Charles Stanley Direct Review 2020 – ¿la mejor casa para su cartera?

Charles Stanley Revisión directa

Charles Stanley Direct es una de las principales plataformas de inversión en el Reino Unido. En esta exhaustiva revisión de Charles Stanley miro bajo el capó de la plataforma de inversión, a los productos que ofrece, sus cargos, rendimiento y cómo se compara con sus pares como Hargreaves Lansdown que sigue siendo la plataforma de inversión más popular del Reino Unido.

¿Quién es Charles Stanley?

Charles Stanleyamp; Co. es una de las firmas más antiguas de la Bolsa de Valores de Londres, con raíces que se remontan a 1792. Hoy en día Charles Stanley Co. Ltd. es una de las principales compañías de inversión del Reino Unido que ofrece una gama de productos financieros y servicios de gestión de patrimonio a clientes privados, organizaciones benéficas y pequeñas instituciones.

Charles Stanley Direct es el galardonado servicio de inversión en línea de la compañía que permite a los inversionistas individuales invertir en un ISA, SIPP o Cuenta de Inversión desde tan sólo 50 euros al mes. También ofrecen un producto ISA Junior competitivo.

La empresa paraguas más amplia Charles Stanleyamp; Co. tiene más de 25.000 millones de euros en gestión frente a los 86.000 millones de euros de activos de Hargreaves Lansdown. Así que aunque Charles Stanley no es la mayor plataforma de inversión en línea del Reino Unido, ciertamente tiene una importante cuota de mercado.

¿Qué productos y servicios ofrece Charles Stanley Direct?

Charles Stanley Revisión directa de la ISA

Invertir en una ISA es una manera eficiente de construir una suma global para el futuro. Las inversiones de hasta 20.000 euros están libres de impuestos sobre ganancias de capital y cualquier otro impuesto sobre la renta.

El Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA es una de las pocas acciones y acciones ISA “flexibles” disponibles en el Reino Unido. Una ISA flexible le permite retirar dinero de la ISA de acciones y participaciones del año fiscal en curso y reemplazarla en una fecha posterior dentro del mismo año fiscal. Así, por ejemplo, si ha invertido la totalidad de su asignación de 20.000 euros en una cuenta ISA de Charles Stanley Direct y luego retira 5.000 euros durante el mismo año fiscal, tendrá 5.000 euros de su asignación ISA disponibles si desea completar su inversión más adelante en ese año fiscal. Con una ISA ordinaria, no flexible, de acciones y participaciones (que la mayoría de los proveedores de ISA ofrecen, incluyendo Hargreaves Lansdown) no podría reponer el retiro de €5.000 en el ejemplo anterior. Cuando se trata de llevar un registro de cualquier retiro o contribución, el tablero de Charles Stanley Direct hace que la organización de los pagos y retiros sea rápida y fácil.

La ISA de acciones y participaciones de Charles Stanley Direct ha ganado numerosos premios de la industria, incluyendo el de mejor proveedor de ISA auto-seleccionado en los premios Investment and Wealth Management.

En cuanto a los costos, comparamos el costo de manejar carteras de ISA de diferente tamaño a través de un Charles Stanley Direct ISA vs. otros proveedores líderes de acciones y participaciones ISA. Este mapa de calor muestra lo rentable que es cada proveedor de ISA en cualquier tamaño de cartera de ISA asumiendo que está invirtiendo usando fondos de inversión. El verde representa los bajos costos mientras que el rojo indica que el proveedor de ISA es caro para el tamaño dado de la cartera de ISA. Se puede ver claramente en la hoja de calor que Charles Stanley es muy rentable, en particular a medida que su cartera crece, y no es de extrañar que haya ganado premios por ser la mejor plataforma de inversión para los inversores que quieren comprar y mantener fondos más pequeños.

Charles Stanley Direct ISA Fees

Los cargos de la ISA de Charles Stanley son los siguientes:

Cuota anual de la plataforma

Para las acciones y participaciones la carga de la plataforma es:

  • 0,35% anual sobre el valor de todas las accionesamp; acciones mantenidas en todas las cuentas

Para las inversiones de fondos la carga de la plataforma es:

  • Hasta 250.000 euros – 0,35%
  • De 250.000 a 500.000 euros – 0,20%
  • De 500.000 a 1 millón de euros – 0,15%
  • 1.000.000 a 2.000.000 de euros – 0,05%
  • Más de 2.000.000 de euros – sin cargo

Cargos por tráfico

  • Intercambio de fondos – sin cargo (algunos proveedores de ISA como AJ Bell cobran por el intercambio de fondos)
  • Accionesamp; comercio de acciones – €11.50 por operación, que es más barato que Hargreaves Lansdown, aunque Hargreaves ofrece descuentos cuanto más operaciones haces – ver la sección de revisión de la ‘Cuenta de Comercio Directo de Charles Stanley’ más abajo para más información.

Charles Stanley Direct Junior ISA review

El Charles Stanley Direct Junior ISA es un galardonado Stocks and Shares Junior ISA. En nuestra comparación independiente de la Mejor Acción y Acciones Junior ISA, la Charles Stanley Junior ISA fue calificada altamente y fue nuestra elección para la mejor Acción y Acciones Junior ISA por sus bajos cargos de negociación. Combina cargos bajos (especialmente si está invirtiendo en fondos de inversión), una amplia elección de inversión y una baja cantidad de contribución mínima mensual de sólo €50 (o una suma global de €500).

Aunque estaría más que feliz usando un Charles Stanley Direct Junior ISA para invertir por mis hijos, si está buscando más herramientas e investigación en línea, entonces el galardonado Hargreaves Lansdown Junior ISA es una alternativa viable a un costo similar. Tanto el Charles Stanley Direct Junior ISA como el Hargreaves Lansdown Junior ISA tienen sus ventajas si quieres elegir las inversiones subyacentes por ti mismo. Sin embargo, si elegir las inversiones no es para ti, entonces la firma de robo-asesoramiento Wealthsimple ofrece la cuenta Wealthsimple Junior ISA donde invertirán tu dinero en tu nombre, que puede ser monitoreado a través de su aplicación. Además, puede invertir con tan sólo 1 libra y los cargos son bajos. Charles Stanley ofrece sus propias carteras gestionadas, llamadas Carteras de Fundación, y fondos de activos múltiples, los cuales veo más adelante en esta reseña de Charles Stanley, pero ambos son más caros que el uso de Wealthsimple. Wealthsimple es actualmente uno de los pocos robo-asesores que ofrecen un ISA de Acciones y Acciones Junior.

La gran ventaja de invertir para un hijo o nieto a través de una ISA Junior es que puedes invertir hasta 9.000 euros libres de impuestos sobre ganancias de capital y cualquier otro impuesto sobre la renta. Cuando el niño alcanza la edad de 18 años, los ingresos de la ISA Junior son suyos para acceder o continuar como una ISA completa.

Charles Stanley Direct Junior ISA Fees

Cuota anual de la plataforma

Para las acciones y participaciones la carga de la plataforma es:

  • 0,35% anual sobre el valor de todas las accionesamp; acciones mantenidas en todas las cuentas

Para las inversiones de fondos la carga de la plataforma es:

  • Hasta 250.000 euros – 0,35%
  • De 250.000 a 500.000 euros – 0,20%
  • De 500.000 a 1 millón de euros – 0,15%
  • 1.000.000 a 2.000.000 de euros – 0,05%
  • Más de 2.000.000 de euros – sin cargo

Cargos por tráfico

  • Comercio de fondos – sin cargo
  • Accionesamp; comercio de acciones – €11.50 por comercio (que es más barato que Hargreaves Lansdown)

Revisión directa de la SIPP de Charles Stanley

Analizamos la estructura de cobro de cada SIPP en el mercado para determinar cuál es la más barata en base al tamaño de la cartera. La financiación completa se puede encontrar en nuestro artículo “La mejor y más barata SIPP – pensiones de bricolaje de bajo costo”. Sin embargo, la SIPP de Charles Stanley Direct fue una de las SIPP más baratas para los inversionistas con un fondo de pensiones de hasta €50,000 que invierten predominantemente en fondos de inversión. La SIPP de Charles Stanley también sigue teniendo un precio muy competitivo para las ollas de pensiones de hasta €100,000 de valor. Esto significa que si su SIPP aumenta de valor (ya sea como resultado del crecimiento de la inversión o de más contribuciones) la SIPP de Charles Stanley seguirá siendo de buen valor, lo que anula la necesidad de que usted cambie de proveedor de SIPP en una fecha posterior para mantener los costos bajos. Charles Stanley Direct ha ganado numerosos premios de la industria por su servicio al cliente y su calidad general como plataforma de inversión en línea, pero me sorprende que no haya ganado más premios de la industria específicamente por su producto SIPP.

La SIPP de Charles Stanley Direct es una forma eficiente de ahorrar para la jubilación con tan sólo 100 euros al mes o una suma global de 500 euros. Cualquier residente del Reino Unido menor de 75 años puede contribuir y recibir una desgravación fiscal de hasta 40.000 euros anuales.

El Gobierno completará las contribuciones con una reducción fiscal del 20% de la tasa básica. Los contribuyentes con tasas más altas pueden reclamar un 20% adicional a través de su declaración de impuestos con contribuyentes con tasas adicionales que pueden reclamar un 25% adicional.

Charles Stanley Direct SIPP fees

Los cargos de Charles StanleyDirect SIPP son:

Cuota anual de la plataforma

Para las acciones y participaciones la carga de la plataforma es:

  • 0,35% anual sobre el valor de todas las accionesamp; acciones mantenidas en todas las cuentas

Para las inversiones de fondos la carga de la plataforma es:

  • Hasta 250.000 euros – 0,35%
  • De 250.000 a 500.000 euros – 0,20%
  • De 500.000 a 1 millón de euros – 0,15%
  • 1.000.000 a 2.000.000 de euros – 0,05%
  • Más de 2.000.000 de euros – sin cargo

Cargos por tráfico

  • Comercio de fondos – sin cargo (a diferencia de AJ Bell que cobra €1.50 por transacción de fondos)
  • Accionesamp; comercio de acciones – €11.50 por comercio

Cargo a la cuenta de la SIPP

  • Cargo anual de €100 + IVA (exento si tiene activos combinados a través de la plataforma de €30.000 o más)

Transferir la carga

  • Cargo de €125 (más IVA) por transferirse a un plan de pensiones del Reino Unido

Revisión de la Cuenta Comercial Directa de Charles Stanley

Además de los ISA y SIPP, Charles Stanley tiene una cuenta de operaciones que le permite invertir fuera de un envoltorio fiscal. Como tal, todos los ingresos y ganancias de capital están sujetos a impuestos. De nuevo, puede empezar a invertir con tan sólo 50 euros al mes o una suma global de 500 euros. La Cuenta Comercial Directa de Charles Stanley marca todas las casillas correctas pero tiene algunos inconvenientes. Por ejemplo, si compara la Cuenta Directa de Charles Stanley con la Cuenta de Ahorros de Lansdown, mientras que los costos de negociación de esta última para los ETFs, acciones y fondos de inversión comienzan en €11.95 (comparados con los €11.50 de Charles Stanley), su precio cae rápidamente mientras más operaciones realice al mes. Si haces 20 o más operaciones al mes, entonces el costo de cada una cae a €5.95 con Hargreaves Lansdown mientras que Charles Stanley cobra €11.50 de todas formas. Eso hace que Hargreaves Lansdown sea una de las cuentas de comercio más baratas del mercado. Por lo tanto, si usted es un operador de alta frecuencia, entonces vale la pena mirar alternativas como el Fondo de Hargreaves Lansdownamp; Cuenta de Acciones o IG de negociación de acciones.

El sitio de Charles Stanley Direct no es particularmente bonito a la vista y tiene bastante texto en algunos lugares, pero ofrece herramientas de gráficos a la par de otras plataformas de inversión y también alertas de precios, órdenes de límite, listas de vigilancia de acciones y transmisión de precios en vivo. Puede invertir en acciones, fondos de inversión, fideicomisos de inversión, bonos del gobierno, bonos corporativos y fideicomisos de capital de riesgo. Sin embargo, no puedes invertir en CFDs o en spread bet (actividades que puedes hacer con Hargreaves Lansdown).

En general, la cuenta comercial de Charles Stanley se adapta a la mayoría de los inversores que quieren invertir en fondos de inversión, ETFs y fondos de inversión. Sin embargo, los inversionistas sofisticados que quieran operar con frecuencia encontrarán que los costos de operación son caros, pero también la falta de investigación y de herramientas desagradables. Para los inversionistas/comerciantes sofisticados hay mejores plataformas más rentables por ahí, siendo Hargreaves Lansdown la opción más popular.

Cargos de la cuenta de comercio directo de Charles Stanley

Cuota anual de la plataforma

Para las acciones y participaciones la carga de la plataforma es:

  • 0,35% anual sobre el valor de todas las accionesamp; acciones mantenidas en todas las cuentas

Para las inversiones de fondos la carga de la plataforma es:

  • Hasta 250.000 euros – 0,35%
  • De 250.000 a 500.000 euros – 0,20%
  • De 500.000 a 1 millón de euros – 0,15%
  • 1.000.000 a 2.000.000 de euros – 0,05%
  • Más de 2.000.000 de euros – sin cargo

Cargos por tráfico

  • Comercio de fondos – sin cargo
  • Accionesamp; comercio de acciones – €11.50 por comercio

Charles Stanley – otros servicios

Además de los productos de inversión DIY mencionados anteriormente, Charles Stanley también ofrece una gama de otros servicios dirigidos a clientes más ricos. Estos se enumeran a continuación:

Charles Stanley Wealth Management

El servicio de Gestión de Patrimonios de Charles Stanley da a los clientes acceso a un planificador financiero dedicado que les ayudará a construir una cartera de inversiones adaptada a los objetivos y al perfil de riesgo del cliente. El servicio también puede proporcionar la planificación de la jubilación, la planificación fiscal, así como la planificación de la protección. Inversión mínima de 200.000 euros.

Charles Stanley Administración Discrecional

Si un cliente quiere tener libertad para tomar decisiones de inversión, el Servicio de Administración Discrecional de Charles Stanley puede tomar esas decisiones en su nombre de acuerdo con los objetivos financieros y el perfil de riesgo del cliente. Inversión mínima de 200.000 euros.

Charles Stanley Advisory Management

Con el Servicio de Gestión de Asesoría de Charles Stanley se hacen recomendaciones a los clientes sobre cómo lograr sus objetivos de inversión. La decisión final sobre si actuar o no en base a las recomendaciones queda en manos del cliente.

Servicio de cartera de impuestos de herencia de Charles Stanley

El servicio ofrece el mismo nivel de gestión de inversiones que el servicio discrecional, con la excepción de que usted toma la decisión final sobre las compras y ventas individuales en lugar de la Gestora de Inversiones.

Servicio de Cartera Personal de Charles Stanley

El Servicio de Cartera Personal de Charles Stanley ofrece una gama de 5 fondos administrados por Charles Stanley. Cada fondo se construye para cumplir con un perfil de riesgo específico (por lo que no se hace a medida para cada cliente) y lograr un rendimiento específico. Se puede acceder a la investigación y al asesoramiento cuando el cliente lo requiera.

Herramientas gratuitas y consejos de inversión ofrecidos por Charles Stanley a los inversores de DIY

Para los inversores que quieran elegir sus propios fondos de inversión, Charles Stanley ofrece una gama de herramientas para ayudarles a tomar una decisión. Estas incluyen las listas de fondos de Charles Stanley.

Listas del Fondo Directo de Charles Stanly

Lista de fondos de la Fundación

En primer lugar está la lista de fondos de la Fundación, que es una lista de los fondos preferidos en los principales sectores, seleccionados por el Equipo de Investigación del Colectivo Charles Stanley. Esto es similar a la lista de Riqueza 50 de Hargreaves Lansdown o la lista de Fondos Favoritos de AJ Bell. Tanto la lista de AJ Bell como la de Hargreaves Lansdown contienen más fondos que la lista de Charles Stanley, pero como todas estas listas están disponibles para no clientes, no hay nada que le impida utilizar las tres para hacer sus elecciones de fondos e invertir a través de su plataforma elegida. Sólo el Riqueza 50 de Hargreaves Lansdown tiene datos de rendimiento histórico que analizo en mi revisión de Hargreaves Lansdown.

Carteras de la Fundación

Las Carteras de la Fundación son carteras creadas para ayudar a los clientes a tomar decisiones de inversión mediante la creación de una gama de fondos que reflejan diferentes perspectivas de inversión. El cliente selecciona si invierte para el crecimiento, los ingresos o un equilibrio de ambos. Luego elige un nivel de riesgo (cauteloso, equilibrado o aventurero) antes de que se le muestren 5 fondos (que conforman una de las Carteras de la Fundación) que puede agregar a su cesta de fondos para invertir. Mientras que la mayoría de las carteras preparadas de la plataforma de inversión están preempaquetadas, me gusta bastante la forma en que las carteras de la fundación le muestran un bonito desglose de los fondos incluidos, la mezcla general de activos y la mezcla geográfica. Significa que usted podría utilizar la herramienta de selección de carteras para hacerse una idea de cómo construir una cartera equilibrada y, en última instancia, elegir sus propios fondos para lograr la mezcla de activos sugerida para su perfil de riesgo. No es para eso para lo que está diseñada la herramienta de la cartera de la Fundación, pero es un subproducto útil.

Charles Stanley Fondos multiactivos

Charles Stanley también ofrece soluciones de un solo fondo en forma de sus fondos de activos múltiples. Hay cuatro fondos de diferentes niveles de riesgo que tienen como objetivo darle rendimientos superiores a la inflación invirtiendo en una gama de activos, pero principalmente en acciones y bonos. También tienen un fondo multiactivos de ingresos. Los fondos no se lanzaron hasta abril de 2017, por lo que no tienen un gran historial. Sin embargo, como se muestra en el cuadro que figura a continuación, el fondo multiactivos de riesgo medio ha tenido en realidad un rendimiento inferior a la media de su grupo paritario, lo que no es inusual en los fondos internos de las plataformas. Personalmente, preferiría elegir mi propia cartera de fondos, pero si está buscando una solución de fondo único, sería mejor considerar una propuesta de robo-asesoramiento o una solución pasiva como las que ofrece Vanguard.

Nombre
Rendimiento total desde abril de 2017
Inversión mixta 40-85% Rendimiento medio de los fondos del sector de las acciones
4.30%
MI – Charles Stanley Multi Asset Growth
4.23%

Charles Stanley Fondos de Inversión Socialmente Responsable (SRI)

Charles Stanley le permite invertir éticamente a través de sus siete fondos seleccionados de Inversión Socialmente Responsable (ISR). Los fondos son los siguientes:

  • Baillie Gifford Cambio positivo
  • EdenTree Amity International
  • Crecimiento futuro sostenible de Liontrust en el Reino Unido
  • Fondo de Bonos Sociales del Reino Unido
  • WHEB Sostenibilidad
  • Lazo Ético de Rathbone
  • Stewart Investors Asia Pacific Sustainability

Charles Stanley ha seleccionado los siete fondos de inversión socialmente responsable mencionados basándose tanto en sus credenciales de inversión como en el compromiso que los fondos tienen de tener un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente. Además, Charles Stanley no cobrará ninguna comisión de plataforma por los fondos SRI mencionados hasta el 12 de julio de 2020.

Resumen – Revisión directa de Charles Stanley – ¿Debería usarlos?

La plataforma Charles Stanley Direct tiene un precio muy competitivo y es una de las plataformas más baratas para los inversionistas con carteras de SIPP de hasta €100,000 o carteras de Acciones y Acciones ISA de menos de €50,000 que invierten principalmente en fondos de inversión. Esto significa que a medida que su cartera crece, probablemente no necesitará transferirse a otra plataforma de inversión para mantener bajos los costos. Sólo cuando su cartera tenga un tamaño de €250.000, será mejor que busque una plataforma con una estructura de honorarios fijos (como Interactive Investor) en lugar de una que cobre honorarios como un pequeño porcentaje del tamaño de su cartera. Esta observación es cierta para la mayoría de las plataformas de inversión, incluyendo Hargreaves Lansdown.

Charles Stanley es ideal para los inversionistas que desean invertir en un ISA, SIPP o ISA Junior que probablemente favorecerá a los fondos de inversión sobre los fondos de inversión y ETF. Para aquellos que desean invertir en estas últimas opciones, entonces sigue siendo rentable siempre y cuando mantengan el número de operaciones que realizan al mínimo.

Tal vez la mejor recomendación para Charles Stanley viene de los propios clientes. La siguiente cita es de un lector de MoneytotheMasses.com que había agonizado sobre si invertir a través de AJ Bell o Charles Stanley.

“Cuando estaba eligiendo una plataforma de fondos, consideré A J Bell pero al final elegí a Charles Stanley para mi ISA. Con Charles Stanley, no hay cargos por cambio de fondos, sus cambios se realizan más rápido que los de AJ Bell y su servicio de ayuda telefónica (con el que me he puesto en contacto varias veces) es de primera clase”.

Alternativas directas de Charles Stanley

Hargreaves Lansdown es el gran competidor de Charles Stanley, por lo que he incluido una sección específica a continuación sobre Charles Stanley contra Hargreaves Lansdown. Charles Stanley no sólo es rentable sino también fácil de usar, lo que lo convierte en una propuesta más atractiva que algo como Fidelity, uno de los otros actores principales y más conocidos en la industria de las plataformas de inversión.

Si está buscando operar regularmente con fideicomisos de inversión, ETFs o acciones, entonces sería mejor que considerara Hargreaves Lansdown, IG o Interactive Investor.

Para los inversionistas con sumas relativamente pequeñas que quieren que alguien maneje su dinero por ellos, los servicios discrecionales de Charles Stanley están dirigidos a aquellos con más de 200.000 euros, por lo que no son ideales. Así que valdría la pena considerar un robo-asesor como Wealthsimple que no sólo es una alternativa más barata al servicio discrecional de Charles Stanley sino que se puede acceder a él con tan sólo €1 para invertir. Si simplemente quiere invertir en inversiones pasivas con la prioridad de mantener los costos bajos, en lugar de tratar de superar el rendimiento del mercado, entonces eche un vistazo a nuestra revisión de Vanguard Investor.

Charles Stanley contra Hargreaves Lansdown

Charles Stanley es una plataforma de inversión premiada y con razón. Para los inversores con carteras de menos de 100.000 euros que quieran invertir en fondos de inversión, es más barato que Hargreaves Lansdown. Sin embargo, si usted quiere invertir y comerciar regularmente en fondos de inversión, ETFs o acciones, entonces Hargreaves Lansdown será más rentable. Eso es porque el costo por operación de Charles Stanley en este tipo de inversiones está fijado en 11,50 euros. Mientras que esto es más barato que las €11.95 de Hargraves Lansdown, los cargos de Hargreaves bajan rápidamente mientras más operaciones haga en un mes. Si haces 20 o más transacciones al mes, cuestan sólo 5,95 euros al mes, lo que está entre las tarifas más baratas del mercado. Vale la pena señalar que ninguna de las plataformas cobra por los cambios de fideicomiso. Ni Charles Stanley ni Hargreaves Lansdown cobran tasas de salida (esta última cobra por desguace en septiembre de 2019), lo que significa que si decides llevarte tu dinero a otro sitio, puedes hacerlo sin coste alguno.

Además, los inversores sofisticados que quieran extender la apuesta o invertir en CFDs favorecerán a Hargreaves Lansdown frente a Charles Stanley, ya que este último no los ofrece. En cuanto a la usabilidad, funcionalidad (tanto online como a través de sus respectivas aplicaciones) e investigación independiente, Hargreaves Lansdown gana a Charles Stanley.

En última instancia, la elección de la plataforma dependerá de los tipos de inversión que planea mantener y de si es sensible a los costes. Para la mayoría de los inversores (que sólo invertirán en fondos de inversión) Charles Stanley no sólo es barato sino que es una elección más que adecuada que crecerá con su cartera. Sin embargo, si usted está buscando comerciar en inversiones más sofisticadas y ser un inversor muy activo, entonces Hargreaves Lansdown será una opción más atractiva.

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