La caída del mercado: Debía retirarme en los próximos 5 años, ¿qué debo hacer?

Preparar la jubilación, ¿cuáles son mis opciones?

Tenga en cuenta la siguiente información relativa a las pensiones en régimen de contribución definida

Hay varias opciones disponibles cuando se prepara para la jubilación que le ofrecen flexibilidad en cuanto a cuándo se jubila y cómo puede acceder a su pensión.

Una vez que haya cumplido los 55 años de edad, podrá acceder a su fondo de pensiones en cualquier momento y hemos enumerado algunas de las opciones disponibles para usted a continuación.

  • Tome el 25% del bote de su pensión como dinero en efectivo y compre una anualidad con el saldo, una anualidad le proporcionará un ingreso garantizado de por vida – para más información sobre las anualidades lea nuestro artículo – ¿Qué es una anualidad y cómo funciona?
  • Reducción flexible de ingresos – aquí es donde su pensión permanece invertida y usted reduce un ingreso de su pensión cuando lo necesite
  • Retirar parte o todo el bote de la pensión como una suma global pero pagará el impuesto sobre la renta a su tasa marginal de impuestos por encima del 25% inicial libre de impuestos
  • Si se retira y no requiere acceso a su pensión puede dejar su bote de pensión invertido para aumentarlo con el tiempo hasta que se requiera

¿Qué debo hacer con mi pensión si debo retirarme en los próximos 5 años?

Como resultado de la pandemia del Coronavirus, los inversores han visto caer el valor de sus inversiones a medida que los mercados bursátiles se desploman en todo el mundo. Aquellos con un fondo de pensiones de contribución definida tendrán que revisar sus inversiones y tal vez también tengan que revisar sus planes de jubilación.

Los inversionistas que están a la vista de su fecha de jubilación prevista (los próximos 5 años) tienen opciones a su disposición para mitigar la reducción de sus ahorros para la jubilación y éstas incluyen:

1 – No hacer nada

La mayoría de las caídas de los mercados de valores recuperarán sus puntos altos anteriores en un plazo de tres años. Si tiene un período de 3 a 5 años antes de la fecha de jubilación elegida, entonces sus inversiones bien podrían devolver todas sus pérdidas, o tal vez más, antes de que se jubile. Obviamente no hay garantías pero en el mundo de las inversiones, la historia tiene el extraño hábito de repetirse.

2 – Revise su presupuesto

Si quieres retirarte en los próximos 3 a 5 años, entonces sería una buena idea revisar tus gastos ahora. Revisar sus ingresos y gastos le dará una buena idea de si puede ahorrar a corto plazo para poder jubilarse en la fecha de jubilación elegida. Para algunos consejos útiles sobre cómo crear un presupuesto, lea nuestro artículo – Start ‘big picture budgeting’

3 – Compruebe si tiene derecho a algún beneficio

Es posible que tenga derecho a algunas prestaciones, ya sea ahora o en su futura jubilación, que tal vez no conozca. Aquí tiene una herramienta sencilla para averiguar su propio derecho a beneficios.

4 – Calcule ahora sus futuros ingresos de pensión

Cuando se hacen planes de jubilación, un buen punto de partida es averiguar cuánto será su ingreso probable de jubilación. Hemos creado una sencilla calculadora de pensiones que calculará su probable ingreso de pensión futura si su inversión en la pensión continúa al ritmo actual. Una vez que tenga una proyección de su pensión futura, entenderá su ingreso de pensión probable y podrá decidir qué medidas debe tomar para mejorar las cosas.

5 – Jubilarse pero aplazar la obtención de una pensión

Planificar la jubilación es emocionante, con pensamientos de hacer lo que quieras cuando quieras y unas vacaciones interminables. Sin embargo, no es una perspectiva tan emocionante si su pensión y sus futuros ingresos han caído en valor.

Si tiene otros ahorros en efectivo que no se han visto afectados por la caída del mercado, entonces podría acceder a ese dinero para mantenerse en la jubilación mientras que el bote de su pensión recupera su valor.

6 – Seguir trabajando

Si estás en forma y saludable, una de las primeras cosas a considerar es seguir trabajando. Podrías continuar con tu trabajo actual o cambiar a otro trabajo que sea más agradable o incluso ir a tiempo parcial. Si tiene tiempo antes de la fecha de jubilación prevista, entonces puede empezar a investigar sus opciones para seguir trabajando, de alguna manera, después de esta fecha.

Asegúrese de consultar con su proveedor de pensiones si hay alguna condición o penalidad por cambiar su fecha de retiro designada. Si continúa trabajando y deja que su pensión crezca, esto debería crear una pensión aún mayor cuando finalmente se jubile.

7 – Aumente sus contribuciones de pensión

Si tiene un período de tiempo (mínimo 5 años) antes de la fecha de jubilación prevista, podría considerar la posibilidad de aumentar la inversión en su pensión. Con los mercados de inversión deprimidos en la actualidad, podría ser un buen momento para aumentar sus inversiones regulares y obtener el beneficio de las contribuciones de alimentación por goteo durante un período de tiempo conocido como “promedio de costo de la libra”.

El ‘promedio de costo de la libra’ funciona mejor cuando los mercados están deprimidos, ya que estarás comprando unidades en un fondo a un precio más bajo y por lo tanto obtendrás más unidades para tu inversión.

si actualmente está en un lugar de trabajo o en un antiguo plan de pensiones personales, puede considerar la posibilidad de realizar cualquier inversión adicional en una pensión personal autoinvertida (SIPP). Una SIPP puede proporcionar una adición flexible y de bajo costo a cualquier plan de pensión actual que ya tenga. Para más información lea nuestro artículo – Los mejoresamp; SIPPs más baratos – pensiones de bajo coste de bricolaje

8 – No retire una suma global de su pensión a menos que sea absolutamente necesario

Si el valor de su pensión ha caído debido a una caída del mercado, no tiene sentido retirar ningún fondo hasta que el valor perdido haya sido restaurado.

Sin embargo, si su hipoteca actual se acerca al final de su plazo y quiere pagar toda o parte de su hipoteca dejándole más ingresos disponibles cada mes, entonces podría valer la pena considerarlo.

9 – Reducción de ingresos

La reducción de ingresos le permite obtener un ingreso regular del fondo de pensiones, dejando que el resto de su inversión crezca con el tiempo. No hay restricciones en cuanto a la cantidad de ingresos que puede tomar con el primer 25% de cada pago libre de impuestos, pero recuerde que tendrá que pagar impuestos a su tasa marginal sobre el saldo.

La reducción de ingresos es una opción de ingresos muy flexible, ya que puede iniciar y detener los pagos de ingresos, así como aumentar y disminuir las cantidades en cualquier momento.

Para más información lea nuestro artículo – ¿Qué es la reducción de ingresos y cómo funciona?

10 – Busque el consejo de un asesor financiero independiente

Si necesita más asesoramiento o está preocupado por su situación personal, entonces busque el consejo de un asesor financiero independiente. Simplemente introduzca su ciudad en el cuadro que aparece debajo de este artículo para encontrar detalles de asesores financieros independientes cerca de usted.

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