Me he separado de mi esposa, ¿es cierto que ella recibirá mi pensión si yo muero?

Pregunta del lector:

Tengo una pensión de trabajo que pongo en una pensión privada. He sido separado de mi esposa pero no divorciado. Con mi nueva empresa de pensiones firmé un formulario en el que declaro que después de mi muerte, el dinero se dividirá entre mi hijo y mi pareja, pero me han dicho que mi esposa todavía puede reclamar el dinero. ¿Podría decirme cómo estoy?

Respuesta de Mark:

¡Buena pregunta!

Bien, con una pensión personal, la pensión no forma parte de su patrimonio para ser entregada de acuerdo con su testamento, sino que los fideicomisarios de la compañía de pensiones (personas que trabajan para su compañía de pensiones y toman decisiones como esta) deciden dónde debe ir el dinero.

Por eso, la persona que dijo que su esposa podría tener todavía una reclamación tiene razón, en teoría, tal vez lo hace como los fideicomisarios podrían, en teoría, dar el dinero a quien quiera que sea. Sin embargo, en la práctica los administradores de la pensión tendrán en cuenta el hecho de que usted ha estado separado durante tanto tiempo al decidir, y mucho más importante, tendrán en cuenta el «Formulario de Nominación de Beneficio por Fallecimiento» que parece que usted ha completado. Aunque no están obligados al 100% por este formulario, tendrían que haber razones muy fuertes para que no lo siguieran (es decir, estaba totalmente desactualizado y no estaba alineado con su voluntad en absoluto). En este caso suena como si hubieras hecho lo correcto con el formulario y por lo tanto debería ser cubierto.

Espero que eso ayude

Mark Sekree

Este artículo fue escrito por Mark Sekree, Socio de 3-S Financial Management, Miembro de la Sociedad de Finanzas Personales y creador de EZ ISA.

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