¿Cuáles son las mejores preguntas para hacerle a un asesor financiero?

En alguna etapa de su vida es probable que necesite contratar los servicios de un asesor financiero para que le ayude en el complicado mundo de la planificación financiera.

Aunque se dispone de mucha información gratuita a través de sitios web como Moneytothemasses.com, a menudo hay requisitos personales o cuestiones complejas que requieren un análisis más profundo y recomendaciones para su resolución.

Puedes encontrar un asesor financiero leyendo nuestro artículo “10 consejos para encontrar un buen asesor financiero”. Sin embargo, antes de contratar los servicios de un asesor financiero es importante que haga las preguntas correctas para evaluar su idoneidad.

A continuación se presentan las preguntas más relevantes de los asesores financieros que puede utilizar para ayudar a evaluar su idoneidad:

Las mejores preguntas para hacer a un asesor financiero

¿Es usted un asesor financiero independiente?

Los asesores financieros independientes son profesionales que ofrecen asesoramiento independiente a sus clientes y recomiendan productos financieros adecuados de “todo el mercado”. Este término significa que los asesores financieros independientes pueden recomendar productos de todos los proveedores disponibles, ofreciendo así a sus clientes los mejores productos disponibles.

Si no eres un IFA, ¿eres un asesor restringido?

Un asesor restringido sólo puede recomendar ciertos productos, proveedores de productos o ambos.

Un asesor restringido debe explicar claramente la naturaleza de su restricción, que podría ser una de las siguientes:

  • El asesor trabaja para un solo proveedor de productos y sólo ofrece los productos de ese proveedor (EVITAR)
  • El asesor puede ofrecer productos de varios proveedores pero no de todo el mercado
  • El asesor puede ofrecer algunos tipos de productos pero no todos los productos

En la mayoría de los casos sería preferible utilizar un asesor financiero independiente en lugar de un asesor restringido, ya que pueden seguir asesorando sobre sus necesidades a medida que sus necesidades de planificación financiera aumenten o cambien con el tiempo. Además, puede estar seguro de que el asesoramiento financiero que dan es verdaderamente independiente.

Sin embargo, a veces vale la pena considerar la posibilidad de recurrir a un asesor restringido si están prestando un servicio como el de concertar una hipoteca en el que los productos restringidos que se ofrecen son competitivos.

¿Qué calificaciones de consejero financiero tiene usted?

Todos los asesores financieros tienen que tener algunas calificaciones relevantes con un mínimo de nivel 4 del Marco de Calificaciones y Créditos. La mayoría de los asesores habrán obtenido calificaciones más altas, en particular si se especializan en ciertas áreas de la planificación financiera. Además de las cualificaciones, también necesitan obtener una Declaración de Situación Profesional anual como prueba de su capacidad continua para ejercer. Pida ver esto.

¿Está aprobado por la FCA?

Todos los asesores financieros deben estar regulados y aprobados por la FCA (la Autoridad de Conducta Financiera) y puede comprobar el Registro de Servicios Financieros para asegurarse de que lo están. El registro está siendo renovado por la FCA ya que actualmente no es muy fácil de usar.

¿Qué servicios de Asesoría Financiera ofrece?

La mayoría de los asesores financieros le proporcionarán un plan financiero por escrito o un informe de recomendación que ofrecerá una visión general de su situación financiera personal actual junto con recomendaciones para alcanzar sus objetivos futuros acordados. Los servicios proporcionados pueden incluir la planificación de la pensión, la planificación del patrimonio, el arreglo hipotecario, la planificación de la inversión, la protección del negocio, la planificación del flujo de caja y más. Algunos de estos servicios pueden ser complejos, ya que algunos asesores financieros se especializan en ciertas áreas. Si conoce los servicios que requiere, entonces pregunte a los asesores financieros sobre su capacidad para proporcionar los servicios necesarios. Preste especial atención a la forma en que invierten su dinero. ¿Extraterritorializan o eligen los fondos e inversiones internamente? En cualquiera de los dos casos, ¿qué proceso utilizan para llegar a sus recomendaciones? Lo ideal sería evitar a los asesores financieros que se limitan a elegir fondos de una lista de los mejores compradores y que no llevan a cabo investigaciones sólidas por sí mismos o que no tienen procesos sólidos en marcha.

Al evaluar a un asesor financiero, pida siempre un ejemplo del plan financiero que ofrece a sus clientes. Es posible que lo hagan de forma anónima.

¿Qué tarifas cobra y cómo están estructuradas?

Desde 2013 los asesores financieros que asesoran sobre pensiones, inversiones y rentas no pueden recibir comisiones del proveedor del producto. Algunos productos, como las hipotecas, los seguros de vida, los seguros de propiedad y de viaje, no están cubiertos por la legislación de 2013, por lo que los asesores pueden seguir recibiendo comisiones por esos productos.

Como los asesores financieros no reciben comisiones en la mayoría de los productos que recomiendan, en su lugar cobrarán a sus clientes una tarifa. Las comisiones que cobran los asesores financieros varían considerablemente, como lo demuestra una encuesta reciente realizada por el sitio web de comparación de asesores financierosVouchedFor, en la que se pedía a los asesores que figuraban en su sitio que publicaran sus comisiones. Un total de 423 asesores, que representan a 263 empresas, lo han hecho. El sitio web encontró que la tasa inicial promedio era del 1,72% y el cargo promedio anual continuo era del 0,69%. Los honorarios por hora oscilaron entre 125 y 250 euros con un promedio de 178 euros. En el caso del asesoramiento de inversión, los honorarios iniciales disminuyen considerablemente cuanto más dinero invierte un cliente. En promedio, a alguien con una cartera de €100.000 se le cobraría el 2,06%, mientras que un inversor con €500.000 pagaría el 1,24%.

La forma en que se estructuran los honorarios también varía, por lo que vale la pena preguntar a un asesor financiero qué opciones hay disponibles, los siguientes son ejemplos típicos.

  • Una tarifa horaria por el trabajo realizado o
  • Una cuota fija por una obra o
  • Una cuota mensual, ya sea una cuota fija o un porcentaje del dinero invertido y…
  • Una tasa continua por un servicio continuo prestado como los exámenes de inversiones

El método de pago de éstos también puede variar desde un pago inicial, un pago mensual o una deducción del dinero invertido y administrado por el asesor financiero. Así que compruebe cuánto son sus honorarios de asesoramiento financiero y cómo esperan que se les pague.

¿Qué tarifas cobra por la primera consulta?

Un gran número de asesores financieros no cobrarán por la primera consulta, ya que se considera que se trata de una reunión para evaluar si ambas partes desean continuar con la asociación. Siempre busque una primera consulta gratuita para poder evaluar al asesor financiero sobre su idoneidad.

¿Cómo evalúa que el nivel de riesgo continuo de mis inversiones se ajusta a mi perfil de riesgo?

La inversión de dinero siempre tiene un elemento de riesgo y usted tendrá que discutir el nivel de riesgo que se siente cómodo con su asesor financiero. La evaluación del riesgo debe ser continua, por lo que vale la pena hacer a un asesor financiero una pregunta sobre su proceso de supervisión de riesgos en curso y sobre la forma en que tiene previsto examinar la idoneidad de sus recomendaciones anteriores para usted en el futuro.

¿Con qué frecuencia revisa las finanzas de un cliente y cómo se comunica con él?

Es importante revisar regularmente sus finanzas personales a medida que los acontecimientos de la vida se desarrollan y las circunstancias cambian. La mayoría de los asesores financieros adaptarán su proceso de comunicación a las necesidades de sus clientes, pero es importante comprobar el proceso para asegurarse de que entiende lo que puede esperar.

¿Tiene algún comentario de los clientes disponible?

Una recomendación es a menudo la mejor manera de encontrar cualquier servicio profesional y los comentarios de los clientes son una buena fuente de información. Las opiniones de los clientes que se muestran en el sitio web de su propia empresa están bien, pero tenga en cuenta que sólo serán buenas opiniones, ya que es poco probable que pongan una mala opinión en su propio sitio web. En su lugar, utilizaría un sitio web como VouchedFor que alberga más de 60.000 críticas de clientes de asesores financieros de todo el Reino Unido. El sitio es fácil de usar. Sólo tiene que introducir un código postal y se le mostrará una lista de asesores cercanos con todos los detalles (a menudo incluyendo las tarifas) y las opiniones de los clientes, así como los datos de contacto.

Otros artículos útiles

Cómo encontrar un buen asesor financiero en el que puedas confiar

10 consejos para encontrar un buen asesor financiero

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *