¿Dónde está el mejor lugar para invertir 10.000 euros?

¿Inversor o especulador?

Uno de los factores clave que determinará dónde podría invertir es su actitud ante el riesgo, como ya se ha dicho. Cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir con su dinero, mayores serán los beneficios potenciales, pero también aumentará las posibilidades de perder una parte o la totalidad de su dinero. Invertir no es para todos y no hay nada malo en ello. Los problemas surgen cuando la gente ve la inversión como un medio para enriquecerse. Aunque por supuesto es posible hacerlo, tratar de apagar las luces significará que es probable que termines especulando en lugar de invirtiendo.

La guía de edad para la asignación de activos

No se indica la edad o el tiempo en el que piensa invertir. Si no está satisfecho con un plazo de inversión a medio plazo de al menos 5 años antes de que necesite acceder a su capital, entonces la inversión puede no ser para usted. En su lugar, debe buscar la mejor tasa de interés para su dinero. Cubriré esto en detalle más adelante en este artículo.

Sin embargo, suponiendo que esté dispuesto a invertir al menos a medio plazo, una regla muy aproximada es colocar un porcentaje de su cartera en inversiones de bajo riesgo que se ajuste a su edad. El resto puede entonces ser colocado en activos de mediano y alto riesgo. Así que una persona de 50 años podría tener el 50% de los activos en fondos de inversión de bajo riesgo como los bonos. El 50% restante podría ir a las acciones. Pero obviamente esto necesitará ser revisado a medida que su perfil de riesgo, edad y circunstancias cambien.

La forma en que se mantiene una inversión es importante

Otro punto clave que hay que recordar es que el envoltorio en el que se mantiene una inversión subyacente afectará a la forma en que se gravará y, por lo tanto, a su rendimiento global. Sin tratar de simplificar demasiado la inversión, pero pensando en ella como un coche. Para ir de A a B (es decir, tu situación actual a la etapa deseada de tu vida) tienes que elegir un coche. El coche que mejor se adapte a ti dependerá del viaje que planees hacer, de tu presupuesto actual, etc. Cada coche tendrá diferentes costes de funcionamiento, impuestos, etc. y no hay un coche que se adapte a todos. Piensa en esto como el envoltorio de inversión (pensión, acciones y participaciones ISA, etc.). Una vez que hayas elegido un coche, tienes que ponerle gasolina para llegar al destino deseado. Esto es similar a las opciones de inversión subyacentes (como los fondos). Claramente la gasolina impulsa el rendimiento, pero el coche puede mejorarlo. Pero obviamente no es bueno comprar un Ferrari si todo lo que planeas hacer es ir a las tiendas y volver cada día. Es algo similar con la inversión, los costos excesivos pueden eliminar cualquier beneficio.

Mantener inversiones en una pensión o en acciones y participaciones de la ISA puede tener claras ventajas fiscales y, por lo tanto, aumentar sus ganancias.

Cronología del mercado

Recuerda, sólo porque tengas 10.000 euros quemando un agujero en tu cuenta bancaria no tienes que invertirlo todo de una vez. Al dejar caer su dinero en los mercados con el tiempo, puede reducir el impacto de los tiempos de mercado y la volatilidad en sus retornos. Digamos que en lugar de invertir la totalidad de sus acciones y participaciones en una suma global que usted invirtió a través de cuotas mensuales. Si el mercado cae durante el curso del año entonces cada una de sus cuotas mensuales comprará más acciones/unidades por la misma cantidad de dinero. O como dirían los americanos: “usted obtiene más beneficios por su dinero”. Esto se conoce como “promedio de costo de la libra”.

La inflación supera a las cuentas de ahorro

Pero si está haciendo su pregunta original porque está harto de la inflación mientras que su dinero en el banco no gana casi nada, entonces puede aumentar los beneficios sin tomar un riesgo indebido. Desafortunadamente National Savings and Investments (NS&I ) sacó sus Certificados de Ahorro Vinculados a Índices, que garantizaban retornos superiores a la inflación, debido a la demanda. Estos no sólo son más seguros que mantener el dinero en una cuenta bancaria (ya que están respaldados por el Gobierno), sino que los retornos son libres de impuestos. En algún momento los Certificados de Ahorro Vinculados a Índices de NS&I podrían regresar, así que miren este espacio. Dicho esto, los mayores de 65 años pueden ahora poner su dinero en Bonos de Crecimiento Garantizado para mayores de 65 años (comúnmente llamados bonos para pensionistas) que están disponibles en NS&I. Hay dos versiones, una de 1 año y otra de 3 años, que ofrecen un 2,8% y un 4% de interés bruto anual respectivamente. Sin embargo, el interés está sujeto a impuestos y se puede poner un máximo de 10.000 euros en cada uno.

Asumiendo que no eres elegible para sacar un bono de pensionista aquí están las mejores tasas de ISA en efectivo y las mejores tasas de cuentas de ahorro disponibles en el momento. Cuanto más tiempo guardes tu dinero, más alto será el interés que recibirás. Pero sea realista acerca de su posible plazo, porque si retira el dinero antes de tiempo de una cuenta de ahorros con un plazo acordado, entonces perderá el interés y en el peor de los casos recibirá menos de lo que puso. No olvide que los intereses de las cuentas de ahorro ordinarias están sujetos a impuestos. Así que a menos que usted no pague impuestos, poner su dinero en un ISA significa que puede evitar el pago de impuestos sobre sus intereses. Dicho esto, hay un número de cuentas corrientes que pagan generosos intereses que, incluso después de impuestos, pueden significar que usted gana más dinero que ahorrando a través de un ISA.

Entonces, ¿dónde debería invertir mis acciones y participaciones en el ISA ahora?

Esta es una decisión puramente personal, pero favorezco las inversiones colectivas (fondos) en lugar de las participaciones directas. Esta decisión se ha tomado después de considerar mis propias actitudes ante el riesgo con las inversiones.

Una opción es tener a alguien más que administre tu dinero de forma discreta. En mi guía, “la mejor manera de invertir 10.000 euros y la perfecta cartera pasiva”, destaco una compañía que maneja una serie de carteras en las que gestionan la selección del fondo de inversión subyacente para usted y por sumas tan pequeñas como 1 libra. Para carteras de hasta 10.000 euros, gestionarán su dinero GRATIS.

Si desea adoptar un enfoque más práctico para elegir las inversiones, necesitará ayuda para decidir en qué invertir (es decir, cómo encontrar los mejores fondos de la ISA). Para ayudar he creado una breve serie de correos electrónicos que revelan las técnicas y herramientas a utilizar para convertirse en un inversor de éxito en tan sólo unos minutos al mes. Cada correo electrónico conciso toma sólo 2 minutos para leer y le dirá las técnicas y herramientas simples que los administradores de fondos de la ciudad utilizan – que usted puede utilizar también .

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