Las transferencias de la ISA explicadas – todo lo que necesitas saber

Transferencias ISA – obtener la mejor tarifa

En este artículo explico cómo funcionan las transferencias de la ISA y qué hay que tener en cuenta. También les digo cómo comparar las mejores tasas de transferencia de ISA en efectivo. Si usted está buscando transferir sus acciones y participaciones existentes ISAI detalle cómo encontrar el mejor proveedor de acciones y participaciones ISA para su cartera. Ocasionalmente algunos proveedores ofrecen recompensas en efectivo si les transfiere su ISA. En este momento Nutmeg, uno de los principales gestores de patrimonio digital, pagará hasta 1.000 euros como bonificación en efectivo si usted les transfiere sus acciones y participaciones ISA existentes. Los detalles completos se dan en nuestra revisión de Nutmeg.

¿Cómo funcionan las transferencias de la ISA?

Invertir en un ISA es una gran manera de hacer crecer sus ahorros libres de impuestos sobre la renta y las ganancias de capital. Sin embargo, la forma en que usted invierte el dinero dentro de la envoltura del ISA puede tener un impacto significativo en sus retornos a largo plazo.

Si sus ahorros se mantienen en un ISA en efectivo, entonces hay una amplia gama de proveedores con una variedad de tipos de interés en oferta y tiene sentido buscar la mejor oferta de tasa de transferencia de ISA. Si sus ahorros están en inversiones vinculadas al mercado de valores (a través de un ISA de acciones y participaciones) hay ahora un gran número de proveedores que ofrecen una variedad de opciones de inversión para hacer que la gestión de su ISA de acciones y participaciones sea simple y rentable.

Como el mercado de inversiones está en continua evolución, su elección original de proveedor de ISA, ya sea para su ISA en efectivo o Acciones y Acciones ISA, puede que ya no sea la mejor opción para cumplir con sus objetivos de ahorro o inversión a largo plazo. Puede ser que la tasa de interés de su ISA en efectivo ya no sea competitiva (puede consultar nuestras tablas de mejores compras), o que su proveedor de ISA Acciones y Acciones no ofrezca las herramientas, la investigación o la gama de fondos que podrían ayudar a mejorar el rendimiento de sus inversiones. Si este es el caso, entonces puede tener sentido transferir su ISA a otro proveedor. Recuerde, la inercia puede aumentar los beneficios del proveedor de ISA mientras que disminuye sus retornos de inversión.

La buena noticia es que una ISA que se transfiere de un proveedor de ISA a otro es un proceso bastante sencillo, pero hay algunas cosas que hay que tener en cuenta cuando se transfieren las ISA:

  • Puede hacer transferencias de ISA tantas veces como quiera y esto no afectará su asignación de ISA de ninguna manera.
  • Puedes transferir un ISA en cualquier momento.
  • Puedes hacer transferencias de ISA a un nuevo proveedor de ISA y abrir una nueva cuenta de ISA para el año fiscal actual al mismo tiempo. La parte de su nueva inversión en ISA relacionada con el año fiscal actual debe estar dentro de la asignación anual de ISA (€20,000 para el año fiscal 2019/20).
  • Nunca retire dinero de un ISA para transferirlo a otro proveedor, ya que perderá los beneficios libres de impuestos de su inversión. En su lugar, utilice siempre el servicio de transferencia que ofrecen los proveedores de ISA para realizar la transferencia. Esto se aplica tanto a las transferencias de efectivo de ISA como a las transferencias de acciones y participaciones de ISA.

¿Cuáles son las reglas de transferencia de la ISA?

A continuación se presenta un resumen de las reglas de transferencia de efectivo de la ISA, así como las de las acciones y participaciones de la ISA:

  • Si su ISA se ha abierto en el año fiscal actual, entonces usted debe transferir el monto total, una vez transferido puede recargar su inversión a la asignación actual de ISA si lo desea con el nuevo proveedor de ISA
  • Las reglas de transferencia de efectivo ISA le permiten transferir sólo una parte del efectivo ISA de un año fiscal anterior o Acciones y Acciones ISA
  • Si usted transfiere ISA de años fiscales anteriores, entonces cualquier cantidad puede ser transferida y no afecta a la asignación de ISA del año fiscal actual.
  • Las transferencias de ISA pueden hacerse desde una ISA en efectivo a una ISA de Acciones y Acciones y viceversa, y los ahorros de años anteriores pueden dividirse entre una ISA en efectivo y una ISA de Acciones y Acciones
  • Según las normas actuales de transferencia de efectivo de la ASI, los proveedores deben permitir las transferencias de la ASI a partir de una ASI en efectivo, pero no están obligados a permitir las transferencias en
  • Busque cualquier penalidad por transferencia de ISA de su proveedor de ISA existente, particularmente si usted está transfiriendo de una ISA de efectivo fijo antes del final del plazo fijo
  • Además, algunas plataformas de acciones y participaciones de la ISA aplican comisiones de transferencia por cada fondo de la ISA que se transfiere. Asegúrese de comprobar si su plataforma de inversión aplica estos cargos. Si lo hacen, entonces usted puede ser capaz de mitigarlos mediante la consolidación del número de fondos de inversión ISA que usted tiene antes de cualquier transferencia ISA
  • Aparte de los matices mencionados anteriormente no hay límite de transferencia de ISA y puedes transferir una ISA en cualquier momento

¿Cuánto tiempo tardan las transferencias de la ISA?

No existe un límite de tiempo para la transferencia de la ISA, pero si usted está transfiriendo una ISA en efectivo a otra ISA en efectivo, este proceso no debería tomar más de 15 días, si toma más tiempo que en las normas de transferencia de la ISA en efectivo, usted debe ser compensado por la pérdida de intereses. Si usted está transfiriendo hacia o desde una ISA de acciones y participaciones entonces el proceso no debería tomar más de 30 días. Si se transfiere desde un ISA de Acciones y Acciones debe tener en cuenta que puede haber un cargo por la venta de sus inversiones con su proveedor actual antes de la transferencia (si no es posible una transferencia de ISA en especie)

Si usted siente que su transferencia de la ISA está tomando demasiado tiempo, entonces usted puede quejarse a su actual proveedor de ISA y, en última instancia, al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero

Cómo transferir un ISA

Una transferencia de la ISA es un proceso simple:

  • Si usted está buscando transferir un ISA entonces primero debe hacer su investigación para asegurarse de que su nuevo proveedor aceptará las transferencias de ISA y le dará la mejor tasa de transferencia de ISA o el servicio de inversión más completo que usted requiera
  • Revise nuestra guía completa de las mejores tasas variables de ISA si desea transferir a un ISA en efectivo
  • Si está buscando transferirse a un ISA de acciones y participaciones, entonces lea nuestra guía Comparar las plataformas de inversión más baratas (y mejores) del ISA
  • Una vez que se haya decidido por su nuevo proveedor, póngase en contacto con él para abrir una cuenta y completar un formulario de transferencia ISA
  • Una vez que se abra la cuenta y se completen los formularios de transferencia de la ISA, su nuevo proveedor se pondrá en contacto con su actual proveedor para completar la transferencia

Transferir su efectivo ISA a un ISA de acciones y participaciones

Si usted está buscando transferir su efectivo ISA a un ISA de Acciones y Acciones entonces tendrá que decidir dónde invertir sus ahorros. Plataformas como Hargreaves Lansdownwill tienen carteras ya preparadas o puede decidir elegir los fondos subyacentes de ISA usted mismo. También podría considerar la posibilidad de transferir a uno de los cada vez más numerosos Robo-asesores, como Wealthsimple o Moneyfarm. Los Robo-asesores ofrecen una gama de carteras listas para usar gestionadas por sus expertos en inversiones y algoritmos informáticos, lo que las hace atractivas para los inversores (en particular los novatos) que quieren invertir manteniendo los costos bajos, pero que no tienen el tiempo o la experiencia para gestionar sus propias carteras. Lea nuestra guía Compare las plataformas de inversión más baratas (y mejores) de ISA para obtener más información.

Transferir sus acciones y participaciones ISA a una ISA en efectivo

Puede transferir una ISA de acciones y participaciones o una ISA de acciones a una ISA de efectivo. Si bien es inusual hacerlo, puede que desee hacerlo si ya no desea el riesgo que implica invertir en el mercado de valores. Además, si bien las acciones y las acciones ISA proporcionan una cuenta temporal para el efectivo, los tipos de interés son míseros. Por lo tanto, si desea mantener el efectivo, es mejor transferirlo a una cuenta ISA de efectivo, pero investigue para encontrar las mejores tasas de transferencia de ISA.

Cómo obtener las mejores tasas de transferencia de la ISA

Puedes encontrar las mejores tasas de transferencia de la ISA usando nuestras tablas de compra de la ISA en efectivo. Para cada proveedor que aparece en la lista, encontrará información sobre si aceptan o no las transferencias de ISA.

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