tipos de cuentas de fidelidad

La plataforma en línea de Fidelity permite a los inversores invertir en fondos de inversión, fondos comunes de inversión y ETF a través de cada uno de los siguientes tipos de cuenta de Fidelity:

Fidelity Investment ISA

Un Fidelity Investment ISA le permite invertir en un ambiente de eficiencia fiscal. Las inversiones pueden hacerse hasta la actual asignación anual de la ISA de 20.000 euros (año fiscal 2020/21). Un ahorro regular Fidelity Investment ISA puede iniciarse por tan sólo €50 por mes. A través de un Fidelity ISA se puede invertir en una gama de fondos, fondos de inversión y ETFs. Se aceptan transferencias para las acciones y participaciones existentes de las ISA que se mantienen con otros proveedores.

Fidelity Junior ISA

Con un Fidelity Junior ISA, los padres y tutores pueden acumular una suma global en un envoltorio fiscalmente eficiente al que puede acceder el niño una vez que cumpla los 18 años. La inversión puede hacerse hasta la actual asignación de 9.000 euros del ISA Junior para el año fiscal 2020/21. Un ahorro regular Fidelity Junior ISA puede comenzar con tan sólo 50 euros por mes. Una vez más, se puede invertir en una amplia gama de fondos, ETFs y fideicomisos de inversión y se aceptan transferencias en las ISA Junior existentes que se mantienen con otros proveedores.

Fidelidad SIPP

Una pensión personal de fidelidad auto-invertida (SIPP) está dirigida a aquellos que ahorran para la jubilación y puede comenzar con sólo 50 euros al mes. Puede contribuir hasta 40.000 euros al año dependiendo de sus ganancias, y recibir una reducción de impuestos disponible a la tasa impositiva marginal más alta. La reducción fiscal del 20% se añade automáticamente al SIPP del inversor y si usted es un contribuyente con una tasa más alta o adicional, entonces hay disponible más reducción fiscal a través de su declaración de impuestos de autoevaluación. Usted puede comenzar a retirar su pensión a la edad de 55 años. Según el ISA Fidelity Junior y el ISA Fidelity Stocks and Shares, puede invertir en fondos de inversión, fondos de inversión y ETF. Las transferencias de pensiones se aceptan de pensiones existentes con otros proveedores, pero siempre es aconsejable buscar asesoramiento financiero profesional antes de considerar una transferencia de pensión.

Fidelity Junior SIPP

Un SIPP Fidelity Junior permite que la inversión de un padre o tutor se haga en nombre de un niño que comenzará a construir un fondo para su futura jubilación. Hay un beneficio añadido de reducción de impuestos del 20% en las contribuciones anuales de hasta €2,880, por lo tanto, aumentando la inversión anual a €3,600. Una vez que el niño alcanza la edad de 18 años, el control de las inversiones pasa a ellos. Una contribución regular Fidelity Junior SIPP puede iniciarse por tan sólo €50 por mes.

Cuenta de Comercio Internacional Fidelity

Una cuenta comercial general le permite invertir en una amplia gama de fondos, ETFs y fideicomisos de inversión sin límite superior al monto de inversión fuera de cualquier envoltorio fiscal. Eso significa que cualquier ingreso o ganancia está sujeta al impuesto sobre la renta y al impuesto sobre ganancias de capital. Una vez más, puede comenzar un plan de ahorro regular con tan sólo 50 euros al mes.

Otros servicios

Servicio de Jubilación de Fidelidad

Los asesores especialistas en fidelidad están disponibles para ayudar en todos los elementos de la planificación de la jubilación, incluyendo lo que hay que hacer con las múltiples cajas de pensiones y los impuestos. Las reuniones se pueden organizar cara a cara o por teléfono para asegurar que usted obtenga un asesoramiento experto personalizado cuando más lo necesite.

Riqueza de la fidelidad

Fidelity Wealth ofrece una gama de beneficios adicionales de gestión de patrimonio para los clientes con cuentas más grandes (más de 250.000 euros). Acceso a un gestor de relaciones personales para proporcionar orientación sobre estrategias de inversión, selección de fondos y administración de carteras y más. Los clientes de Fidelity Wealth disfrutan de una baja comisión de servicio sin cargos adicionales una vez que su cartera alcanza el millón de euros (lo que significa que sus honorarios tienen un límite máximo de 2.000 euros al año).

Los clientes de Fidelity Wealth también pueden recibir invitaciones a eventos gratuitos que ofrecen perspectivas y conocimientos de los principales expertos en inversiones, así como informes trimestrales de cartera que muestran el rendimiento de sus fondos. Fidelity Wealth extiende automáticamente todos sus beneficios a todos los miembros de un hogar que invierten con Fidelity, independientemente del monto de la inversión.

¿En qué puedes invertir usando Fidelity?

Fidelity ofrece inversiones en fondos de más de 100 de los principales gestores de fondos del Reino Unido, así como una gama de ETF y fondos de inversión. Fidelity ahora le permite invertir en acciones, algo que no ha podido hacer en el pasado.

Las opciones de inversión pueden hacerse de las siguientes maneras. Explico cómo funciona cada una con más detalle en la siguiente sección titulada “Cómo funciona la plataforma Fidelity”.

Fidelity Pathfinder

La herramienta Pathfinder de Fidelity permite a los clientes elegir una cartera ya preparada de acuerdo con su perfil de riesgo y si están invirtiendo para crecer o para obtener ingresos.

Fidelity Select 50

Fidelity Select 50 es una selección de 50 fondos hecha por los expertos de Fidelity y actualizada dos veces al año en enero y julio. Los fondos de Fidelity Select 50 pueden ser clasificados por una gama de opciones según las preferencias de inversión. Fidelity también ha lanzado el Fondo Balanceado Select 50, en el que se ha creado una cartera balanceada utilizando una selección de los fondos Fidelity Select 50.

Fidelity Investment Finder

Si un cliente quiere hacer sus propias elecciones de inversión, entonces el Buscador de Inversiones de Fidelity le permite clasificar, filtrar y comparar fondos, ETFs, Fideicomisos de Inversión e incluso Acciones para crear su propio portafolio personalizado.

¿Cómo funciona la plataforma Fidelity?

Fidelity Fundsnetwork funciona como la mayoría de las plataformas de inversión. Puedes abrir una cuenta en línea muy fácilmente mientras la tengas:

  • Su número de seguro nacional
  • Detalles de la tarjeta de débito – si planea invertir una suma global
  • Detalles del banco o sociedad de construcción – si planea invertir regularmente por débito directo

Una vez que haya elegido el tipo de cuenta que desea (Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Cuenta de Inversión Flexible o Junior ISA) entonces tiene que elegir en qué invertir. Si necesita ayuda para elegir en qué invertir, entonces Fidelity tiene una herramienta Pathfinder que le ayudará a encontrar una solución de fondos ya preparada. Históricamente, Fidelity siempre ha sido buena en el diseño de herramientas fáciles de usar para ayudar a dar vida a conceptos como el riesgo de inversión y los posibles retornos.

Lamentablemente, Fidelity rediseñó su sitio en 2018, lo que dio lugar a una experiencia de usuario deficiente, dejando características como la herramienta “pathfinder” menos intuitiva de lo que podría haber sido. La buena noticia es que se han hecho mejoras desde entonces. Todavía puede construir limpios fan-charts de sus posibles retornos futuros basados en su actitud seleccionada sobre el riesgo de inversión. Pero después de eso, te convierte en un fondo de Fidelidad activo o en un fondo de Fidelidad pasivo más barato.

Con la gama de propuestas de robo-asesoramiento en el mercado como Wealthsimple, Nutmeg, Wealthify y Moneyfarm, Fidelity tiene su trabajo para competir con estos servicios. En parte porque estos robo-asesores en línea e interfaces de aplicaciones móviles son mucho más astutos, pero también porque a menudo son más baratos. Por ejemplo, si estuvieras invirtiendo para crecer y quisieras que alguien administrara el dinero para ti, entonces la herramienta Fidelity Pathfinder sugeriría el fondo Fidelity Multi Asset Open Adventurous. Este tiene un costo anual total (incluyendo la tarifa de servicio de Fidelity) de 1.5% antes de incluir los costos de transacción subyacentes dentro del fondo que pueden ser de hasta 0.33% al año. Compare esto con el costo anual equivalente de la cartera de Nutmeg, totalmente administrada, de 1.02%. (que incluye los costos de transacción típicos) y pueden ver que la solución de fondo único administrado de Fidelity es costosa.

La solución de fondos pasivos de Fidelity tiene un precio bastante elevado, lo que mantiene los costos en alrededor del 0,60% anual (con costos de transacción adicionales de alrededor del 0,06% anual) al invertir principalmente (pero no exclusivamente) en la gama de rastreadores de ETF de Fidelity. Pero si usted es particularmente aficionado a las soluciones de fondos simples y baratos, entonces los fondos de estrategia de vida de Vanguard, comprados a través de la plataforma de inversión de Vanguard, cuestan 0,37% al año (si tiene menos de 250.000 euros) con costos de transacción adicionales de 0,11% al año. Sin embargo, si tiene más de €60,000 entonces la forma más barata de invertir en los fondos de Vanguard es a través de Interactive Investor. Para obtener más información, lea nuestra reseña sobre el Inversor de vanguardia.

Donde la Fidelidad tiene su importancia es si quieres elegir tus propios fondos. Para aquellos que quieran un poco de orientación, Fidelity produce su lista de 50 fondos seleccionados de fondos que califica basados en una investigación interna. Es el equivalente de Fidelity a la lista Wealth 50 de Hargreaves Lansdown o a la lista de favoritos de AJ Bell. Alternativamente, puede decidir investigar sus propios fondos usando el Fidelity Investment Finder. Hay una enorme gama de opciones que incluye más de 3.000 fondos, 173 fideicomisos de inversión, 276 ETFs y casi 500 acciones. Puede investigar por casa de inversión, cargos, sector de inversión, estilo de gestión o calificación Morningstar. Sin embargo, aquí es donde el sitio de Fidelity lo deja en comparación con otras plataformas. Ser capaz de investigar y comparar fondos es todavía un poco engorroso y frustrante. Si, al igual que yo, usted realiza su propia investigación de inversiones y sólo utiliza su plataforma de inversión para comprobar los detalles del fondo antes de realizar la transacción, entonces gran parte de esta frustración puede evitarse.

El diseño del sitio 2018 parece haber sido diseñado con tabletas y dispositivos móviles en mente en lugar de computadoras de escritorio. Sin embargo, muchos inversionistas prefieren usar un escritorio cuando toman decisiones de inversión y realizan transacciones. Esta cuestión, desde el punto de vista de Fidelity, se vio agravada por el relanzamiento del sitio web de Hargreaves Lansdown más o menos al mismo tiempo y fue aún más fácil de utilizar. Las plataformas de inversión en línea tienen como objetivo ofrecer una experiencia en línea elegante que oculta el hecho de que hay un ejército de administradores entre bastidores. Sin embargo, con Fidelity, se tiene la sensación de que se está luchando contra los problemas técnicos y administrativos de legado y eso hace que el servicio en línea sea un poco más tosco de lo necesario.

Como usuario a largo plazo de Fidelity que puede llevar a frustraciones cuando se utiliza lo que de otra manera es una buena plataforma. Sin embargo, como muchos sitios web de consumidores en línea (como Amazon), la familiaridad con ellos acaba por mitigar algunas de las anteriores frustraciones de los usuarios y, desde su rediseño original en 2018, se han observado mejoras. Fidelity tiene una de las plataformas más competitivas en términos de costo que discutiré en las próximas secciones y es por esa razón que muchos usuarios aprenderán a vivir con algunas de las frustraciones en línea que usted espera que sean eliminadas con el tiempo.

Fidelity Investment ISA Review

Fidelity Investment ISA está respaldada por más de 45 años de experiencia en el mercado de inversiones con más de 1 millón de clientes en el Reino Unido. Es rápido y fácil abrir un Fidelity Investment ISA con acceso a las inversiones 24/7 por teléfono o en línea. Fidelity también ofrece un Fidelity Junior ISA donde se pueden hacer inversiones para el futuro de un niño. La lista de cargos que se aplican al Fidelity ISA se muestra a continuación. Sin embargo, los cargos de Fidelity ISA se comparan favorablemente con los de otros proveedores de ISA, particularmente si tiene entre 10.000 y 100.000 euros invertidas.

Aunque no son necesariamente las más baratas, siguen siendo muy competitivas en todo este rango de tamaño de cartera. Esto es atractivo porque muchas plataformas sólo son atractivas para carteras de alto o bajo valor. En este caso, a medida que su cartera crece en tamaño con cada suscripción anual a la ISA, es aconsejable trasladar a los proveedores de fondos si quiere mantener los costos competitivos. Los cargos de Fidelity hacen que esa emisión sea menor, además de que no cobran una comisión de salida si desea transferir sus acciones y participaciones ISA a otro proveedor en una fecha posterior.

Fidelity Investment ISA Fees

Cuota de servicio anual

De 0 a 7.499,99 euros

  • 45 euros de tarifa fija sin plan de ahorro regular
  • 0,35% con el plan de ahorro regular
  • 25 euros para las ISA/Junior Pensions

7.500 a 249.999,99 euros

  • 0,35%

250.000 euros a 1 millón de euros

  • 0,20%

Más de un millón de euros

  • Sin cargo adicional (honorarios limitados a 2.000 euros)

Nota – Todos los honorarios se cobran sobre la cartera completa en todas las cuentas

Fidelity ISA reviews – real customer reviews

El nuevo sitio es realmente fácil y claro de navegar y usar. Me encanta el enfoque personal de la inversión. Me las arreglé para abrir mi ISA muy rápidamente (¡¡en unos 2 minutos!!), debería haberlo hecho hace mucho tiempo$0027 – K

Mi experiencia con la Fidelidad ha sido siempre excelente. La razón por la que vine aquí a publicar una crítica fue un gerente de relaciones que hizo un esfuerzo extra para arreglar algo (gracias) y cuando llamo por teléfono siempre me ayudan. – CB

“Excelente servicio durante 10 años de inversiones de la ISA – sitio web constantemente actualizado, mejorando la experiencia del cliente y mostrando la información en un formato simple y fácil de entender” – MG

Fidelity SIPP Review

Fidelity SIPP es una forma simple y eficiente de ahorrar para su propio retiro o el de sus hijos. Al igual que el Fidelity ISA ofrece una amplia gama de soluciones de inversión. Sin embargo, tiene un precio muy competitivo si desea invertir en fondos y tener una cartera de hasta €250,000. El otro proveedor con costos tan competitivos en una gama de tamaños de cartera hasta esta cantidad es AJ Bell. Como es de esperar, la Fidelity SIPP ofrece retiro cuando se llega a la jubilación. Los honorarios de Fidelity SIPP son los siguientes:

Honorarios de la SIPP de Fidelidad

Cuota de servicio anual

De 0 a 7.499,99 euros

  • 45 euros de tarifa fija sin plan de ahorro regular
  • 0,35% con el plan de ahorro regular
  • 25 euros para las ISA/Junior Pensions

7.500 a 249.999,99 euros

  • 0,35%

250.000 euros a 1 millón de euros

  • 0,20%

Más de un millón de euros

  • Sin cargo adicional (honorarios limitados a 2.000 euros)

Nota – Todos los honorarios se cobran sobre la cartera completa en todas las cuentas

Fidelity SIPP – comentarios de clientes reales

  • Aunque hay plataformas un poco más baratas y con buena reputación… ninguna ha sido tan simple y diversa como Fidelity.co.uk$0027 – AA
  • No puedo elogiar lo suficiente al personal de servicio al cliente de esta compañía.
    En mi opinión, ellos establecen el punto de referencia al que otras empresas deben aspirar$0027 – NA
  • “Un sitio de información muy bueno, que hizo que la elección de un fondo para invertir sea muy fácil” – HS

Revisión de la Cuenta de Comercio de Fidelidad

La cuenta de Fidelity Trading permite la inversión en una gama de fondos, ETFs, Fideicomisos de Inversión y acciones sin límite superior a la cantidad invertida.

Tarifas de la cuenta de comercio

Cuota de servicio anual

De 0 a 7.499,99 euros

  • 45 euros de tarifa fija sin plan de ahorro regular
  • 0,35% con el plan de ahorro regular
  • 25 euros para las ISA/Junior Pensions

7.500 a 249.999,99 euros

  • 0,35%

250.000 euros a 1 millón de euros

  • 0,20%

Más de un millón de euros

  • Sin cargo adicional (honorarios limitados a 2.000 euros)

Nota – Todos los honorarios se cobran sobre la cartera completa en todas las cuentas

Cuenta de Comercio de Fidelidad – comentarios de clientes reales

  • Recibí mi última revisión del rendimiento del fondo Fidelity. Enviado a tiempo. Me alegra ver que los fondos van bien y que siguen siendo una organización bien gestionada. Me alegra ver que el Fondo de Situaciones Especiales sigue funcionando bien$0027 CB
  • He tenido que investigar un cambio de fondos y he descubierto que los recursos de investigación han mejorado. Dando crecimiento sobre 10, 5,1 y YTD, sin tener que mirar la información de inversión individual, es decir, permitiéndole preseleccionar los fondos antes de mirar los fondos particulares en detalle$0027 – H
  • En mi opinión, los productos y servicios de Fidelity son variados y hechos a medida para las necesidades individuales. Su revista es informativa y siempre he encontrado muy útil su servicio de atención al cliente$0027 – SL

Resumen – Reseña de Fidelity International – ¿Debería utilizarlos?

Fidelity es uno de los principales actores en el espacio de la plataforma del Reino Unido. Si empezamos por lo positivo, Fidelity tiene una amplia gama de opciones de inversión, incluyendo ETFs y fideicomisos de inversión. Me sorprendió gratamente ver la gama de ETFs disponibles ya que este había sido un espacio donde había una diferencia entre Fidelity vs. el inversor interactivo, una de las plataformas preferidas por los inversores más sofisticados (Vea nuestra reseña completa sobre el inversor interactivo). En términos de costo, Fidelity se desempeña bien contra todas las plataformas principales y es particularmente atractiva si tiene un SIPP menor a €250.000. Para muchas personas, es una elección entre Fidelity y Hargreaves.

Si quieres tener acceso a la investigación, la capacidad de comparar y graficar genuinamente los fondos, entonces Hargreaves Lansdown gana. Además, diría que el historial de servicio al cliente de Hargreaves Lansdown también es superior. Sin embargo, si quieres simplemente invertir en fondos y acciones, entonces Fidelity marca la mayoría de las casillas y no te encierran con las tasas de salida. Es, en términos generales, una de las plataformas más baratas para la mayoría de la gente basada en el tamaño de la cartera, lo que hace la vida más fácil si planea seguir contribuyendo a su ISA o SIPP (es decir, no tendrá que seguir buscando el mejor precio a medida que su cartera crece). Lo negativo es que la mayoría de los problemas de funcionalidad en línea están mejorando a medida que pasa el tiempo. En cualquier caso, si usted lleva a cabo su propia investigación de inversión antes de comprar los fondos, entonces no debe ser postergado.

Alternativas de fidelidad

Para aquellos que buscan comunicaciones regulares de investigación, un fuerte servicio al cliente, una amplia elección de inversión (incluyendo la compra de acciones) y una experiencia en línea sin problemas (incluyendo la aplicación para teléfonos inteligentes) entonces Hargreaves Lansdown sigue siendo el líder del mercado. Habiendo usado tanto Fidelity como Hargreaves Lansdown puedo entender por qué. Puedes leer mi reseña completa de Hargreaves Lansdown. Otra alternativa viable desde el punto de vista de los costes es AJ Bell. Puedes leer mi reseña completa de AJ Bell aquí. Si sólo planea comprar fondos de rastreo pasivo, entonces Vanguard Investor será probablemente la plataforma más barata, aunque actualmente no ofrecen un SIPP.

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