Considere su jubilación antes del 6 de abril de 2020

Según la legislación actual, puedes empezar a recibir ingresos de tu fondo de pensiones cuando llegues a los 50 años. Sin embargo, el 6 de abril de 2010, la edad mínima de la pensión aumentará a 55 años.

Esto significa que algunas personas podrían quedar atrapadas si han hecho planes a largo plazo basados en tomar dinero en efectivo libre de impuestos o un ingreso de su pensión, ya sea una pensión privada o un plan de empresa. Desafortunadamente, sin que sea su culpa, podrían quedarse cortos en los próximos años. Los que se verán afectados necesitan actuar ahora…

Entonces, ¿quién está afectado?

  • Toda persona que tenga actualmente entre 49 y 54 años de edad (es decir, que haya nacido entre el 6 de abril de 1955 y el 5 de abril de 1960) y que desee recibir una pensión antes de los 55 años. Esto incluye a toda persona que haya recibido prestaciones de un plan de pensiones antes del 6 de abril de 2010, y que todavía no haya cumplido los 55 años de edad al 6 de abril de 2010, que podría querer recibir prestaciones de otros planes de pensiones antes de cumplir los 55 años.
  • Toda persona nacida entre el 6 de abril de 1955 y el 5 de abril de 1960 que reciba prestaciones de pensión mediante un plan de jubilación escalonado y que desee obtener más ingresos en los próximos años.

Una investigación publicada en junio de 2009 sugiere que quizás hasta el 80% de los jóvenes de 50 años no estaban al tanto del cambio en la legislación y planeaban recurrir a sus pensiones antes de los 55 años.

¿Hay alguna excepción?

Sí.

  • Las personas que caigan en mala salud, según se define en las normas del plan de pensiones, pueden estar exentas.
  • Un grupo selecto de personas que han protegido la edad de jubilación, como los deportistas profesionales. (afortunados ellos)

Cumpliré 50 años después del 6 de abril de 2010, ¿hay algo que pueda hacer?

No. Desafortunadamente no podrás acceder a tu pensión hasta que tengas 55 años.

Creo que podría estar afectado – ¿qué tengo que hacer?

¡Actúa ahora! Podría ser una de las decisiones más importantes que tomes en los próximos años. Esta es una de esas veces en las que un asesor financiero podría valer la pena. Si aún no tienes uno, entonces un buen punto de partida en tu búsqueda está aquí. Un asesor financiero podrá ayudarle a determinar si necesita hacer algo, dadas sus circunstancias personales y financieras, y luego le ayudará a ponerlo en práctica.

Pero antes que nada, obtenga todos los detalles de sus pensiones, ya sean de empresa o privadas, para que su asesor financiero sepa con qué está tratando.

¿Cuáles son mis opciones probables si estoy afectado?

  • No haga nada – pero sólo si no necesita acceder a su fondo de pensiones, ya sea una suma global libre de impuestos o un ingreso, hasta que tenga 55 años.
  • Si no está recibiendo ya prestaciones de un fondo de pensiones en particular, y tendrá que hacerlo antes de los 55 años, tal vez desee considerar la posibilidad de recibir prestaciones. Sin embargo, vale la pena señalar que no tiene que tomar su derecho a una pensión completa de una pensión personal de inmediato, ya que hay opciones. Es posible introducir paulatinamente la jubilación, de modo que sólo se puede tomar parte del dinero libre de impuestos al que se tiene derecho (por ejemplo, para pagar una hipoteca) mientras se mantiene la percepción de ingresos. El nivel de ingresos y el dinero libre de impuestos que puede tomar puede ser decidido por usted, dentro de los límites específicos establecidos por el HMRC. Un asesor financiero le ayudará a decidir sobre sus requisitos de ingresos en los próximos años y le ayudará a planificar en consecuencia. Si usted es miembro de la pensión de un empleador, es necesario tener precaución. Algunos empleadores, por ejemplo, pueden suspender los pagos de su fondo de pensiones si los beneficios se toman antes de tiempo. El punto es que hay varias maneras de obtener beneficios, si es necesario, así como muchas cosas a considerar – un asesor financiero puede recomendar la mejor solución
  • Si ya está recibiendo prestaciones a través de una “pensión escalonada” y tiene entre 50 y 55 años de edad, antes del 6 de abril de 2010, debe considerar cuáles serán sus requisitos de ingresos en los próximos años. Las personas en esta situación pueden adelantar al 5 de abril de 2010 o antes los retiros que tenían previsto realizar entre el 6 de abril de 2010 y su 55 cumpleaños.

¿Cuánto tiempo tengo que actuar?

Hasta el 5 de abril de 2010. PERO es posible que tenga que hacer cambios en sus planes de pensiones (incluyendo transferencias) para poder empezar a recibir beneficios. Esto puede llevar semanas ya que las ruedas del mundo financiero se mueven lentamente en el mejor de los casos. Así que en realidad el plazo es mucho más corto.

¿Mi cabeza está girando de nuevo? Ayuda

Relájese, si no entra en ninguna de las categorías mencionadas no hay necesidad de preocuparse. Pasa la página y sigue adelante.

Pero, si crees que caes en alguna de las dos categorías o no estás seguro, primero date una palmadita en la espalda por haber pensado en tus finanzas. Luego toma medidas. Todavía tienes tiempo para actuar pero no lo pospongas más.

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