Lector P: ¿Cuál es la mejor manera de invertir para las cuotas escolares?

Pregunta del lector:

Hola, estoy vendiendo la casa de nuestra familia y reduciendo el tamaño para liberar el capital para pagar las cuotas escolares. Espero salir con 150-200 mil euros en efectivo. Necesito pagar dos conjuntos de cuotas escolares. ¿Cuál es la mejor manera de hacer esto? ¿Pagar la escuela en un solo pago por los próximos 4 años o encontrar un plan de inversión y pagar las cuotas anual o trimestralmente? Presumiblemente pagaré impuestos sobre cualquier interés ganado.

Mi respuesta:

Normalmente, cuando la gente busca invertir para las cuotas escolares, los plazos son a largo plazo. Como tal, son capaces de asumir el riesgo de inversión en busca de rendimientos superiores a los disponibles en efectivo. Con el aumento del riesgo de inversión viene un mayor riesgo de pérdida de capital. Pero esto es menos problemático para alguien con un plazo de inversión a largo plazo (digamos 10 años antes de que necesite acceder al dinero). En este caso, si la inversión vinculada al mercado de valores cae en valor, puede haber tiempo para que se recupere antes de que tenga que pagar los gastos de escolaridad.

Basado en la información que ha proporcionado parece que las 150 a 200 mil euros están destinadas a las cuotas escolares que deben ser pagadas en los próximos 4 años. Por lo tanto, es necesario utilizar el capital, en lugar de pagar los gastos de escolaridad con los ingresos que ese capital podría generar.

Como regla general, si el plazo de inversión es inferior a 5 años (es decir, el período de tiempo anterior a la necesidad de acceder al dinero), probablemente debería dejar el dinero en depósito, ya que no puede permitirse una pérdida de capital.

Si tiene dinero en depósito, busque las mejores tasas de ahorro, asegurándose de que no haya penalizaciones por retiros si opta por una cuenta a plazo para asegurar una tasa de interés más alta. Pero lea mi artículo “Los peligros de buscar las mejores tasas de ahorro”. Tampoco olvide usar sus asignaciones de ISA en efectivo y las de su cónyuge (5.640 euros cada una para el año fiscal 2012/13).

En cuanto a los impuestos, no se gravaría el dinero obtenido de la reducción de personal, sino cualquier ingreso o ganancia de inversión. Pero esto puede ser mitigado. En el caso de los depósitos en efectivo, el uso de su subsidio de ISA en efectivo es un comienzo, ya que cualquier interés ganado está libre de impuestos. Pero más allá de esto, usted será gravado por cualquier interés a su tasa de impuesto sobre la renta marginal. Pero si tiene un cónyuge que no trabaja, que no paga ningún impuesto, entonces colocar cuentas de ahorro a su nombre puede asegurar que usted pague la menor cantidad de impuestos posible (y tal vez ninguno) sobre cualquier interés ganado.

Además, si va a mantener grandes sumas de dinero en depósito, es posible que desee repartir el dinero entre diferentes instituciones para asegurarse de que esté protegido por el Plan de Compensación de Servicios Financieros en caso de que los bancos quiebren. Explico esto en detalle aquí.

En cuanto a si sería mejor que pagaras todas las cuotas por adelantado o a plazos, depende de si la escuela te ofrece un descuento. Si no, entonces puedes ganar los intereses del dinero tanto tiempo como puedas y pagar a plazos.

Obviamente, esto es un acontecimiento que cambia la vida (con la reducción de personal) y la financiación de los gastos de escolaridad, por lo que yo hablaría con un asesor financiero para asegurarme de que ha explorado todas sus opciones, en el contexto de sus circunstancias personales y financieras más amplias. Si aún no tienes uno, entonces puedes contactarlo haciendo clic en el botón de contacto de abajo.

Espero que eso ayude

Damien

Dinero a las masas

Página web: www.moneytothemasses.com

Twitter: money2themasses

El material de cualquier correo electrónico, el sitio web de Money to the Masses, las páginas/canales/cuentas asociadas y cualquier otra correspondencia son sólo para información general y no constituyen un asesoramiento de inversión, fiscal, legal o de otro tipo. No debe confiar en esta información para tomar (o abstenerse de tomar) cualquier decisión. Obtenga siempre asesoramiento independiente y profesional para su propia situación particular. Ver todos los términos y condiciones; condiciones y política de privacidad

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *