Investec Click Invest Review – ¿Es el mejor lugar para su dinero?

Actualización – Mayo 2019

Desde que se escribió la siguiente reseña, Investec ha anunciado el 16 de mayo de 2019 que está cerrando su negocio de robo-asesoramiento Click and Invest. A los clientes existentes se les ha ofrecido la opción de vender sus inversiones o transferirlas a otro proveedor sin cargo alguno. Click and Invest también ha suspendido sus honorarios de gestión durante este período de transición.

Investec dijo “Investec Clickamp; Invest se lanzó hace poco menos de dos años, y estamos muy orgullosos del servicio que hemos prestado y de los comentarios positivos que hemos recibido de los clientes. Sin embargo, la realidad ha sido que el apetito por servicios de inversión como el nuestro sigue siendo bajo y el propio mercado está creciendo a un ritmo mucho más lento de lo esperado”.

Si llegó a esta reseña porque estaba interesado en el modelo de robo-asesoramiento Click and Invest de Investec, puede que quiera considerar revisar nuestras reseñas Nutmeg y Wealthsimple. Mientras que Clickamp; Invest tenía como objetivo batir el mercado con fondos activos, Nutmeg y Wealthsimple difieren ligeramente al seguir el mercado, centrándose en la creación de carteras con ETFs.

¿Quién es Investec?

Investec comenzó su andadura como empresa de arrendamiento financiero en Sudáfrica en 1974, pero ahora se ha convertido en una marca de servicios financieros global y multifuncional, quizás más conocida y más fácilmente reconocida por tener una cebra en su logotipo.

Su oferta va más allá de la administración del dinero en blanco y negro. Investec ofrece servicios especializados de banca, patrimonio e inversiones, gestión de activos y propiedades. Esto abarca servicios de planificación financiera para clientes privados, así como su propia gama de fondos y cuentas de ahorro.

La empresa entró en el mercado del Reino Unido en 1991 y ha estado construyendo su riqueza y su marca de inversiones a través de la adquisición de las empresas de clientes privados del Reino Unido Rensburg Sheppards y Williams de Broe, cuya historia se remonta al siglo XIX en el Reino Unido.

Es a través de su marca establecida Investec Wealth and Investment – que gestiona 25.000 millones de euros de activos de clientes privados – que la empresa lanzó Clickamp; Invest in 2017.

¿Qué es Clickamp; Invest?

Necesitaría una gran suma de dinero si quisiera que Investec Wealth and Investment construyera y gestionara una cartera para usted, pero Clickamp; Invest se ha configurado bajo el mismo paraguas para dar a los usuarios del Reino Unido un acceso similar al de aquellos con cantidades más pequeñas.

Es un servicio de estilo robótico que promete “gestión de inversiones de alta calidad en sólo unos pocos clics” y dice que usted podría tener su dinero invertido en 24 horas.

Los usuarios pueden invertir desde una cantidad relativamente baja de 2.500 euros y recibir los mismos servicios de gestión de patrimonio que los que invertirían más a través de Investec Wealth and Investment.

El servicio es similar a otros robo-asesores con un cuestionario en línea que ayuda a evaluar el apetito de riesgo de un usuario y a crear una cartera que se ajuste a él, pero mientras que otros se centran típicamente en los fondos pasivos, Investec adopta un enfoque activo. Tiene su propio equipo de inversión e investigación que sigue los casi 200 años de experiencia que ha adquirido la banda más amplia. El equipo construye una cartera activa de fondos, elegida y supervisada regularmente por un comité. Se basa en su propio nivel de riesgo y tiene como objetivo batir, en lugar de limitarse a seguir el mercado.

¿Qué servicios ofrece?

Puedes abrir un nuevo ISA, transferir dinero del viejo ISA o simplemente tener una cuenta de inversión general con Clickamp; Invest. Actualmente no hay opción de establecer una pensión, aunque aparentemente se está trabajando en ello.

¿Cómo funciona Clickamp; Invest?

Lo primero que tienes que hacer antes de inscribirte en Clickamp; Invertir es decidir cuánto quieres invertir. Los usuarios son llevados primero a su calculadora de inversiones, la cual calcula su retorno basado en el tiempo que le gustaría invertir, cuánto invierte como una suma inicial y cuánto invierte cada mes. La suma global mínima es de 2.500 euros y debe invertir un mínimo de 100 euros al mes. La calculadora dará entonces un resultado más alto, esperado y más bajo proyectado basado en las proyecciones proporcionadas por Morningstar. (haga clic en las imágenes para ampliarlas)

Una vez que estés contento con las proyecciones puedes crear tu perfil. Necesitas darle a tu cartera un nombre como jubilación o familia y puedes configurar varias macetas, así que es bueno darle a cada una una etiqueta diferente.

Con el nombre de su cartera seleccionado, es hora de pasar por el cuestionario Clickamp; Invest’s attitude to investing. Este cuestionario se basa en un algoritmo compuesto de 13 preguntas para tener una idea de su experiencia en inversiones, su actitud ante el riesgo y cuánto le afectaría una pérdida. Hay advertencias a lo largo del proceso que explican algunas de las preguntas, como asegurarse de que tiene algunos ahorros para los días de lluvia antes de invertir y destacar que las fluctuaciones en el valor de su cartera o cualquier pérdida podrían afectar a su estilo de vida.

Clickamp; Invest recomendará una de sus estrategias de inversión una vez que el cuestionario esté completo.

Hay cinco estrategias en las que podría invertir su dinero. Su estrategia defensiva está diseñada para proporcionar la preservación del capital a medio y largo plazo durante al menos tres años y es para inversores dispuestos a aceptar pequeñas pérdidas a corto plazo. Un nivel de riesgo más alto es su enfoque cauteloso, que apunta a un crecimiento a lo largo de tres años con pérdidas moderadas a corto plazo. A continuación, el riesgo aumenta su estrategia mesurada, que apunta a un crecimiento a largo plazo de al menos cinco años para los inversores dispuestos a aceptar pérdidas de mediano a corto plazo. Los inversores más valientes pueden optar por su estrategia aventurera, que también apunta a un crecimiento a largo plazo de al menos cinco años, o por un enfoque agresivo que tiene una perspectiva de al menos siete años y está diseñado para aquellos dispuestos a aceptar pérdidas de gran a mediano plazo.

Las carteras son construidas por Clickamp; el equipo de investigación de 22 personas de Invest, que examina regularmente decenas de miles de oportunidades de inversión en todo el mundo, incluyendo acciones, bonos, alternativas, bienes raíces, divisas, fondos y gilts. Su comité de inversiones se reúne regularmente para revisar y seleccionar fondos individuales dentro de cada uno de los diversos mercados de inversión.

Puede volver a tomar el cuestionario si no está satisfecho con la recomendación. A los inversores también se les indica en qué fondos se invertirá su dinero y obtendrán un desglose de los activos, sectores y regiones.

Cada tres meses recibirá un informe de valoración que incluye un desglose completo de sus participaciones y de los movimientos de efectivo de su cartera, así como de los cargos. Se le anima a revisar sus respuestas al menos una vez al año, pero puede cambiarlas en cualquier momento. Aunque Clickamp; Invest no puede darle asesoramiento financiero por teléfono, tiene un equipo de apoyo en línea que puede ayudarle con las consultas.

También puede acceder a sus inversiones en línea o a través de la aplicación Clickamp; Invest App cuando y donde quiera y recibirá mensualmente actualizaciones escritas y en vídeo de sus gestores de inversiones.

¿Qué es Clickamp; Honorarios de inversión

Clickamp; Invest cobra una tarifa de gestión anual por niveles que se calcula y cobra mensualmente. Pagará un 0,65% sobre sus primeras 100.000 libras, un 0,50% sobre las siguientes 150.000 libras y un 0,35% sobre cualquier cantidad superior a 250.000 libras. No hay cargos por retiros, transferencias o por el cierre de su cuenta. Otro cargo que tendrá que pagar es el de los fondos, que promedia el 0,81%, dando un cargo total del 1,46% en inversiones de hasta 100.000 libras.

¿Está mi dinero seguro?

Clickamp; Invest está regulada como representante designado de Investec Wealthamp; Investment Limited, que está autorizada por la Autoridad de Conducta Financiera. Esto significa que utiliza los permisos regulatorios que Investec Wealthamp; Investment tiene pero le da a usted los mismos niveles de protección. Por lo tanto, el dinero de los inversores debe mantenerse por separado, los cargos deben ser claros y los clientes deben recibir un trato justo.

Hasta 50.000 libras de su dinero estarán protegidas por el Plan de Compensación Financiera si Clickamp; Invest quiebra, pero recuerde que eso no cubre el rendimiento del mercado de valores. No hay recurso si el valor de su cartera se derrumba. Además, puede quejarse al Financial Ombudsman Service si no está satisfecho con la forma en que ha sido tratado.

Clickamp; Invest vs Nutmeg vs Moneyfarm

Clickamp; los competidores más cercanos de Invest son Nutmeg y Moneyfarm. La mayor diferencia es que Clickamp; Invest apuntará a batir el mercado con fondos activos, mientras que Nutmeg y Moneyfarm simplemente lo rastrean enfocándose en la construcción de portoflios con ETFs.

El enfoque activo de Clickamp; Invest significa que en realidad es más caro que sus rivales. Su tasa de plataforma del 0,65% puede ser menor en algunos casos, pero los cargos promedio del fondo activo del 0,81% hacen subir los costos generales. También ofrece menos opciones de productos, con sólo un ISA y una cuenta de inversión general.

Nutmeg cobra un 0,45% en sus carteras de asignación fija hasta 100.00 libras y un 0,25% más allá, más una comisión media del 0,18% del fondo. Esto significa que una inversión de 100.000 libras costaría 63 libras, comparado con 146 libras con Clickamp; Invest. Para su cartera completamente administrada, Nutmeg cobra 0,75% hasta £100.000 y 0,35% más, con una comisión promedio del 0,19% del fondo. También puede comenzar a invertir por menos en Nutmeg, con inversiones mínimas a partir de £500 para su cuenta ISA o de inversión general. Nutmeg también ofrece un producto de pensión, que Clickamp; Invest no. Puede encontrar más información en nuestra reseña completa de Nutmeg.

Del mismo modo, el asesor robótico Moneyfarm ofrece cuentas de ISA, de inversión general y de pensiones desde un mínimo de 500 libras. Los inversores pagan un 0,70% anual sobre las primeras 20.000 libras, un 0,60% sobre entre 20.000 y 100.000 libras, un 0,50% sobre saldos entre 100.000 y 500.000 libras y un 0,40% sobre cantidades superiores a 500.000 libras. Tiene un costo de fondo promedio de 0,30%. Por lo tanto, usted pagaría 90 libras en una inversión de 100.000 libras, comparado con 146 libras con Clickamp; Invest. Puede encontrar más información en nuestra reseña completa de Moneyfarm.

Investec Clickamp; Invest customer reviews

Clickamp; Invest es todavía relativamente nuevo en el mercado de los robots habiendo sido lanzado recién en 2017. Esto significa que no hay mucha retroalimentación tanto de los clientes como en términos de rendimiento.

En marzo de 2019 sólo tenía 10 reseñas sobre Trustpilot, el 70% de las cuales la calificaron de excelente, elogiando el sitio web por ser fácil de usar y bien presentado. Su clasificación más baja fue el promedio, con clientes que dijeron que no estaban contentos con el primer año de funcionamiento o que los correos electrónicos no habían sido respondidos.

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Conclusión

Clickamp; Invest ofrece un servicio privado de bajo costo y fácil de usar y es una forma sencilla de construir una cartera activa. Los inversores se benefician de la experiencia de Investec a una fracción del costo, pero esto es costoso en comparación con otros servicios de robots, aunque un enfoque diferente ya que los competidores son principalmente pasivos.

Una estrategia de inversión activa puede ser beneficiosa cuando los mercados están en caída, siempre y cuando se pueda confiar en que los administradores de los fondos obtengan un rendimiento superior, que es lo que se espera pagar con este servicio.

Al haber sido lanzado en 2017 no tiene datos de rendimiento a largo plazo, pero ha modelado sus carteras en función del rendimiento pasado y ha descubierto que si hubiera invertido 10.000 libras en una de sus cinco carteras hace seis años a través de Investec, el mejor rendimiento habría sido un 15,92% en 2013 y el peor sería un aumento del 2,81% en 2015. El tiempo dirá si este tipo de resultados pueden ser replicados.

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