Cómo los ahorradores pueden vencer el aumento de la inflación

La inflación del Reino Unido subió en diciembre con el Índice de Precios al Consumidor (IPC) que subió al 3,7%, desde el 3,3% en noviembre. La inflación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que incluye los pagos de intereses de las hipotecas, subió al 4,8% desde el 4,7%. La Oficina de Estadísticas Nacionales afirmó que los costos de transporte aéreo, los precios del combustible, las facturas de servicios públicos y los costos de los alimentos estaban detrás del último repunte de la inflación.

Es preocupante que la reciente subida del IVA del 17,5% al 20% alimentará casi con toda seguridad una mayor inflación, que ahora se ha mantenido por encima del objetivo del 2% en un punto porcentual o más durante 13 meses.

Cómo los ahorradores pueden vencer la inflación

En la baja tasa de interés de hoy en día la inflación mundial es el enemigo de los ahorradores y de la gente con ingresos fijos. Con la inflación superando la mayoría de las tasas de las cuentas de ahorro, los ahorradores están viendo el poder adquisitivo de sus ahorros erosionarse constantemente. Desafortunadamente no siempre es posible revertir completamente esta erosión, pero el daño puede ser limitado. A continuación se presentan algunas ideas sobre cómo los ahorradores pueden vencer la inflación.

Comparativa de sitios como moneyfacts.co.uk te ayudará a encontrar la mejor tasa de ahorro que existe. Pero ten cuidado. Perseguir las mejores tasas puede tener sus inconvenientes, lea mi artículo Money Tip #100 – Los peligros de perseguir las mejores tasas de ahorro.

Guarda tus ahorros – como regla general cuanto más tiempo guardes tus ahorros mejor será la tasa de interés que ganes. La desventaja es que tendrá un acceso limitado a sus fondos y/o perderá los intereses si retira los fondos antes de que el plazo fijo acordado haya expirado. La Sociedad de Construcción de Coventry actualmente ofrece un bono fijo del 4.75% por 5 años. No olvide que este interés será gravado. Pero los que no pagan impuestos y los que pagan impuestos de tasa básica aún ganan y superan la inflación. Con el último grupo obteniendo una tasa neta de inflación del 3,8%.

Abrir un ISA en efectivo – los ISA en efectivo son vehículos de ahorro libres de impuestos. Eso significa que cualquier interés se paga en bruto y no está sujeto a impuestos. El resultado es que se necesita lograr una tasa de interés mucho más baja para igualar la inflación, como se muestra en la siguiente tabla:

La tasa de ahorro de la ISA en efectivo es necesaria para igualar la inflación
El tipo de interés necesario de una cuenta de ahorros estándar para igualar la inflación
20% de impuesto sobre la renta
3.70%
4.63%
40% de impuesto sobre la renta
3.70%
6.17%
50% de impuesto sobre la renta
3.70%
7.40%

La mejor tasa de ahorro de acceso instantáneo en el mercado en este momento es del 2,9% de la Oficina de Correos, pero después de los impuestos un contribuyente de la tasa básica recibiría sólo el 2,32%. En comparación, la mejor tasa de ISA en efectivo que existe es el 2,85% libre de impuestos de Santander. Sin embargo, sólo se pueden ahorrar 5.100 euros en un ISA en efectivo cada año fiscal.

National Savingsamp; Investments Index-Linked Savings Certificates – los lectores habituales me recordarán golpeando sobre esto el año pasado antes de que el gobierno lo desconectara. Los Certificados de Ahorro Vinculados a Índices dan rendimientos sin riesgo de inflación para los ahorradores, pero ahora sólo están abiertos a los titulares existentes. Así que si usted tiene algunos certificados que están por madurar, probablemente querrá considerar el cambio a una nueva edición.

No pague impuestos sobre sus ahorros – aparte de los ISA en efectivo es posible que mitigue el impuesto pagado sobre los intereses de los ahorros. Los que no pagan impuestos siempre deben completar un formulario R85 provisto por su banco, el cual se asegurará de que reciban los intereses en bruto. Pero incluso los contribuyentes con altas tasas pueden mitigar el impuesto sobre la renta de cualquier interés con el fin de aumentar sus declaraciones. Los detalles completos se dan en mi primer correo de Dinero a las Masas – Consejo de dinero #1 – Obtén los intereses de la cuenta bancaria libres de impuestos incluso si eres un contribuyente de impuestos de alta tasa!

¡Pero los prestatarios de hipotecas tienen cuidado!

La inflación es la amiga de los prestatarios, ya que el valor real de su deuda disminuye con el tiempo. El gobierno lo sabe, por lo que algunas personas afirman que están tratando de inflar la deuda del gobierno a propósito para equilibrar los libros del Tesoro. Sin embargo, el aumento de la inflación presiona al Banco de Inglaterra para que aumente los tipos de interés (que esperan que a su vez reduzcan la inflación). Unas tasas de interés más altas significarían unos pagos mensuales más altos de la hipoteca para los prestatarios que no están en tratos de tasa fija. Así que se les ha advertido.

Explico esto con más detalle, así como respondo a la pregunta “¿cuándo subirán los tipos de interés?”, en mi post Últimas predicciones sobre los tipos de interés – Enero 2011.

Imagen: Filomena Scalise / FreeDigitalPhotos.net

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