Cómo crear una bolsa de valores y acciones ISA

Las acciones y participaciones de las ASI ofrecen a los ahorradores la perspectiva de obtener a largo plazo una rentabilidad libre de impuestos que supere la inflación. Otra ventaja de una cuenta ISA de acciones y participaciones es que los ingresos, los dividendos y las ganancias de capital pueden acumularse libres de impuestos dentro de una cuenta ISA de inversión, por lo que este tipo de cuenta es muy atractiva para los inversores a largo plazo, en particular los que tienen ganancias de capital superiores a 12.300 euros (el umbral anual del impuesto sobre las ganancias de capital).

Hemos preparado una guía paso a paso sobre cómo abrir una bolsa de valores y acciones ISA en línea. Cabe señalar que su asignación de ISA es de 20.000 euros para este año fiscal (2020/21) con la fecha límite de la medianoche del 5 de abril de 2021.

Cómo abrir un ISA de acciones y participaciones

1) Piensa en cuánto deseas invertir

El primer paso es considerar cuánto le gustaría asignar a sus nuevas acciones y participaciones de la ISA. Las 20.000 euros de este año pueden dividirse entre las siguientes cuentas de la ISA: acciones y participaciones, dinero en efectivo, financiación de por vida y financiación innovadora (aunque sólo una de ellas puede establecerse durante la vida de un individuo).

¿Desea asignar nuevo dinero a las acciones y participaciones de la ISA? En caso afirmativo, asegúrese de que se trata de dinero en efectivo que no se requiere de forma inminente y que está dispuesto a invertirlo a largo plazo (idealmente un período de cinco años o más). El objetivo principal debería ser lograr rendimientos superiores a la inflación a lo largo del tiempo. Sin embargo, el valor de sus inversiones también puede bajar, así que prepárese para la volatilidad en el camino. Si necesita acceder a su efectivo dentro de cinco años o no se siente cómodo con el valor de su ISA cayendo, entonces debería elegir un ISA de efectivo frente a un ISA de acciones y participaciones. Nuestras tablas de “mejor compra” detallan las mejores tasas de ISA en efectivo en la actualidad.

Si desea consolidar las ISA que se establecieron durante los años fiscales anteriores, tendrá que comprobar si el proveedor acepta las transferencias. Si esto es posible, las transferencias no contarán para su asignación anual. Si decide transferir una ISA que ya ha pagado durante el año fiscal en curso, tendrá que transferir todo el importe.

2) ¿Lo haces tú mismo o metes a alguien?

La siguiente etapa es considerar si desea seleccionar y administrar sus inversiones a través de un supermercado de fondos. Alternativamente, ¿se siente más cómodo teniendo a alguien que administre su cartera de ISA en su nombre?

Si es lo último, podría considerar la compra de un “fondo de fondos” diversificado y preempaquetado o utilizar los servicios de un “robo-asesor”, como Nutmeg, Moneyfarm y Wealthsimple. Son gestores de inversiones online que utilizan modelos informáticos, conocidos como algoritmos, para gestionar las carteras. Sus servicios son más baratos que los de los gestores de patrimonio tradicionales, pero implican poca o ninguna interacción humana con sus clientes.

Si se siente más feliz seleccionando y administrando sus propias inversiones, entonces tendrá que elegir una plataforma de inversión con la que abrir una ISA de Acciones y Participaciones. Cuando elija una plataforma de Acciones y Acciones ISA piense en los tipos de inversiones que desea mantener dentro de sus acciones y acciones ISA. Fondos, fideicomisos de inversión, fondos de índice, ETFs, acciones directas o bonos, todos pueden ser mantenidos dentro de una cuenta, así que asegúrese de que la plataforma de inversión ofrece las inversiones que usted requiere.

Hay posibles cargos a tener en cuenta. Incluyen:

  • Cargos de administración de la plataforma
  • Cargos del fondo
  • Cargos por cambiar entre fondos
  • Cargos asociados a la compra y venta de inversiones
  • Difusión de la oferta y la demanda
  • Tasas de transferencia

Asegúrese de elegir una plataforma de inversión que sea capaz de mantener los costos y cargos lo más bajo posible, en particular en relación con el tamaño de su cartera (haga clic aquí para encontrar la mejor plataforma para usted).los corredores más populares incluyen Hargreaves Lansdown, Fidelity’s FundsNetwork, AJ Bell Youinvest y Charles Stanley Direct.

También vale la pena comprobar que la cantidad mínima que se requiere para establecer la cuenta ISA está en línea con lo que usted planea invertir. Por ejemplo, algunos robo-asesores como Wealthsimple no tienen mínimos.

3) Determine su perfil de riesgo

Antes de empezar a invertir, piense en sus objetivos, su horizonte temporal y su actitud ante el riesgo. Estos factores influirán en si está invirtiendo para obtener ingresos y/o crecimiento.

Completar un cuestionario de riesgos en línea puede ayudar a arrojar algo de luz sobre estos aspectos. Finametrica, por ejemplo, ofrece una evaluación de perfiles de riesgo por 30 euros. Alternativamente, usted podría llenar uno de los cuestionarios de perfil de riesgo en línea que los robo-asesores ofrecen como parte de su proceso de incorporación (sin necesariamente registrarse).

4) Elija sus inversiones

El proveedor de ISA le pedirá su dirección, nacionalidad, fecha de nacimiento, número de teléfono y número de seguro nacional. También es probable que le pidan una identificación y un comprobante de domicilio.

Una vez que el proveedor de la ISA haya verificado sus datos, la cuenta se activará. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no está bajo presión para invertir de inmediato. Por ejemplo, usted puede decidir no invertir si le preocupa que los mercados parezcan caros. Algunas personas hacen contribuciones de suma global a su ISA, mientras que otras prefieren alimentar el dinero por goteo de forma regular. Mucho dependerá de su experiencia y conocimientos en materia de inversiones.

Asegúrate de investigar las posibles inversiones, vigila el mercado de cerca y, finalmente, ponte a invertir, ya que no querrás que el dinero se quede ahí durante un período prolongado ganando poco o ningún interés.

Algunos inversores prefieren los fondos gestionados activamente, mientras que otros prefieren las inversiones pasivas, como los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos indexados que siguen la trayectoria del mercado. La mayoría de las plataformas de inversión ofrecen ambas cosas y los ahorradores pueden optar por una combinación de las dos.

Si tiene un fuerte sesgo hacia los pasivos, puede considerar la plataforma del Inversor de Vanguardia. Tiene una tarifa de cuenta anual competitiva pero sólo ofrece fondos de Vanguard. Revise nuestra revisión independiente de Vanguard para más información. Los robo-asesores también tienden a invertir en fondos pasivos, lo que ayuda a mantener los costos bajos.

5) Configuración de la cuenta

Tal vez desee establecer desde el principio órdenes de limitación de pérdidas y límites para las acciones y los fondos de inversión. Esto establece un precio objetivo al que comprar o vender acciones. Por último, recuerde actualizar su configuración y especificar las preferencias para cosas como la presentación de informes sin papel y las alertas de fondos.

Encontrar la opción adecuada para ti

A menudo los lectores nos piden que nombremos las acciones y participaciones de la ASI con mejor rendimiento. Esta es una pregunta difícil porque una acción ISA es simplemente un envoltorio fiscal. En última instancia, las inversiones subyacentes determinarán el rendimiento, así como los cargos.

Si opta por la ruta del “hágalo usted mismo”, los beneficios que se generen se reducirán a su habilidad para invertir, el tiempo y el impacto de los cargos.

Hay miles de fondos disponibles para comprar, por lo que puede sentirse abrumador a la hora de decidir qué lo hace en la cartera. La buena noticia es que no tiene que hacerlo. Hay muchas herramientas para ayudar a los inversores a tomar decisiones de inversión.

El Servicio de Inversores 80-20 de MoneytotheMasses.com es un buen ejemplo. Utiliza un algoritmo e investigación únicos para identificar los mejores fondos en los que invertir. Analizamos miles de fondos de inversión, fideicomisos de inversión y ETFs para producir una lista de fondos que deberían estar disponibles para comprar en su plataforma elegida.

Desde su lanzamiento, la cartera se ha desempeñado mejor que el mercado, las estrategias de inversión pasiva y el 90% de los administradores de fondos profesionales. Echa un vistazo a nuestra página de inversores 80-20 para obtener más información o para iniciar una prueba gratuita. También hemos escrito sobre los fondos de mejor rendimiento para invertir en este momento.

Si se siente más cómodo utilizando un robo-asesor para gestionar sus acciones y participaciones del ISA, Money to the Masses puede proporcionar cierta claridad sobre los cargos y servicios disponibles de los diferentes proveedores. Revisa nuestras reseñas de Nutmeg, Moneyfarm y Wealthsimple.

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