7 consejos para el primer inversor

Si se está desilusionando con los pobres rendimientos de sus ahorros, o ha conseguido algo de dinero, entonces puede ser el momento de ser más aventurero con su estrategia de inversión.

Antes de empezar a tirar los ahorros de su vida en varias inversiones de riesgo, necesita entender algunos de los temas que implica invertir para el futuro.

Aquí están mis mejores consejos para el primer inversor.

1. Decida sus metas de inversión

Tienes que decidir qué es lo que intentas conseguir con tus inversiones. ¿Está tratando de obtener un mejor rendimiento que el dinero que queda en el banco, con el objetivo de lograr cierta cantidad de dinero para alguna compra futura o tiene la necesidad de proporcionar un ingreso? Saber lo que quiere lograr con su inversión afectará otras decisiones que tendrá que tomar sobre dónde poner su dinero.

2. Comprender sus escalas de tiempo

El tiempo que quiera dejar su dinero invertido será un factor decisivo para decidir dónde debe colocar su inversión. En un corto plazo de tiempo tendrá que considerar la inversión con un fácil acceso y un mayor nivel de seguridad. Si tiene un plazo de menos de 5 años antes de que necesite acceder a su capital, entonces le conviene mantener su dinero en efectivo. Si tiene un plazo más largo (5-10 años) entonces puede permitirse asumir más riesgo, dando tiempo para la recuperación si los valores de la inversión sufren un revés.

3. Comprende tu actitud ante el riesgo

Uno de los elementos más importantes en la inversión es su actitud ante el riesgo, generalmente cuanto mayor sea la recompensa potencial mayor será el riesgo. Su actitud ante el riesgo variará a lo largo de su vida y el tiempo que puede permanecer invertido. En general, cuanto más joven sea, mayor será el nivel de riesgo que puede asumir, ya que hay tiempo suficiente para que su inversión supere los altibajos de los rendimientos. Cuanto más cerca esté de la jubilación, más cauteloso tenderá a ser cuando busque protestar por sus activos para usarlos en la jubilación.

4. Hacer inversiones regulares o una suma global

Hacer una inversión regular hace que el tema de cronometrar los mercados sea menos importante, lea este artículo para entender mejor este punto – Los beneficios de la libra de costo promedio y la inversión por etapas. Una inversión de suma global, por otra parte, requiere un elemento de sincronización para asegurarse de que no se está comprando en la parte superior del mercado, aunque tratar de adivinar hacia dónde se dirige el mercado es una tarea muy difícil.

5. Asegúrate de usar tus desgravaciones fiscales

No tiene sentido no utilizar su asignación anual de la ISA, lo que significa que todas sus ganancias de inversión están libres de impuestos. También puede considerar las inversiones de pensión que, de nuevo, tienen beneficios fiscales muy atractivos.

6. Diversifique sus inversiones

Básicamente esto significa que no pongas todos tus huevos en una sola cesta. Repartir tus inversiones en diferentes áreas te dará una cartera más equilibrada y menos posibilidades de pérdida de capital.

7. Vigila los costes

Hay costos relacionados con la mayoría de los tipos de inversiones y éstos pueden suponer una diferencia sustancial en el rendimiento de sus inversiones a lo largo del tiempo. Asegúrese de comprobar los costos involucrados antes de hacer cualquier inversión, estos costos deben ser mostrados dentro de la documentación de la inversión o en el sitio web de la compañía. Si decides utilizar fondos de inversión en tu cartera, aquí tienes una práctica calculadora que te dará una idea de cómo los cargos afectarán a los resultados de tu inversión a lo largo del tiempo Calculadora de Verdadero y Justo.

Ahora pongan en práctica lo anterior

Una vez que haya entendido los puntos anteriores puede empezar a investigar las inversiones que se ajusten a sus criterios. Hay varias opciones abiertas para usted y siempre recomendaría buscar el consejo de un asesor financiero. También, valdrá la pena que lea este artículo – Cómo ser un inversor DIY si le apetece ir solo.

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