La revisión de Bestinvest, ¿es el mejor proveedor de SIPP e ISA?

¿Quién es Tilney Bestinvest?

Tilney Bestinvest es un galardonado servicio de inversión en línea que ofrece una gama de servicios de apoyo para el inversor DIY.

Tilney Bestinvest forma parte del Grupo Tilney, que ofrece una amplia gama de servicios de planificación financiera, planificación de inversiones y asesoramiento en materia de inversiones. El Grupo Tilney se puso en marcha en enero de 2017 tras la integración de Tilney Bestinvestamp; Towry y cuenta con más de 300 planificadores financieros, gestores de inversiones y asesores que dan apoyo a más de 100.000 clientes de una red de 300 oficinas en el Reino Unido.

¿Qué servicios y productos ofrece Bestinvest?

Bestinvest ISA

Las inversiones realizadas en el marco de las acciones y participaciones de Bestinvest ISA pueden ser gestionadas por Bestinvest a través de una de las carteras preparadas de Bestinvest o puede gestionar su dinero usted mismo. Esto último significa que usted mismo puede elegir los fondos subyacentes para invertir en ellos, tal y como lo haría con otras plataformas como Hargreaves Lansdown, Fidelity, Charles Stanley o AJ Bell.

Bestinvest Junior ISA

El Bestinvest Junior ISA permite a los padres o abuelos comenzar a invertir para el futuro de sus hijos en un entorno libre de impuestos. Se aplican los límites habituales de contribución anual, que para el año fiscal 2020/21 es de 9.000 euros. La ventaja de invertir a través de una ISA Junior es que cualquier ingreso producido por las inversiones pertenece al niño y por lo tanto no forma parte de la renta imponible o las ganancias de capital de los padres. Sin embargo, una vez que el niño cumple los 18 años, el dinero es legalmente suyo y no requiere el consentimiento de su padre o tutor para acceder al dinero.

Bestinvest SIPP

La SIPP Bestinvest ofrece tarifas de servicio escalonadas, que veremos con más detalle más adelante, y no hay cargos de establecimiento. Al igual que el Bestinvest ISA y el Junior ISA, usted puede elegir invertir en una cartera ya preparada o puede elegir manejar la selección de inversiones usted mismo. El Bestinvest SIPP ahora acepta transferencias y pagará hasta 500 euros por sus cargos de salida. El Bestinvest SIPP ganó el premio al Mejor proveedor de SIPP de bajo costo en los premios Financial Times e Investors Chronicle en 2018.

Cuenta de inversión Bestinvest

Además de las estructuras fiscalmente eficientes mencionadas, Bestinvest ofrece la cuenta Bestinvest Investment. Funciona de la misma manera que los productos mencionados anteriormente (con la posibilidad de invertir en ETF de acciones, fondos de inversión y sociedades de inversión), pero sin las restricciones de contribución o el estatus de libre de impuestos. Esto significa que cualquier ingreso o ganancia de capital producida por sus inversiones en la Cuenta de Inversión Bestinvest estará sujeta al impuesto sobre la renta y al CGT (impuesto sobre ganancias de capital).

Rendimiento y opciones de inversión de mejor calidad

Como inversionista, usted tiene varias opciones, puede invertir a través de la cartera de activos múltiples de Bestinvest (o carteras ya preparadas, como las llama Bestinvest) o elegir sus fondos usted mismo, posiblemente con la ayuda de la investigación in situ de Bestinvest. Veamos en primer lugar el rendimiento y las opciones de las carteras preparadas de Bestinvest

Carteras preparadas Bestinvest

Bestinvest ofrece las siguientes siete carteras preparadas, con diferentes niveles de riesgo y diferentes objetivos, si desea que administren su dinero por usted.

Las carteras son:

Crecimiento máximo – tiene como objetivo proporcionar un retorno de la inversión del crecimiento del capital a largo plazo. El portafolio es más riesgoso que el portafolio de Aventuras y tiene alrededor del 85% de sus activos invertidos en acciones.

Aventurera – una cartera de inversiones de mayor riesgo para inversores con una visión a más largo plazo (más de 5 años), la mayoría de las inversiones se mantienen en acciones, por lo que existe una perspectiva de mayor volatilidad a corto plazo. La cartera es más arriesgada que la cartera de Crecimiento (véase más abajo) con el 73% de los activos invertidos en acciones pero tiene el potencial de darle mayores rendimientos. La cartera adopta un enfoque de riesgo moderado a alto.

Crecimiento – una cartera centrada en el crecimiento de las inversiones y dirigida a inversores que se sienten cómodos con la adopción de riesgos moderados al invertir, dos tercios de la cartera está compuesta por acciones.

Equilibrado – tiene como objetivo proporcionar un retorno de la inversión de los ingresos y un crecimiento del capital a largo plazo. La cartera es más arriesgada que la cartera de ingresos, pero tiene el potencial de dar

…que te da mayores ganancias. La cartera invierte aproximadamente el 54% de sus activos en acciones.

Defensiva – una cartera para el inversor más cauteloso con el objetivo de proporcionar un mayor crecimiento que el que se lograría con los ahorros en efectivo. La cartera sólo invierte alrededor del 18% de sus activos en acciones.

Ética – tiene por objeto ofrecer un retorno de la inversión del crecimiento del capital a largo plazo.

El criterio ético busca evitar los sectores tradicionales de “pecado” e invertir en positivo

empresas sostenibles. La cartera adopta un enfoque de riesgo bajo a moderado y tiene aproximadamente el 44% de sus activos invertidos en acciones.

Ingresos – una cartera centrada en inversiones que producen ingresos, con ingresos pagados cuatro veces al año, una proporción significativa de la cartera está compuesta por acciones.

Las inversiones pueden hacerse con un mínimo de 500 euros y todas las carteras pueden utilizarse para inversiones del ISA, el ISA Junior o el SIPP.

Otras plataformas como Hargreaves Lansdown proporcionan carteras preparadas comparables, al igual que la nueva generación de empresas de asesoramiento en materia de robots. Los robo-asesores son gestores de patrimonio en línea que proporcionan carteras de inversión de bajo coste, normalmente utilizando ETF (fondos cotizados en bolsa). Su popularidad va en aumento y están invadiendo el dominio de las grandes plataformas de inversión en el mercado de carteras preparadas. Estas empresas incluyen firmas como Moneyfarm, Nutmeg, Wealthsimple, Wealthify y Scalable Capital.Entonces, ¿cómo se compara el rendimiento de las carteras preparadas de Bestinvest?

En la tabla siguiente se muestra el rendimiento a tres años de la cartera de “Crecimiento” equivalente de riesgo medio ya preparada de Bestinvest vs. Hargreaves Lansdown, así como la cartera de “Aventuras” para su comparación. También he comparado el rendimiento con el promedio del grupo de pares. Las carteras dentro del grupo paritario suelen tener entre un 60% y un 85% invertido en acciones y el resto en bonos y otros activos de bajo riesgo. Todas las cifras de rendimiento son netas de cargos.

El rendimiento de la cartera de crecimiento de Bestinvest ha sido bastante bueno. A pesar de que el fondo Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed tiene actualmente alrededor de un 73% de sus activos en acciones, todavía ha tenido un rendimiento inferior al de la cartera Bestinvest Growth, que sólo tiene el 65% de sus activos invertidos en acciones. Si lo comparamos con la cartera Bestinvest Adventurous (que también tiene un 73% de exposición a la renta variable como la cartera de Hargreaves Lansdown), la cartera de Bestinvest supera con creces la cartera de Hargreaves Lansdown. Algunos de los resultados superiores de Hargreaves Lansdown son el resultado de la participación del fondo en el ya desaparecido fondo Woodford Equity Income.

Cartera
Rendimiento de 3 años %
Tilney Adventurous Portfolio
20.58
Promedio del grupo de pares
18.12
Cartera de crecimiento de Tilney
18.05
Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed
11.74

Si se observan los detalles de lo que hay en la cartera de Hargreaves frente a la cartera de Bestinvest, ambas invierten predominantemente en fondos gestionados activamente (es decir, no en fondos de seguimiento pasivo o ETF). El gráfico que figura a continuación muestra el rendimiento de la cartera equivalente del robo-asesor Moneyfarm (que favorece los fondos de seguimiento pasivo y los ETF) desde su lanzamiento en enero de 2016 frente a Bestinvest y Hargreaves Lansdown. La tabla también muestra el cargo anual típico al invertir 50.000 euros en cada cartera.

Gerente
Rendimiento desde enero de 2016
Cuota anual de la plataforma
Carga en curso
Costo total anual aproximado
Moneyfarm
46,50%
0.63%
0.29%
0,92%
Crecimiento agresivo de Bestinvest
43.45%
0.40%
1.43%
1.83%
Cartera de crecimiento de Bestinvest
35.69%
0.40%
1.42%
1.82%
Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed
32,88%
0.45%
1.43%
1.88%

No es de extrañar que los tipos de Moneyfarm estén ganando popularidad con su combinación de bajos cargos y un fuerte rendimiento de las inversiones. Lea nuestra reseña completa de Moneyfarm para más información.

Sin embargo, como cliente de Bestinvest no tiene que utilizar las carteras ya preparadas de Bestinvest, sino que puede utilizarlas como una plataforma de inversión a través de la cual invertir en los fondos de su elección. Como plataforma de fondos, más que como gestor de inversiones, Bestinvest es una propuesta bastante decente. Ha ganado numerosos premios de la industria por su servicio en línea, incluyendo el ser votado como la Mejor Plataforma de Inversión 2017 por Investors Chronicle. Por lo tanto, antes de analizar sus productos ISA y SIPP con más detalle, ¿qué pueden esperar los inversionistas si planean administrar ellos mismos su dinero en la plataforma de Bestinvest?

Revisión de la Plataforma Bestinvest – si quieres invertir el dinero tú mismo

Bestinvest es una plataforma de inversión integral en la que los inversores pueden adquirir una variedad de fondos, fideicomisos de inversión, ETFs y acciones. Suponiendo que no desee una de las carteras ya preparadas que se han mencionado anteriormente, los inversores pueden utilizar el “Selector de inversiones” de Bestinvest, que les permite investigar y comparar una gama de fondos antes de seleccionar dónde invertir. Esto, junto con las guías de inversión y la investigación de Bestinvest, proporciona un paquete bastante completo para la mayoría de los inversores.

Selector de Inversión Bestinvest

Un elemento clave de la plataforma Bestinvest es el Selector de Inversiones Bestinvest, que permite a los inversores investigar y comprar una amplia gama de fondos, fondos de inversión, ETFs y acciones. Al igual que otras plataformas como Hargreaves Lansdown, Fidelity o AJ Bell, mediante el uso de la herramienta de búsqueda las opciones de inversión pueden reducirse rápidamente para que coincidan con sus criterios. Sin embargo, hay una o dos diferencias notables en la forma en que funciona el Selector de Bestinvest en comparación con otras plataformas.

El selector de inversiones Bestinvest permite buscar fondos, proveedores o sectores específicos. También se pueden aplicar filtros que pueden centrar la búsqueda en opciones de inversión, cargos y rendimientos específicos. Una vez seleccionados los criterios de búsqueda, las opciones de inversión se enumeran en una tabla y se ordenan alfabéticamente por proveedor. Esta tabla muestra los cargos en curso, el rendimiento y la calificación de estrellas de Bestinvest para cada fondo junto con una opción de “comparar” y un botón de “comprar”. Desde la perspectiva de la usabilidad, la capacidad de investigar fondos es mucho más fácil que en Fidelity. A partir de los resultados de la búsqueda, puede crear rápidamente una ventana emergente que compara la clasificación por estrellas de Bestinvest y los comentarios sobre los fondos que elija. También puede optar por comparar los activos en los que invierten los fondos. La pantalla no está ocupada y las opciones para explorar más a fondo sólo aparecen cuando empieza a tomar decisiones. Un gran diferenciador de Bestinvest es la clasificación de estrellas de los fondos, que tiene sus pros y sus contras. A continuación, una breve explicación de lo que significan las clasificaciones con estrellas.

Fondos con la mejor calificación de Bestinvest

Bestinvest usaba anteriormente un sistema de clasificación de estrellas que clasificaba los fondos de 1 a 5 estrellas. En ese momento comenté que era muy inusual que las plataformas de fondos aventuraran opiniones, especialmente negativas, sobre un gran número de fondos. Las plataformas suelen preferir optar por las listas de mejor compra, por ejemplo, Hargreaves Lansdown tiene su lista Wealth 50 y Bestinvest ha cambiado desde entonces a este estilo de calificación.

Bestinvest dice que ahora tienen una lista más pequeña y concentrada de fondos calificados, y que todos los fondos están calificados o no. Los fondos calificados son generalmente aquellos que fueron premiados entre tres y cinco estrellas bajo el sistema de calificación anterior.

Bestinvest dice que cambiaron el sistema para dar mayor énfasis a los fondos en los que tienen más convicción. Afirman que con menos fondos, pueden proporcionar una cobertura más profunda dando a los inversores más información para ayudarles en sus decisiones de inversión.

Anteriormente he puesto en duda el uso de las listas de best buy y han sido perseguidos por historias mediáticas sospechosas que ponen en duda su validez. Bestinvest ha ido más allá de estas preocupaciones al afirmar “Al hacer el seguimiento de los fondos, seguimos el rendimiento del gestor del fondo en lugar de revisar los rendimientos históricos del mismo. También miramos a las personas, los procesos y la filosofía detrás de cada fondo”.

Otras investigaciones sobre inversiones ofrecidas por Bestinvest

Bestinvest ofrece un par de otras formas de investigar fondos en los que podría querer invertir o que podría querer evitar.

Perspectivas de los sectores del mercado – En esta área del sitio web los inversores pueden encontrar las últimas noticias, artículos, ideas de inversión y datos de rendimiento de los diferentes sectores que proporcionan una buena visión del mundo de la inversión. A menudo incluye actualizaciones semanales y comentarios sobre el mercado, sin embargo, todo esto está disponible para cualquier persona que visite el sitio y no es exclusivo de los clientes de Bestinvest.

Spot the Dog – La investigación más conocida que produce Bestinvest es su guía “Spot the Dog” que puedes descargar gratuitamente. La guía utiliza datos estadísticos sobre el rendimiento de los fondos para identificar los fondos que han tenido un mal rendimiento en comparación con su índice de referencia. Estos se conocen como “fondos de perro” y se destacan como fondos que el inversor debe evitar. Cada vez que esta guía se actualiza, aparece con frecuencia en las secciones de dinero de la prensa nacional.

Fondos de alto rendimiento – en esta área del sitio Bestinvest proporciona los fondos de alto rendimiento y los clasifica según su rendimiento en un año. Esta tabla es interactiva, por lo que la lista puede ser refinada usando ciertos criterios como los cargos.

Revisión de Bestinvest ISA

Bestinvest ISA recibió el premio Best Stocksamp; Shares ISA Provider en los Shares Awards en 2017. Abrir una cuenta es gratis y comprar o vender fondos también es gratis con la comisión de servicio anual limitada al 0,4%, lo que hace de Bestinvest ISA una opción de precio competitivo para los inversores.

Bestinvest ofrece la opción de consolidar las ASI existentes bajo un mismo techo, facilitando su gestión. La consolidación de las NIA puede tomar tan sólo una semana usando transferencias electrónicas, lo que significa menos tiempo fuera del mercado.

Los honorarios de Bestinvest ISA – cómo se comparan

Los honorarios de la ISA Bestinvest son en realidad muy competitivos. Cuando realizamos nuestro análisis de todo el mercado de plataformas, asumiendo que sólo se invierte en fondos de inversión, es uno de los proveedores de acciones y participaciones ISA más baratos para carteras ISA relativamente pequeñas, por debajo de las 20.000 euros. Además de eso, hay alternativas más baratas, como se discute al final de este análisis. En general, los cargos de Bestinvest están a la par de Hargreaves Lansdown. La gestión anual de Bestinvest ISA se cobra de la siguiente manera y se paga además de los cargos anuales subyacentes de los fondos en los que se invierte:

  • £0 – £250,000 – 0.4%
  • 250.000 libras – 1 millón de libras – 0,2%
  • más de 1 millón de libras – Sin cargo
  • La negociación de fondos es gratuita con la negociación de acciones en línea que cuesta £7.50 por operación.

Opiniones de clientes de Bestinvest ISA

En general, los clientes de Bestinvest se hacen eco de los aspectos positivos que he mencionado en mi revisión

  • “Excelente sitio web fácil de navegar, excelente profundidad de información de investigación y amplitud de fondos. excelentes herramientas para ayudar en el análisis y desarrollo de la cartera” – MC
  • “Excelente gama de productos de inversión. Enfoque profesional. Buen soporte al cliente$0027 – AD
  • “Súper servicio al cliente en las raras ocasiones en que necesito contactarlos,

    grandes herramientas de investigación y análisis de datos de carteras$0027 – GB

  • “Magnífica empresa, tienen mucha paciencia para explicarte todo lo que necesitas para invertir para el crecimiento de los ingresos y el capital” – RG
  • Bestinvest es una solución sencilla para carteras pequeñas. No es lo más barato para carteras grandes, pero lo que obtienes por pagar un poco más es un servicio de calidad que es confiable y más propicio para la tranquilidad de tus ahorros$0027 – JM

Revisión de la SIPP Bestinvest

Su SIPP ha ganado a Bestinvest la mayoría de los aplausos y la Pensión Personal Autoinvertida Bestinvest es un producto de pensión que ha ganado varios premios. Ha ganado premios de la industria no sólo por el mejor SIPP de bajo costo en 2018, sino que previamente ha ganado premios por el mejor SIPP para principiantes. Además de una elección de inversión decente, el Bestinvest SIPP también ofrece una opción de retiro de la pensión y la posibilidad de comprar una anualidad o transferir otras pensiones a ella.

Cuotas de la SIPP Bestinvest

Al igual que su producto ISA, los honorarios de Bestinvest SIPP son muy competitivos para carteras de menor tamaño. De hecho, si usted tiene una pensión de £50,000 o menos y planea invertir en fondos de inversión, Bestinvest es uno de los productos SIPP más baratos de todo el mercado. Los cargos normales de administración anual de SIPP de Bestinvest son los siguientes (recuerde que se pagan además de los cargos del fondo subyacente):

  • £0 – £250,000 – 0.3%
  • 250.000 libras – 1 millón de libras – 0,2%
  • más de 1 millón de libras – Sin cargo
  • La negociación de fondos es gratuita con la negociación de acciones en línea que cuesta £7.50 por operación.

Bestinvest SIPP – opiniones de clientes

Esto es lo que los clientes de Bestinvest han estado diciendo sobre su producto SIPP:

  • Utilizo Bestinvest para ejecutar un SIPP auto seleccionado. Es una plataforma barata y fácil de usar$0027 – Rich
  • “Buena plataforma de Internet que facilita ver las ganancias y las pérdidas” – DC
  • El sistema de inversión en línea es despejado y fácil de usar con información de fondos razonablemente útil$0027 – LM
  • “Interfaz del cliente, investigación y comentarios buenos. Muy buenas cosas sobre la asignación de activos y el riesgo$0027 -GB
  • Un servicio muy eficiente y rápido. Buen valor comparado con otras plataformas$0027 – WW

Resumen – Reseña de Bestinvest – ¿Debería usarlos?

Aunque no es la mayor plataforma de inversión del Reino Unido, Hargreaves Lansdown ostenta ese título, su combinación de cobro competitivo, amplia elección de inversión y facilidad de uso en línea ha consolidado a Bestinvest como un actor importante. Sigue siendo una buena plataforma de inversión especialmente para principiantes o para aquellos con carteras más pequeñas (por ejemplo, una cartera de ISA por debajo de 20.000 libras o un bote de pensiones por debajo de 50.000 libras). Sus fondos calificados resultarán útiles para quienes deseen la orientación, sin embargo, los que utilizan otras plataformas pueden acceder a investigaciones similares. En general, la investigación de Bestinvest se considera más un ejercicio de comercialización que una utilidad manifiesta o una innovación. Si desea una investigación de mejor calidad, entonces dele una mirada a Hargreaves Lansdown. Por otro lado, las carteras ya preparadas de Bestinvest se han comportado bien frente a sus pares (como se muestra arriba). Sin embargo, si desea que otra persona maneje su dinero por usted, existen mejores alternativas (ver la siguiente sección). En el lado positivo, puede elegir que un asesor de Bestinvest revise su dinero si todo se vuelve demasiado para usted, pero tendrá un costo adicional. Si está buscando una plataforma de inversión fácil de usar, especialmente si desea un SIPP, a través del cual comprar una gama de fondos, entonces Bestinvest es una buena y popular opción.

Las mejores alternativas de inversión

Desde la perspectiva de los cargos de la ISA, Hargreaves Lansdown y Bestinvest están a la par. En términos de cargos de la SIPP, entonces Charles Stanley Direct es más o menos el mismo costo que Bestinvest. Así que entonces se reduce a qué plataforma es más fácil de usar y tiene la mejor funcionalidad. La popularidad de Hargreaves Lansdown es un testimonio de su fuerza en esas áreas, aunque no sea la plataforma de inversión más barata para todos.

Si bien Bestinvest es rentable en carteras de menor tamaño, se vuelve rápidamente poco competitivo a medida que se asciende en la escala de carteras. De hecho, en términos de costo, si planea contribuir con cantidades significativas a su cartera (aumentándola con el tiempo) y no quiere tener que cambiar de plataforma en una fecha posterior, entoncesCharles Stanley Direct es una buena alternativa para los ISA con Interactive Investor siendo también una buena alternativa para los inversionistas sofisticados con SIPPs más grandes (con un valor de £50,000 y más) gracias a su modelo de cobro por suscripción.

Si sólo quiere invertir en una cartera ya preparada, entonces hay mejores alternativas que utilizar las carteras de Bestinvest. Mientras que los fondos de Hargreaves Lansdown Multi Manager han tenido un bajo rendimiento, hay muchas otras alternativas más baratas del mundo de los robo-asesores como Nutmeg (especialmente si quiere una pensión), Wealthsimple o Moneyfarm. O si sólo quieres un fondo de seguimiento de índices, entonces podrías considerar uno de los fondos de Vanguard Lifestrategy comprado a través de la plataforma de Vanguard Investor.

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