¿Cómo calculo el ingreso máximo que obtendré de mi pensión?

Pregunta del lector:

La escena de mi pensión salarial final se cerró en 2009, dejándome con una pensión anual de 36.000 euros a la edad de 60 años, aumentando un 5% pa hasta y después de la jubilación. Mi compañía estableció un nuevo plan de contribuciones definidas que probablemente valga 400 mil euros a los 60 años. Asumiendo que tomo el 25% de este bote como una suma global libre de impuestos, ¿cuál sería la cantidad adicional máxima pa que podría retirar, aceptando que esto sería gravable. Mi objetivo sería agotar este bote lo antes posible. Gracias

Mi respuesta:

Hola

Bueno, hay un número de opciones abiertas para ti

Compre una renta vitalicia con su bote de pensión

El monto de los ingresos que recibe cada año de una anualidad se determina según las opciones de la anualidad que adquiere. Las rentas vitalicias se pueden contratar en base a una sola vida, es decir, dejan de pagar los ingresos cuando usted muere y no hay beneficio por fallecimiento para su cónyuge, por ejemplo. También se pueden establecer para proporcionar los ingresos de su cónyuge en caso de que usted fallezca, proporcionarle un nivel de ingresos o ingresos que aumenten con la inflación, etc.

Así que puedes ver que la cantidad de ingresos variará, a medida que añadas más beneficios, tu nivel de ingresos inicial disminuirá. Pero como guía, el ingreso más alto que probablemente reciba es de una sola anualidad de ingreso de nivel de vida.

Para un hombre (no fumador) de 60 años que quiere un ingreso nivelado y sin garantía, una olla de 300.000 euros (después de haber tomado su dinero libre de impuestos) proporcionará alrededor de 15.600 euros al año.

A continuación se muestra un enlace a una herramienta de comparación de anualidades con la que puede jugar para calcular su ingreso potencial, en caso de que varíe el tipo de anualidad.

Rentas vitalicias mejoradas / Rentas vitalicias deterioradas

Es posible que las personas con una reducción percibida de la esperanza de vida reciban un ingreso mayor de la renta vitalicia en la jubilación. Para decirlo sin rodeos, esto refleja el hecho de que los proveedores de rentas vitalicias probablemente sólo tendrán que pagar un ingreso durante un período de tiempo reducido. Estos tipos de anualidades de jubilación se dividen en dos categorías:

  • Rentas vitalicias para discapacitados y
  • Anualidades mejoradas.

Ambas proporcionan un ingreso de anualidad más alto que el de una anualidad estándar.

Citando el sitio web de la Asesoría de Pensiones “una renta vitalicia deteriorada paga un ingreso de por vida de la misma manera que una renta vitalicia”. Sin embargo, paga un ingreso más alto a aquellos que sufren de ciertas condiciones médicas sobre la base de que tienen una esperanza de vida reducida. Las condiciones médicas incluyen, entre otras, la hipertensión arterial, la diabetes, las afecciones cardíacas, la insuficiencia renal, ciertos tipos de cáncer, la esclerosis múltiple y el asma crónica. Normalmente, un proveedor de pensiones pedirá un informe a su médico. Lo hacen para asegurarse de que los detalles en su formulario de solicitud son correctos y que usted es elegible para una anualidad vitalicia deteriorada.

El sitio web de Asesoría de Pensiones define una anualidad mejorada como “normalmente [estando] disponible para los fumadores habituales, pero también puede beneficiar a las personas con sobrepeso”. Una anualidad mejorada también puede estar disponible si ha pasado una buena proporción de su vida laboral en una ocupación peligrosa, como la minería”.

Por lo tanto, si se encuentra en alguno de los grupos de “riesgo”, debería considerar la posibilidad de contratar una renta vitalicia para discapacitados o una renta vitalicia mejorada cuando se jubile.

Es posible obtener cifras de anualidades de fumadores discapacitados con la práctica herramienta de comparación de anualidades mencionada anteriormente.

Reducción flexibleamp; Reducción tapada

Una opción alternativa a la compra de una renta vitalicia es obtener ingresos mediante la reducción de la renta. Esto le permite obtener ingresos de su fondo de pensiones mientras el fondo permanece invertido y sigue beneficiándose de cualquier crecimiento del fondo. Por lo general, este enfoque no es adecuado para aquellos que invierten menos de 100.000 euros en su pensión, pero desafortunadamente, esto no está disponible a través del plan de su empresa, por lo que se le pedirá que transfiera su fondo a un acuerdo de pensión personal.

En el marco de lo que se conoce como “capped drawdown” hay una serie de reglas sobre el nivel de ingresos que se puede extraer de esta manera, que incluyen una cantidad máxima, así como revisiones periódicas. Los cálculos del ingreso máximo son complejos, pero aquí hay una calculadora de reducción que hace el trabajo por usted. Pero para darle una guía, un hombre de 60 años puede sacar un máximo de 14.400 euros al año inicialmente, sujeto a revisiones regulares.

Pero para algunas personas hay ahora una opción conocida como reducción flexible. Con la reducción flexible puedes retirar tan poco o tanto ingreso de tu fondo de pensiones, como quieras, como y cuando lo necesites. La principal limitación es que usted tiene que declarar que ya está recibiendo un ingreso seguro de pensión de por lo menos €20,000 al año y ha terminado de ahorrar para las pensiones. Esto probablemente lo incluya a usted.

Palabra de advertencia

Le sugiero encarecidamente que contrate los servicios de un Asesor Financiero Independiente antes de hacer nada. Esta es una decisión importante y puede tener implicaciones irreversibles. Basar una decisión puramente en los niveles de ingresos puede no ser lo más conveniente para usted. Por ejemplo, una renta vitalicia única es segura, pero usted pierde todo el capital en caso de fallecimiento. La reducción de los ingresos le permite permanecer en el mercado de inversiones (que puede no estar agotado) y variar sus ingresos, así como transferir parte de su fondo de pensiones a sus dependientes si usted muere. Pero usted podría disminuir su pensión y ser afectado por movimientos adversos del mercado, etc., lo que podría dejarlo con una jubilación muy difícil. Tenga en cuenta que las cifras que se indican son sólo indicativas y es casi seguro que cambiarán cuando tenga 60 años.

Espero que eso ayude

Mejores Deseos

Damien

Dinero a las masas

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