Lista de tareas pendientes al final del año fiscal

El fin del año fiscal, el 5 de abril, está ahora sobre nosotros. Así que el tiempo se ha acabado para esas tareas delicadas del año fiscal. Para ayudaros a todos he compilado una lista de comprobación de “Fin de año fiscal” como ayuda de memoria.

El final del año fiscal es obviamente de particular importancia en la gestión de sus finanzas e inversiones y ofrece oportunidades de planificación para cada individuo. La siguiente lista no pretende ser exhaustiva, sino más bien un ejercicio de memoria de las áreas clave de planificación que pueden ser alcanzadas tan tarde en el día. Así que, con el bolígrafo preparado…

  1. Pague en su pensión – En resumen, las pensiones ofrecen una manera eficiente de invertir para su jubilación. No sólo los fondos dentro de una pensión crecen libres de impuestos, sino que cualquier contribución que hagas al plan recibe un alivio en el impuesto sobre la renta a tu tasa marginal más alta. Así que en términos simples, si un contribuyente de tasa básica paga 80 euros en su pensión, el recaudador de impuestos lo supera en 100 euros. Del mismo modo, para un contribuyente con una tasa del 40%, una contribución de 100 euros en su fondo de pensiones sólo le cuesta 60 euros. Sin embargo, mientras que esto parece un gran negocio, que lo es, el oficio es que no podrá acceder a su fondo de pensiones hasta que tenga 55 años e incluso entonces sólo el 25% de él puede ser tomado como una suma global libre de impuestos. El resto tiene que ser usado para proporcionarte un ingreso de jubilación. La sensibilidad de fin de año fiscal viene de los límites anuales que se ponen a la cantidad que puedes poner en un fondo de pensiones. Más detalles se pueden encontrar aquí en el sitio web de la FSA. Pero las personas que ganan más de 130.000 euros al año deben tener cuidado ya que las medidas anti-forestales anunciadas por el gobierno anterior han limitado la cantidad de alivio fiscal que recibirán por sus contribuciones. Además, los nuevos cambios en las normas sobre pensiones a partir del 6 de abril significan que sólo podrán contribuir hasta un máximo de 50.000 euros por año fiscal (incluso si sus ingresos son muy superiores a esto). En teoría, hay personas que pueden querer y estar mejor si aportan más que esto a su plan de pensiones antes de que entren los nuevos límites. Pero ten en cuenta que las reglas de los cambios son muy complicadas (para más información, haz clic aquí) y que pueden suponer un gran obstáculo fiscal si te equivocas, así que llama por teléfono a un asesor financiero decente lo antes posible.
  2. Jubilarse – como resultado de las nuevas normas de pensión, la actual opción de reducción de ingresos está siendo sustituida por dos nuevas opciones, a partir del 6 de abril, con normas y reglamentos diferentes. En consecuencia, algunas personas pueden considerar que sería mejor retirarse bajo el actual régimen de retiro, es decir, antes del 6 de abril de 2011. Así que si usted está pensando en tomar los beneficios de la pensión de su SIPP en un futuro próximo, busque asesoramiento lo antes posible.
  3. Pague en la pensión de su cónyuge – incluso las personas que no ganan dinero, como las amas de casa, pueden obtener una reducción de impuestos en las contribuciones a la pensión. Un no asalariado puede pagar 2.880 euros cada año fiscal en una pensión y recibir 720 euros adicionales del recaudador de impuestos (¡dinero efectivamente gratis!). De esta forma, el total de su contribución bruta asciende a 3.600 euros. Cubriré este tema con más detalles aquí.
  4. Aumenta tu pensión estatal – A unas 70.000 personas, principalmente mujeres, les quedan dos semanas para aumentar su pensión estatal básica y obtener pagos atrasados. Las personas que han alcanzado o alcanzarán la edad de la pensión estatal entre abril de 2008 y abril de 2011 y no reciben una pensión estatal básica completa, podrían aumentar su pago y obtener una retroactividad, si vuelven a comprar las contribuciones de la Seguridad Social antes del 5 de abril de 2011. La oferta especial permite a este grupo readquirir hasta seis años de contribuciones voluntarias desde 1975. Después del 6 de abril de 2011 será más caro volver a comprar los años que faltan y aumentar la pensión estatal, además de que el aumento no tendrá fecha de caducidad. Para más información, consulte la página web del Departamento de Trabajo y Pensiones.
  5. Regístrese para obtener vales de cuidado de niños – Su empleador puede ofrecerle vales de cuidado de niños (incluyendo vales a cambio de una reducción de su salario – conocido como “sacrificio de salario”) para ayudar con los gastos de cuidado de sus hijos. Los vales para el cuidado de los niños están exentos de la Seguridad Social y del impuesto sobre la renta hasta un máximo de 243 euros al mes para todos y pueden ahorrar a los padres una cantidad considerable de dinero, hasta 1.000 euros al año. Sin embargo, después de abril de 2011 los contribuyentes del impuesto sobre la renta de tasa más alta sólo podrán hacer los mismos ahorros fiscales que los que pagan el impuesto de tasa básica. Esto se llevará a cabo mediante la restricción del nivel de vales exentos de impuestos que los contribuyentes con tasas más altas pueden recibir. Pero si los padres se unen a un plan antes del 5 de abril, no se aplicarán tales restricciones. Así que actúen ahora o salgan perdiendo. Adelantar los vales de cuidado de niños podría ser una forma importante de evitar los recortes propuestos en las prestaciones por hijos.
  6. Use su asignación anual de ISA – Haga clic aquí para ver mi anterior puesto que cubre el uso de su asignación de ISA. Además, echa un vistazo a mi consejo postMoney #28 – Cómo superar la fecha límite de la ISA y ahorrar dinero (incluso si no has decidido qué fondos invertir).
  7. Utilice su asignación del Impuesto sobre las Ganancias de Capital (CGT) – Si el valor de sus inversiones ha aumentado lo suficiente durante el año fiscal en curso para superar la asignación del Impuesto sobre las Ganancias de Capital de 10.100 euros, puede considerar la posibilidad de vender suficientes unidades o acciones para utilizar esa asignación. Esto le ayudará a reducir cualquier obligación fiscal futura. Para otras ideas sobre cómo reducir sus facturas de CGT entonces lea mi post Cómo realizar ganancias de capital sin pagar impuestos.
  8. Reduce tu factura del Impuesto de Herencia (IHT) – hay un número de asignaciones anuales de IHT que son sensibles al año fiscal. Usándolas puedes reducir cualquier posible factura de IHT a pagar a tu muerte. Cada año fiscal puedes:
    • regalar 3.000 euros de su capital, y si no hace uso de su exención en un año, puede trasladarlo al año siguiente, sólo por un año.
    • hacer donaciones de hasta 250 euros por persona (aunque esto no puede ser usado en conjunto con ninguna otra exención del impuesto de sucesión).
    • regalar 5.000 euros a un niño que se va a casar.
    • Para otras formas de reducir sus impuestos vea mis 15 formas de reducir sus impuestos de herencia.

Como siempre, debe buscar asesoramiento financiero si no está seguro de la idoneidad de una inversión o de un curso de acción. Y para asegurarte de que tus amigos y familiares no se vean atrapados durmiendo la siesta al final del año fiscal, por qué no compartes este artículo con ellos usando los diversos métodos de abajo.

Buena suerte

Damo

Imagen: Rawich / FreeDigitalPhotos.net

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