Cómo construir la mejor cartera de la ISA

No hay un solo portafolio perfecto de ISA que exista, pero hay un mejor portafolio de ISA para ti. Para descubrir cómo debería ser, tendrás que pensar en tus propias circunstancias, tu actitud ante el riesgo, y lo que quieres que tus inversiones logren. Esta guía le guiará a través de algunos de los principales puntos a considerar cuando construya su perfecto portafolio de ISA.

Decidir los objetivos de inversión

Un buen primer paso es establecer los objetivos de inversión. Estos dependerán en parte de su edad y de lo cerca que esté de la jubilación. Por ejemplo, si tiene 60 años y está casi listo para jubilarse, puede que quiera invertir para generar un ingreso regular con el que pueda vivir. También es probable que desee tomar menos riesgos de inversión para preservar su capital. Si tiene 30 años, tendrá un horizonte de inversión más largo y es posible que desee invertir para el crecimiento del capital para maximizar el tamaño de su cartera de ISA a largo plazo. También podría sentirse más cómodo invirtiendo en activos de mayor riesgo. Esto significará mantener una mezcla diferente de inversiones en sus acciones y participaciones del ISA.

Sus circunstancias personales también son importantes, ya que afectarán a la cantidad y la frecuencia con la que puede poner dinero en su cartera de la ISA. ¿Es probable que esté alimentando el dinero por goteo cada mes o sólo invertirá en sumas globales cuando reciba su bono de trabajo, por ejemplo? ¿Necesitará acceder a su dinero invertido en cualquier momento o puede permitirse guardarlo bajo llave durante cualquier período de tiempo? ¿Cuánto riesgo de inversión necesitas tomar? ¿Podría lograrse su objetivo si aparcara su dinero en un bono de ahorro a plazo fijo durante cinco años sin tocarlo? Esto le daría un rendimiento garantizado menor pero suficiente sin tomar ningún riesgo de inversión.

Una vez que tenga una idea de lo que quiere que haga su cartera, puede empezar a pensar en el mejor producto para satisfacer estas necesidades. Lea nuestro artículo sobre las mejores y más baratas inversiones en ISA para guiarle en la elección del ISA más adecuado para usted, para que pueda empezar a invertir.

Comprensión y evaluación de su apetito por el riesgo de inversión

Las inversiones tienen un elemento de riesgo, ya que los mercados pueden caer tanto como subir. Las pérdidas de capital pueden ser muy emocionales – las investigaciones sugieren que los inversores sienten una pérdida mucho más fuerte de lo que sienten la altura de una inversión en aumento. Al construir una cartera de ISA que funcione para usted, debe tener claro cuánta volatilidad puede tolerar.

Hay algunas herramientas útiles disponibles para ayudarte a resolver esto, algunas son gratis y otras te costarán. Finametrica, por ejemplo, es una popular herramienta de perfil de riesgo favorecida por los asesores financieros profesionales para su uso con sus clientes. Puede adquirir una evaluación única de perfil de riesgo por 30 euros y le dirá si sus inversiones están en sintonía con su zona de confort de riesgo. Una opción gratuita es inscribirse en un servicio de asesoramiento como Wealthsimple o Nutmeg y responder a su cuestionario de evaluación de riesgos para ver y qué tipo de cartera modelo de ISA le sugerirían sobre esta base. No tienes que invertir con ellos, puedes usar esa información para construir tu propio portafolio con otro proveedor.

Comprensión de las diferentes clases de activos y los papeles que pueden desempeñar en su cartera

Las tres principales clases de activos tradicionales son las acciones (también llamadas acciones o participaciones), los bonos (también llamados renta fija) y el efectivo. También hay clases de activos alternativos como las propiedades comerciales y los productos básicos. Cada una de ellas tiene un perfil diferente de riesgo/rendimiento y se comportan típicamente de manera diferente en determinadas condiciones de mercado, por lo que los inversores pueden utilizarlas para lograr fines particulares dentro de sus carteras. Por ejemplo, los bonos a corto plazo (es decir, los que vencen pronto) pueden utilizarse si los inversores están preocupados por el impacto de la subida de los tipos de interés, se suele afirmar que el oro es una cobertura contra la inflación, o los bonos gubernamentales de los mercados desarrollados (por ejemplo, los gilts del Reino Unido a 10 años o los bonos del Tesoro de los Estados Unidos) pueden utilizarse como un activo de «refugio seguro» en tiempos de turbulencias del mercado.

Un portafolio de inversiones para principiantes podría comenzar incluyendo las tres clases de activos tradicionales. Un portafolio perfecto de ISA contendrá un buen balance de todos estos tipos de activos para ayudar a manejar el riesgo y mejorar los retornos a largo plazo. Este es el principio de la diversificación.

La importancia de la diversificación de las inversiones

En resumen, la diversificación significa no poner todos los huevos en una sola cesta. Se trata de repartir el riesgo entre una gama de activos que no están correlacionados entre sí (es decir, que no se mueven en la misma dirección), lo que significa que si los mercados caen, no deberías ver todas tus inversiones dirigiéndose al sur a la vez. También se puede diversificar dentro de cada clase de activos, por ejemplo, manteniendo acciones en empresas grandes y pequeñas, en empresas que operan en diferentes sectores como la tecnología o los servicios públicos, y en empresas tanto internacionales como nacionales.

La diversificación es vital para la gestión del riesgo por esta razón pero, desde una perspectiva de rentabilidad, también se maximizan las posibilidades de obtener rendimientos positivos a largo plazo porque cada clase de activos (probablemente) tendrá finalmente su día bajo el sol. Si usted está expuesto a una gama de activos diferentes (en línea con su apetito de riesgo, por supuesto), su cartera debe contener algo que esté superando el rendimiento, independientemente de lo que esté sucediendo en la economía y en el mercado en general.

Cómo construir una cartera de bajo riesgo

En términos generales, cuanto más riesgo esté dispuesto a correr, mejor será el rendimiento potencial, aunque por supuesto hay advertencias en esta declaración. Las acciones se consideran generalmente como una de las clases de activos más arriesgadas, pero también como la que proporcionará los mejores rendimientos a largo plazo. Por lo tanto, puede ajustar el nivel de riesgo de su cartera ajustando su asignación a la renta variable y a la renta fija. Si está cerca de la jubilación o en el modo de preservación del capital por otra razón, como la preparación para comprar una propiedad, es posible que desee estar en activos de bajo riesgo. Podría elegir bonos gubernamentales de mercados desarrollados, fondos inmobiliarios, fondos de retorno absoluto (diseñados para proteger su capital y darle un retorno absoluto positivo en una gama de condiciones de mercado) y limitar su exposición a las acciones. Por ejemplo, en una cartera de bajo riesgo podría mantener hasta un 35% en acciones (nada picante como las acciones de los mercados emergentes, piense en los nombres de primera categoría del FTSE 100 como HSBC), y el resto en bonos, propiedades y efectivo.

Cómo construir una cartera de riesgo medio

Para construir una cartera de riesgo medio, se podría buscar una división más pareja entre acciones y bonos, más cercana al 50/50. Podrías comprar un par de rastreadores de índices para darte una exposición de bajo costo a los principales mercados como el S&P 500 o el FTSE All-Share. Los rastreadores son fondos pasivos que reproducen el rendimiento de un índice y suelen ser más baratos que los fondos gestionados por un gestor de fondos (llamados fondos activos). También puede ser propietario de un fondo activo de bonos estratégicos, en el que el gestor del fondo tiene la flexibilidad de cambiar entre diferentes partes del mercado de bonos dependiendo de dónde ve las oportunidades y los riesgos. O podría comprar un fondo de activos múltiples que, a su vez, contenga una serie de activos subyacentes. Sólo asegúrese de saber lo que contiene y cuánto riesgo es probable que tome para asegurarse de que se ajusta a sus objetivos.

Cómo construir una cartera de alto riesgo

Una cartera de alto riesgo puede contener un 70% o más de acciones, incluidas las acciones extranjeras de los mercados desarrollados y emergentes. Puede incluir acciones de pequeña o microcapitalización, fondos sectoriales o temáticos centrados en nichos de mercado como la robótica o la biotecnología, o alternativas como los productos básicos. Debería seguir conteniendo algunos bonos para la diversificación, pero podrían ser bonos de alto rendimiento que ofrezcan un mayor rendimiento para un mayor riesgo y una correlación más fuerte con la renta variable.

Cómo construir una cartera diversificada

Hemos visto que la diversificación de la cartera es importante, pero también hay que tener cuidado de no diversificarse demasiado. Si tienes 50 participaciones diferentes en tu ISA, podrías estar gastando demasiado en cargos y costos de negociación para obtener pocos beneficios si sólo tienes una pequeña cantidad de dinero en cada una. Podría terminar manteniendo inversiones de la competencia que están tratando de hacer lo mismo, duplicando su exposición. También es posible que le resulte más difícil controlar y mantener su cartera. Limitarse a 8 o 10 posiciones podría ser una mejor estrategia para mantener las cosas manejables para empezar.

También podrías pensar en comprar un ISA ya preparado. Estas carteras modelo son ofrecidas por muchos proveedores de renombre en el mercado (como Hargreaves Lansdown o Wealthsimple), y usted puede seleccionarlas en función de los objetivos de inversión o el nivel de riesgo (aunque tenga en cuenta que no existe un estándar universal para ello, por lo que las categorías de riesgo de cada proveedor variarán). Esta podría ser una buena opción para los inversores novatos que no están seguros de elegir sus propias inversiones, sobre todo porque los gestores las reequilibran regularmente para asegurarse de que no se desvían de los parámetros de riesgo preestablecidos.

Si prefiere construir su propia cartera pero no está seguro de por dónde empezar, pruebe nuestra calculadora de inversiones que sugiere una mezcla de cartera basada en su edad y su apetito de riesgo.

Si te inscribes en una prueba gratuita de 30 días de Money to the Masses$0027 80-20 Investor Service, también puedes leer esta guía de la cartera perfecta de ISA. Se basa en una investigación que calcula la mezcla ideal de activos en un portafolio que habría hecho dinero cada año desde el 2000.

Cómo gestionar eficazmente su cartera de ISA

Una vez que has construido un portafolio de ISA, no deberías ignorarlo durante la próxima década. Debe adaptarse a medida que sus circunstancias cambien y, para mantener un rendimiento óptimo, tendrá que adherirse a algunos principios y prácticas de inversión fundamentales.

Costo

Probablemente usted compara los precios de todo, desde su tienda semanal hasta las facturas de los servicios públicos, así que no hay razón para aceptar un mal trato en los productos financieros que tiene. De hecho, es tal vez aún más crucial, porque las tarifas exorbitantes pueden erosionar rápidamente cualquier ganancia de inversión de su cartera cuidadosamente elegida. Lea nuestra guía de precios de la ISA.

Número de fondos

Sí, debe diversificarse, pero tiene que ser sensato. Tener demasiadas propiedades se vuelve complicado y engorroso. Podrías terminar con una superposición en tu cartera, por ejemplo, con las mismas acciones apareciendo en unos pocos fondos diferentes, y esto podría significar que pierdas los beneficios reales de una buena diversificación. ¿Cuántos son demasiados? No hay un número definitivo, pero los dígitos individuales probablemente tienen más sentido para el inversor principiante con un modesto bote de dinero para invertir.

Riesgo

Has hecho todo ese trabajo averiguando cuánto riesgo deberías correr, así que ahora tienes que vigilar tu cartera para asegurarte de que no se desvíe demasiado de los límites que has establecido. Por ejemplo, los fondos pueden ser asumidos por nuevos gerentes y cambiar sus objetivos de inversión. Si no se presta atención, se podría terminar invirtiendo en algo que ahora no es adecuado, o se duplica en algo que ya se tiene. O tal vez usted posee lo que era una acción sensata y aburrida, y el nuevo director general ha decidido volver a centrar el negocio completamente en las criptodivisas. Sí, este es un ejemplo extremo, pero demuestra que hay que estar atento a la pelota para asegurarse de que lo que se mantiene se ajusta al caso de inversión que vio cuando lo compró.

Cómo invertirás

Esto dependerá de sus medios y circunstancias, pero piense en cómo planea recargar su cartera. Se acepta generalmente que introducir dinero en el mercado de forma regular a lo largo del tiempo es una mejor estrategia que poner sumas globales de forma esporádica. Esto se debe a que suaviza los retornos a lo largo del tiempo y hace que usted esté menos expuesto a los picos y las caídas del mercado. La mayoría de los proveedores de ISA le permitirán establecer planes de ahorro regulares para que pueda manejar esto automáticamente.

Cómo comerciarás

La otra cara de esto es cómo venderás o convertirás las posiciones. Lo ideal es que usted no esté fuera del mercado durante largos períodos, ya que podría perder valiosas subidas si no tiene tiempo (vea más abajo por qué no debería intentar cronometrar el mercado). Para evitarlo, evite hacer cambios al por mayor de toda su cartera o de grandes posiciones individuales. Saca el dinero gradualmente cuando quieras vender o cambiar, siempre y cuando esto no conlleve cargos.

Su enfoque de inversión

Los mejores inversores son aquellos que pueden eliminar la emoción del proceso de inversión. Ellos sobrellevan las caídas del mercado con paciencia y estoicismo, comprando más de sus acciones de mayor convicción (basado en la tarea que hicieron antes de invertir) cuando los precios caen. Tratar de cronometrar el mercado es un error común que cometen los inversores novatos. Es un juego que se pierde, así que trate de mantener la cabeza tranquila sobre sus hombros y no se asuste vendiendo a la primera señal de volatilidad en los mercados. Ceñirse a un proceso de revisión de su cartera para optimizar los rendimientos separa a los inversores exitosos de los que no lo son. El servicio 80-20 para inversores de Moneytothemasses.com es un buen ejemplo. Utiliza un algoritmo y una investigación únicos para identificar los mejores fondos en los que invertir. Analiza miles de fondos de inversión, fideicomisos de inversión y ETFs para producir una lista de fondos que deberían estar disponibles para comprar en la plataforma elegida. Desde su lanzamiento, la cartera se ha desempeñado mejor que el mercado, las estrategias de inversión pasiva y el 90% de los administradores de fondos profesionales. Puede iniciar una prueba gratuita de 30 días o averiguar más aquí.

Pide ayuda

Si aún no está seguro, puede unirse al grupo de la comunidad de Facebook de MoneytotheMasses donde puede hacer preguntas y que sean respondidas por uno de los dedicados miembros de la comunidad. Es una comunidad amistosa de personas con ideas afines, felices de compartir conocimientos sobre una variedad de temas relacionados con las finanzas.

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