¿Cuáles son sus opciones de jubilación? – régimen de previsión (contribución definida)

Si se está acercando a la jubilación y es miembro de un plan ocupacional de contribuciones definidas, es importante que comprenda las opciones de jubilación disponibles. He detallado estas opciones a continuación para que pueda tomar las decisiones correctas cuando llegue el momento de poner los pies en alto.

¿Qué es un plan ocupacional de contribución definida?

Se trata de un plan de pensiones, establecido por su empleador, en el que las prestaciones que recibe vienen dictadas por el nivel de contribución que realizan tanto usted como su empleador, más el crecimiento de las inversiones. Debe recibir periódicamente información actualizada sobre el rendimiento de su pensión del proveedor de pensiones que utiliza su empleador.

¿Recibiré una actualización final del rendimiento de mi pensión antes de la jubilación?

El proveedor de su plan de pensiones debe enviarle, a más tardar 6 meses antes de que se jubile, los detalles de su fondo total junto con las opciones de pensión que tiene.

¿Cuáles son mis opciones de pensión?

  • obtener un ingreso mediante la compra de una renta vitalicia (que proporcionará un ingreso de por vida) de su proveedor de planes de pensiones
  • tomar una suma global en efectivo (hasta el 25% del valor del fondo) y utilizar el saldo para comprar una anualidad de su proveedor del plan
  • Aproveche la Opción de Mercado Abierto que le permite buscar la mejor anualidad disponible en todos los proveedores de anualidades. Podrá elegir entre una anualidad completa o una suma global en efectivo y una anualidad reducida
  • Si tiene al menos 60 años, puede tomar toda su pensión como una suma global. Sólo puede hacerlo si el valor total de todos sus ahorros en todos los planes de pensiones es inferior a 18.000 euros, normalmente paga impuestos sobre parte de esta suma global
  • Si el valor de su fondo es inferior a 2.000 euros, puede tomarlo como una suma global en efectivo, si las normas de su plan lo permiten, incluso si todos sus ahorros para la pensión superan las 18.000 euros, por lo general paga impuestos sobre parte de esta suma global
  • Muchos planes ofrecen la opción de “reducción de ingresos” que le permite obtener un ingreso mientras deja su pensión invertida. Hay normas que regulan el nivel de ingresos que se puede tomar, y sus futuros ingresos podrían bajar así como subir dependiendo del rendimiento de la inversión

¿Hay diferentes tipos de anualidades?

Hay 2 tipos básicos de anualidad

  • Vida de soltero – esto te paga un ingreso por el resto de tu vida
  • Vida conjunta – esto le paga un ingreso por el resto de su vida, luego después de que usted muera se le pagará a su esposa, esposo o pareja, hasta que mueran

Ambos tipos básicos de anualidad tienen opciones adicionales disponibles

  • Nivel – el ingreso de la pensión permanece igual durante toda la vida
  • Escalada – el ingreso de la pensión que recibe aumenta cada año, ya sea en línea con la inflación (RPI o CPI) o un aumento elegido, típicamente 3% o 5%
  • Período de garantía – la pensión se pagará por un período mínimo, normalmente 5 o 10 años. Esto significa que si usted muere, su pensión seguirá pagándose a su esposa, esposo, pareja o patrimonio, por el resto del período de garantía
  • Vinculado a la inversión – los ingresos de la pensión están vinculados al rendimiento del mercado de valores y, como resultado, podría bajar así como subir
  • Si sufre una enfermedad que puede reducir su esperanza de vida, puede obtener una pensión mucho más alta
  • Si tiene sobrepeso, fuma o tiene otros problemas de estilo de vida, puede obtener una pensión más alta

¿Dónde puedo obtener cotizaciones para pensiones alternativas usando la Opción de Mercado Abierto?

El Servicio de Asesoramiento Monetario respaldado por el gobierno tiene una buena herramienta de búsqueda en línea, sólo tiene que rellenar un sencillo formulario y le proporcionará una lista de cotizaciones de proveedores alternativos.

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