¿Qué pasará con mi pensión cuando muera?

Cuando se piensa en las pensiones es normal centrarse en los ingresos que se pueden acumular para una jubilación cómoda. Sin embargo, con alrededor del 19% de los hombres y el 12% de las mujeres que no llegan a los 65 años, es igual de importante entender qué pasará con tu pensión cuando mueras. Este artículo explicará lo que sucede con su pensión al morir en una variedad de escenarios.

¿Qué pasa con mi pensión estatal si muero antes de la jubilación?

Si fallece antes de cumplir la edad de la pensión estatal, no habrá prestaciones de pensión disponibles para sus dependientes. Si ha cumplido la edad de la pensión estatal, puede haber una opción para transferir parte de su beneficio de pensión a un compañero, dependiendo de ciertos criterios. Para obtener más información, visite el Servicio de Asesoramiento sobre Pensiones – Beneficios por fallecimiento.

¿Qué pasa con mi pensión personal si muero antes de la jubilación?

Si tiene una pensión personal y muere antes de jubilarse, el valor de su bote de pensión se pasará a sus beneficiarios. Si mueres antes de los 75 años, todos los beneficios que se transfieran a tus beneficiarios estarán libres de impuestos. Si fallece después de los 75 años, los beneficios de la pensión serán gravados con la tasa impositiva marginal del beneficiario.

¿Qué pasa con mi pensión de trabajo si muero antes de jubilarme?

Lo que suceda con la pensión de su lugar de trabajo si muere antes de jubilarse dependerá del tipo de pensión que tenga.

Hay dos tipos de pensiones de trabajo:

Pensión de contribución definida

Una pensión de contribución definida es aquella en la que los beneficios de la pensión que usted recibe dependerán del valor de su bote de pensión en el momento en que usted toma su ingreso de pensión. Si fallece antes de empezar a cobrar su pensión, el valor del bote de la pensión se pasará a los beneficiarios que usted designe. También puede haber un beneficio por muerte en servicio disponible de hasta cuatro veces su salario anual que estará libre de impuestos si usted muere antes de los 75 años de edad, para obtener más información tendrá que hablar con el proveedor de la pensión o el administrador del plan. Si fallece después de los 75 años, las prestaciones de pensión se gravarán con la tasa impositiva marginal del beneficiario

Pensión de beneficio definido

Una pensión de beneficio definido será típicamente una pensión proporcionada por un empleador donde la pensión recibida en la jubilación dependerá de su salario y de la duración de su servicio. Si fallece antes de empezar a cobrar su pensión, se pagará una pensión reducida a su cónyuge, pareja o hijos. También puede haber una prestación por fallecimiento en servicio disponible de hasta cuatro veces su salario anual que estará libre de impuestos si el fallecido es menor de 75 años, para obtener más información tendrá que hablar con el proveedor de la pensión o el administrador del plan. Si todavía está en el plan de pensiones y muere después de los 75 años, las prestaciones de pensión se gravarán con la tasa impositiva marginal del beneficiario

Explicación de la prestación por muerte en servicio

Tal vez valga la pena explicar un poco más acerca de la muerte en los beneficios del servicio, ya que hay algunas cuestiones que tendrá que entender.

  • es una prestación separada de su plan de pensiones, pero normalmente se encuentra junto a él
  • ofrece una cobertura de por vida generalmente 2 o 4 veces el salario
  • es importante entender qué constituye su salario para esta prestación, si es el salario básico o su ingreso total (incluyendo bonosamp; horas extras). Vale la pena ponerse en contacto con su administrador del plan de pensiones para aclarar este punto
  • si usted opta por no participar en el plan de la empresa para organizar su propia pensión, puede perder esta prestación
  • Obviamente, si dejas tu empleo perderás este beneficio, por lo que esto debe ser considerado cuando busques otras oportunidades de empleo

¿Qué pasará con mi pensión si muero durante la jubilación?

Si usted muere durante la jubilación dependerá de si y cómo usted está recibiendo cualquier ingreso de su pensión.

Jubilado pero sin recibir ingresos de mi pensión de contribución definida

Si no recibe ningún ingreso de su pensión, el valor de su bote de pensión se pagará como una suma global a sus beneficiarios. Esto estará libre de impuestos si el fallecido era menor de 75 años.

Jubilado pero sin recibir ingresos de mi pensión de beneficio definido

Si forma parte de un plan de prestaciones definidas, sus prestaciones de jubilación comenzarán automáticamente cuando se jubile de su empleador.

Jubilado y recibiendo un ingreso de una renta vitalicia

Una renta vitalicia es un producto financiero que proporcionará un ingreso de por vida de su fondo de pensiones. Generalmente, si usted muere mientras recibe un ingreso de una renta vitalicia, entonces el ingreso cesará al morir. Si usted ha organizado su anualidad para proporcionar un ingreso a su cónyuge o hijos, estos pagos comenzarán a partir de su muerte.

Jubilado y recibiendo ingresos de mi pensión

Si es menor de 75 años, los ingresos de su retiro de la pensión o el bote de la pensión se transferirán libres de impuestos a sus beneficiarios. Si tiene más de 75 años, los ingresos del retiro de la pensión o del fondo de pensiones se transferirán a sus beneficiarios, pero estarán sujetos al impuesto sobre la renta al tipo impositivo marginal de los beneficiarios.

Normas del impuesto sobre la herencia de las pensiones

Los beneficios de la pensión no forman parte de su patrimonio al morir, por lo que pasarán a sus beneficiarios libres del impuesto de sucesión. Cabe señalar que como su pensión no forma parte de su patrimonio, no estará cubierta por los términos de ningún testamento que tenga. Por lo tanto, puede designar a alguien que no sea beneficiario en virtud de su testamento para que reciba las prestaciones de su pensión.

Puede hacer una nominación con su proveedor de pensiones con respecto a quién debe recibir sus beneficios de pensión en caso de fallecimiento y esta nominación debe ser revisada regularmente ya que las circunstancias pueden cambiar.

Para saber más sobre el impuesto de sucesión, lea nuestro artículo – Las 10 mejores formas de evitar el impuesto de sucesión

Hacer un testamento

Es importante cuando se discute lo que sucederá con sus bienes al morir, asegurarse de que tiene un testamento en su lugar. Esto asegurará que sus deseos sean cumplidos al momento de su muerte. Para saber más Vale la pena leer nuestro artículo – ¿Qué pasa si muero sin un testamento?

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