Cómo invertir 100.000 euros para obtener el mejor rendimiento

Cómo invertir 100.000 euros para obtener el mejor rendimiento

¿Cómo invierto 100.000 euros para el crecimiento?

Estoy buscando invertir 100.000 euros para el crecimiento. Estoy feliz de no tener acceso al dinero durante 5 o 10 años ya que todavía estoy trabajando. Así que estoy buscando la manera de invertir 100.000 euros para obtener el mejor rendimiento. Estoy dispuesto a manejar el dinero yo mismo ya que no quiero pagar por un asesor financiero. ¿Es posible, por ejemplo, invertir 100 mil euros para ganar un millón de euros con seguridad?

La respuesta de Damien:

(La siguiente respuesta es de Damien Fahy, uno de los expertos en inversiones más citados en la prensa nacional del Reino Unido).

Esa es realmente la pregunta del millón de euros. Una inversión exitosa se trata de manejar el riesgo para optimizar el rendimiento de la inversión. Así que eso significa invertir en una gama de activos con el fin de obtener el mejor rendimiento para el nivel de riesgo que usted está feliz de tomar. Si espera invertir 100 mil euros para ganar un millón de euros en 10 años, entonces necesita obtener más de un 25% de retorno cada año. Eso no va a suceder a menos que tomes riesgos excesivos, en cuyo caso es más probable que pierdas tu dinero que que ganes algo.

En este artículo le mostraré cómo invertir 100.000 euros para obtener el mejor rendimiento y le ayudaré a construir una cartera de inversión de ejemplo basada en su edad y su actitud ante el riesgo. Además, le mostraré cómo invertiría 100 mil euros de mi propio dinero.

La mejor manera de invertir 100.000 euros

Para obtener el mejor rendimiento cuando invierta 100.000 euros, debería:

  1. decide si quieres manejar el dinero tú mismo o conseguir que alguien más lo maneje por ti
  2. determinar el nivel de riesgo de inversión (y por lo tanto la pérdida potencial) que está dispuesto a experimentar
  3. diversificar su cartera de inversiones (para que sus huevos no estén todos en una sola cesta)
  4. minimizar los costos y los impuestos
  5. supervisar y revisar su cartera con regularidad

Explicaré cómo hacer cada una de ellas a continuación.

1. Decide si metes a alguien (GSI) o lo haces tú mismo (DIY)

Sólo porque no desees buscar asesoramiento financiero es posible disfrutar de los ahorros asociados con la inversión DIY, y aún así tener a alguien más que invierta el dinero por ti. Estas soluciones disponibles tienen la ventaja de que no tienes que decidir sobre los activos en los que invertir o tomar decisiones estratégicas de inversión. También pueden ser monitoreadas en línea y en algunos casos a través de una aplicación.

Una de estas ofertas es de Wealthsimple, que es uno de los mayores gestores de patrimonio digital en línea (robo-asesores) del Reino Unido. Me impresionaron cuando los interrogué sobre su proceso de inversión. Pueden leer mi reseña completa de su servicio aquí, en la que también analizo su rendimiento. Invierten en fondos cotizados en bolsa (ETF) y gestionan hasta 10.000 euros de forma gratuita durante el primer año (lea nuestra reseña imparcial para más detalles). Ofrecen un ISA de acciones y participaciones, una pensión así como una cuenta de inversión general. También me gusta que sea gratis para registrarse y tener una cartera diseñada para usted sin obligación de invertir.

2. Determine el riesgo de su inversión

La mayoría de los inversionistas no tienen una comprensión realista de su propia actitud ante el riesgo. Con cualquier inversión siempre existe el riesgo de perder dinero. Cuanto más riesgo de inversión se toma, mayor es la posibilidad de obtener una ganancia, pero también hay una mayor posibilidad de tener una pérdida. Los inversores deben determinar cuál es su actitud ante el riesgo (cuánto se sienten cómodos arriesgando para aumentar sus posibilidades de ganar dinero) ya que esto dictará los tipos de activos en los que invierten.

Hay algunas herramientas útiles disponibles para ayudarte a resolver esto, algunas son gratis y otras te costarán. Finametrica es una popular herramienta de perfil de riesgo favorecida por los asesores financieros profesionales para su uso con sus clientes. Puede adquirir una evaluación de perfil de riesgo única por 30 euros. Una opción alternativa gratuita es inscribirse en un servicio de asesoramiento como Wealthsimpleor Nutmeg y responder a su cuestionario de evaluación de riesgos para ver su actitud ante el perfil de riesgo (es decir, bajo, medio o alto).

3. Construir una cartera de inversiones diversificada

Si, en el paso 1, usted decide conseguir a alguien que invierta su dinero por usted, entonces ahora tendrá una cartera diversificada ya preparada para invertir. Pero suponiendo que prefieras invertir el dinero tú mismo, entonces tendrás que construir una cartera tú mismo. (Invertir para el crecimiento requiere un enfoque diferente al de invertir para obtener ingresos. Si quiere ver cómo invertir para obtener ingresos, lea el artículo Cómo invertir 100.000 euros para obtener ingresos).

Cuando se invierte para el crecimiento hay una gama de activos en los que se puede invertir y a continuación enumero los más comunes. Si hace clic en los enlaces puede saltar a cada sección para saber más sobre la inversión en ese tipo de activo en particular.

  • Dinero en efectivo
  • Peer to peer (p2p)
  • Bonos
  • Propiedad
  • Acciones (Equidades)

Las acciones también pueden dividirse en regiones geográficas, como las acciones americanas, europeas, japonesas, etc. Es una historia similar con los bonos y las propiedades. El mayor problema que tienen los inversores es determinar la mezcla de activos en los que deben invertir. Entonces, ¿cuáles son las mejores inversiones para invertir 100.000 euros para el crecimiento? Una forma de determinar esto es considerar su edad y su actitud ante el riesgo (esta última la determinó en el paso 2 si no la conocía ya). Cuanto más joven sea usted y cuanto más largo sea el plazo de su inversión (el tiempo antes de que necesite cobrar su inversión), mayor será el riesgo que podrá asumir. Esto se debe a que si el valor de tus inversiones cae, todavía tienes mucho tiempo para que se recuperen. Por el contrario, cuanto más viejo y más reacio al riesgo sea usted, más querrá invertir en activos de bajo riesgo. La lista anterior está ordenada desde los activos de bajo riesgo (dinero en efectivo) hasta los activos de alto riesgo (acciones). Para ayudar a dar una idea de cuánto debe invertir en cada tipo de activo hemos construido la siguiente calculadora de inversiones.

Asignación de activos Calculadora de inversiones

Abre la calculadora de inversiones e introduce tu edad y tu correo electrónico (para que puedas recibir los resultados). La calculadora presentará una cartera de ejemplo asumiendo una cartera de riesgo medio. En la página de resultados puedes deslizar la regla para aumentar o disminuir el nivel de riesgo que deseas tomar y automáticamente actualizará la cartera. Los resultados se basan en el análisis de la asignación de activos de algunos de los fondos de inversión pasivos más exitosos. Tenga en cuenta que la calculadora es sólo una guía y no un consejo.

Invertir usando fondos

A estas alturas ya ha conseguido más de lo que la mayoría de los inversores de “hágalo usted mismo” han logrado, que es tener una idea de dónde invertir 100.000 euros en términos de asignación de activos. Si has decidido seguir el camino de la GSI (get-someone-in) puedes incluso empezar a invertir ahora. Si quieres continuar por la ruta de la inversión DIY (hazlo tú mismo), ahora tienes varias opciones de cómo comprar realmente activos individuales (recuerda que puedes hacer una mezcla de GSI y DIY). Los inversores DIY pueden, por ejemplo, comprar acciones individuales, sin embargo yo prefiero invertir a través de fondos.

Los fondos son inversiones colectivas que reúnen el dinero de los inversores para beneficiarse de las economías de escala. Un fondo puede ser administrado por un administrador de fondos (conocido como fondo activo) o por una computadora (conocida como fondo pasivo). En cualquiera de los dos casos, tendrán un mandato de inversión que es esencialmente un compromiso sobre la forma en que gestionarán el fondo. Por ejemplo, puede ser que sólo inviertan en acciones del Reino Unido. Cada fondo puede tener acciones de cientos de empresas, lo que significa que no están sobreexpuestas a la fortuna de ninguna empresa. Esto les ayuda a gestionar el riesgo y a suavizar potencialmente los rendimientos. Los fondos pueden invertir en todo tipo de activos, incluyendo propiedades y bonos. Es por eso que yo y otros inversionistas DIY los usamos. De hecho, si usted busca asesoramiento financiero su asesor le recomendará también.

Los fondos vienen en tres tipos, los fondos de inversión, los fondos de inversión y los fondos negociados en bolsa (ETF). Las diferencias entre ellos incluyen la velocidad con la que pueden ser negociados así como sus costos. Los ETFs tienden a ser la inversión más barata y más fácilmente negociada de las tres. Sin embargo, los fondos comunes de inversión siguen siendo la principal forma en que los inversores invierten en los fondos, ya que están más ampliamente disponibles.

Inversión Pasiva vs Activa

Se ha escrito mucho sobre los fondos de inversión pasivos frente a los activos. Las investigaciones han demostrado que la inversión pasiva supera la compra y la tenencia de los fondos gestionados más activamente a largo plazo. La mayoría de la gente asume que la inversión pasiva significa sólo comprar un rastreador FTSE 100 o ETF, lo cual no es cierto. De hecho, se puede aumentar el rendimiento de la inversión pasiva utilizando algunas estrategias simples. He producido una guía descargable llamada “Cómo invertir con éxito 100.000 euros – mantener los costos bajos”, que incluye:

  • Dos estrategias a utilizar para aumentar los rendimientos de la inversión pasiva
  • Estrategias de inversión en ETF (Exchange Traded Fund) avanzadas
  • La manera fácil de ejecutar una cartera activa de ETF
  • Una simple solución de ETF administrada activamente
  • La perfecta cartera pasiva de “comprar y olvidar” – incluyendo el único fondo que todo el mundo debería tener

Personalmente, invierto en fondos activos y pasivos y no discrimino entre ambos. Toda la investigación que afirma que la inversión pasiva supera a los fondos de inversión activos es errónea ya que asume que compras y mantienes el mismo fondo para siempre. Esa es una suposición ridícula porque cada estrategia tiene un rendimiento superior en momentos diferentes. La clave del éxito de la inversión es elegir la estrategia correcta en el momento adecuado, ya sea activa o pasiva (revisando regularmente su cartera). Puede averiguar cómo lo hago en la sección que figura a continuación tituladaSígame mientras invierto mis propias 50.000 euros.

4. Minimizar los costos y los impuestos

Cuando se invierte, es importante mantener los costos bajos, minimizar los impuestos, diversificar la cartera y optimizar los rendimientos. La compensación entre los costos y los retornos de la inversión es interesante. El costo no influye directamente en los rendimientos de la inversión, pero las altas comisiones se comen los rendimientos si no van acompañadas de un buen rendimiento.

Cuando se invierte en fondos se necesita una plataforma de fondos a través de la cual invertir, suponiendo que no se decida invertir en algo un poco más esotérico como un bono de inversión. Yo mantengo mis inversiones dentro de las acciones y participaciones ISA, ya que significa que no tienes que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital o el impuesto sobre la renta de las ganancias. Los siguientes enlaces explican las mejores y más baratas plataformas de inversión a utilizar.

  • Las mejores acciones y participaciones ISA (& la plataforma de fondos más barata)
  • Las mejores & SIPPs más baratas – pensiones de bricolaje de bajo costo

Al elegir los fondos subyacentes en los que invertir, se clasifican juntos por los tipos de activos en los que invierten. Así que los fondos que invierten en acciones del Reino Unido se agruparán en un sector como UK All Companies. Sin embargo, hay una gran variedad de fondos dentro de cada sector, por lo que puede ser difícil saber en cuál invertir. ¿Cómo se sabe cuáles son los mejores fondos para el crecimiento? Las plataformas de fondos ofrecen sus propias listas de preselección o calificaciones que usted puede utilizar para guiarse.

6. 6. Supervise y revise su cartera regularmente

Una vez que tenga un punto de partida para su cartera, tiene que tomar una decisión sobre si debe atenerse a su combinación de activos y opciones de fondos originales o dejar que la naturaleza siga su curso. A medida que la mezcla de activos de la cartera se desvía con el tiempo de su asignación original de activos, también lo hace su perfil de riesgo. Si utiliza un gestor patrimonial en línea (como se mencionó anteriormente) es probable que reequilibren su cartera (es decir, que compren y vendan participaciones para garantizar que mantenga su mezcla de activos original). También revisarán periódicamente la idoneidad de su asignación de inversiones. Sin embargo, suponiendo que usted mismo administre su cartera, tendrá que controlar y revisar su cartera de forma continua. Las investigaciones han demostrado que la revisión periódica de su cartera no sólo puede reducir los riesgos de una cartera a la baja, sino también aumentar los rendimientos.

En la siguiente sección, explico cómo sé qué fondos comprar para el crecimiento, cómo los reviso y cómo decido cuáles vender.

Síganme mientras invierto mis propias 50.000 euros

Esperemos que ahora tenga confianza en que va a empezar a invertir. Ahora sabe el tipo de activos en los que debe invertir y cómo comprar fondos con los que hacerlo. Sin embargo, si está decidiendo hacer sus propias inversiones, aún le quedan un par de dilemas. ¿Cómo sabes qué fondos son los mejores para el crecimiento? ¿Cómo sabes cuándo cambiar tus inversiones para asegurarte de que obtienes el mejor rendimiento de 100.000 euros? La tabla de abajo muestra cómo mi propia inversión de €50.000, que dirijo en vivo para 80-20 miembros inversores, ha superado el mercado, las estrategias pasivas y los fondos gestionados profesionalmente. Invertiría 100.000 euros exactamente de la misma manera. De hecho, manejaría un millón de euros exactamente de la misma manera. Sólo invertiría más en cada uno de los 10 fondos que tengo.

A pesar de ser un experto en inversiones muy citado en la prensa nacional, me desilusioné al ver que ningún otro comentarista o agente financiero dirigía una cartera abierta para mostrar lo buenos que son invirtiendo. Es por esta razón que empecé a invertir 50.000 euros de mi propio dinero en vivo para 80-20 miembros inversores. 80-20 Inversor es mi servicio de inversión DIY que enseña a la gente cómo manejar su propio dinero y asegurarse de que están en los fondos de mejor rendimiento utilizando un algoritmo único. Continuamente actualizo a los suscriptores con los fondos que compro y por qué.

He estado dirigiendo la cartera durante cuatro años y medio y he logrado el rendimiento que se indica a continuación, a pesar del colapso de la renta variable china, Brexit, una sorprendente victoria electoral de Trump, la guerra comercial entre EE.UU. y China y una serie de ventas en el mercado de valores. El rendimiento superior se ha logrado siguiendo la asignación de activos sugerida por el algoritmo 80-20 Investor y teniendo una cartera de fondos concentrada. A veces esto significa que sólo he tenido el 40% de mis activos invertidos en acciones, sin embargo mi cartera ha superado a los gestores de fondos profesionales que han asumido casi el doble de riesgo, pero sin ninguna recompensa extra.

Cartera
% de retorno desde marzo de 2015
La cartera de 50.000 euros de Damien
37.08
El punto de referencia de la Vanguardia Pasiva
32.03
Fondo del índice FTSE 100 de HSBC
24.35
Promedio del gestor de fondos multiactivos
21.10

Para poner el rendimiento anterior en contexto, si hubiera invertido 100.000 euros en marzo de 2015, ahora valdría 137.080 euros.

Si quiere saber más (incluyendo los fondos de mi cartera) puede disfrutar de una prueba gratuita de 30 días de 80-20 Inversor. Alternativamente, he producido una serie corta de correos electrónicos que enseñan la mejor estrategia a utilizar para convertirse en un inversor de éxito y cómo explotar las ventajas que tienes sobre los inversores profesionales.

La mejor manera de invertir 100.000 euros con seguridad y con un riesgo mínimo

Si ha leído hasta aquí y ha decidido que invertir no es para usted, entonces la forma más segura de invertir 100.000 euros es depositarlas en una cuenta de ahorros. Eso no tiene por qué significar un mísero tipo de interés. Los enlaces de abajo le llevarán a nuestras tablas de ahorro de mejor compra.

  • Cuentas corrientes de alto interés
  • Cuentas de ahorro Best easy Access
  • Los mejores bonos de tasa fija
  • Las mejores NIA de tasa variable
  • Las mejores ASI de tasa fija
  • Cuentas de ahorro de mejor aviso

Alternativamente, le sugiero que lea mi guía 7 pasos para obtener el máximo interés en los ahorros de más de 100.000 euros. La guía le dirá:

  • Qué buscar en las mesas de best buy
  • Las 7 reglas clave para ahorrar grandes sumas de más de 100.000 euros
  • La forma más simple de conseguir la mejor tasa de ahorro y embolsar 915 euros adicionales al año!

Si prefiere una solución simple en línea, entonces un servicio llamado Raisinoffers ofrece acceso a las mejores tasas de ahorro a través de una cuenta en línea, lo que significa que no tiene que buscar continuamente las mejores tasas de ahorro.

Si las tasas de las cuentas de ahorro todavía parecen poco atractivas, entonces un paso adelante de las cuentas de efectivo ordinarias es el ahorro de par a par (p2p) que cubro más abajo en la sección titulada Invertir a través de prestamistas p2p.

La mejor manera de invertir 100.000 euros durante un año

Me hacen regularmente esta pregunta, pero la respuesta de nuevo es dinero en efectivo. No deberías invertir en otra cosa que no sea efectivo si necesitas acceder a tu dinero en menos de cinco años.

Redondeo de los tipos de activos y sus rendimientos

Dinero en efectivo

He cubierto esto en detalle en las dos secciones anteriores.

Invertir a través de prestamistas p2p

Las cuentas de ahorro entre iguales, a veces denominadas préstamos P2P o entre iguales, es cuando los inversores prestan dinero a personas o empresas a través de un servicio de igualación en línea a cambio de un tipo de interés atractivo. Por ejemplo, Ratesetter ofrece rendimientos tan altos como 4% al año, así como un bono de €20 si invierte un mínimo de €10 . Tenga en cuenta que las cuentas de ahorro peer to peer no están cubiertas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), por lo que si algo sale mal usted confía en la empresa para poder devolverle el dinero. El hecho de que estés prestando dinero significa que hay un mayor riesgo de impago, aunque esto se mitiga diversificando entre varios prestatarios diferentes.

Invertir en la propiedad

Comprar para alquilar ha sido a menudo la inversión cuando la gente tiene grandes sumas de dinero. En el último siglo, los precios de la vivienda en el Reino Unido han aumentado en un promedio del 3% anual. Sin embargo, esto enmascara algunas grandes caídas. También el rendimiento de los alquileres ha sido atractivo, especialmente porque es de hasta un 5% en algunas partes del Reino Unido. Sin embargo, la inversión en propiedades de compra-alquiler se volvió menos atractiva cuando el gobierno anunció los altos cargos de impuestos de timbre para los arrendadores y las reducciones de impuestos de los arrendatarios. Ahora la mejor manera de invertir 100.000 euros en una propiedad es comprar una propiedad sin una hipoteca. Si quiere saber más, puede leer nuestra guía de compra para alquilar. Personalmente prefiero invertir como se describe arriba porque así puedo cobrar en cualquier momento y las inversiones son líquidas y diversificadas. No se puede cobrar parte de una casa si se necesita acceder al dinero rápidamente.

Invertir en bonos

Los bonos son esencialmente préstamos a empresas o gobiernos que pueden ser comercializados. Son típicamente inversiones de bajo riesgo asumiendo que el prestatario es solvente. El rendimiento de los bonos ha sido atractivo desde que se redujo el tipo básico del Banco de Inglaterra tras la crisis financiera. En los últimos años el rendimiento anual medio ha sido de alrededor del 3%. Sin embargo, en un mundo en el que la inflación aumenta y el crecimiento económico recoge los pagos de renta fija de los bonos se vuelven poco atractivos.

Invertir en acciones

Invertir 100.000 euros en acciones es perfectamente factible, pero a menos que se disponga del tiempo y la experiencia necesarios para analizar las cuentas e informes de la empresa, es una estrategia arriesgada. El estudio de Barclays Equity Gilt ha demostrado que el rendimiento medio de las acciones del Reino Unido es de alrededor del 5% (frente al 0,8% del efectivo), pero esto oculta años en los que habría habido pérdidas importantes. Si quiere saber más sobre la inversión en acciones, le sugiero que lea la siguiente guía sobre cómo seleccionar acciones. Los fondos de inversión, como se describe arriba, ofrecen la posibilidad de invertir en acciones sin tener que elegir las empresas en las que invertir.

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