Construye tu retiro perfecto en 15 minutos

Un mito que quiero disipar de inmediato es que planear tu retiro es complicado. Las pensiones nunca han sido más accesibles, flexibles y lo más importante…..simples. Como planificador financiero y uno de los expertos en inversiones más citados en la prensa nacional, voy a explicarte cómo hacerlo:

  • calcula cuánto dinero necesitas para conseguir la jubilación que quieres
  • calcula cuanto necesitas ahorrar al mesamp; construye un plan de retiro
  • Ponga en marcha su plan y empiece hoy mismo a ahorrar para su pensión
  • (lo más importante) invertir y administrar su propia pensión con éxitoamp; decidir qué fondos comprar
  • calcula tu propio objetivo de rendimiento anual

La buena noticia es que todo esto toma menos de 15 minutos para lograrlo. He interrumpido deliberadamente este post por los temas anteriores porque algunos de ustedes ya pueden tener una pensión, así que sólo están interesados en aprender a administrar su pensión. Podéis saltar a las secciones que sean relevantes para vosotros.

Paso 1 – ¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte?

Cuando se construye un plan de jubilación, hay que calcular cuánto dinero se necesita para jubilarse. Así que vamos a fingir:

  • Quiero retirarme a los 60 años y actualmente tengo 37 años.
  • Gano 25.000 euros al año
  • Tengo una hipoteca de pago
  • Tengo una pequeña pensión existente con 20.000 euros

Así que mi salario mensual neto es de 1.674 euros después de impuestos. Mi hipoteca me cuesta alrededor de 600 euros al mes, que serán pagadas cuando me jubile. Puedo permitirme el lujo de poner alrededor de € 50-100 al mes en una pensión en este momento.

Aparte de la hipoteca, mis facturas son de alrededor de 800-1.000 euros al mes. En la jubilación quiero tener el mismo estilo de vida que tengo ahora como mínimo, pero espero poder tener uno mejor ya que también quiero viajar. Así que vamos a calcular cuánto necesito para jubilarme…

Aquí hay una fantástica calculadora de potes de pensiones GRATUITA que puede ser usada rápidamente para calcular qué tipo de ingresos de pensión es probable que obtengas. También puedes usarla para construir un plan de jubilación para ver a qué edad puedes jubilarte y cuánto necesitas ahorrar para obtener el ingreso de jubilación que deseas. Yo personalmente la he usado para construir mi propio plan de jubilación.

Así que usando mis cifras anteriores, si pago 50 euros al mes en una pensión para cuando tenga 60 años, mi bote de la pensión valdría alrededor de 39.400 euros. Sin embargo, esto sólo me daría un ingreso de pensión estimado de 1.740 euros. ¡¡No es ni de lejos lo que necesito!!

Si vas a tener el mismo estilo de vida en la jubilación que ahora, entonces normalmente necesitas un ingreso de pensión anual de alrededor de dos tercios de tu salario actual. Afortunadamente la calculadora estima esto para ti y en mi ejemplo eso equivale a 16.700 euros (este es mi requisito de pensión mínima). Si quiero viajar, necesitaré mucho más dinero que eso.

Así que ahora haces el mismo ejercicio para encontrar tu pensión mínima requerida.

Paso 2 – Calcula cuánto necesitas ahorraramp; decide tu objetivo de retorno anual

Mucha gente verá una figura como la que acabo de producir arriba y se desinflará y vencerá. ¡Pero no deberías! Es sólo la base sobre la que construir un plan de retiro que logrará lo que necesitas.

Así que el siguiente paso es usar la calculadora para probar una variedad de escenarios. Para ello, puedes usar la sección con las pestañas “aumentar tus contribuciones”, “retrasar tu jubilación” y “retrasar el inicio de tus contribuciones”. Sin embargo, las secciones funcionan de forma independiente entre sí. Prefiero cambiar los supuestos en la calculadora más grande yo mismo.

Después de ajustar las cifras, la calculadora sugiere que si ahorrara 300 euros al mes en una pensión (no tomara una suma global libre de impuestos en el momento de la jubilación) y retrasara mi jubilación hasta los 65 años, entonces probablemente recibiría una pensión de 6.820 euros al año. Que es el 40% de mi objetivo, así que estamos llegando a eso.

Ok, siguiente clic en el enlace “opciones avanzadas” en la parte inferior derecha de la calculadora. Aquí están las suposiciones de fondo que la calculadora utiliza. Por defecto, asume que sus inversiones crecerán a un ritmo del 5% anual. Dado que los valores (acciones) históricamente tienen un promedio de 5-6% al año, es una suposición justa. Sin embargo, he decidido cambiar la suposición al nivel más alto del 8%.

Cuando vuelva a utilizar la calculadora con los nuevos supuestos, alcanzaré mi objetivo de una pensión de 16.700 euros anuales a los 65 años si ahorro 300 euros al mes y tengo un rendimiento anual medio del 8%.

o

Alternativamente, si 300 euros parecen demasiado, entonces al cambiar la edad de jubilación a 70 años puedo lograr mi pensión deseada ahorrando sólo 180 euros al mes

Al tener una cifra de retorno anual objetivo te ayuda a mantener tu plan. Los inversionistas a menudo se distraen con lo que las inversiones de otras personas están haciendo o por cuánto se mueve el FTSE 100. Necesitas ignorar todo eso y enfocarte en tu propio objetivo de retorno. En los años en que se logra más que el objetivo, esto sólo ayuda a compensar los años en que no se logra. Al usar un enfoque de retorno objetivo, evitas las decisiones de inversión emocionales de un tirón de rodillas.

No olvides que he asumido que mi empleador no contribuye en absoluto a la pensión. Si su empleador lo hace, entonces introduzca esa cifra y sus propias contribuciones mensuales pueden ser reducidas.

Así que he desarrollado un plan de retiro en minutos.

  • Sé que lo ideal sería ahorrar entre 180 euros y un amperio; 300 euros al mes
  • Si lo hago, podré retirarme entre los 65 y 70 años
  • sólo si logro un promedio del 8% de retorno al año (por supuesto algunos años serán más bajos y otros más altos)

Ahora las cosas a tener en cuenta:

  • En el futuro probablemente ganaré más dinero y por lo tanto podré pagar más en mi pensión
  • un futuro empleador también puede pagar mi pensión
  • Siempre puedo aumentar o disminuir sus contribuciones de pensión

Así que para empezar, planeo poner 100 euros al mes en mi pensión, ya que puedo llegar a eso. En el futuro necesitaré aumentar mis contribuciones tan pronto como pueda permitírmelo.

Paso 3 Poner en marcha un plan hoy

Ahora lo más importante es poner su plan en acción y mantener el impulso. Para ello necesitas un producto de pensión para ahorrar e invertir tu dinero. Hay muchos por ahí. El tipo de pensión más versátil es lo que se conoce como SIPP (abreviatura de Self Invested Personal Pension). Le sugiero encarecidamente que descargue la siguiente guía GRATUITA de SIPP* que le dice todo lo que necesita saber sobre los SIPP, incluyendo:

  • Cómo empezar con un SIPP
  • Cómo beneficiarse de las nuevas libertades de pensión con un SIPP
  • Cómo mejorar las pensiones existentes en unos pocos pasos sencillos
  • Cómo funcionan las reglas del impuesto sobre la pensión
  • Ventajas fiscales de un SIPP y cómo podrían impulsar una pensión

Actualmente la SIPP más popular en el Reino Unido y la ganadora de numerosos premios a la “Mejor SIPP” es la SIPP de Hargreaves Lansdown Vantage.

Paso 4 – Cómo invertir su pensión para alcanzar su objetivo de rendimiento anual

El obstáculo para la mayoría de la gente cuando se trata de administrar su propia pensión es no saber cómo hacerlo y maximizar el rendimiento de sus inversiones. Sin embargo, aprender a manejar su propio dinero es mucho más fácil de lo que la gente se imagina. La clave es elegir una estrategia de inversión y seguirla en las buenas y en las malas. Pero, ¿cuál es la mejor estrategia de inversión para invertir su pensión?

Esta corta serie de correos electrónicos GRATUITOS ayuda a responder a eso. Después de investigar a miles de gerentes de fondos y su desempeño, la serie de correos electrónicos explica qué es lo que separa a los gerentes exitosos de sus pares. Cada uno de los concisos correos electrónicos le tomará sólo 2 minutos para leer un día con un café. Yo uso las conclusiones para administrar mi propio dinero con sólo unos minutos de esfuerzo al mes. Además obtendrás un e-book GRATUITO titulado – 39 Formas sencillas de pagar menos impuestos que cualquiera puede hacer.

Felicitaciones…

Si has seguido la guía anterior deberías tener

  • construyó un plan de jubilación
  • calculó su objetivo de retorno de inversión
  • pongan su plan en marcha
  • & ahora estás aprendiendo a invertir tu fondo de pensiones con éxito

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *