La preocupación por los préstamos sociales en la quiebra de Quakle y cómo afecta a los clientes…

Crece la preocupación por la seguridad de los ahorros invertidos en los sitios de préstamos sociales, o peer-to-peer, tras el colapso de la compañía de préstamos Quakle.

¿Qué es el préstamo social?

Como alternativa a dejar el dinero en efectivo depositado en el banco, las personas pueden utilizar los sitios de préstamos sociales para invertir su dinero con personas o empresas y obtener una mayor tasa de rendimiento. Estos préstamos se devuelven a lo largo de varios años y en algunos casos los intereses pueden ser hasta un 25% más altos que los de una cuenta bancaria normal. Desde la perspectiva del prestatario, pueden acceder a tasas de préstamo más baratas, en particular si los bancos principales no están dispuestos a prestarles a tasas competitivas.

¿Quiénes son las principales empresas que participan en los préstamos sociales?

El más grande es Zopa, que tiene más de 500.000 clientes y ha prestado más de 165 millones de euros de dinero de los ahorradores. Otra empresa RateSetter que se lanzó en 2010 ya tiene 70.000 clientes y ha hecho préstamos de 11,7 millones de euros. El Círculo de Financiación es uno de los tres principales sitios de préstamos sociales.

¿Es el préstamo social una inversión segura?

Como en todas las inversiones, cuanto mayor es el rendimiento mayor es el riesgo y con los préstamos sociales hay dos riesgos principales. Primero, la persona a la que le prestas el dinero podría no devolver el préstamo y segundo, la propia empresa de préstamos sociales podría quebrar, como en el caso de Quakle.

Para mitigar el riesgo de que un prestatario no reembolse el préstamo, la mayoría de las empresas repartirán la inversión de un individuo entre varios préstamos.

Además, recientemente se ha creado un órgano industrial autónomo y se ha invitado a todas las empresas de préstamos sociales a que se adhieran a sus normas mínimas. Curiosamente, Quakle declinó educadamente la invitación.

Entonces, ¿qué pasará con el dinero de los inversores en el caso de Quakle?

Bueno, dependerá de cada individuo tratar de recuperar su dinero de cada prestatario, lo cual creo que es muy poco probable. No hay un plan de compensación que cubra a las compañías de préstamos sociales (no estás cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros, también conocido como FSCS) así que los inversores están muy por su cuenta…

Entonces, ¿qué salió mal en Quakle?

Quakle se lanzó en noviembre de 2010 y los conocedores de la industria se mostraron escépticos ante su modelo de negocio demasiado ambicioso y sus promesas de altas tasas de rendimiento. No había una verificación de crédito robusta y los sistemas internos no estaban a la altura.

¿Significa eso que hay que evitar los préstamos sociales?

Siempre que se sea consciente del mayor riesgo que conlleva y se considere que los beneficios (actualmente en torno al 6% anual) merecen el riesgo adicional, los préstamos sociales podrían formar parte de una cartera.

Pero desde una perspectiva personal no prestaría a través de un sitio de préstamos sociales. De hecho, no les prestaría tu dinero. Para saber por qué leer mi artículo Sitios de préstamos sociales – los pros, los contras y por qué no prestaría a través de ellos.

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