La mejor anualidad por €100.000

Cómo encontrar la mejor anualidad por 100.000 euros

Cualquiera que se acerque a la jubilación debe pensar en cuál es la mejor manera de tomar los ingresos de su pensión para mantenerse en la jubilación. Con la reciente relajación de las normas de reducción de ingresos, los pensionistas pueden ahora tener un mayor acceso a su fondo de pensiones en lugar de tomar una anualidad estándar en la jubilación. Sin embargo, las rentas vitalicias pueden seguir desempeñando un papel importante en cualquier planificación de la pensión y no deben ser descartadas con demasiada rapidez en la prisa por obtener dinero en efectivo de un fondo de pensiones. Pero antes de que le diga la mejor tasa de anualidad por 100 mil euros es importante entender lo que es realmente una anualidad.

¿Qué es una anualidad?

Una renta vitalicia proporciona un ingreso regular durante un período de tiempo acordado a cambio de todo o parte de su potestad de pensión. El nivel de ingreso proporcionado dependerá de una serie de factores tales como: el tamaño de su potestad de pensión, su edad, su salud y cualquier garantía de pago mínimo.

¿Debería comprar una anualidad?

Utilizar todo o parte de un fondo de pensiones para comprar una anualidad puede seguir siendo una opción sensata para garantizar que haya un ingreso regular para pagar sus cuentas en la jubilación. Aunque poner las manos en todo el bote de la pensión puede ser atractivo, se debe considerar la posibilidad de mantener el nivel de vida durante la jubilación. También hay implicaciones fiscales cuando se retira una suma de dinero de su pensión, ya que cualquier impuesto a pagar se cobrará a su tasa marginal de impuesto sobre la renta.

¿Cuántos ingresos podría obtener de una anualidad de 100.000 euros?

La cuantía de los ingresos recibidos de una renta vitalicia dependerá de varios factores

  • si se trata de una renta vitalicia individual o conjunta
  • si quiere que los ingresos estén garantizados por un número de años
  • si quieres que el aumento de los ingresos en el pago se mantenga en línea con la inflación

El cuadro siguiente muestra que estas elecciones pueden afectar a los ingresos generados por un hombre de 65 años de edad en su próximo cumpleaños. La mejor tasa de anualidad para 100k es:

Hombre de 65 años
Ingreso mensual
Una sola anualidad
€522
Una sola anualidad garantizada. 5 años
€521
Una sola anualidad garantizada. 5 años aumentando el 3% anual.
€338
Anualidad conjunta
€480
Anualidad conjunta garantizada. 5 años
€480
Anualidad conjunta garantizada. 5 años aumentando el 3% anual.
€299

Lo anterior es indicativo de las mejores tasas de anualidad para 100.000 euros disponibles en julio de 2015

¿Vale la pena retrasar la compra de mi anualidad?

Si puede retrasar la compra de una anualidad, entonces los ingresos mensuales disponibles aumentarán, pero tendrá que considerar los siguientes puntos.

  • su bote de pensión puede aumentar de valor si se deja invertido, sin embargo, las inversiones pueden disminuir o aumentar, lo que puede reducir la cantidad disponible para comprar una anualidad en el futuro
  • todo aumento de los ingresos mensuales pagados debido a la demora en la compra de una anualidad podría compensarse con el número de años de pago de la anualidad que se perderían

El cuadro que figura a continuación ilustra el efecto potencial de retrasar la compra de una anualidad de 100.000 euros en 5 años

La vida del hombre
Ingresos mensuales a los 65 años
Ingresos mensuales a la edad de 70 años
Una sola anualidad
€522
€558
Una sola anualidad garantizada. 5 años
€521
€553
Una sola anualidad garantizada. 5 años aumentando el 3% anual.
€338
€402
Anualidad conjunta
€480
€509
Anualidad conjunta garantizada. 5 años
€480
€507
Anualidad conjunta garantizada. 5 años aumentando el 3% anual.
€299
€353

Las anteriores son las mejores tasas indicativas de anualidad para 100.000 euros a

Actualmente tengo mala salud, ¿afectará eso a los ingresos de mi anualidad?

Si se le ha diagnosticado una enfermedad o tiene otros problemas de salud que podrían reducir su esperanza de vida, entonces podría obtener un aumento de los ingresos de su anualidad. Esto se conoce a menudo como una anualidad mejorada.

Las siguientes condiciones pueden dar lugar a que se considere una renta vitalicia mejorada

  • Cáncer
  • Diabetes
  • Ataque cardíaco
  • Apoplejía
  • Insuficiencia renal
  • Esclerosis múltiple

Si tiene alguna condición no mencionada anteriormente pero está recibiendo atención médica continua, vale la pena consultar con un proveedor de anualidades para ver si se le consideraría para una anualidad mejorada. También los fumadores pueden obtener mejores tasas de anualidades.

Cómo encontrar la mejor anualidad por 100.000 euros

Si ya tiene un plan de pensiones con un proveedor de pensiones, éste le informará de sus opciones aproximadamente seis meses antes de la fecha de jubilación elegida. Su paquete le informará de las opciones de anualidad disponibles junto con los beneficios de la ronda de compras de la mejor anualidad disponible en todo el mercado.

Le recomendaría usar esta calculadora de anualidad que le ayudará a encontrar la mejor anualidad para sus necesidades. La compra de una anualidad es una oportunidad única para obtener el mejor ingreso de jubilación que su dinero pueda comprar, así que asegúrese de usar una herramienta de comparación como la de arriba para obtener el mejor trato.

Una vez que haya seleccionado el proveedor de la anualidad y el tipo de anualidad que requiere, puede ponerse en contacto directamente con el proveedor y ellos se encargarán de organizar la anualidad para usted. También le recomendaría utilizar un asesor financiero independiente para discutir todas sus necesidades de pensión.

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