Compara el mejor y más barato ISA de toda la vida

Una ISA de por vida (también conocida como LISA) es una Cuenta de Ahorros Independiente (ISA) a largo plazo introducida en 2016. Una ISA de por vida ofrece todos los atractivos beneficios fiscales de una ISA estándar, pero con el bono adicional de un 25% de incremento proporcionado por el gobierno. El LISA se introdujo para ayudar a los compradores por primera vez y a aquellos que buscan ahorrar para la jubilación.

En este artículo, echamos un vistazo a los proveedores que ofrecen actualmente un ISA de por vida y comparamos las mejores y más baratas acciones y participaciones y el ISA de por vida en efectivo.

Le recomendamos que lea el artículo completo, pero para aquellos que buscan un resumen rápido, nuestras 3 mejores elecciones están abajo.

Los mejores ISA de toda la vida – Nuestras 3 mejores elecciones

Tipo de ISA de por vida
Proveedor
Bueno para
Costo
Inversión mínima
Más información
Accionesamp; Acciones
Nuez moscada
Inversores pasivos – Aquellos que están felices de que alguien más maneje las decisiones de inversión
0.75%
€100
Nuez moscada
Dinero en efectivo y accionesamp; Acciones
Hargreaves Lansdown
Flexibilidad – Puede mantener el dinero en efectivo o invertir en accionesamp; Acciones
0.45%
€100
Hargreaves Lansdown
Dinero en efectivo
Moneybox
Bajo costo
€0.00
€1
Moneybox

Haga clic en los siguientes títulos para saltar a las siguientes secciones del artículo:

  • Accionesamp; Tabla comparativa de acciones de por vida ISA
  • Tabla comparativa del ISA de toda la vida de Top Cash
  • El más barato de toda la vida ISA
  • La mejorISA de la vida

Lista de proveedores de ISA de por vida

A continuación he enumerado una serie de proveedores de ISA de por vida, incluyendo acciones y participaciones ISA de por vida y ISA de por vida en efectivo. También he creado tablas de comparación para comparar los cargos entre los proveedores de las Accionesamp; Acciones LISAs y las LISAs de Efectivo.

AJ Bell

AJ Bell ofrece un Stockamp; Shares Lifetime ISA que permite transacciones de fondos desde €1.50 por transacción y acciones desde €9.95 por transacción. Ofrece una cuenta fácil de manejar accesible 24/7 a través de la aplicación o en línea con la posibilidad de pedir ayuda a sus expertos en inversiones. Sin embargo, AJ Bell cobra una cuota anual del 0,25%. Hay una inversión mínima alta de €500 si se paga con una suma global, o alternativamente se puede establecer un débito directo por €25 al mes.

Para invertir en una LISA de sólo efectivo con AJ Bell no se puede esperar ningún interés en las primeras 10.000 euros, que luego sube al 0,1% hasta las 50.000 euros y al 0,15% por encima de las 50.000 euros. Probablemente no sea el mejor proveedor si sólo se quiere invertir en efectivo, ya que hay mejores tarifas con otros proveedores.

Forestal

Forester se jacta de que sus fondos son administrados por el “experimentado equipo de gestión de fondos de Schroders”, lo que significa que puede dejar que los expertos manejen la cuenta por usted. Sin embargo, Schroder invierte dinero con el objetivo de un crecimiento constante de la inversión a medio-largo plazo; por lo que usted puede considerar esto si está planeando comprar una casa en los próximos 5 años y especialmente después del límite de 12 meses. Tiene una inversión mínima de €20 (o €10 si tiene algún otro producto ISA con ellos) y cobra una cuota anual del 1,6%.

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown cobra un 0,45% por mantener inversiones de bricolaje en un ISA de por vida y adicionalmente cobra por negociar con ETFs, fideicomisos de inversión (pero no unit trusts) y acciones encima de esto. A través de Hargreaves Lansdown puede invertir tanto en acciones en el Reino Unido como internacionalmente o invertir en más de 2.500 fondos. Sin embargo, si la inversión en acciones y participaciones no es para usted, Hargreaves Lansdown le permite mantener el dinero en efectivo (lo que lo convierte en un ISA de por vida), sin embargo, no ganará ningún interés. Esta puede ser una buena opción flexible para aquellos que planean invertir en acciones y participaciones en el futuro, pero no quieren tener que cambiar de proveedor. Hargreaves Lansdown tiene una inversión inicial mínima de 100 o 25 euros al mes.

Hargreaves Lansdown también proporciona una práctica guía y calculadora de Lifetime ISA que le ayudará a calcular su potencial bono.

Caja de dinero

Moneybox cobra una cuota mensual de €1 por sus accionesamp; Acciones de por vida ISA (gratis los primeros 3 meses). Moneybox también cobra una tarifa adicional por la plataforma de 0.45%, así como los costos del proveedor de entre 0.12% y 0.30%. Los honorarios del proveedor del fondo están incorporados dentro de la valoración diaria del fondo, por lo que no verá este cargo salir de su cuenta. Puede invertir desde tan sólo 1 libra y puede invertir recargando sus compras a través de la aplicación Moneybox.

El 2 de julio de 2019 Moneybox lanzó un ISA de Lifetime Cash que ofrece una tasa de interés líder en el mercado del 1,4%. No hay cuotas mensuales y puede invertir desde tan sólo 1 libra a través de la aplicación de Moneybox.

Sociedad de Construcción de Newcastle

Con la Sociedad de Construcción de Newcastle usted gestiona su cuenta en línea, por correo o por teléfono y puede abrir una cuenta por tan sólo 1 libra. Ofrece un tipo de interés competitivo del 1,10%.

Nuez moscada

Nutmeg es un robo-asesor que ofrece tres tipos de carteras de inversión: totalmente gestionadas, de asignación fija y socialmente responsables. Las carteras totalmente gestionadas y socialmente responsables se cobran al 0,75% y las carteras de asignación fija al 0,45%. Estas se reducen al 0,35% y 0,25% respectivamente en valores de inversión de más de 100.000 euros. Para invertir, Nutmeg requiere un mínimo de €100 para abrir una cuenta.

Una familia

OneFamily ofrece dos fondos simples para invertir en lo que quieren hacer “invertir en su futuro lo más simple posible”. OneFamily ha diseñado un fondo de menor nivel de riesgo a corto (5 años) y un fondo de mayor nivel de riesgo a largo (10 años) similar al de Foresters. Le permite cambiar de fondos en cualquier momento sin cargo alguno, pero cobran una cuota anual del 1%, que no incluye el cargo por gastos del fondo del 0,3%. OneFamily tiene una inversión mínima de 250 euros. Al igual que Foresters vale la pena considerar el propósito de su ISA de por vida antes de abrir con OneFamily ya que su LISA está diseñada para el largo plazo por lo que sería más adecuado para la jubilación, a menos que usted estuviera buscando comprar una propiedad en 5 años.

Banco Paragon

El banco Paragon lanzó un ISA de por vida en efectivo en noviembre de 2019 y ofrece una tasa de interés variable del 1,15%. Las cuentas se pueden abrir desde sólo €1 y deben ser completadas en línea. Una vez abierta, la cuenta puede ser administrada en línea, por correo o por teléfono. Paragon Bank le permite transferir desde otros ISA de por vida, y no hay cargos adicionales en la cuenta.

Skipton Building Society

La Skipton Building Society ofrece una tasa de interés del 1% que se puede ganar diariamente pero que no se paga hasta el aniversario de la fecha de apertura de la cuenta. Aconsejan que debido a que los tipos de interés son variables, le notificarán si el tipo de interés va a bajar y tiene menos de 100 euros en su cuenta. Skipton Building Society permite abrir una cuenta de ahorros de por vida con sólo €1. A los clientes de Skipton Lifetime ISA que ahorren para comprar su primera casa también se les ofrece un reembolso de €250 en efectivo al finalizar la hipoteca si compran con una hipoteca de Skipton.

La Sociedad de Construcción de Nottingham

La Nottingham Building Society tiene un tipo de interés del 1,25% pagado anualmente el 5 de abril pero, a diferencia de la Newcastle Building Society que tiene una inversión mínima de €1, la Nottingham Building Society requiere una inversión mínima de €10 para abrir una ISA de por vida.

El Centro de Acción

El centro de acciones ofrece a los inversores la posibilidad de elegir entre (o la opción de mezclar) 3 carteras; cautelosa, equilibrada o aventurera, basada en la actitud ante el riesgo o el objetivo de la inversión. Hay una inversión mínima de 25 euros y una comisión de administración del 1,75%. Los cargos del fondo de inversión se basan en los comerciantes frecuentes (€7.50) o en los comerciantes estándar (1% del valor de la transacción, mínimo de €7.50).

A continuación se muestra una tabla comparativa de los cargos para un Stockamp; Acciones ISA de por vida y un ISA de por vida en efectivo.

Accionesamp; Tabla comparativa de acciones de por vida ISA

Accionesamp; Acciones Proveedor de LISA
Pago mínimo
Cargo anual
AJ Bell *
500 euros / 25 euros por mes
0.25%
Forestal
20 euros (10 euros si tienes más de un ISA con Forester)
1,6% del valor del fondo
Hargreaves Lansdown *
100 euros / 25 euros por mes
0.45%
Nuez moscada
€100
0,75% totalmente administrado (se reduce al 0,35% para las inversiones de más de €100k)

0,45% de asignación fija (se reduce al 0,35% para las inversiones de más de 100.000 euros)

además hay un fondo de inversión subyacente y una comisión diferencial de mercado del 0,19% + 0,08% para la gestión completa y del 0,18% + 0,08% para la asignación fija
Una familia
25 euros por mes / 250 euros de suma global
1.06% cargo de gestión anual

0.3% cargo por gastos de fondos
El Centro de Acción
€25
1,75% de gastos de administración
Moneybox
€1
€1 mensual (los primeros 3 meses gratis)

0,45% de tasa de la plataforma

Los honorarios de los proveedores de fondos cuestan 0,12-0,30%.

* No incluye los costos de los fondos

Tabla comparativa del ISA de toda la vida de Top Cash

Proveedor de LISA en efectivo
Pago mínimo
Hasta €10k
€10k – €50k
Por encima de €50k
Moneybox
€1
1.40%
1.40%
1.40%
La Sociedad de Construcción de Nottingham
€10
1.25%
1.25%
1.25%
Banco Paragon
€1
1.15%
1.15%
1.15%
La Sociedad de Construcción de Newcastle
€1
1.10%
1.10%
1.10%
Sociedad de Construcción de Skipton
€1
1.00%
1.00%
1.00%
AJ Bell
€500/€25 por mes
0.00%
0.10%
0.15%
Hargreaves Lansdown
100 euros / 25 euros por mes
0.00%
0.00%
0.00%

El más barato de toda la vida ISA

En la actualidad, la elección es entre quince proveedores de ISA de por vida, un gran aumento si se considera que sólo había dos en 2017. AJ Bell es el ISA de por vida más barato si quieres administrar tus propias inversiones, con un cargo de administración anual (además de los cargos de los fondos) del 0,25%. Sin embargo, tienen un alto costo de inversión inicial de €500 a tanto alzado o €25 mensuales. Por lo tanto, para los inversores con una suma de dinero menor, la inversión en Hargreaves Lansdown puede ser la mejor opción, ya que tiene una inversión mínima de € 100 para empezar. El cargo anual de gestión de Hargreaves Lansdown antes de cualquier cargo de fondo adicional es de 0,45% y ofrece la mejor opción de fondo de inversión; la negociación de descuentos de cargos de fondos en una gama de fondos.

Por el contrario, Nutmeg ofrece un servicio totalmente gestionado donde ellos dirigen una cartera para ti con un cargo anual del 0,75%. Una alternativa más barata es elegir una cartera de asignación fija con un cargo del 0,45%. Con ambas opciones hay un fondo de inversión subyacente adicional y comisiones por diferencial de mercado como se muestra en la tabla anterior. Para obtener más información sobre Nutmeg y si son la inversión adecuada para usted, lea nuestra Revisión de Nutmeg.

La mejorISA de la vida

En la actualidad, la mejor relación calidad-precio cuando se trata de cargos y opciones de inversión para un LISA de acciones y participaciones es el AJ Bell Lifetime ISA o si desea que alguien gestione su LISA por usted, entonces el Nutmeg Lifetime ISA (opción totalmente gestionada) es la mejor relación calidad-precio.

El mejor efectivo del ISA de por vida se reduce al proveedor con la mejor tasa de interés. En la actualidad Moneybox tiene la mejor tasa de interés del 1,4% con una inversión mínima de €1, en comparación con la sociedad constructora de Nottingham que tiene una tasa de interés del 1,25% y una inversión mínima de €1.

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