Las mejores y más baratas inversiones ISA para principiantes

La mejor y más barata inversión ISA para principiantes

Guía para principiantes de Accionesamp; Acciones ISA

Este artículo es una guía sencilla y sin jerga de acciones y participaciones de la ISA. En este artículo aprenderá cómo funcionan las acciones y los ISA, e incluso cómo empezar y en qué invertir. Le sugiero que lea el artículo completo para asegurarse de que no se pierda nada, sin embargo puede saltar a las secciones relevantes utilizando los hipervínculos de abajo:

  • Guía para principiantes de Accionesamp; Acciones ISA
  • ¿Qué es un ISA de acciones y participaciones?
  • Cómo funcionan las NIA de inversión
  • Límites de inversión de la ASI
  • Cargos por inversión de la ASI
  • Transferencia de las ASI
  • ¿Dónde debería invertir su subsidio de la ISA?
  • Mejores acciones y participaciones ISA para principiantes
  • Acciones y participaciones más baratas ISA
  • Acciones y participaciones de mayor rendimiento ISA

¿Qué es un ISA de acciones y participaciones?

Piensa en un ISA de acciones y participaciones como una caja en la que puedes poner inversiones. Cualquier inversión o activo que pongas en esta caja puede crecer y/o producir ingresos libres de impuestos (con una o dos pequeñas excepciones). Todo lo que saques de la caja también está libre de impuestos. Las acciones y participaciones de las ISA existen porque el gobierno quiere alentarlo a ahorrar e invertir para el futuro o para su jubilación. Sin embargo, ponen un límite anual en la cantidad de dinero que usted puede pagar en un ISA de Acciones y Acciones que cubro en la sección titulada Límites del ISA de Inversión.

Puedes invertir en toda una gama de activos a través de una inversión ISA como:

  • dinero en efectivo (esto se conoce como un ISA de dinero en efectivo)
  • acciones
  • bonos
  • fondos (incluidos los fondos comunes de inversión, los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa (etf))

Los fondos son inversiones colectivas que reúnen el dinero de millones de inversores para beneficiarse de las economías de escala. Así que un fondo puede, por ejemplo, invertir en acciones de empresas del Reino Unido. El fondo es administrado por una computadora o un administrador de fondos de acuerdo con un mandato de inversión establecido. Al elegir invertir su dinero en un fondo, usted participa en las ganancias (y pérdidas) que el fondo hace. Puede invertir en cualquier número de los 2.000 o más fondos que existen, que cubren una gama de tipos de activos, para producir la mejor cartera de acciones y participaciones del ISA. La clave es mantener fondos que cubran una amplia gama de activos y países (es decir, acciones, bonos de propiedad, etc.) para diversificar y reducir el riesgo de perder dinero. Más adelante en este artículo comparto una herramienta que puede ayudar a sugerir los tipos de activos en los que se podría invertir.

Cómo funcionan las NIA de inversión

En general, una ISA de inversión es simplemente una caja vacía, si extiendo la analogía utilizada anteriormente. Depende de usted decidir qué poner en esa caja (es decir, en qué fondos invertir). Sin embargo, la llegada de las ISA de inversión en línea ha significado que ahora hay algunas ISA de inversión «fuera del estante» que se encargan de las decisiones de inversión por usted y administran su dinero.

Así que asumamos que un principiante en inversiones es alguien que no tiene conocimientos o experiencia previa en inversiones. Estos inversores comprensiblemente todavía quieren ver un buen rendimiento de la inversión, con riesgos que se gestionan a un costo barato. Hasta hace muy poco eso significaba simplemente invertir en un fondo de seguimiento que sólo refleja el movimiento de un índice de mercado como el FTSE 100.

Límites de inversión de la ASI

Las acciones y participaciones de las ASI ofrecen ventajas fiscales tan atractivas que el Gobierno establece una asignación anual de ASI que es el máximo que un individuo puede ahorrar en una ASI durante un año fiscal determinado. Esta asignación de Acciones y Acciones ISA cambia de año en año. Para los años fiscales 2019/20 y 2020/21 la asignación anual de la ISA de acciones y participaciones es de 20.000 euros. No olvide que el año fiscal va del 6 de abril al 5 de abril siguiente. Si utiliza su asignación de Acciones y Acciones ISA cada año, puede crear rápidamente una cartera ISA considerable. De hecho, hay algunas personas que han utilizado su asignación de Acciones y Acciones ISA cada año fiscal y ahora tienen más de 1 millón de euros invertidas libres de impuestos.

En un año fiscal determinado se puede abrir un ISA en efectivo, un ISA en acciones y lo que se conoce como un ISA financiero innovador (que permite el acceso a los ahorros entre pares) pero el total debe ser inferior a la asignación del ISA del año en curso. Otra opción es el ISA de por vida. Este tipo de ISA sólo está disponible para personas menores de 40 años y tiene su propio límite de contribución anual. La asignación del ISA de por vida es de 4.000 euros al año y cuenta para la asignación global del ISA de 20.000 euros. El objetivo del seguro de vida es ayudar a los jóvenes a invertir en una casa o en la jubilación, ya que el Gobierno ofrece una bonificación del 25% de la cantidad ahorrada en el seguro de vida. Así que si invierte 4.000 euros, el gobierno lo complementará con 1.000 euros. Las contribuciones pueden hacerse hasta los 50 años y aún así recibir la bonificación.

Resumen de los límites de inversión de la ASI

  • Límite de 20.000 euros para el año fiscal 2019/20 y 2020/21
  • El año fiscal va del 6 de abril al 5 de abril siguiente
  • Puedes abrir un ISA en efectivo, acciones y participaciones ISA o un ISA financiero innovador, sin embargo el total invertido en cada uno debe ser de 20.000 euros o menos
  • Otra opción es un ISA de por vida donde puedes invertir hasta 4.000 euros al año y obtener un bono del 25% del gobierno

Cargos por inversión de la ASI

Tanto si eres un principiante como un inversor experimentado, es importante mantener los costes al mínimo, ya que se comen los beneficios de tu eventual inversión en la ISA. Los costos que pague dependerán del tipo de inversión ISA que elija. Si usted elige un ISA de inversión «off the shelf», donde alguien más invierte el dinero para usted, entonces habrá una comisión de gestión más una comisión por las inversiones subyacentes.

Si decides seguir el camino de la inversión DIY ISA completa, tendrás que elegir un corredor (también conocido como plataforma de fondos o supermercado de fondos) y luego las inversiones en las que invertir (fondos, acciones, etc.). Por lo tanto, habrá un cargo de la plataforma que administra tu inversión ISA (una comisión de plataforma) y luego un cargo de los fondos subyacentes en los que inviertas. Este último cargo se denomina normalmente cargo de gestión de fondos. Todos estos cargos se expresan normalmente como un porcentaje de la cantidad que usted invierte. Así que cuanto más inviertas más alto será el cargo en euros y peniques. En general, el costo total puede ser de alrededor del 1,5%, pero puede ser tan bajo como el 0,25% (ver más adelante).

En última instancia, el costo también dependerá de los tipos de inversiones que elija. A menudo, invertir y comerciar con fideicomisos de inversión puede acarrear costos adicionales. Además, puede haber gastos de salida si decide transferir sus acciones y participaciones ISA a otro lugar.

Transferencia de las NIA

Cuando se trata de transferir un ISA de acciones y participaciones, hay dos cosas a considerar. En primer lugar, ¿alguna inversión ISA que esté considerando tiene cargos de transferencia si decide mover su dinero a otro lugar? Las mejores ISA de Acciones y Acciones para principiantes no tendrán excesivas penalidades de transferencia (también conocidas como penalidades de salida). Esto se debe a que la mejor ISA de inversión para un principiante puede que ya no le convenga a un inversor en el futuro si éste quiere tener más control sobre cómo se invierte su dinero y elegir los fondos de la ISA por sí mismo. A medida que su experiencia crece, podrían transferir su dinero a una ISA de acciones y participaciones que ofrezca más control, como una plataforma de inversión.

Cabe señalar que es mejor transferir una ISA que encajonar o retirar sus acciones y participaciones ISA y abrir una nueva cuenta en otro lugar. Eso es porque al retirar el dinero pierde su estatus de ISA y cualquier reinversión subsiguiente se considera nueva y se fija contra su asignación de ISA para ese año. Al transferir de un proveedor de acciones y participaciones de la ISA a otro directamente, usted puede mantener la condición de exento de impuestos y no afectar su asignación anual de la ISA para el año fiscal en curso. El proveedor de ISA de su destino produce los formularios necesarios para promulgar una transferencia. Usted puede transferir la totalidad o parte de las Acciones y Acciones ISA de un año fiscal anterior, pero sólo puede transferir la totalidad de las Acciones y Acciones ISA del año fiscal en curso. También puede transferir ahora un ISA en efectivo a un ISA de Acciones y Acciones y viceversa, lo que no podía hacer anteriormente.

¿Dónde debería invertir su subsidio de la ISA?

Si usted está buscando a alguien que invierta su dinero para usted, entonces usted está simplemente buscando en qué acciones y acciones de ISA producto para invertir. Cubriré esto en la sección de abajo, las Mejores Acciones y Acciones ISA para principiantes.

Sin embargo, si quieres invertir tu dinero tú mismo, entonces tienes que decidir tres cosas:

  1. En qué invertir (esto se conoce como asignación de activos)
  2. En qué fondos invertir para construir una cartera
  3. La mejor y más barata plataforma de acciones y participaciones de la ISA para poner tu plan en marcha.

En qué y dónde invertir es el mayor obstáculo que enfrentan los inversores novatos. ¿Cuánto invierte en acciones del Reino Unido, acciones de EE.UU., bonos, propiedades, etc.? La respuesta depende de su edad y su actitud ante el riesgo. Por lo tanto, cuanto mayor sea, más debería invertir en activos «más seguros» como bonos, dinero en efectivo y propiedades. Cuanto más joven sea, más podrá invertir en activos de mayor riesgo, como las acciones (también denominadas «participaciones»), ya que tendrá más tiempo para recuperarse de cualquier pérdida.

Sin embargo, si usted es reacio al riesgo, entonces su mezcla de activos seguirá pareciendo diferente a alguien de la misma edad que usted que prefiere un riesgo de inversión más alto. Así que desarrollamos una calculadora de asignación de activos de inversión libre que le da un ejemplo de cartera basada en su edad y actitud ante el riesgo. Esto no es una recomendación o consejo personalizado.

Mejores acciones y participaciones ISA para principiantes

La inversión mejor gestionada ISA para principiantes

Para aquellos que quieran que un profesional invierta su asignación de ISA por ellos y tome decisiones estratégicas, entonces Wealthsimple es ciertamente digno de consideración, especialmente porque no tiene una inversión mínima, lo que significa que se puede empezar por poco. Wealthsimple incluso administrará los primeros 10 mil euros de su dinero de forma gratuita durante el primer año. He llevado a cabo una completa revisión independiente de las acciones de Wealthsimple ISA que puedes leer en su totalidad.

En resumen, Wealthsimple ofrece una solución de inversión sencilla, sin complicaciones y rentable. Invierte en una gama de activos basados en su perfil de riesgo y es barato. Wealthsimple gestionará hasta 10.000 euros de su dinero de forma gratuita durante el primer año. Esto significa que usted sólo paga los gastos del fondo de inversión subyacente que suele ser de alrededor del 0,30% al año, lo que se compara favorablemente con el cargo del fondo estándar de la industria de alrededor del 1,5% al año. Wealthsimple es capaz de hacer esto porque invierte en algo llamado Exchange Traded Funds (ETFs) que pone al ISA de Wealthsimple entre los ISA de acciones y participaciones más baratos. Además, el rendimiento de las inversiones de Wealthsimple desde su lanzamiento en el Reino Unido ha sido bueno. Puede registrarse gratuitamente en Wealthsimple y su herramienta en línea creará una cartera de inversiones de Wealthsimple que podrá consultar sin obligación de compra.

Si desea invertir en un simple fondo de seguimiento, en lugar de tener a alguien que administre su dinero por usted, entonces Vanguard Investor le permite invertir en la gama de fondos de seguimiento y ETFs de Vanguard y a un costo extremadamente bajo. De hecho, es una de las formas más baratas de invertir. Lee mi reseña completa de Vanguard para más detalles.

La mejor plataforma de inversión para principiantes en el Reino Unido

Si planea manejar su propio dinero, entonces necesita elegir una plataforma de inversión en la cual manejar sus inversiones. Cuando se elige una plataforma adecuada el costo es importante pero no es el único factor a considerar. La disponibilidad de fondos, el nivel de servicio al cliente, la tecnología, los informes, las herramientas y la ayuda a la inversión forman parte de la mezcla, por lo que Hargreaves Lansdown sigue ganando premios de la industria a pesar de no ser necesariamente el más barato. Representa el mejor valor de las acciones y participaciones ISA cuando se consideran todos los factores mencionados. Agradablemente, Hargreaves Lansdown ha eliminado recientemente las tasas de salida, lo cual fue uno de los aspectos negativos cuando actualizamos este artículo por última vez en 2019. Esto significa que puede mover fácilmente su dinero a otra plataforma si desea transferirlo a otro lugar. La plataforma Vantage de Hargreaves Lansdown es utilizada tanto por novatos como por profesionales experimentados y por lo tanto, en realidad, es poco probable que elijas trasladarte a otra plataforma.

Acciones y participaciones más baratas ISA

Si usted simplemente está buscando las acciones más baratas del ISA, entonces puede leer mi análisis completo de las mejores y más baratas acciones del ISA.

Acciones y participaciones de mayor rendimiento ISA

Si desea invertir en una ISA de acciones y participaciones gestionada por un profesional, lea mi análisis de Wealthsimple, cuyo rendimiento ha sido impresionante desde su lanzamiento en el Reino Unido en 2017. En la revisión también comparo el rendimiento y los cargos de las dos principales acciones gestionadas de ISA (de Moneyfarm y Nutmeg).

Los fondos de la ISA de mejor rendimiento para invertir ahora

Si desea elegir las inversiones subyacentes usted mismo, entonces, como se ha dicho anteriormente, una ISA de acciones y participaciones es simplemente una caja vacía en la que cualquier cosa que ponga disfruta de crecimiento e ingresos casi completamente libres de impuestos. Además, cualquier cosa que retire de ella está libre de impuestos. Por lo tanto, el mejor rendimiento de las acciones y acciones ISA será determinado por lo que usted ponga en ella. Una vez que elija su plataforma, debe elegir los mejores fondos de ISA para invertir en ellos. Para ayudar a los inversores DIY a encontrar las mejores acciones y acciones de los fondos ISA he creado 80-20 Investor.

80-20 Investor es un servicio de inversión DIY que ayuda a los inversores (incluidos los novatos) a manejar su propio dinero y a elegir los fondos en los que invertir, proporcionando listas de selección de fondos. También les enseño a invertir de una manera libre de jerga y a manejar una cartera de 50.000 euros de mi propio dinero en vivo en el sitio que ha superado constantemente el rendimiento del mercado. También puede leer las 80-20 reseñas de inversores de los miembros actuales y leer mis consejos sobre cómo empezar. Si quieres saber más, te sugiero que empieces con las Preguntas Frecuentes de los Inversores del 80-20.

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