¿Cómo puedo tomar todo el bote de mi pensión como una suma global en efectivo?

Pregunta del lector:

Tengo un pequeño bote de pensión privada al que dejé de contribuir hace años. Ahora tengo 59 años, y estoy pensando en retirarme. No me gusta comprar una anualidad, dadas las pésimas tasas de anualidad actuales y el tamaño del fondo. ¿Es posible tomar todo el lote como una suma global en efectivo? Cualquier ayuda sería muy apreciada

Mi respuesta:

La respuesta a tu pregunta es que “depende”, pero es posible cobrar pequeños botes de pensión bajo la regla de la pensión de conmutación trivial.

Esto permite a los que tienen “pequeñas” o “triviales” cajas de pensiones tomar su fondo de pensiones como una suma global en efectivo, con el 25% de ella pagada libre de impuestos y el 75% restante imponible como ingresos en el año fiscal en que se paga.

Y las reglas no sólo se aplican a las ollas de la pensión que no se pagan. Es posible aplicar las reglas cuando una pensión ya está en pago pero el pago es “pequeño”. En este caso, la suma total se considera imponible cuando se aplican las reglas de conmutación triviales.

Sin embargo, hay ciertas condiciones que deben cumplirse para tener derecho a recibir un bote de pensión como suma global, a saber:

  • Tienes que tener 60 años o más
  • Una de las ollas de su pensión tiene un valor de 2.000 euros o menos
  • O la suma total de todas las ollas de la pensión están valoradas en 18.000 euros o menos (que es la definición de “trivial”).

Si el bote de su pensión está valorado en 2.000 euros o en virtud de las normas relativas al cobro de la misma, dependiendo de si se trata de un plan de pensiones empresarial, público o personal (más detalles aquí).

Si una vez cumplidos los 60 años todavía quiere cobrar su pequeño bote de la pensión, entonces tendrá que valorarlo para ver si está por debajo de las 2.000 euros o si sus ahorros para la pensión se ajustan a la definición de “trivial”. El método de valoración de los botes de pensión depende de si es una pensión de empresa o un plan de pensiones personal y si está en pago o no.

Si tiene un contrato de pensión personal, que aún no ha sido pagado, que se basa en las contribuciones que paga, entonces sólo tiene que mirar el valor del capital al hacer una evaluación.

Si desea cobrar cualquier pensión, debe ponerse en contacto con los administradores del plan para ver si lo permiten. Si lo hacen, entonces valorarán su(s) plan(es) de pensiones por usted (además pueden pedirle que valore cualquier otra prestación de pensión que tenga) para ver si tiene derecho a ello antes de facilitar cualquier pago.

Otros puntos a considerar:

  • Todas las conmutaciones triviales planeadas deben hacerse en un plazo de 12 meses a partir de la fecha del primer pago de la suma global.
  • No puedes cobrar parte de un plan de pensiones.
  • Si el aplazamiento del cobro de una pensión ayudará a mitigar el impuesto sobre la renta pagadero sobre la suma global (es decir, hasta un momento en que no se pague el impuesto)
  • Sólo puedes tomar una suma global bajo la “regla de las 2.000 euros” dos veces en tu vida
  • Si recibe prestaciones estatales sujetas a comprobación de recursos económicos, cualquier suma global aumentará su capital personal y podría hacer que no tuviera derecho a seguir reclamando esa prestación.

Como puedes ver, las reglas que rodean a la conmutación trivial son complicadas, así que busca el consejo de un asesor financiero independiente antes de hacer nada

Espero que eso ayude.

Mejores Deseos

Damien

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Imagen: renjith krishnan / FreeDigitalPhotos.net

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