Cómo elegir los mejores fondos de inversión para usted

Cómo elegir los mejores fondos de inversión

Invertir su dinero para lograr un rendimiento que supere la inflación a medio y largo plazo es una opción obvia, dados los bajos tipos de interés de las cuentas de ahorro.

En los últimos 20 años el FTSE 100 ha aumentado a una tasa del 5,5% anual. Durante el mismo período la inflación ha promediado alrededor del 4%, lo que hace que la inversión en acciones sea muy atractiva si quieres que tu inversión se mantenga por delante de la inflación.

Obviamente, invertir directamente en acciones a través de acciones de empresas individuales puede ser un negocio difícil y arriesgado que necesita más experiencia y análisis que el promedio de tiempo de un inversionista “hágalo usted mismo”. Una alternativa a la compra de acciones individuales es la compra de fondos que pueden repartir el riesgo de la inversión entre toda una gama de acciones de empresas e incluso diferentes clases de activos.

A continuación explico qué fondos de inversión, incluyendo cuánto costarán. Si está buscando invertir en fondos, le sugiero que descargue esta guía GRATUITA para invertir en fondos*. Es la mejor guía que he encontrado sobre cómo empezar a comprar fondos.

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¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos son inversiones mancomunadas que invierten en acciones, bonos u otros fondos. La idea es que un fondo que reparte las inversiones entre varias áreas disminuirá el impacto de cualquier área de inversión única de bajo rendimiento y, por lo tanto, reducirá el riesgo para el inversor.

La mayoría de los fondos tendrán un administrador de fondos que tendrá un alto nivel de experiencia y conocimientos en materia de inversiones durante un período de tiempo y que tendrá como objetivo obtener un buen rendimiento para sus inversores. Lamentablemente no todos los fondos tienen éxito en este objetivo, por lo que cualquier inversor “hágalo usted mismo” debe llevar a cabo su propia investigación o contratar los servicios de un asesor financiero para asegurarse de que cualquier inversión está en consonancia con sus objetivos y su actitud ante el riesgo.

Todos los fondos cobrarán al inversionista por usar su experiencia en inversiones y en promedio alrededor del 0,75% del total invertido cada año. Estos cargos pueden reducirse investigando plataformas de inversión de bajo costo o pidiéndole a su asesor financiero que lo haga por usted.

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Elección del fondo

Con más de 2.000 fondos de inversión en oferta, la selección del fondo o fondos adecuados que sean los mejores para sus circunstancias puede ser un proceso complicado.

Hay una serie de cuestiones que debe considerar al seleccionar sus fondos:

Riesgo

Antes de empezar a mirar los fondos individuales hay que considerar cuánto riesgo está dispuesto a tomar con su inversión.

  • La inversión en renta variable siempre conllevará un elemento de riesgo, pero este riesgo puede minimizarse invirtiendo en mercados establecidos con niveles de volatilidad más bajos
  • Para obtener altos rendimientos será necesario tomar un mayor riesgo con su inversión
  • cuanto mayor sea el riesgo, más probable es que pierda parte o todo su capital
  • si está invirtiendo a corto plazo puede necesitar acceso a su capital a corto plazo que sería aconsejable una inversión de bajo riesgo
  • si sus horizontes de inversión son más largos, entonces se podría tomar un nivel de riesgo más alto ya que sus inversiones tendrán un período más largo para recuperarse si experimentan un retroceso

Es importante tener clara su actitud ante el riesgo y asegurarse de que todas sus decisiones de inversión están en línea con esto. Hay un número de recursos disponibles que examinarán los fondos por su volatilidad para ayudar a reducir su búsqueda.

¿Ingreso o crecimiento?

¿Cuál es el objetivo de su inversión? ¿Es para proporcionar un ingreso regular o está buscando proteger y hacer crecer su capital? Esta decisión decidirá qué tipos de fondos tendrá que considerar para su inversión.

  • Si se busca proporcionar un ingreso, entonces se debe invertir en fondos de renta donde las acciones subyacentes proporcionen ingresos a través del pago de dividendos. Estas acciones subyacentes son normalmente de compañías más maduras con un crecimiento más lento pero con beneficios constantes, parte de los cuales se pagan en forma de dividendos.
  • Si el crecimiento es su principal objetivo de inversión, los fondos de crecimiento serían más relevantes, ya que estos fondos tienden a invertir en compañías que tienen fuertes perspectivas de crecimiento, con un crecimiento del precio de las acciones que se corresponda.
  • Es posible que los fondos de crecimiento sigan invirtiendo en empresas que pagan buenos dividendos porque si se reinvierten pueden producir un buen crecimiento de los fondos a largo plazo.

Cargas

  • Todos los fondos cobrarán a los inversores por el acceso a su experiencia y el costo de operar el fondo, este cargo anual promedia alrededor del 0.75% de su inversión.
  • Aunque este cargo de gestión anual (AMC) parece ser un porcentaje bajo, puede aumentar rápidamente si se invierte una suma considerable durante un largo período.
  • Se pueden hacer más cargos por cosas como los honorarios del auditor y la contabilidad, que podrían ascender a un 0,1% adicional además del AMC. Este cargo se toma directamente del fondo y debe ser publicado por el administrador del fondo anualmente.
  • Si emplea los servicios de un asesor financiero, normalmente tendrá que pagar una cuota adicional de entre el 0,5% y el 1% anual, además de los honorarios iniciales acordados para llevar a cabo una revisión del fondo.

Asignación de activos

  • La asignación de activos consiste en repartir su inversión entre varias clases de activos para minimizar los riesgos que conlleva.
  • Incluir en su cartera clases de activos que actúan de manera diferente en una variedad de condiciones de mercado añadirá un “equilibrio” a sus inversiones y con suerte creará un rendimiento más consistente.
  • La asignación de activos adecuada a sus circunstancias dependerá de su edad, objetivos de inversión y plazos de tiempo.

Lecturas adicionales

  • 12 cosas que hay que tener en cuenta al elegir un fondo de inversión

Imagen: Pong

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